Inwestowanie

401K Kary wczesnego wypłaty: Co musisz wiedzieć

401K Kary wczesnego wypłaty: Co musisz wiedzieć

Jeśli, podobnie jak większość osób pracujących zarobkowo, płacisz w ramach planu 401K, prawdopodobnie wiesz, że jest to konfiguracja na emeryturę.

Wiernie oddajesz swój przydzielony procent od każdej wypłaty przed opodatkowaniem, a jeśli masz szczęście, masz pracę w firmie, która pasuje do określonego procentu.

Następnie, jeśli wszystko pójdzie dobrze, będziesz kontynuował pracę do wieku emerytalnego (co ma 59-5 lat), kiedy masz nadzieję, że zaoszczędziłeś wystarczająco dużo jajka na gniazdo, aby wesprzeć cię przez całe lata twego zmierzchu.

Niestety, zdarzają się sytuacje, w których trzeba zacząć wypłacać pieniądze wcześniej niż 401 tys. (Z powodu utraty pracy, nagłej choroby, wcześniejszej emerytury lub wielu innych nieoczekiwanych nieszczęść).

Niezależnie od powodu, wycofanie środków z konta emerytalnego przed dojrzewaniem może przynieść wiele wad, więc zanim zrobisz cokolwiek, powinieneś wiedzieć, w co się pakujesz.

Oto, o czym musisz wiedzieć 401 krotne kary za wcześniejsze wycofanie.

Unikaj największej kary za wcześniejszą wypłatę

Na początek, największą karą za wcześniejszą wypłatę, z którą będziesz musiał się zmierzyć (oprócz regularnych podatków, które pochodzą z jakichkolwiek dochodów) jest 10% dodatkowy podatek. IRS faktycznie dopuszcza pewne zwolnienia, na przykład w przypadku śmierci (gdy fundusze są wypłacane beneficjentom), trwałej niepełnosprawności, oddzielenia od zatrudnienia w wieku 55 lat lub powyżej, nadmiernych rachunków za usługi medyczne (ponad 7,5% skorygowanego dochodu brutto) oraz wypłaty z tytułu rozwodu (zgodnie z nakazem kwalifikowanego zlecenia dotyczącego stosunków wewnętrznych). Są to jednak przypadki, w których można wyjąć pieniądze bez zamiaru zwrócenia ich na konto w późniejszym terminie.

Jeśli jednak nie spełnisz żadnego z tych wyjątków, nadal możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, nie płacąc za to ekstremalnej kary (ani żadnych innych kar, które mogą być związane).

Alternatywy dystrybucji 401k

Niektóre plany 401K oferują alternatywę, która nie jest "wycofaniem" w ścisłym znaczeniu tego słowa. Zasadniczo możesz pożyczyć na swoim koncie. Wiele firm nie płaci za tę dodatkową funkcję, ale jeśli Twój plan jest jednym z niewielu, które oferują tę opcję, istnieją pewne ograniczenia. W przeciwieństwie do wcześniejszego wycofania, ograniczenia nie dotyczą tego, za co pieniądze są wykorzystywane, ale raczej kiedy i jak zwracane są fundusze.

Niektórzy pracodawcy wprowadzają własne wytyczne dotyczące użytkowania, aby zminimalizować liczbę pracowników korzystających z funkcji pożyczek (takich jak ograniczenie wypłat na płatności dla pracowników lub oblubieńców, rachunki za usługi medyczne, zaliczki na pierwszy dom lub płatności w celu uniknięcia wykluczenia). Ogólnie rzecz biorąc, samo konto nie wymaga od pożyczkobiorcy spełnienia jakichkolwiek wymagań dotyczących powodów odstąpienia.

Pożyczka 401 tys

Jednakże, aby uczynić z niej legalną pożyczkę prawną, kredytobiorcy muszą zwrócić wypłaconą kwotę wraz z odsetkami. Oprocentowanie może się różnić w zależności od planu, a często są one dość niskie, ale można je określić jako stawkę podstawową w momencie wycofania, na ogół plus jeden procent.

Dodatkowo istnieje minimalna kwota wypłaty (zwykle w sąsiedztwie 1000 $), jak również maksymalna (zwykle około 50%, ale czasami jest to określona kwota pieniędzy, na przykład 50 000 USD). Płatności są pobierane z czeków płacowych.

Unikaj wycofania 401k, jeśli to możliwe

Na dłuższą metę należy unikać wcześniejszego wycofywania z konta emerytalnego, jeśli jest to w ogóle możliwe, ponieważ najprawdopodobniej będziesz bardzo zadowolony z posiadania funduszy, kiedy faktycznie przejdziesz na emeryturę. A jeśli w końcu zapłacisz karę, to po prostu wyrzucasz pieniądze, które ciężko pracujesz, aby zarobić. Ale jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której nie masz wyboru, ale chcesz wypłacić środki z 401K, masz kilka opcji do rozważenia.

Żadna z nich nie jest idealnie idealna, a najprawdopodobniej skończy się płacenie co najmniej podatku dochodowego od każdej wypłaty, ale możesz uniknąć dodatkowych kar, jeśli zdobędziesz wszystkie swoje kaczki z rzędu.

Leon Harris pisze o kanadyjskim blogu finansowym z naciskiem na kariery, nieruchomości, politykę i bankowość.

Dodać Komentarz