403b Maksymalne dopuszczalne składki

W poprzednim poście podzieliłem się pewnymi podstawami 403 (b) Renta chroniona przed podatkami. Podsumowując, 403 (b) jest rodzajem konta emerytalnego, które jest oferowane tylko pracownikom w niektórych zadaniach nienastawionych na zysk i rządowych.

Dla tych pracowników ich 403 (b) jest odpowiednikiem ich 401 (k). Podczas gdy limity pracowników są takie same dla tych oferowanych przez sponsorowanych przez pracodawcę 401 (k), 403 (b) oferty innego składnika, który pomaga pracownikom wnieść jeszcze więcej, jeśli kwalifikują się. Nazywany maksymalnym dopuszczalnym wkładem, ten profit pozwala niektórym wykwalifikowanym pracownikom rozwijać swoje konta emerytalne jeszcze szybciej.

Jaki jest maksymalny dopuszczalny wkład?

Ogólnie rzecz biorąc, konta 403 (b) mają taki sam limit składek, jak w przypadku tradycyjnego planu 401 (k). Na 2018 r. Limity składek dla pracowników są ograniczone do 18 500 USD dla obu rodzajów kont.

Jeśli jednak ukończyłeś 50 lat, możesz dodatkowo zrekompensować kwotę do 6000 $. Dla pracowników powyżej 50. roku życia suma ta wynosi całkowity roczny limit składek w wysokości 24 000 USD.

Oto, gdzie bierze się maksymalny dopuszczalny wkład dla tych, którzy mają 403 (b). Pracownicy, którzy mają 15 lat pracy u swojego obecnego pracodawcy i roczna średnia składka w wysokości mniejszej niż 5 000 USD rocznie, kwalifikują się do dodatkowej składki w wysokości 3000 USD rocznie, do maksymalnego "doładowania" na całe życie w wysokości 15 000 USD. Zasada ta, znana jako "zasada piętnastoletnia", pozwala osobom, które nie chcą oszczędzać na emeryturę, zwiększyć roczne składki, gdy będą gotowe.

Pracownicy, którzy kwalifikują się do wpłacania składek, ponieważ są w wieku powyżej 50 lat, mogą również skorzystać z reguły 15-letniej, jeśli się kwalifikują. Jednak w takim przypadku IRS zastosuje najpierw wszelkie wpłaty dokonane powyżej zwykłego limitu do reguły 15-letniej.

Aby ustalić, czy kwalifikujesz się, musisz najpierw obliczyć swój dochód i status pracownika za pomocą określonych tabel IRS. Dzięki temu możesz dowiedzieć się, czy masz wymagane lata służby, a także ustalić, czy miałeś wcześniej jakieś składki, które miały wpływ na to, ile możesz włożyć. Twój księgowy lub specjalista ds. Podatkowych powinien pomóc Ci wypełnić wymagane formularze, aby skorzystać tego przepisu. Podczas gdy niektóre obliczenia są zaangażowane, opcja ta nadal oferuje inteligentny sposób na zarobienie więcej pieniędzy na koncie emerytalnym z biegiem czasu.

Zalety 403 (b) Kont emerytalnych

Jeśli właśnie zaproponowano Ci 403 (b) plan emerytalny z powodu zatrudnienia w organizacji non-profit lub agencji rządowej, możesz się zastanawiać, czy powinieneś się zarejestrować, czy poczekać. Ogólnie rzecz biorąc, 403 (b) plany można wykorzystać do sfinansowania większości emerytury, jeśli poważnie potraktujesz swoje składki i odpowiedzialność za oszczędzanie na własną emeryturę. Jeśli masz kłopoty z zasilaniem, oto kilka korzyści do rozważenia:

Wpłaty na konto 403 (b) można odliczyć od podatku.

Kiedy przyczyniasz się do planu 403 (b), składki, które wpłacasz, można odliczyć od podatku. Może to pomóc obniżyć Twój dochód podlegający opodatkowaniu, co z kolei pomoże Ci zaoszczędzić pieniądze na podatkach każdego roku, który wnosisz. Jeśli teraz płacisz dużo podatków i chciałbyś obniżyć swoje zobowiązanie podatkowe, duży wkład na konto 403 (b) może pomóc w obniżeniu podatku, a także w zgromadzeniu niezbędnych środków na koncie emerytalnym.

Twoje pieniądze rosną bez podatku dopóki nie będziesz gotowy na emeryturę i zaczniesz brać dystrybucje.

Podobnie jak wpłaty do planu 401 (k), fundusze na koncie 403 (b) rosną bez podatku. Po otwarciu konta i rozpoczęciu składek nie będziesz musiał się martwić o płacenie podatków od zysków, jak w przypadku rachunku inwestycyjnego podlegającego opodatkowaniu. Po prostu wpłać środki, a następnie usiądź i obserwuj, jak rosną bez podatku.

Twój pracodawca może zaoferować odpowiednie fundusze.

Podczas gdy plany 401 (k) są znane z hojnych funduszy, które oferuje wiele pracodawców, 403 (b) plany mogą również pochodzić z tego atutu. W zależności od pracodawcy i specyfiki jego planu, możesz otrzymać odpowiednie fundusze lub "darmowe pieniądze" tylko za udział w 403 (b). Zanim zarejestrujesz się w swoim planie, dowiedz się, ile musisz wpłacać co miesiąc, aby uzyskać pełne dopasowanie pracodawcy.

Możesz sparować to konto z tradycyjnym lub Roth IRA.

Podobnie jak w przypadku planu 401 (k), można powiązać pewne inne konta emerytalne z 403 (b). Na przykład wiele osób otwiera i przyczynia się do 403 (b) konta, ale potem także ukrywa pieniądze w tradycyjnym lub Roth IRA każdego roku. Chociaż najlepszy scenariusz dla Ciebie zależy od twojej indywidualnej sytuacji i celów emerytalnych, dobrze jest wiedzieć, że możesz oszczędzić na emeryturę na wiele sposobów.

Związane z:

• Najlepsze miejsca, aby otworzyć Roth IRA

Limity składkowe są hojne.

W 2018 r. Większość pracowników może wnieść wkład do 18 500 USD na konto 403 (b). Ponadto niektórzy pracownicy, którzy pracowali dla tego samego pracodawcy od 15 lat, kwalifikują się do maksymalnego dopuszczalnego zwiększenia składki, co pozwala im przeznaczyć kolejne 3000 USD rocznie, aż osiągną maksymalnie 15 000 USD. Pracownicy powyżej 50 roku życia mogą również wnosić dodatkowe 6 000 $ do planu 403 (b) każdego roku w tak zwanej składce "nadrabiania zaległości". Jeśli ktoś kwalifikuje się do wpłaty doładowania i "zasada 15 lat", może wnieść do 27 000 USD na konto 403 (b) w tym roku.

Końcowe przemyślenia

Jeśli kwalifikujesz się do planu 403 (b), zazwyczaj mądrze jest zacząć od razu wnosić swój wkład. Jeśli do tej pory czekałeś na linii bocznej, nadal możesz wskoczyć do gry i zacząć budować jajko na czas przejścia na emeryturę.

Zasady, które rządzą 403 (b) planami, mogą wydawać się skomplikowane, jednak są niezbędne, aby zrozumieć, czy masz nadzieję wykorzystać swój dostęp do sponsorowanych przez pracowników kont emerytalnych do budowania bogactwa w czasie. A jeśli rzeczywiście przysługuje ci zasada 15 lat lub zasada "catch up contribution" dla pracowników w wieku powyżej 50 lat, możesz wnieść więcej pieniędzy niż większość.

Ponieważ twoje lata emerytalne nadchodzą, czy ci się to podoba, czy nie, będziesz lepiej, jeśli zaczniesz oszczędzać raczej wcześniej niż później.