Przejście Na Emeryturę

GFC 079: 5 pytań pieniężnych, które mogą Cię uchronić przed dożywotnim zaprzeczeniem

GFC 079: 5 pytań pieniężnych, które mogą Cię uchronić przed dożywotnim zaprzeczeniem

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Wiele kłopotów finansowych w Ameryce Środkowej można podsumować jednym słowem - zaprzeczeniem. Pomimo przyzwoitych dochodów, wiele rodzin o średnim dochodzie wydaje się niedbale, spłaca dług i kontynuuje, tak jak nigdy nie przyjdzie rachunek.

Ale kurczęta wrócą do domu, by tam pojechać - przynajmniej w końcu. Jak zauważył wcześniej w tym roku Andrew Biggs, współautor Forbes, prawie połowa (45%) gospodarstw domowych w wieku produkcyjnym nie ma w ogóle oszczędności emerytalnych. Co gorsza, średnie zadłużenie z tytułu kart kredytowych w gospodarstwach domowych osiągnęło rekordowy poziom 16 061 USD w tym roku, wynika z analizy przeprowadzonej przez firmę Nerdwallet.

Wcześniej czy później te decyzje nadrobią te, którym nie uda się zaplanować. Na przykład, oszczędzanie na emeryturę oznacza na przykład zdobywanie pieniędzy na nic innego, jak zabezpieczenie społeczne w starszym wieku. I ten dług z karty kredytowej? Jeśli nic nie zostanie zrobione, tylko się rozwinie.

Aby to zmienić - aby poprawić swoje finanse - musisz stawić czoła tym problemom. Zamiast żyć w odmowie, musisz stać się prawdziwym, bez względu na to, jak bardzo to boli.

5 pytań dotyczących pieniędzy Każdy powinien móc odpowiedzieć

Oczywiście, ten rodzaj rozmowy jest łatwy. Powiedzenie staniesz się sobą to bułka z masłem. Ale robisz to? Teraz to trudne.

Jednak kluczem do uzyskania pieniędzy nie jest nauka rakietowa. Jak wszystko inne, najtrudniejszą częścią jest ten pierwszy krok - ale stamtąd dużo łatwiej.

Aby rozpocząć swoją podróż od zaprzeczania i do dobrobytu, należy zacząć od zastanowienia się, "gdzie jesteś." Ale jak? Sięgnąłem do kilku czołowych doradców finansowych, aby pomóc im w pomaganiu sobie samemu. Jakie pytania dotyczące pieniędzy powinny być w stanie odpowiedzieć i dlaczego? Oto co powiedzieli:

Pytanie # 1: Ile pieniędzy oszczędzam każdego miesiąca?

Zbyt wielu ludzi myśli, że oszczędzają pieniądze, ale nie mają najmniejszego pojęcia ile pieniądze, które ukrywają. Zapisali się za 401 (k) i wybrali jakiś arbitralny procent, powiedzmy 4%, ale nie mają pojęcia, jak ten procent przekłada się na dolary. Co gorsza, nie zawsze wiedzą, ile pieniędzy oszczędzają.

Oznacza to często, że wydatki są do woli i próbować aby uratować to, co zostało, zauważa Doradca Finansowy dla Lekarzy Andrew McFadden. To pomyłka, mówi, ponieważ ludzie, którzy nie oszczędzają świadomie celu, mają tendencję do drastycznego spadku.

"Ludzie, którzy nie oszczędzają świadomie, kończą wydatki", mówi.

Jeśli nie wiesz, ile oszczędzasz, oznacza to, że tak naprawdę nie wiesz, ile wydajesz. Oznacza to również, że całkowicie zaprzeczasz, w jaki sposób wykorzystujesz swoje dochody.

Aby naprawić tę sytuację, należy rozważyć użycie miesięcznego budżetu lub śledzenie wydatków i oszczędności co najmniej. Ciężko pracujesz za pieniądze, które zarabiasz, prawda? Teraz, sprawmy, że będzie ciężko pracować dla ciebie.

Pytanie nr 2: Ile odsetków płacę co miesiąc?

Dług to jedna dziedzina naszego życia, w której zaprzeczamy, zaprzeczamy, zaprzeczamy. Kiedy jesteś winien pieniądze innym, łatwo jest dokonać niewielkiej minimalnej miesięcznej płatności i zamiatać szczegóły pod dywan. Heck, większość ludzi, którzy są w długach, nie chce nawet przyznać się do tego, jakie kłopoty są w nich, nie mówiąc już o tym, ile ten dług naprawdę kosztuje.

Aby uzyskać rzeczywiste zadłużenie, musisz dowiedzieć się, ile jesteś winien i ile długu kosztuje miesięcznie. Najłatwiejszym sposobem na wykonanie tego zadania jest rozbicie wszystkich miesięcznych rachunków i zobowiązań, a następnie zsumowanie sumy wraz z odsetkami płaconymi co miesiąc. Czy ten proces będzie bolesny? Prawdopodobnie. Ale czy to pomoże? Obstawiasz.

"Twoje miesięczne spłaty odsetek i kwoty są bardzo ważne do określenia ilościowo" - mówi doradca finansowy z Seattle, Josh Brein.

Czemu? Ponieważ te spłaty odsetek mogą zabijać twój potencjał finansowy.

Powiedzmy, że jesteś winien średnie zadłużenie karty kredytowej w wysokości 16 061 USD na karcie z 18% RRSO. Chociaż minimalna miesięczna opłata wynosi tylko 321 USD, ponad 240 USD tej kwoty trafia bezpośrednio do płatności odsetkowych. Wynik? Płacisz 321 $ miesięcznie, ale tylko redukujesz swój dług o 80 $. I to jest tylko jeśli w międzyczasie zrezygnujesz z używania swojej karty i zwiększysz zadłużenie.

Najlepszym sposobem na poradzenie sobie z długiem jest stawienie czoła temu zadaniu - powstrzymanie niszczenia rachunków kart kredytowych i rozpoczęcie czytania ich wiersz po wierszu.

Pytanie 3: Ile mojego portfela znajduje się na giełdzie?

Jednym z moich ulubionych pytań, które należy zadać potencjalnemu klientowi, jest to, ile ich pieniędzy znajduje się na giełdzie. Nie tylko jest to trudne pytanie, ale większość ludzi nie ma pojęcia. Niektórzy sądzą, że mają umiarkowane lub konserwatywne portfolio, podczas gdy inni nawet nie wiedzą o tym zbyt wiele.

Jest to część powodów, dla których ludzie dziwią się, gdy widzimy ogromne korekty rynkowe. Wiedzą, że mają pieniądze zainwestowane w kilka różnych kont, ale nie wiedzą, ile mają skóry w grze. Tak więc, gdy rynki zbiorników o 20% i tracą więcej, wpadają w panikę.

W moim biurze używamy oprogramowania do agregacji kont o nazwie Blueleaf, aby zsynchronizować wszystkie konta naszych klientów w jednym miejscu.Pomaga im to zobaczyć obraz sytuacji, jeśli chodzi o ich pieniądze, wraz z dokładnym procentem, jaki mają na rynku akcji, obligacjach, nieruchomościach i towarach. Mając tę ​​wiedzę pod ręką, nasi klienci mają mniejszą skłonność do wpadania w panikę lub wykonywania pośpiesznych ruchów, gdy mają swoje czołgi portfolio.

"Wiesz, co posiadasz i dlaczego należysz do niego" - mówi Taylor Schulte, finansista i założyciel firmy Stay Wealthy San Diego. Po ustaleniu alokacji zasobów zadaj sobie pytanie, dlaczego ją wybrałeś.

"Jeśli nie masz dobrej odpowiedzi, być może nadszedł czas, aby powrócić do twojego planu finansowego" - mówi Schulte.

Martin A. Smith, prezes Wealthcare Financial Group, Inc. ™ z Bethesda, Maryland, mówi, że to dobry doradca finansowy może być wart swojej wagi w złocie.

Aby obliczyć odpowiedni poziom ryzyka - i jaki procent twoich pieniędzy powinien być w konkretnych inwestycjach, takich jak akcje i obligacje - powinieneś rozważyć zasiadanie ze swoim doradcą finansowym w celu opracowania Deklaracji Polityki Inwestycyjnej, mówi.

"Celem IPS jest określenie ogólnych lub konkretnych wartości, potrzeb i celów, jakie posiadasz dla portfela inwestycyjnego" - mówi Smith. IPS może być również postrzegany jako sposób na zakotwiczenie portfela inwestycyjnego w wartościach, potrzebach i celach mojego klienta, mówi.

"W związku z tym staje się nieodzownym przewodnikiem do podejmowania przemyślanych i odpowiednich decyzji inwestycyjnych; a także pomaga inwestorom w określeniu, czy ryzyko jest warte potencjalnej nagrody. "

Pytanie 4: Jak dbałaby o moją rodzinę, gdybym umarł?

Zbyt wielu ludzi tak bardzo angażuje się w finansowe przetrwanie, że nie patrzy w przyszłość. Jest to szczególnie ważne, jeśli chodzi o kupowanie ubezpieczenia na życie. Jak już pisałem, zbyt wielu ludzi polega na sponsorowanym przez pracodawcę planie ubezpieczeń na życie, nie zdając sobie sprawy, że nie oferuje niczego bliskiego temu, czego potrzebują.

Jeśli jednak nie masz wystarczającego ubezpieczenia na życie, możesz ustawić swoją rodzinę na świat pełen bólu. Bez twojego dochodu, na którym możesz polegać, twoja rodzina mogłaby łatwo skończyć się szamotaniem, a nawet zerwaniem. Jeśli nie chcesz stawić czoła temu, jesteś Zdecydowanie w zaprzeczeniu.

Jednym z najbardziej kochających ruchów finansowych, jakie możesz zrobić dla swojej rodziny, jest wykupienie prostej i taniej polisy ubezpieczenia na życie. Jednak doradca finansowy David G. Niggel z Key Wealth Partners w Lancaster (Pensylwania) sugeruje, by najpierw zadać ważne pytania.

Na przykład, czy chcesz pomóc swoim dzieciom zapłacić za studia? Czy chcesz, aby twoja rodzina mogła pozostać w twoim obecnym domu? Ile pieniędzy obecnie zarabiasz i jak długo musisz je wymienić?

Te pytania i inne są dobrym miejscem do rozpoczęcia, gdy zastanawiasz się, ile ubezpieczenia na życie kupić.

Ale poza tymi powierzchownymi pytaniami, powinieneś jeszcze głębiej zagłębić się w finansowe konsekwencje swojej śmierci, zauważa doradca finansowy Don Roork z AssetDynamics Wealth Management w Toledo w stanie Ohio.

Na przykład, co się stanie, jeśli podasz X kwotę pieniędzy osobie w rodzinie, gdy umrzesz? Co najgorszego może się wydarzyć? Powinieneś także zastanowić się, w jaki sposób chcesz, aby Twoje zasoby zostały przydzielone Twoim dzieciom. Możesz kochać je wszystkie jednakowo, ale czy to znaczy, że nie powinieneś traktować ich w sposób wyjątkowy?

Nawet jeśli nie masz dużego portfela, nie chcesz, aby dzieci kłóciły się z twoim Chevroletem '57 lub cokolwiek innego. Najlepszym sposobem na uniknięcie zamieszania jest przedstawienie swoich życzeń poprzez stworzenie testamentu. Planowanie nieruchomości jest również ważne, ponieważ wykracza poza twoją wolę, aby omówić, kto dostaje konkretne przedmioty, jak zminimalizować podatki i jak twoje bogactwo (bez względu na to, jak małe) powinno zostać przekazane następnemu pokoleniu.

Pytanie: # 5: Kiedy chcę przejść na emeryturę?

Ponieważ prawie połowa Amerykanów nie ma ani grosza na emeryturę, można założyć, że przynajmniej połowa z nas zaprzecza. Nie możesz dalej pracować wiecznie, ale wielu z nas nie chce myśleć tak daleko.

Niestety, nie mając celu na uwadze, jest to o wiele trudniejsze do zapisania i zaplanowania. Bez daty lub zakresu dat, nie masz pojęcia, ile potrzebujesz do zapisania lub jakiego rodzaju zwroty potrzebujesz. I, jak wszyscy wiemy, niezaliczenie planu oznacza również planowanie niepowodzenia.

Kiedy wyciągniesz się z podstępnej sieci odmowy, ważne jest, aby zdefiniować, co oznacza dla ciebie emerytura - mówi Charles C. Scott, planista finansowy Arizony.

Czy Twoim celem jest odejście od pracy, by zrobić coś innego, z czym jesteś bardziej pasjonatem? Czy po prostu masz nadzieję uciec od kłopotów i bólu w pracy, której nie lubisz? Może twoim celem jest po prostu zbudowanie wystarczającej ilości gotówki, abyś mógł, jeśli zdecydujesz się przejść na emeryturę.

Tak czy inaczej, nigdy nie dostaniesz się tam, jeśli nigdy nie zaczniesz myśleć o przejściu na emeryturę jako priorytet. Kiedy stanie się priorytetem w twoim życiu, nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko iść do pracy.

Nie wiesz od czego zacząć? Rozważ skorzystanie z płatnego planowania finansowego, jeśli go nie masz. Jeśli twój pracodawca oferuje plan 401 (k) i nie korzystasz z niego, umów się jutro z przedstawicielem działu HR. Następnie pokaż się.

Jeśli chcesz przejść na emeryturę któregoś dnia, nie możesz dalej tego wyłączać. Musisz zobowiązać się do celu, a następnie podjąć odpowiednie działania, aby się do niego dostać. Wymaga to więcej niż nadziei, że wygrasz na loterii pewnego dnia, ale prawdziwej myśli i refleksji. Jeśli chodzi o emeryturę, potrzebujesz czegoś, do czego możesz dążyć; potrzebujesz poczucia celu. Bez jednego, jesteś zobowiązany do odkładania emerytury, dopóki nie będzie za późno.

Końcowe przemyślenia

W codziennym życiu można tak bardzo zahaczyć, że zapomnisz o swojej przyszłości. Niestety lata mijają w mgnieniu oka. A jeśli nie będziesz ostrożny, spóźnisz się, aby połączyć swoje finansowe życie.

Nie kontynuuj życia w zaprzeczeniu, gdy istnieje o wiele, dużo lepszy sposób. Pamiętaj, że małe ruchy dokonywane codziennie mogą naprawdę pomóc ci stać się bogatymi w czasie, ale tylko wtedy, gdy masz odwagę zmienić.

Dodać Komentarz