30 zasad finansowych, które powinien znać każdy 30-letni (lub ryzykować zerwanie)

WIELKI 3-0.

Wiek, w którym jesteś naprawdę dorosły. W latach 20-tych nadal możesz być nieco niedojrzały.

Gdy minie 30, gra się kończy. A teraz, gdy mam 35 lat ....

Dang! Czy jestem? naprawdę 35?

W połowie lat 30-tych i kołysałem to najlepiej jak potrafię.

W rezultacie miałem trochę czasu, aby zastanowić się nad tym, co zrobiłem dobrze - i rzeczy, które zrobiłem źle << - zaufaj mi ... było dużo zła.

Życie jako 30-coś przynosi wiele nowych i interesujących wyzwań finansowych.

Prawdopodobnie zarabiasz teraz więcej niż kiedykolwiek wcześniej, ale masz także więcej wyzwań.

Kilka rzeczy, z którymi mieliśmy do czynienia, to mieć więcej dzieci, budować dom, zmieniać karierę, zakładać nowe firmy i zajmować się stratami.

A ta dekada to taka, w której myśl o przejściu na emeryturę i inne kwestie finansowe staje się bardziej "realna".

Niezależnie od tego, czy kończysz 30 lat, czy też zbliżasz się do lat 30-tych, teraz jest dobry moment, aby przejrzeć następujące 30 zasad finansowych dla twoich lat 30:

1. Utwórz priorytety wydatków

Do tej pory powinieneś dobrze wiedzieć, co cenisz w życiu i jaki styl życia chcesz prowadzić. Oznacza to, że nadszedł czas, aby przestać wydawać na rzeczy, które nie są dla ciebie ważne. Czy wiesz, ile bzdur, które kupiłem w latach 20-tych, to była kompletna strata pieniędzy? Zbyt wiele.

Usiądź, pomyśl o tym, co chcesz osiągnąć za pieniądze, a następnie utwórz listę priorytetów wydatków, która działa dla Ciebie. Następnie wydać zgodnie z tymi priorytetami. Twoje wydatki będą bardziej zgodne z Twoimi wartościami, w rezultacie będziesz szczęśliwszy.

Jeśli masz współmałżonka, wiąże się to również z nimi. Moja żona i ja nieustannie rozmawiamy o tym, na co są ważne rzeczy, na które chcemy wydać nasze pieniądze. W naszych latach trzydziestych nieustanne tematy koncentrowały się na ulepszeniach naszego domu, podróży, inwestowaniu w nasze firmy i naszych dzieciach - trzej rosnący chłopcy naprawdę się liczą! 🙂

2. Oceń swój postęp finansowy tak daleko

Jak daleko jesteś? Potwierdź swoje postępy. Dostarczy ci motywacji, której potrzebujesz, by iść dalej. Uczciwie oceń swoje błędy i dowiedz się, jak je naprawić.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​kiedy masz trzydzieści lat, jesteś na tyle dorosły, by rozpoznać, co typowinienRobię to, ale wciąż wystarczająco młody, aby wyleczyć się z finansowej głupoty, która mogła cię wcześniej dotknąć.

3. Zwiększ swój fundusz awaryjny

Spójrz na swój fundusz kryzysowy. Czy jest wystarczająco duży, aby pokryć obecny styl życia? Możliwe, że masz teraz więcej wydatków i zobowiązań niż w latach dwudziestych. Fundusz nagłych wypadków, który posiadaliście przez tę dekadę, nie zmniejszy tego do końca lat trzydziestych.

Kiedy moja żona i ja byliśmy małżeństwem, na naszym koncie oszczędnościowym mieliśmy około 500 dolarów.

To nawet nie byłoby bliskie cięcia teraz. Obecnie przechowujemy około 12 miesięcy środków na wypadek sytuacji nadzwyczajnych. Mieliśmy więcej, gdy budowaliśmy nasz dom, ale nigdy nie poszliśmy poniżej tego.

Zwiększ swój fundusz na deszczowe dni, ponieważ obiecuję ci, że pewnego dnia napotkasz finansową burze z piorunami.

Oto nasza lista najlepszych kont oszczędnościowych w Internecie płacących najwyższe stawki, jeśli nie otrzymujesz żadnych odsetek od swoich obecnych oszczędności.

4. Spłacić długi o wysokim odsetkach

Jeśli nadal jesteś obciążony wysokim długiem odsetkowym w latach 30-tych, teraz jest idealny czas, aby wykopać sobie drogę. Ale jak zacząć? Jednym z narzędzi, który może być szczególnie pomocny, jest karta kredytowa o wartości 0% lub równowartość transferu. Uzyskanie nowej karty kredytowej może wydawać się bezproduktywne, ale ten rodzaj karty może rzeczywiście poprawić twoje finanse, jeśli korzystasz z niej mądrze.

Większość 0% APR i karty kredytowe transferu salda oferują 0% APR w dowolnym miejscu od 12 do 21 miesięcy. Jeśli masz dość płacenia mnóstwa pieniędzy w zamian za odsetki co miesiąc, zapisanie się do karty kredytowej z saldem i przeniesienie salda w celu uzyskania 0% APR to szybkie i łatwe wyjście. Gdy twoje saldo będzie bezpiecznie wynosić 0% RRSO przez co najmniej 12 miesięcy, możesz rzucić całą swoją dodatkową gotówkę na swoje długi i spłacić je znacznie szybciej.

Chcesz sprawdzić więcej kart kredytowych 0% APR? Sprawdź nasz wszechstronny przewodnik:

• Najlepsze 0% APR i karty kredytowe transferu salda

5. Szukaj dobrej wartości

Ciężko pracujesz za swoje pieniądze. Upewnij się, że uzyskujesz najlepszą wartość. Nie oznacza to, że otrzymujesz najtańszą rzecz - i nie musisz kupować najtańszej rzeczy, teraz, kiedy możesz sobie pozwolić na przedmioty dobrej jakości.

Moja żona jest w tym królową. Zawsze znajduje sposób, by oszczędzić szybkie pieniądze.

Dokonuj zakupów w oparciu o prawdziwą wartość (finansową i emocjonalną), a nie wyłącznie w oparciu o zyski.

6. Doceń swój czas

Jestem pewien, że słyszałeś wyrażenie "Czas to pieniądz“.

Twój czas jest prawdopodobnie cenniejszy niż cokolwiek innego. Doceń swój czas. Nie musisz ciągle wymieniać swojego czasu na pieniądze. Poszukaj sposobów na maksymalizację czasu i wydajniejsze zarabianie.

A jeśli możesz sobie na to pozwolić, nie bój się płacić innym za dbanie o przyziemne zadania, na które nie chcesz tracić czasu.

7. Otwórz Roth IRA

Nie polegaj wyłącznie na planie emerytalnym twojej firmy. Jeśli się zakwalifikujesz, otwórz Roth IRA i wpłacaj składki.Przy rosnącym deficycie federalnym i przy stosunkowo niskich stawkach podatku dochodowego (jeśli wziąć pod uwagę historię), istnieje duże prawdopodobieństwo, że pojawią się wyższe podatki. Roth IRA może ukryć część dochodów z podatków, jednocześnie zwiększając emeryturę.

Znajdź najlepsze opcje, aby otworzyć Roth IRA. Rozdzielamy wszystkie opcje online TUTAJ.

8. Kup dom w odpowiedni sposób

Jeśli czekasz na zakup domu do lat 30-tych, upewnij się, że robisz to dobrze. Nie przejmuj się przez głowę. Dokonaj sporej zaliczki. Skromny dom, na który możesz sobie pozwolić, pozwoli ci uniknąć bycia biednym w domu i pozostawi twoje zasoby na inne rzeczy.

Kupiliśmy nasz pierwszy dom, gdy miałem 29 lat i wysłano mnie do Iraku. Udało nam się kupić bezpośrednio od właściciela, ponieważ był przyjacielem rodziny. To zaoszczędziło nam tysiące dolarów ze względu na cenę sprzedaży i unikanie prowizji od pośredników. Jeśli masz już swój dom przez chwilę, biorąc drugi kredyt hipoteczny w domu może być sposobem na zapewnienie dodatkowego przepływu pieniężnego, jeśli chcesz zrobić kilka przeróbek lub dodatków do domu, jak rośnie Twoja rodzina.

9. Inwestuj w niezawodny transport (strzeż się nowych samochodów)

Upewnij się, że masz niezawodny sposób dotarcia tam, gdzie musisz się udać. Jeśli potrzebujesz dostać się do pracy, potrzebujesz samochodu, który może zapewnić niezawodność - lub przynajmniej mieszkać w obszarze z niezawodnym transportem publicznym.

Czy to znaczy, że musisz kupić nowy samochód? Absolutnie nie!!

Zobacz film poniżej w odpowiedzi czytelnikowi, który próbował mnie przekonać, że muszą kupić dziecku całkiem nowy samochód, ponieważ potrzebowali czegoś niezawodnego.

Dla bardziej odważnych warto rozważyć mieszkanie na tyle blisko, aby można było iść pieszo lub na rowerze do pracy.

10. Chroń swoje aktywa finansowe

Czy masz ubezpieczenie nieruchomości? Jeśli nie, teraz jest czas, aby go zdobyć. Do czasu, gdy osiągniesz 30 lat, prawdopodobnie zgromadziłeś więcej wartościowych rzeczy. Od ładnego samochodu do większego domu, prawdopodobnie masz więcej do stracenia na wypadek katastrofy. Nawet jeśli wynajmujesz, powinieneś uzyskać ubezpieczenie najemcy.

Pomyśl o tym, co masz. Ile kosztowałoby ich zastąpienie? Ubezpieczenie może pomóc ci pokryć te koszty bez rozbijania banku.

11. Kup ubezpieczenie zdrowotne

Teraz, gdy się starzejesz, musisz pomyśleć o ubezpieczeniu zdrowotnym. Nawet jeśli prowadzisz zdrowy tryb życia, istnieją powody, by mieć ubezpieczenie zdrowotne. Jeśli masz dzieci, na pewno potrzebujesz ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli możesz sobie pozwolić na wysoki plan odliczenia, może to mieć sens (jeśli masz stosunkowo mało potrzeb i kosztów opieki zdrowotnej), aby go kupić.

Następnie możesz wpłacić pieniądze na konto oszczędnościowe, zarabiając od podatku i pozwalając, aby pieniądze rosły bez podatku, o ile wykorzystasz je do wydatków kwalifikowanych.

12. Zapewnij swojej rodzinie ubezpieczenie na życie

Jeśli ludzie polegają na tobie, by zarobić na życie, potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Istnieje wiele reguł, ale ważne jest to, że twoja rodzina jest dostępna, dopóki twój najmłodszy nie jest dorosły.

Sprawdź, ile potrzebujesz, aby upewnić się, że Twoja rodzina jest załatwiona, jeśli coś ci się stanie, i kupisz terminową polisę ubezpieczeniową na życie, która pasuje do twoich potrzeb. Jeśli robisz coś niesamowitego i już jesteś ubezpieczony, możesz spojrzeć na politykę pochówku, która sprawi, że twoja posiadłość pozostanie nietknięta i trafi do twoich spadkobierców.

13. Zrób wolę

Ponad 55% populacji USA nie sporządziło testamentu. Przynajmniej potrzebujesz woli, by wyjaśnić rozmieszczenie swoich aktywów. A jeśli macie dzieci, wasza wola zapewnia ich opiekę.

Utwórz testament. Teraz online za niską cenę.

14. Bądź świadomy swoich beneficjentów

Jeśli gromadzisz bogactwo w tempie szybszym, niż się spodziewałeś, to prawdopodobnie dobry moment na rozpoczęcie planowania nieruchomości. Strukturyzacja majątku, dzięki któremu twoi spadkobiercy skorzystają, jest doskonałym sposobem na zapewnienie ci ciągłości. Taktyka planowania przestrzennego, taka jak pełnomocnictwo i pełnomocnik ds. Opieki zdrowotnej, może zapewnić spełnienie twoich życzeń, jeśli żyjesz, ale jesteś niezdolny.

Uważam, że wspólny błąd w planowaniu inwestycji nie polega na aktualizowaniu beneficjentów planów emerytalnych i polis ubezpieczeniowych na życie. Usłyszałem horror, w którym mąż nigdy nie zmienił swojej nowej żony na beneficjenta swojej polisy ubezpieczeniowej na życie w pracy.

Nieszczęśliwy wypadek samochodowy odebrał mu życie, a jego narzeczona została bez niczego. Rodzice nie dali swojej nowej synowej (z przyczyn poza mną).

Rutynowa kontrola beneficjentów mogła temu zapobiec.

15. Przygotuj się na nieoczekiwane ubezpieczenie dodatkowe

Oprócz innych rodzajów ubezpieczeń, upewnij się, że bierzesz pod uwagę możliwą potrzebę dodatkowego ubezpieczenia. Jeśli obawiasz się, że staniesz się niepełnosprawny i nie będziesz w stanie zarabiać na życie, krótko- lub długoterminowo, potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa.

Ponieważ jestem głównym chlebodawcą, wynaleźliśmy dla siebie długoterminową politykę dotyczącą niepełnosprawności. Gdybym nie był już w pracy, otrzymywalibyśmy ponad 4000 USD miesięcznie.

Zajmuję się także ubezpieczeniem stomatologicznym u jeźdźca ortodontycznego, ponieważ moi synowie będą bez wątpienia potrzebować aparatów ortodontycznych (mama i tatuś również mieli aparaty ortodontyczne).

Zapoznaj się ze swoimi potrzebami i rozważ zasady uzupełniające.

16. Zaplanuj koszty dzieci

Jeśli masz młodą rodzinę lub planujesz rodzinę, teraz jest czas, abyś przygotował się na koszty, które mogą przyjść z dziećmi. Gdy twoje dzieci rosną, stają się droższe. Mamy 3 młodych chłopców, którzy już nas wyrzucają z domu i domu.

Ta przerażająca część. To tylko się pogarsza!

Począwszy od zapewnienia podstaw do przeżycia, aż po opłacanie dodatkowych zajęć, odłóż trochę na bok, abyś był przygotowany na koszty związane z wychowywaniem dzieci.

17. Zacznij oszczędzać na studia

Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na edukację Twojego dziecka, tym lepiej. Jeśli nie otworzyłeś konta 529 lub innego konta, którego możesz użyć do zapisania swojego dziecka, zrób to teraz.

Nie musisz całkowicie pokrywać kosztów studiów, ale możesz pomóc. Zamierzamy pomóc naszym synom w pokryciu kosztów utrzymania i kosztów książki, ale nie mamy zamiaru płacić 100% czesnego. Chcielibyśmy raczej zachęcić ich do ubiegania się o stypendia, dołączenia do wojska (więcej mnie niż mojej żony) lub pracy, gdy są w szkole.

Co jest wspaniałe, możesz dostać darmowe pieniądze zdeponowane w twoim 529 planie, zapisując się na Upromise. To nie tona pieniędzy, ale darmowe pieniądze to darmowe pieniądze.

Cokolwiek robisz, nie narażaj swojej emerytury na ryzyko, ale zacznij teraz.

18. Używaj mądrych kart kredytowych

Karty kredytowe mogą być Twoimi przyjaciółmi. Jeśli korzystasz z nich mądrze, gromadząc nagrody za zaplanowane zakupy i spłacając saldo każdego miesiąca, możesz czerpać wspaniałe korzyści z kart kredytowych.

Obecnie mamy 4 karty kredytowe (1 osobowe i 3 biznesowe), z których korzystamy i spłacamy każdego miesiąca. W rzeczywistości moja żona obsesyjnie wysyła płatności 2-3 razy w miesiącu, ponieważ nie chce nosić bilansu nawet w najmniejszej kwocie.

Zwrot gotówki, bezpłatne podróże i inne korzyści mogą pomóc Ci finansowo, wydając na rzeczy, które zwykle kupujesz.

19. Ponowne rozważanie przedpłacenia niskiego zadłużenia odsetkowego

Prawdopodobnie dostanę trochę za to, ale może teraz nie jest czas na przedpłatę kredytu hipotecznego lub pożyczek studenckich. Masz hipotekę o niskim oprocentowaniu, zadaj sobie pytanie, czy Twoje pieniądze mogłyby być lepiej wykorzystane w innych inwestycjach.

Rynek akcji wciąż rośnie, a ja w tym roku osiągnąłem dwucyfrowe zwroty zarówno w Lending Club, jak iw Prosper, co sprawia, że ​​zastanawiasz się "czy naprawdę ma sens spłacanie długu z niskimi odsetkami?".

Nie sądzę, że istnieje dobra lub zła odpowiedź. Dwukrotnie sfinansowaliśmy nasz dom na 15-letnią hipotekę, co oznacza, że ​​nasz dom zostanie spłacony przed ukończeniem przez nas szkoły średniej - słodki! Nadal mamy wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaoszczędzić na emeryturę, ale nie robimy żadnych dodatkowych płatności na naszej hipotece.

Jeśli myślisz o agresywnym spłacaniu domu wcześnie, o kredyt hipoteczny, rozważ stawkę, a także ulgę podatkową.

20. Utwórz plan emerytalny

Wiele osób w wieku 30 lat jeszcze nie wykonało obliczeń emerytalnych. Nadszedł czas, abyś wykonał te obliczenia. Skorzystaj z jednego z wielu kalkulatorów online, aby dowiedzieć się, czego potrzebujesz na emeryturze, i co musisz zrobić, aby osiągnąć swoje cele później.

Zastanów się, co chcesz zrobić na emeryturze i zrób plan.

21. Zwiększ oszczędności emerytalne

Jeśli robisz więcej jako 33-latek niż jako 26-latek, dlaczego nie zaktualizowałeś swojego wkładu oszczędności emerytalnego?

Przez cały czas wpadam na ludzi, którzy myślą, że wystarczy odłożyć 5% dochodu. A czasami mówią mi, że wpakowali się wystarczająco, aby uzyskać wynik 401k. Ummm ... dobry dla ciebie, ale nie jesteś nawet blisko.

Będziesz chciał pracować, aby zaoszczędzić co najmniej 20% swoich dochodów.

Nie stresuj się i myśl, że musisz zacząć od tego. Regularnie zwiększaj swój wkład emerytalny. Każdemu wzrostowi wynagrodzeń powinien towarzyszyć wzrost oszczędności.

22. Dywersyfikuj swoje inwestycje

Czy Twój portfel jest odpowiednio zróżnicowany? Teraz, gdy masz trochę więcej pieniędzy do wykorzystania, nadszedł czas, aby trochę zmienić i urozmaicić.

Zrobiłem to dzięki moim inwestycjom, wchodząc w akcje, fundusze inwestycyjne i pożyczki peer-to-peer

Dywersyfikacja jest ważna na wielu frontach.

23. Buduj więcej kapitału ludzkiego

Zamiast stagnacji w latach 30-tych, nadal rozwijaj nowe umiejętności. Zbuduj swój kapitał ludzki, aby uzasadnić promocje i podwyżki. Kontynuuj naukę i utrzymuj swoje umiejętności na wysokim poziomie. W ten sposób zawsze będziesz dla kogoś wartościowy, nawet jeśli stracisz pracę.

24. Zróżnicuj swoje dochody

Teraz, gdy masz już trzydzieści kilka lat i trochę się uspokoiło, nadszedł czas, aby wziąć pod uwagę różnorodność dochodów. Nie polegaj na swojej codziennej pracy dla całego finansowego dobra. To tylko proszenie o kłopoty.

Byłem w stanie zdywersyfikować swoje dochody, uruchamiając ten blog i inne przedsięwzięcia online, aby uzupełnić moje dochody z mojej praktyki planowania finansowego.

Staraj się kultywować różnorodność dochodów dzięki występom pobocznym, inwestycjom i innym przedsięwzięciom. W ten sposób finansowa przyszłość całej twojej rodziny nie jest zagrożona, jeśli zostaniesz zwolniony z pracy.

25. Spójrz na ubezpieczenie parasolowe

Jeśli twoje aktywa rosną, możesz potrzebować ubezpieczenia parasolowego. To dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności może chronić twoje aktywa, jeśli jesteś celem poważnego procesu sądowego.

Jaki jest koszt? Za pokrycie 1 miliona dolarów koszt powinien wynosić około 150- 200 USD (mój był 180 USD) rocznie. Za każdy dodatkowy 1 milion dolarów pokrycia powinieneś spodziewać się dodatkowych 100 $.

26. Daj

Teraz, gdy masz środki, zacznij dawać innym. Działalność charytatywna jest ważną częścią dobrze zaokrąglonych finansów. Daj, co możesz, aby pomóc innym. Możesz nawet poświęcić swój czas, który jest również cennym towarem.

Moja żona i ja dziesięcinę z naszego dochodu przekazujemy naszemu kościołowi, a także przekazujemy darowizny na rzecz innych organizacji charytatywnych. Przyznaję, że nie było to coś, co zrobiliśmy prosto z bramy. Aby osiągnąć oba te cele, trzeba było lat, aby uzyskać poczucie komfortu finansowego.

Poszukaj sposobów na zwrot, ponieważ prawdopodobnie otrzymasz pomoc na wczesnym etapie swojego życia.

27. Uzyskaj pomoc finansową, jeśli jej potrzebujesz

Ponieważ twoje finanse stają się bardziej skomplikowane, istnieje duża szansa, że ​​będziesz potrzebować pomocy w pracy z tajnikami. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz pomocy w planowaniu podatkowym (kocham mojego księgowego), przygotowywaniu kursu emerytalnego czy ustalaniu, która polisa ubezpieczeniowa jest najlepsza, rozważ współpracę z planistą finansowym, który nie ma konfliktu interesów.

Oto pomoc w wynajęciu odpowiedniego planisty finansowego. Profesjonalna perspektywa może być właśnie tym, czego potrzebujesz.

28. Utrzymuj elastyczność

Czasami chodzi o to, aby mieć elastyczność. Czy możesz przenieść swoje pieniądze, aby zająć się sytuacją awaryjną? Gdybyś musiał podnieść i poruszyć, mógłbyś to zrobić, a potem dopracować szczegóły? Jeśli straciłeś pracę, czy masz elastyczność, aby znaleźć coś innego, lub kreatywność, aby przejść do swojego funduszu kryzysowego?

Opracuj elastyczne podejście, dzięki któremu możesz poruszać się wraz ze zmianami.

29. Żyj trochę

Pamiętaj, że twoje pieniądze mogą być środkiem do celu. Możesz też trochę żyć. Nie zakładaj, że musisz zgromadzić ogromną fortunę. I nie czekaj, aż będziesz za stary, by cieszyć się swoimi pieniędzmi.

Mam klientów, którzy dosłownie pracowali całe życie, a teraz w latach 60. są pokonani. Powiedziałem mojej żonie, że chociaż chcę ciężko pracować, chcę się upewnić, że poświęcamy dużo czasu dla siebie. Cała praca i brak zabawy nie są tym, o co chodzi w życiu.

Poświęć trochę wspaniałych wspomnień i wspomnień rodzinnych.

30. Nigdy nie przestawaj marzyć

Tylko dlatego, że twoje 30 nie oznacza, że ​​nie możesz próbować nowych rzeczy. Chcesz podróżować za granicę? Zrób to.

Chcesz się nauczyć grać na gitarze? Co cię powstrzymuje.

Zawsze chciałeś być swoim własnym szefem? Kto powiedział, że nie możesz?

Jako dzieci, marzymy o robieniu wspaniałych rzeczy. Nie pozwól, aby te sny umarły. Ponieważ wiadomość wideo poniżej deklaruje: "Nie przestawaj marzyć!"

Co myślisz o tych zasadach? Jakie zasady finansowe według ciebie powinny zostać przyjęte przez osoby w wieku 30 lat?