10 Opłat finansowych, których nigdy nie należy płacić

Opłaty. Nie tylko mogą być nieprzyjemne, czasem są podstępne.

Branża finansowa jest zalana opłatami, które są w różnych kształtach i rozmiarach. Wiele z nich jest dobrze znanych, a niektóre są tak ukryte, że konsumenci są zaskoczeni, gdy zdają sobie sprawę, że płacą tysiące dolarów bez wiedzy.

Nie wszystkie opłaty są jednak złe. W końcu, profesjonaliści finansowi muszą zarabiać na życie. Nie oznacza to jednak, że mają prawo do tego, aby zachować błogie nieświadome tego, co płacisz za usługi, które świadczą.

Zanim zatrudnisz doradcę finansowego, dobrze jest dowiedzieć się, jak otrzymują wynagrodzenie. Zapytaj ich bezpośrednio, jak robią ciasto. Jeśli tańczą dookoła pytania, zabierz swoją firmę gdzie indziej.

Jest kilka opłat finansowych, które powinieneś nigdy zapłacić. Wiele razy są to podstępne, które pojawiają się, gdy najmniej się ich spodziewasz. Unikaj tych, a będziesz na dobrej drodze do jaśniejszej przyszłości finansowej.

1. Obciążenia wzajemne Funduszu

Niektóre fundusze inwestycyjne są obciążone. Na przykład akcje klasy A to rodzaje funduszy inwestycyjnych, które pobierają prowizję z góry. Możesz zapłacić, powiedzmy, 3,75% swoich pieniędzy inwestycyjnych z góry, aby kupić fundusz.

To wszystko jest w porządku, dopóki nie uświadomisz sobie, że wiele z tych funduszy inwestycyjnych pobiera również bieżącą opłatę za zarządzanie (zwaną wskaźnikiem kosztów). Dodaj te opłaty razem, a płacisz całkiem spore kwoty, aby mieć fundusze powiernicze.

Miranda Marquit, pisząc dla ExcessReturn.net, wyjaśnia:

Czasami, gdy kupujesz lub sprzedajesz fundusz inwestycyjny, płacisz opłatę za ładunek. Może to stanowić poważny problem z twoimi zyskami. Opłaty za ładowanie nie mają większego sensu, ponieważ możesz znaleźć mnóstwo funduszy i brokerów, którzy nie pobierają opłat.

Załaduj fundusze inwestycyjne niekoniecznie są okropne, ale na pewno istnieją lepsze opcje. Zapytaj kilku doradców finansowych, co chcieliby polecić i porównaj różnice.

2. Opłaty 12b-1

Opłata 12b-1 to opłata marketingowa lub dystrybucyjna naliczana co roku. Opłata ta jest traktowana jako wydatek operacyjny, więc jest uwzględniona w wskaźniku kosztów funduszu.

Sprawdź wyciągi z funduszu inwestycyjnego i sprawdź, czy naliczane są opłaty w wysokości 12b-1. Nie wiem jak wy, ale nigdy nie chciałbym płacić opłat marketingowych. Jeśli fundusz inwestycyjny musi być wprowadzony na rynek, może świadczyć o tym, że nie jest to dobry fundusz - w przeciwnym razie fundusz inwestycyjny sam by się sprzedał.

3. Zmienne opłaty rentowe

Pewnego dnia przyszły do ​​mojego biura przyszły klient powiedział mi, że pracowała z dużą firmą maklerską, która według niej nie była z nią całkowicie szczera.

Doradca sprzedał jej zmienną rentę i kilka funduszy inwestycyjnych. Nie martwiła się o fundusze, ale dała mi znać, że nie jest do końca pewna, jak działa renta zmienna.

Nigdy, nigdy nie kupuj produktu finansowego bez zrozumienia, jak to działa! Powrót do historii. . . .

Zapytałem ją, ile płaci jej za zmienną rentę i pomyślała, że ​​widziała opłatę za około 50 USD. To nie jest złe, prawda? Później dowiedzieliśmy się, że zapłaciła ponad 3,5 tys. Dolarów za zmienne opłaty rentowe i nawet o tym nie wiedziała.

Twoja szczęka powinna teraz spaść.

Nie jestem fanem rent o zmiennej wartości. Opłaty są po prostu zbyt wysokie - i często podstępne.

4. Opłaty za zwłokę

Opłaty za późno są kolejnym rodzajem opłaty, której nie powinieneś nigdy płacić. Opłaty te mogą wystąpić, gdy spóźnisz się z płaceniem rachunków.

Formuła, za pomocą której możesz płacić rachunki na czas, jest dość prosta. Po pierwsze, musisz mieć wystarczającą ilość gotówki, aby zapłacić. Dobrym pomysłem jest zaoszczędzenie dodatkowej gotówki na koncie czekowym, aby mieć wystarczającą kwotę na wszystkie rachunki - w tym te nieoczekiwane.

Po drugie, będziesz musiał przetworzyć skrzynkę pocztową, e-mail i inne skrzynki odbiorcze, gdzie regularnie otrzymujesz rachunki. Śledź swoje zautomatyzowane rachunki i metody płatności. Upewnij się, że masz dobry system do zapamiętania, aby opłacić rachunki na czas!

5. Opłaty za przekroczenie salda

Nikt nie powinien nigdy płacić za przekroczenie limitu. Jedynym momentem, w którym przekroczycie salda debetowego na rachunku czekowym, jest celowe zrobienie tego (nie rób tego) lub nie śledzenie transakcji.

Jest to kolejny powód, aby zachować bufor gotówki na koncie czekowym. Jeśli zapomnisz o transakcji, zostanie ona pobrana z twojego bufora gotówkowego, zamiast zakładać konto na ujemne, co może skutkować opłatą za przekroczenie stanu konta. Jeśli wydasz ten dodatkowy bufor, musisz współpracować z bankiem lub uzyskać konto do sprawdzania online, które będzie automatycznie pobierane z konta oszczędnościowego. W ten sposób zatrzymujesz pieniądze z regularnego sprawdzania, ale wciąż masz ten bufor, aby pokryć błędy.

6. Opłaty za transakcje zagraniczne

Firmy obsługujące karty kredytowe (a nawet banki) czasami pobierają opłaty od swoich klientów, gdy używają swoich kart za granicą.

Opłat za transakcje zagraniczne można łatwo uniknąć, rejestrując się na karcie bez opłat za transakcje zagraniczne lub stosując alternatywną metodę płatności, np. Gotówkę.

Opłat za transakcje zagraniczne można łatwo uniknąć, rejestrując się na karcie kredytowej bez opłat za transakcje zagraniczne lub stosując alternatywną metodę płatności, np. Gotówkę.

"Wolisz wydać dodatkowe 2-4% swoich zakupów na opłaty kartą kredytową lub na miły posiłek w miejscu docelowym?", Pyta Gerri Detweiler, dyrektor ds. Edukacji kredytowej w Credit.com.

7. Opłaty za niskie saldo

Niektóre banki, kasy kredytowe i firmy zarządzające majątkiem pobierają opłatę, gdy salda na niektórych typach rachunków mieszczą się w różnych progach. Wiele razy instytucje finansowe będą nagradzać klientów w postaci wyższej stopy procentowej lub innych korzyści za uczestnictwo w tego typu kontach.

Brian O'Connell, pisząc dla TheStreet.com, wyjaśnia radość z unikania tego rodzaju opłat:

Oszczędność kilku dolców na opłatach bankowych to katharsisowe doświadczenie - rzadka okazja, by wyciągnąć kogoś z banku zamiast odwrotnie.

Nigdy nie należy płacić niskiej opłaty za saldo. Jeśli nie możesz zatrzymać wystarczającej ilości pieniędzy na koncie, aby spełnić wymóg minimalnego salda, pomiń konto w dodatku i wybierz prostsze, nudne i bez opłaty konto.

8. Opłaty bankomatowe

Opłaty bankomatowe są brutalne. Wiele razy klienci będą korzystać z bankomatu, aby uzyskać niewielką kwotę gotówki ze swoich kont bankowych i zostać obciążony wygórowanym procentem środków, które wycofali dla przyjemności.

Załóżmy na przykład, że masz 20 USD. Opłata wynosi 1,50 USD. To faktycznie 7,5% opłaty. Zapomnij o tym!

Zamiast tego należy zwrócić się do swojego banku lub unii kredytowych, które bankomaty w waszym regionie są "wolne od opłat" w ich sieci bankomatów. W dzisiejszych czasach na pewno znajdziesz kilka bezpłatnych bankomatów, w których potrzebujesz ich najbardziej.

9. Opłaty za płatności

To chyba jedna z najbardziej irytujących opłat, jakie kiedykolwiek spotkałem. Wyobraź sobie, że pobierana jest opłata za dokonanie płatności. Nie, dziękuję.

Niektórzy handlowcy są znani z pobierania opłat za "wygodę" - to, co nazywam "płatnością" - opłat, gdy dokonujesz płatności przez telefon lub przez przedstawiciela sklepu zamiast za pośrednictwem zautomatyzowanych systemów takich jak kioski sklepowe.

Unikaj płacenia za dokonywanie płatności. To po prostu nie ma sensu.

10. Opłaty za bierność

Jeśli nie potrzebujesz lub używasz konta, dlaczego to masz? Niektóre banki i unie kredytowe (zwłaszcza banki internetowe) pobierają opłatę za bezczynność, gdy konto jest bezczynne. Opłat tych można zwykle uniknąć za pomocą dowolnego rodzaju czynności na koncie, np. Dokonania zakupu lub rozpoczęcia przelewu.

Firmy maklerskie również zaczynają to robić. Zauważyłem to z nowymi klientami, którzy wprowadzali swoje oświadczenia i znajdowali opłaty "bezczynności" lub "małe konto" na rachunkach, które nie generują żadnych opłat ani prowizji przez pewien okres czasu (zazwyczaj jeden rok).

Dolna linia

Możesz uniknąć tych opłat (i innych), wykonując odrobinę pracy domowej przed zapisaniem się do produktu lub usługi.

Przeczytaj drobnym drukiem. Zapytaj doradców finansowych o ich opłaty. Porozmawiaj z kierownikiem oddziału banku lub unii kredytowej, aby odkryć każdą pobieraną opłatę.

Pożegnaj się z tymi okropnymi opłatami i witaj w lepszych kontach finansowych!

Ten wpis pierwotnie pojawił się na DailyFinance.com.