Jaka jest różnica między 401 (k) a 403b?

Nigdy nie jest za wcześnie, aby planować emeryturę.

W rzeczywistości, ponieważ średni wiek emerytury wynosi 66 lat w Stanach Zjednoczonych, planowanie nie jest biznesem, nawet jeśli masz dwadzieścia kilka lat.

Pomyśl o tym - jeśli masz teraz 25 lat, masz mniej niż dwa razy tyle lat, ile przeżyłeś, aby przejść na emeryturę.

Te 41 lat przyjdzie naprawdę szybko!

Więc gdzie zaczynasz?

W przypadku większości pracujących osób dorosłych w Stanach Zjednoczonych plan przejścia na emeryturę ze stabilnością finansową zwykle rozpoczyna się od planu 401 tys., Który można wnieść do projektu i który może zostać przeniesiony po zmianie pracy.

Ale czy to wszystko?

W dzisiejszym poście porównamy popularny plan emerytalny 401k z jego "mniej znanym kuzynem, ale równie ważnym kuzynem, planem 403b.

403b vs. 401k: jaka jest różnica?

Plan 401k to plan emerytalny oferowany pracownikom organizacji nastawionych na zysk.

Z drugiej strony plan 403b jest planem emerytalnym, który jest oferowany pracownikom zwolnionych z podatku / nienastawionych na zysk organizacji, takich jak szkoły publiczne, niektóre kościoły i szpitale.

Istnieje kilka podobieństw między tymi dwoma planami.

• czek

  Oba plany emerytalne mają ograniczenia co do tego, ile możesz wnieść

• check Ponieważ są to plany emerytalne, a nie oszczędnościowe, nie można w łatwy sposób wypłacić z nich pieniędzy, a w rzadkich przypadkach, kiedy to zrobisz, zostaniesz obciążony kwotą pieniędzy, które wycofałeś.
• check Z obydwoma planami twój pracodawca dopasuje twoje składki.
• check Dla obu planów zapłacisz, jeśli wypłacisz pieniądze z konta przed osiągnięciem wieku 59,5 lat
• check W nagłych wypadkach możesz wyjąć pieniądze z jednego konta, ale będziesz musiał je zwrócić, jeśli chcesz uniknąć znaczących konsekwencji podatkowych.
• check Limity rekompensat i składek podlegają korektom kosztów rocznych.
• check Z obydwoma planami możesz rozpocząć regularne wypłaty z konta po 59,5 lat bez żadnych konsekwencji podatkowych.
• czek

  W przypadku obu planów, w wieku 70 lat rząd jest zobowiązany do otrzymywania miesięcznych płatności z planu 401k lub 403b lub musi ponieść poważne konsekwencje podatkowe.

Tutaj kończą się podobieństwa między planem 401k a planem 403b.

Różnice

Z natury tego, kto je zapewnia (organizacje zwolnione z podatku), plan 403b wymaga niższych kosztów administracyjnych.

Po drugie, granice składek działają inaczej w przypadku planu 403b w porównaniu z 401 tys.

• czek

  Podstawowy wkład wynosi 18 000 $ rocznie dla wszystkich pracowników.

• czek

  Pracownicy w wieku 50 lat i starsi mogą zdecydować się na wniesienie dodatkowych 6000 $ rocznie, jeśli chcą zagrać w pokera, co daje łączną kwotę 24 000 $ rocznie.

• check Ponadto istnieje reguła IRS o nazwie "Reguła 15 lat". Zgodnie z tą zasadą, jeśli pracownik pracował z tym samym kwalifikującym się pracodawcą 403b przez 15 lat, dodatkowe 3000 $ może zostać wniesione do planu emerytalnego.

Plan 403b obejmuje również ograniczone możliwości inwestycyjne. Nie oznacza to jednak, że jest mniej wydajny niż plan 401k.

Najważniejszą rzeczą jest to, że aktywnie przyczyniasz się do tego.

Z drugiej strony plan 401k ma wyższe koszty administracyjne dla twojego pracodawcy.

W przeciwieństwie do planu 403b będziesz miał dostęp do wielu opcji inwestycyjnych.

Nie ma "15-letniej reguły" w przypadku 401k.

Jedyne składki, które można wpłacić, to pierwsze 18 000 $ i dodatkowe "doładowanie" 6 000 $ dla osób powyżej 50 roku życia.

Chociaż rzadkie, niektóre plany 401K będą wymagać, aby twoje składki zostały wstrzymane na rok, gdy twoja pensja osiągnie 270 000 $ na rok.

W tym przypadku, nawet jeśli nie osiągnąłeś wkładu w wysokości 18 000 $ do swojego 401K na rok, o ile otrzymałeś odszkodowanie w wysokości 270 000 $, nadal nie będziesz w stanie wpłacać pieniędzy na swoje konto 401K aż do następnego roku.

Mam plan 403B lub 401K. Jak można zaoszczędzić na emeryturę?

Tak jak wspomniałem na początku tego postu, oszczędzanie na emeryturę nie jest jakimś dalekim luksusem.

Jak widać, oszczędności w wysokości od 24 000 do 27 000 USD rocznie (od 48 000 do 54 000 USD w przypadku dopasowania ich przez pracodawcę) mogą nie wystarczyć, aby wesprzeć Cię na emeryturze.

Co więcej, jeśli spotkasz się z sytuacją awaryjną i spróbujesz pobrać pieniądze z jednego z tych kont, staniesz przed możliwością poważnego opodatkowania.

Dlatego najlepiej jest także wpłacać pieniądze na inne konta oszczędnościowe.

Roth IRA jest dobrym miejscem do rozpoczęcia.

Możesz także wziąć pod uwagę wysokodochodowe konto oszczędnościowe, a nawet samemu zdecydować się zainwestować trochę pieniędzy na giełdzie.

Pomysł polega na tym, że nigdy nie warto wkładać wszystkich swoich jajek do jednego koszyka.

Zamykanie myśli

Które z nich - 401k lub 403b - bierzesz udział?

Jeśli jesteś starszy, jakie masz doświadczenie?

Twoje myśli są mile widziane w komentarzach.