5 bezpłatnych narzędzi finansowych, których wszyscy potrzebują

Jako dziecko oglądałem ze zdumieniem, podczas gdy moja mama balansowała na książce czekowej rodziny. Użyła ręcznego kalkulatora, rejestru czekowego oraz stosu rachunków i paragonów, aby nasze finanse były w porządku. Musiała zadzwonić do swojego brokera, aby zainwestować pieniądze w jej Roth IRA. Konsultowała się z planem amortyzacji papieru hipotecznego, kiedy dokonywała dodatkowych płatności na poczet długu.

Nawet kiedy najpierw dostaliśmy komputer, a mój tata zaczął używać Quickena, nadal wpisał wszystko z rejestru czeków, a następnie pogodził go z wyciągami bankowymi.

Uwielbiałem oglądać moich rodziców za ich pieniądze, ale jednocześnie nie chcę spędzać godzin na śledzeniu wszystkiego.

Na szczęście dzisiaj nie trzeba godzinami pracować co tydzień, aby utrzymać porządek w domu finansowym. Jeśli użyjesz tych pięciu wolny narzędzia finansowe, możesz zarządzać swoim życiem finansowym w kilka minut tygodniowo.

Szybka nawigacja 1. Śledź swoją wartość netto z kapitałem osobistym2. Monitoruj kredyt kredytową Karma3. Inwestuj na emeryturę za pomocą Fidelity4. Wyeliminuj zadłużenie karty kredytowej na zawsze za pomocą polecenia Debitize5. Buduj budżet, który działa z każdym dolarem

1. Śledź swoją wartość netto z kapitałem osobistym

Guru zarządzania, Peter Drucker słynie z tego, że mówi: "Jeśli nie możesz tego zmierzyć, nie możesz go poprawić." Na szczęście łatwiejsze niż kiedykolwiek jest śledzenie wydatków, wartości netto i alokacji portfela za pomocą Personal Capital.

Personal Capital to aplikacja, która umożliwia użytkownikom podłączenie do aplikacji wszystkich swoich aktywów (sprawdzanie, oszczędności, emerytury, domy maklerskie itp.) I ich zobowiązań (kredyty studenckie, karty kredytowe, kredyty hipoteczne itp.). Aplikacja używa zaszyfrowanego połączenia do odczytu i analizy danych. Kapitał Osobisty analizuje wydatki i pokazuje wydatki na pomocnych wykresach kołowych i słupkowych.

Pomoże również w analizie alokacji aktywów w ramach portfela. Wcześniejsze

M agowanie alokacji aktywów na wielu platformach może być najtrudniejszą częścią nowoczesnego inwestowania. Na szczęście, Personal Capital ułatwia monitorowanie alokacji aktywów niezależnie od tego, ile masz kont.

Wypróbuj Personal Capital za darmo

2. Monitoruj kredyt Credit Credit

Jednym z najbardziej pomijanych obszarów zarządzania finansami jest śledzenie wyniku kredytowego. Czysty raport kredytowy jest niezbędny do uzyskania kredytu hipotecznego, otrzymania nagrody z karty kredytowej lub refinansowania kredytów studenckich. Nawet jeśli nie znosisz długu, nadal musisz monitorować raport kredytowy, aby upewnić się, że nie jesteś ofiarą kradzieży tożsamości.

Masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z trzech głównych biur raportowania kredytowego każdego roku. Możesz uzyskać pełną kopię raportu kredytowego z AnnualCreditReport.com. Ale możesz również monitorować swój rok kredytowy za pomocą Credit Karm a.

Credit Karma ułatwia także zrozumienie, jak możesz zwiększyć swój wynik kredytowy w miarę upływu czasu. Loguję się do Credit Karma raz na 2-3 miesiące, żeby mieć pewność, że mój kredyt jest nadal czysty.

Wypróbuj Credit Karma za darmo

3. Inwestuj na emeryturę z wiernością

Fidelity pozwala inwestorom kupować i sprzedawać 70 darmowych funduszy ETF iShares. Te ETF stanowią najważniejsze klasy aktywów dla inwestorów funduszy indeksowych. Fidelity ułatwia otwieranie kont emerytalnych, finansowanie kont, wyszukiwanie opcji inwestycyjnych i składanie zamówień.

Fidelity to mój ulubiony pośrednik dyskontowy ze względu na ilość dostępnych opcji inwestycyjnych (szczególnie dużą ilość bezpłatnych opcji), doskonałą obsługę i łatwość rozpoczęcia pracy.

Nawet aktywni handlowcy znajdą niskie ceny na obrót akcjami i opcjami. Ponadto Fidelity oferuje wsparcie telefoniczne 24/7, wsparcie dla czatów na żywo i wiele innych.

Jeśli chcesz rozpocząć inwestowanie na giełdzie, zalecamy rozpoczęcie swojej podróży inwestycyjnej w Fidelity.

Wypróbuj Fidelity za darmo

4. Wyeliminuj zadłużenie karty kredytowej na zawsze za pomocą debitu

Większość ludzi, których znam, przestaje wydawać pieniądze, gdy ich saldo na rachunku bieżącym jest niskie. Niski oznacza różne kwoty dla różnych osób. Dla jednej osoby może to być 100 $. Dla innego, 10 000 $. Niezależnie od tego, co niskie oznacza dla ciebie, prawdopodobnie przestaniesz wydawać po tym, jak go uderzysz.

Jednak ta sama logika wydaje się nie mieć zastosowania przy wydatkach na karty kredytowe. Nawet jeśli planujemy spłacać w pełni nasze karty kredytowe co miesiąc, łatwo jest uruchomić saldo, nie myśląc o tym.

Ponieważ mam problem z odjęciem rachunku karty kredytowej od konta czekowego, zaczęłam używać debitowania. Debitize to aplikacja, która odlicza wydatki na karty kredytowe z konta czekowego, gdy wydajemy pieniądze. Oznacza to, że gdy wydajemy pieniądze, widzę niższe saldo konta czekowego. Debitize również spłaca cały rachunek mojej karty kredytowej pod koniec miesiąca.

Nie wiem, dlaczego ta sztuczka działa, ale jestem pewien, że tak. Moje ogólne wydatki są niższe i nigdy nie utrzymuję równowagi na kartach kredytowych dzięki Debitize. Sprawdź naszą pełną recenzję debetową tutaj.

Spróbuj przeprowadzić debugowanie za darmo

5. Zbuduj budżet, który działa z każdym dolarem

Każdy dolar jest darmowym narzędziem do budżetowania. Oparty na zerach budżet pozwala ci obliczyć każdego dolara oszczędności, inwestowania, dawania i wydawania na nadchodzący miesiąc. To potężny sposób na uzyskanie wyjątkowej kontroli nad swoimi finansami.

Jeśli spłacasz dług lub żyjesz do wypłaty, musisz znaleźć odpowiedni budżet. Polecam każdy dolar, ponieważ ma on więcej funkcji niż inne darmowe narzędzia do budżetowania.W przeciwieństwie do większości bezpłatnych narzędzi do budżetowania, ten pozwala użytkownikom tworzyć "fundusze". Fundusze są sposobem na zaoszczędzenie nieregularnych wydatków (takich jak naprawy samochodów, wakacje itp.).

Jeden problem z każdym dolarem? Musisz ręcznie wprowadzić wszystkie swoje transakcje do swojego miesięcznego budżetu. Jeśli sam zarządzasz swoimi finansami, może to być w porządku. Jednak moja rodzina miała 80 unikalnych transakcji w zeszłym miesiącu.

Uwierz mi, kiedy mówię, że denerwujące jest śledzenie wszystkich wydatków. Możesz zmodernizować każdy dolar, aby śledzić wydatki, ale roczna cena za 99 USD jest bardzo wysoka dla tego typu oprogramowania. Jeśli zamierzasz płacić za oprogramowanie do budżetowania, otrzymasz lepszą ofertę od You Need A Budget.

Wypróbuj każdy dolar za darmo

Czy kiedykolwiek korzystałeś z któregoś z tych narzędzi? Który z nich najbardziej pomógłby Ci w twoich finansach?