2018 Wkład IRA i limity dochodów

Indywidualne konta emerytalne (IRA) to samodzielne indywidualne plany emerytalne, które oferują określone korzyści podatkowe.

Wiele instytucji finansowych oferuje te plany, a właściciele IRA mogą inwestować w wszelkiego rodzaju inwestycje, na które pozwala depozytodawca, od prostych certyfikatów depozytowych (CD) po indywidualne akcje i obligacje.

Rodzaje IRA

Dwa rodzaje IRA, tradycyjne i Roth IRA, pozwalają pracownikom kontrolować i wnosić wkłady na własną rękę, podczas gdy trzeci rodzaj IRA, SEP IRA, jest odrębny jako świadczenie zapewniane przez pracodawcę. Poniżej znajduje się przegląd każdego z tych trzech typów.

Jeśli nie wiesz, co jest dla Ciebie najlepsze, zapoznaj się z tym przewodnikiem: The Ultimate Guide To Roth vs Tradycyjne kontrakty IRA.

Tradycyjne IRA

Tradycyjne IRA podlegają odliczeniu od podatku (o ile dochód właściciela nie przekracza pewnych limitów) i odroczonych podatków emerytalnych, co oznacza, że ​​roczne składki na IKE nie są opodatkowane w momencie wniesienia wkładu, a zamiast tego są opodatkowane po wycofaniu pieniędzy.

Może to być dobry wybór dla inwestorów, którzy spodziewają się w przyszłości niższego przedziału podatku dochodowego (lub inwestorów, którzy wierzą, że przyszłe widełki podatkowe będą ogólnie niższe, nawet jeśli będą wierzyć, że będą zarabiać tyle samo).

Roth IRA

Roth IRA to kontrakty emerytalne po opodatkowaniu, co oznacza, że ​​pieniądze wpłacone na konto zostały już opodatkowane.

Jednak zarówno kwota wniesiona, jak i przyszłe dochody z inwestycji na rachunku mogą zostać wycofane bez płacenia dodatkowych podatków. Może to być korzystny wybór dla inwestorów, którzy wierzą, że w przyszłości będą mieli wyższy przedział podatkowy.

SEP IRA

Uproszczone emerytury pracownicze (SEP) IRA są wykorzystywane przez właścicieli firm i muszą być również oferowane wszystkim kwalifikującym się pracownikom, jeśli takie istnieją.

Pracownicy, którzy ukończyli co najmniej 21 lat, którzy pracowali dla tego pracodawcy przez trzy lub więcej lat z poprzednich pięciu, i którzy zarobili co najmniej 600 USD (limit na rok 2017 i 2018) na ten rok kwalifikują się do udziału w planie.

Tylko pracodawcy mogą wnosić wkład do SEP IRA, choć nie są zobowiązani do dokonywania pewnych rocznych składek w taki sam sposób jak plan 401 (k).

Wypłaty z IKE

IRA, ponieważ są one zaprojektowane w taki sposób, aby zapewnić ludziom w okresie przejścia na emeryturę, nakładają ograniczenia na wycofanie środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, który jest zdefiniowany jako wiek 59½ lat lub całkowita i całkowita niepełnosprawność.

Jeżeli wycofanie nie spełnia warunków dopuszczającego wyjątku od tych przepisów, do wycofanej kwoty stosuje się 10% kary.

2018 Limity składkowe dla IRA

​	Tradycyjny IRA	Roth IRA	SEP IRA
Poniżej 50 lat	$5,500	$5,500	Do 25% dochodu lub 55,000 USD
Wiek 50+ Catch Up Contribution	$6,500	$6,500

2018 IRA Limity dochodów

Status zgłoszenia	Roth IRA
Żonaty, razem składam	Wycofaj się z 189 000 $ - 199 000 $
Żonaty, segregujący osobno	Wycofaj się z $ 0 - 10 000 $
Pojedynczy	Wycofaj się z 120 000 $ - 135 000 $

Każdy, kto osiąga dochód poniżej 70 roku życia, może przyczynić się do tradycyjnej IRA, ale możliwość odliczenia podatku opiera się na limitach dochodu i uczestnictwie w planie pracodawcy.

Podsumowanie

Korzystanie z tradycyjnej lub Roth IRA (w zależności od tego, która z tych sytuacji jest najbardziej uzasadniona w twojej sytuacji podatkowej) jest doskonałym narzędziem oprócz planu emerytalnego, który oferuje twój pracodawca, w tym planów 401 (k) i SEP-IRA.

Osoby powinny starać się maksymalizować maksymalny wkład dozwolony w swoich tradycyjnych i / lub Roth IRA rocznie, aby w pełni wykorzystać dostępne oszczędności podatkowe.

Czy masz IRA? Co zrobisz, aby maksymalnie wydać składki na emeryturę w 2018 roku?