10 wyborów finansowych będziesz żałować za 10 lat 💲💲💲

"Wszystko, co musiałem zrobić, to zwrócić się do mojego działu HR".

To było proste zadanie, ale jeden, który został odepchnięty na bok, aby poradzić sobie z najważniejszymi rzeczami, rzucił się na nas.

Formularz był 401k firmą rekrutacyjną i ja mój klient zastanawiał się, co by było, gdyby się zapisała, kiedy po raz pierwszy stał się dostępny dla niej.

Wszyscy stanęliśmy przed podobnymi decyzjami.

Niektóre mamy prawo. Niektórzy zastanawialiśmy się nad możliwościami tego, co może i powinien byli.

Przyjrzyjmy się niektórym decyzjom finansowym, za które możesz się rzucić za 10 lat.

Nie rób tego!

1. Rozpoczęcie budżetu zbyt późno

Będę pierwszy, aby przyznać, że nie cierpię budżetu. Niemniej jednak, moja żona i ja zdajemy sobie sprawę ze znaczenia posiadania budżetu.

Większość ludzi postrzega budżetowanie jako niemożność wydawania pieniędzy na rzeczy, które chcesz, ale rzeczywistość siada, a ustalanie budżetu to ćwiczenie wyzwalające. Uwalnia cię, ponieważ rozpoznajesz obszary swojego życia, w których marnujesz pieniądze na rzeczy, które nie są dla ciebie ważne.

Prostym przykładem może być wydawanie pieniędzy na pakiet telefonów komórkowych, gdy nie potrzebujesz wszystkich minut z danymi, które udostępnia. Czy możesz przekazać te dodatkowe pieniądze na fundusz wakacyjny lub zapłacić za naukę twojego dziecka? Wykorzystanie tych pieniędzy na coś, co jest bardziej pożądane zamiast wydatku, na który można mniej dbać, pozwoli lepiej wykorzystać twoje pieniądze.

Jeśli odkładałeś budżet do początków, czas zacząć. Zapomnij, że powinieneś zacząć wczoraj, zacznij już dziś i odkryj niesamowite korzyści budżetowania. Niektóre z tych korzyści rozciągną się na inne obszary Twojego życia poza Twoimi finansami. . . .

Na przykład może się okazać, że posiadanie budżetu poprawia relacje z partnerem. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, prawdopodobnie wiesz, jak trudno pokonać walki pieniężne. Wiesz co?

Budżet pomaga zredukować te walki o pieniądze, ponieważ robisz porozumienie przed wydajesz pieniądze. Bez niespodzianek, bez walk.

2. Nie spłacać kart kredytowych co miesiąc

To było coś, z czym borykał się mój ojciec i początkowo zmagałem się z tym, kiedy kończyłem studia. Podnosiłem karty kredytowe w lewo i prawo i powtarzałem sobie, że mogę po prostu dokonać płatności później.

Cóż, dla mnie później nie było, a zadłużenie na mojej karcie kredytowej zaczęło się palić i mnie dusić. W końcu udało mi się to ustalić dopiero po zapłaceniu setek dolarów niepotrzebnego zainteresowania.

Niestety wiele osób nie zastanawia się, ile płacą odsetki. Jeśli jednak się dowiedzą, prawdopodobnie będą chcieli szybko spłacić swoje karty kredytowe.

Postaraj się szybko spłacić karty kredytowe. Piękno tego polega na tym, że zapewni on więcej pieniędzy w portfelu, zamiast oddawać go do dużej firmy wydającej karty kredytowe. Jeśli nie możesz szybko ich spłacić, otwórz jedną z 0 kart kredytowych, aby obniżyć swoje oprocentowanie do zera i spłacić je szybciej.

Niektórzy ludzie nie mogą kontrolować wydatków na karty kredytowe. Jeśli to ty, najlepiej trzymać się z daleka od kart kredytowych. Choć może brakować Ci nagród, lepiej Ci będzie.

3. Ślepy zakup produktu finansowego bez uprzedniego zbadania

Zadziwia mnie to, że dzięki możliwości szybkiego wyszukiwania w Internecie wielu inwestorów wciąż inwestuje w produkty inwestycyjne i nie rozumie, jak działają. Rozmawiałem z wieloma inwestorami, którzy zainwestowali znaczną część oszczędności życiowych w coś, czego nie potrafili wyjaśnić przyjacielowi lub sąsiadowi.

Odrób swoją pracę domową, zdobądź drugą opinię i upewnij się, że rozumiesz, jak działa ta inwestycja. Ile to cię będzie kosztować? Czy są jakieś opłaty za przekazanie? Są to rodzaje odpowiedzi, które musisz znać.

Znam kobietę, która zapłaciła ponad 3 500 $ za zmienne opłaty rentowe i nawet o tym nie wiedziała. Nie myśl, że to nie może ci się przydarzyć.

Jeśli ktoś sprzedaje ci inwestycję lub produkt ubezpieczeniowy, upewnij się, że odrabiacie pracę domową przed zainwestowaniem pieniędzy.

4. Umieszczenie funduszu ratunkowego na tylnym palniku

Fundusze nadzwyczajne chronią przed nieuniknionym. Rzecz w tym, że w pewnym momencie każdy ma poważną sytuację finansową. Dlatego musisz się przygotować.

To fantastyczny pomysł, aby wydać wiele miesięcy w swoim funduszu. Niektórzy ludzie mają trzy miesiące, inni 12. Myślę, że powinieneś mieć osiem miesięcy, ale wybierz kwotę, która ma sens w twojej sytuacji.

Na przykład, jeśli jesteś osobą samotną i masz jedno stanowisko, prawdopodobnie będziesz potrzebować więcej pieniędzy w swoim funduszu kryzysowym. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i oboje jesteście ze swoim współmałżonkiem, możecie prawdopodobnie otrzymać mniej pieniędzy w funduszu ratunkowym.

Istnieje wiele miejsc, w których można umieścić pieniądze z funduszu kryzysowego. Pamiętaj, że powinieneś umieszczać pieniądze ze swojego funduszu nagłych wypadków tylko wtedy, gdy możesz je odzyskać dość szybko, bez większego ryzyka dla swojego kapitału.

Jednym z takich miejsc jest internetowe konto oszczędnościowe. Istnieje wiele wspaniałych kont oszczędnościowych online, które przynoszą sporo więcej zainteresowania niż w fizycznym banku lub unii kredytowej.

Co więcej, zazwyczaj nie ma żadnych kar związanych z pobieraniem pieniędzy ze standardowego rachunku oszczędnościowego online (jeśli są, spróbuj gdzie indziej).

To tylko jeden z pomysłów na to, gdzie można zachować pieniądze z kasy pogotowia. Polecam przeczytać 11 najlepszych inwestycji krótkoterminowych dla Twoich pieniędzy na GoodFinancialCents.com, aby dowiedzieć się więcej o miejscach, w których możesz zachować pieniądze z funduszu kryzysowego. Ale nie poprzestawaj na tym - działaj zgodnie z tym, czego się nauczyłeś i weź swój fundusz kryzysowy w dobrym kierunku!

Pamiętaj: Jeśli pozwolisz, by twój fundusz kryzysowy wpadł w otchłań, możesz znaleźć się na drodze z większym długiem, niż jesteś w stanie obsłużyć. Uzupełnij go!

5. Kupowanie nowego samochodu, na który Cię nie stać

Pojazdy są ważne dla wielu, ale pamiętaj, że mogą szybko przekształcić się w dyskrecjonalny zakup. Nie kupuj wszystkich dzwonków i gwizdów, kiedy nie możesz sobie na nie pozwolić.

Konsekwencje wypłaty samochodu znacznie przekraczają finansowy hit ceny samochodu, a Ty możesz w końcu spędzić emeryturę, nie zdając sobie z tego sprawy.

Posłuchaj, wiem, jak to jest jeździć starym samochodem. Miałem kiedyś sedan Chevy Lumina 98, który był czymś, co poprowadziłaby babcia. Teraz prawdopodobnie mogłem kupić coś bardziej wyszukanego lub sprzedać samochód, zanim to zrobiłem, ale zamiast tego zdecydowałem, że brak zapłaty za samochód był niesamowity. Ale na pewno nie zawsze tak myślałem.

Pamiętam, że mój profesor w klasie finansów wskazywał, że weźmie mnóstwo wakacji, kiedy tylko zechce, ponieważ nie ma zapłaty za samochód. I wiesz co? On miał rację. Ten mały punkt mojego profesora finansów zrobił różnicę w moim życiu i nauczył mnie wartości posiadania rzeczy wprost. Możesz także nauczyć się tej lekcji i zobaczyć wspaniałe rezultaty.

I proszę, proszę nie mówić mi, że myślisz o kupnie nowego samochodu dla swojego dziecka na studiach, ponieważ potrzebują "niezawodny transport.”

Istnieje wiele niezawodnych, używanych samochodów dostępnych do zakupu, które są znacznie tańsze niż nowe samochody. A wiesz, jakie są różnice między samochodem, który ma od trzech do pięciu lat a nowym samochodem? W większości przypadków nie ma ich wiele. Dlaczego więc wydawać dodatkowe pieniądze?

6. Próbujesz zostać inwestorem DIY, gdy nie masz pojęcia, co robisz

Jeśli nie jesteś specjalistą finansowym lub nie byłeś narażony na edukację finansową, naprawdę nie powinieneś inwestować, chyba że robisz to z pomocą doradcy finansowego.

Myślę, że największą szkodą jest to, że starsza para jest na emeryturze, a mąż był głównie odpowiedzialny za inwestycje pary. Zbyt często żona nie ma bladego pojęcia, w co właściwie inwestuje, a jeśli coś niespodziewanie dzieje się z mężem, nie wie nawet, od czego zacząć. Zatrudnij doradcę finansowego, który może spotkać się z obojgiem. Wtedy żona ma na kim polegać, na wypadek gdyby coś się wydarzyło i jest bardzo ważne.

Doradcy finansowi mogą również zaoszczędzić mnóstwo czasu i pieniędzy, dzięki czemu strategia inwestycyjna jest odpowiednia dla Twojej sytuacji. Nie rezygnuj z tej cennej usługi.

7. Przeglądanie ważnych polis ubezpieczeniowych jako kulawych

Gdybyś teraz umarł, czy twoja rodzina byłaby finansowo w porządku? Jeśli nie, potrzebujesz ubezpieczenia na życie.

I to tylko jeden przykład. Istnieje szereg ważnych polis ubezpieczeniowych, których nie należy zwlekać z wprowadzeniem: ubezpieczenie rentowe, być może długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze, jeśli masz ponad 60 lat i być może ubezpieczenie parasolowe.

"Zabiorę się do robienia tego." To były tragiczne ostatnie słowa męża, który zostawił żonę i dwoje dzieci. To, co zamierzał zrobić, to wykupić polisę na życie. W rzeczywistości rozpoczął proces i przeszedł przez swoje opcje ubezpieczenia na życie, ale nigdy nie podpisał wniosku i nigdy nie wysłał płatności, więc polityka nie była aktywna.

W każdej innej sytuacji, która nie byłaby wielka, ale w tym przypadku mąż wyprowadził swój motocykl na weekendowy spin i był zaangażowany w kolizję, która pozostawiła jego małżonkę wdową. To, co mogło być ulgą finansową (polisą na życie), jest teraz źródłem stresu i zmartwień wdowy po żałobie (brak funduszy, gdy rodzina potrzebuje go najbardziej). Musi także poradzić sobie z tym, że straciła męża i ojca dwójki dzieci.

Ubezpieczenie chroni Cię przed odpowiedzialnością finansową, której sam nie byłbyś w stanie pokryć ze swojego funduszu kryzysowego. Nie zaniedbuj tego.

8. Traktuj swoją emeryturę jak dalekiego drugiego kuzyna

Jednym z pierwszych spotkań, jakie miałem jako doradca finansowy, było spotkanie z parą, która była prawie dwa i pół razy w moim wieku. Mieli nadzieję, że wkrótce przejdą na emeryturę, a oni szukali mnie, by być ich nadzieją na odejście.

Kiedy zacząłem przeglądać ich dokumenty finansowe, szybko zorientowałem się, że wcześniejsze przejście na emeryturę nie było nawet bliskie bycia opcją dla nich. W rzeczywistości przejście na emeryturę wcale nie jest możliwe. Zbyt długo odkładały oszczędzanie i planowanie na emeryturę.

Mieli niewielkie oszczędności i brak emerytury, a jedyną rzeczą, na którą mogli naprawdę polegać, było zabezpieczenie społeczne. Uwaga: ich oszczędności wynosiły około 60 000 $. Nie zwlekaj dłużej. Nawet jeśli zaczniesz inwestować tylko 100 USD miesięcznie, zrób to.

Oszczędzanie na emeryturę ma kluczowe znaczenie. Jeśli ufasz, że Ubezpieczenia Społeczne są jedynym źródłem dochodu, zastanów się ponownie. Jest mało prawdopodobne, że będziesz w stanie utrzymać swój styl życia tylko dzięki zasiłkom Social Security. Jeśli byłbyś w stanie, gratulacje, żyjesz całkiem oszczędnie!

Dziś zainwestuj w specjalistę finansowego, któremu ufasz.

9.Zaniedbanie ważnych rozmów o pieniądzach ze współmałżonkiem

Chcesz się rozbić i spalić finansowo? Spróbuj przejąć wszystkie swoje cele finansowe bez wchodzenia na tę samą stronę współmałżonka.

Małżeństwo oznacza, że żyjesz razem jako jedna jednostka. Wszystkie decyzje, w szczególności decyzje dotyczące pieniądza, powinny być omawiane i uzgadniane.

Dlaczego nie zrównoważyć swoich finansowych celów? Porozmawiaj o swoich różnicach, naucz się iść na kompromis i połącz się ze sobą na tej samej stronie. Warto - szczególnie w dół drogi.

10. Będąc ślepym na powtarzające się wydatki

Powtarzające się wydatki mogą zjeść dziurę w portfelu. I wiesz co? Wiele osób nawet nie wie, co się z nimi dzieje.

Przyjrzyj się powtarzającym się wydatkom - dużym i małym - i określ, które z nich są ci absolutnie potrzebne, a które bardziej przypominają dyskretne wypluki. W porządku jest popisywać się co jakiś czas, ale nie odchodź za burtę.

Kiedy pracujesz nad swoim budżetem, wiele z tych wydatków może przyjść ci do głowy. Nie zapomnij o nich - zrób coś z nimi! Jeśli masz wysoki rachunek za kabel, sprawdź, czy możesz uzyskać zniżkę. Jeśli masz członkostwo w siłowni, z którego nie korzystasz, rozważ skorzystanie z ćwiczeń w domu. Istnieje wiele sposobów na zaoszczędzenie pieniędzy na powtarzających się wydatkach.

Postępuj zgodnie z tą radą, a będziesz o wiele mniej prawdopodobne, aby kopać się w przyszłości. Celuj bez żalu!

Ten wpis pierwotnie pojawił się w Forbes.

Zapisać