3 Czynniki, które należy rozważyć przy refinansowaniu pożyczek studenckich

Pożyczki studenckie mają wiele kształtów i rozmiarów. Istnieją pożyczki Stafford, pożyczki w Perkins i różne prywatne pożyczki studenckie dostępne dla studentów rozpoczynających studia. Wybór najlepszej pożyczki studenckiej na studia nie jest łatwym zadaniem. Po ukończeniu studiów, twoje pożyczki studenckie mogą, ale nie muszą, pasować do twojej sytuacji finansowej.

Refinansowanie kredytu studenckiego jest nową i potencjalnie korzystną opcją dla obecnych pożyczkobiorców pożyczek studenckich. Refinansowanie kredytów studenckich było popularnym tematem w ciągu ostatniego roku, ponieważ refinansując i konsolidując kredyty studenckie, masz możliwość dostosowania spłaty kredytu studenckiego do swojej sytuacji finansowej.

Oto trzy ważne wybory, które powinieneś rozważyć przy refinansowaniu pożyczek studenckich.

# 1 - Znajdź odpowiedniego pożyczkodawcę

Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, wiesz, że na rynku jest wielu pożyczkodawców. To samo dotyczy refinansowania kredytu studenckiego. W ciągu ostatnich dwóch lat refinansowanie kredytów studenckich stało się atrakcyjnym rynkiem dla prywatnych pożyczkodawców i inwestorów. W 2011 roku Social Finance (vel SoFi) był pionierem w zakresie refinansowania kredytów studenckich. Od czasu premiery SoFi, grupa kredytodawców weszła w przestrzeń refinansowania kredytów studenckich. Firmy takie jak CommonBond, LendKey i U-fi weszły na rynek i szukają firmy refinansującej.

Porównanie tych pożyczkodawców jest trudnym zadaniem. Każdy pożyczkodawca oferuje szereg konkretnych korzyści i stosuje niestandardowe kryteria underwritingu. Możesz zostać uznanym za jednego pożyczkodawcę, a nie innego. Pamiętaj, aby spojrzeć na korzyści oferowane przez każdego pożyczkodawcę. W wyniku ostatniej konkurencji w branży korzyści stały się ogromnym atutem. Powinieneś poszukać korzyści, które są dla ciebie ważne. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy oferują ofertę cosigner. Inne oferują nagrody pieniężne. Niektórzy pożyczkodawcy oferują nawet programy, które pomogą Ci nawiązać kontakty i znaleźć pracę w Twojej branży.

Jedna nowa firma o nazwie LendEDU umożliwia porównanie wszystkich najlepszych pożyczkodawców refinansowania kredytów studenckich z jedną aplikacją. Rozpoczynając wyszukiwanie w LendEDU, możesz wiedzieć, że uzyskujesz najlepsze stawki i korzyści za pomocą tylko jednej aplikacji. LendEDU współpracuje z kredytodawcami takimi jak SoFi, U-fi, LendKey, CommonBond, DRB, iHelp i inne.

# 2 - Wybierz najlepszą długość okresu

Większość kredytobiorców studenckich ma 10 lub 15 lat na spłatę kredytów studenckich. Kiedy pierwotnie zaciągasz prywatną lub federalną pożyczkę studencką, nie możesz wybrać swojej długości. Większość długości terminów jest ogólna i taka sama dla każdego kredytobiorcy. Ale refinansując kredyty studenckie, masz możliwość wyboru nowej długości okresu spłaty pożyczki.

Każdy pożyczkodawca refinansujący kredyt studencki ma unikalny zestaw dostępnych długości. Ogólnie rzecz biorąc, będziesz mógł wybrać od 5 lat, 10 lat, 15 lat, 20 lat i 25 lat długości w celu spłaty pożyczki. Niektóre kredyty na refinansowanie kredytów studenckich oferują nawet 8 lat i 12 lat spłaty. Każdy termin ma inną stawkę i miesięczną opłatę. Zasadniczo im krótszy termin, tym niższa stawka i wyższa miesięczna płatność.

Odwrotna sytuacja dotyczy dłuższych długości. Jeśli wybierzesz 25-letnią długość, będziesz mieć niższą miesięczną opłatę, ale wyższą stopę procentową. Będziesz także płacić więcej odsetek w trakcie trwania pożyczki. Biorąc to pod uwagę, jeśli wybierzesz dłuższy okres, nadal będziesz w stanie szybko spłacić kredyt studencki. Praktycznie wszyscy kredytodawcy pożyczek na kredyty studenckie nie pobierają żadnych opłat przedpłaconych. LendEDU napisała pomocny przewodnik, w którym podkreślono wszystkie długości okresu kredytowania i opcje oprocentowania. Wszyscy najlepsi pożyczkodawcy refinansują kredyty studenckie są sprawdzane i oceniane w celu łatwego porównania.

Niektórzy pożyczkodawcy chcą jak najszybciej spłacić kredyty studenckie. Inni chcą żyć wygodniej, rozkładając spłatę. Tak czy inaczej, upewnij się, że wybierasz najlepszą długość okresu dla swojej sytuacji finansowej i celów.

# 3 - Uzyskaj najlepszą stopę procentową

Jeśli masz federalne pożyczki studenckie, masz stałe oprocentowanie. Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, możesz mieć zmienną lub stałą stopę procentową. Stałe stopy procentowe nie zmieniają się w trakcie trwania pożyczki. Natomiast zmienne stopy procentowe ulegną zmianie w całym okresie kredytowania. Zmienne stawki będą wzrastać i spadać wraz z rynkowymi stopami procentowymi. Większość kredytodawców opiera swoje stopy zmiennej na LIBOR, który wynosi jeden lub trzy miesiące. Jeśli stopy procentowe pójdą w górę, twoja zmienna stawka również wzrośnie. Jeśli stopy procentowe ulegną obniżeniu, zmienna stopa procentowa również spadnie. Dziś stopy procentowe są wyjątkowo niskie, a ci kredytobiorcy o zmiennym oprocentowaniu odnoszą korzyści.

Refinansując kredyty studenckie, będziesz mieć możliwość wyboru nowego typu stopy procentowej. Większość pożyczkodawców refinansowania kredytów studenckich oferuje zmienne i stałe opcje. Niektóre oferują nawet opcje kursów hybrydowych. Oznacza to, że stawka będzie mieszanką stawek zmiennych i stałych. Jeśli chcesz zablokować niskie stawki i planujesz dłuższą spłatę, stała oprocentowanie może być świetną opcją. Stałe stopy procentowe gwarantują stałe miesięczne płatności i mogą pomóc w nocy lepiej spać.

Jeśli chcesz szybko spłacić pożyczki, lepszym wyborem może być zmienna stawka. Zmienne stawki zaczynają być o około 1,5% do 2% niższe niż stawki stałe. Możesz wybrać swoją stawkę i długość okresu po zatwierdzeniu pożyczki. Więc nie martw się, że utkniesz z określoną opcją na wczesnym etapie procesu.

Refinansowanie kredytu studenckiego może być świetną opcją dla kredytobiorców o dobrej zdolności kredytowej. Nie wszyscy będą kwalifikowani, ale jeśli się zakwalifikujesz, pamiętaj o uwzględnieniu wszystkich dostępnych korzyści i opcji. Aby się zakwalifikować, będziesz prawdopodobnie potrzebował dobrego kredytu, dochodu brutto powyżej 50 000 $ i stosunku długu do dochodu poniżej 40%.