Twoja deklaracja odsetkowa 1098-E: czy to teraz ma znaczenie?

W następstwie nowej ustawy reformy podatkowej wiele osób zadłużonych zaczyna zastanawiać się, czy w 2018 r. Mogą odliczyć odsetki od kredytów studenckich.

W przeważającej części odpowiedź brzmi "tak".

W przyszłym roku osoby otrzymujące deklarację odsetek studenckich 1098-E będą nadal kwalifikować się do odliczenia odsetek od pożyczek studenckich. Jeśli masz znaczny dług studencki, może to przynieść ci nawet kilkaset dolarów oszczędności.

Dzisiaj rozkładamy, czym jest 1098-E i jak wpływa na twoje podatki, abyś mógł ubiegać się o odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej.

W jaki sposób reforma podatkowa wpływa na odliczenie odsetek od pożyczek?

Przez długi czas wydawało się, że odliczenie odsetek od pożyczek studenckich zostanie wyeliminowane dzięki ustawie podatkowej. Jednak w ostatecznej wersji ustawy odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej pozostało w takcie.

Oznacza to, że pożyczkobiorcy pożyczek studenckich mogą potrącać "ponad liniowy" od spłat odsetek pożyczek studenckich na następny rok.

W przeciwieństwie do większości ulg podatkowych, nie musisz wyszczególniać swoich podatków, aby odliczyć odsetki od kredytów studenckich. Oznacza to, że nawet przy wyższym odliczeniu standardowym można nadal kwalifikować się do potrącenia tego odliczenia w 2018 roku.

Kto kwalifikuje się do potrącenia odsetek od pożyczek studenckich?

Aby odliczyć odsetki od pożyczki studenckiej, musisz zapłacić co najmniej 600 USD w spłacie kredytu studenckiego w 2018 roku. Możesz odliczyć maksymalnie 2500 $ zapłaconych odsetek.

Odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej to korekta dochodu brutto. Jeśli więc zapłaciłeś 2500 USD w odsetkach od pożyczek studenckich, a zarobiłeś 60 000 USD, zapłacisz tylko podatki w wysokości 57 500 USD.

Dla celów odliczenia nie ma znaczenia, czy twoje pożyczki są pożyczkami federalnymi, czy prywatnymi pożyczkami studenckimi. Oba kwalifikują się do odliczenia.

Odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej przysługuje osobie, która jest prawnie zobowiązana do wypłaty pożyczek studenckich. Oznacza to, że jeśli rodzice zaciągnęli dla ciebie pożyczki, otrzymają odliczenie. Jest to nawet prawdziwe, jeśli dokonujesz płatności za kredyty.

Pożyczkobiorcy muszą zdecydować się na składanie zeznań podatkowych w formie zbiorczej, jeśli chcą zakwalifikować się do odliczenia.

Odsetki od pożyczki studenckiej również zależą od twoich dochodów. Jest to odliczenie z okresem "stopniowego wycofania", co oznacza, że ​​wraz z wzrostem dochodów możesz mieć niższe potrącenie. Poniższa tabela pokazuje, w jaki sposób Twój dochód wpływa na Twoją zdolność do odliczenia:

Status zgłoszenia	Odliczenie w stosunku do zarobków
Pojedynczy	Mniej niż 65 000 USD - pełna dedukcja 65 000- 80 000 USD - częściowe potrącenie Ponad 80 000 USD - bez potrąceń
Żonaty Rejestracja razem	Zarabianie mniej niż 130 000 $ - pełna dedukcja 130 000- 160 000 USD - Częściowe odliczenie Ponad 160 000 USD - bez potrąceń

Ponieważ dedukcja opiera się na zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto (MAGI), musisz trochę matematyki, aby określić swój dochód. Wszystkie główne pakiety oprogramowania podatkowego odpowiednio obliczyć odsetki od pożyczki studenckiej.

Skąd mam wiedzieć, czy kwalifikuję się do odliczenia odsetek od pożyczek?

Jeśli spełnisz lub przekroczysz wymaganie odsetkowe w wysokości 600 $, twój pracownik obsługi pożyczki studenckiej powinien przesłać ci kopię formularza 1098-E. Pole 1 formularza 1098-E zawiera całkowite odsetki zapłacone od pożyczek w poprzednim roku.

Osoby z wieloma wypożyczalniami kredytów studenckich mogą nie otrzymywać automatycznie formularzy 1098-E, jeśli zapłacą mniej niż 600 USD odsetek na jednego pracownika obsługi. W takich przypadkach należy skontaktować się z dostawcą pożyczki, aby uzyskać więcej informacji i poprosić o przesłanie formularza. Chociaż nie potrzebujesz formularza do wypełnienia podatków, jest to o wiele łatwiejsze niż próba obliczenia kwoty odsetek, które zapłaciłeś sam.

Jak korzystać z formularza 1098-E?

Formularz 1098-E jest bardzo podstawową formą, która zawiera twoje dane osobowe i kwotę odsetek, które zapłaciłeś pożyczkodawcy. Jeśli otrzymujesz wiele formularzy 1098-E, musisz dodać kwoty w polu 1 formularzy, aby określić całkowitą kwotę zapłaconych odsetek.

Pamiętaj, że możesz odliczyć maksymalnie 2500 $.

Jeśli używasz oprogramowania podatkowego do naliczania podatków, oprogramowanie automatycznie obliczy Twoje odliczenia. Jeśli jednak ręcznie składasz swoje podatki, musisz podać całkowite odsetki zapłacone w formularzu 1040.

Jeśli używasz formularza 1040A, wpisz swoje zainteresowanie w linii 18. W przypadku standardowego formularza 1040 użyjesz linii 33. Osoby korzystające z 1040NR-EZ wprowadzą swoje odliczenie w wierszu 9.

Ponieważ potrącenie odsetek od pożyczki studenckiej jest wyższe niż odliczenie linii, nie musisz martwić się o cały harmonogram itemyzacji.

Czy kiedykolwiek ubiegałeś się o odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej?