Inwestowanie

5 Przewodnik krok po kroku na temat ryzyka inwestycyjnego

5 Przewodnik krok po kroku na temat ryzyka inwestycyjnego

Źródło: StockMonkeys.com

Inwestowanie pieniędzy to nie tylko odpoczynek i czekanie na pulsy. Ryzyko jest kluczowym czynnikiem, a poziom ryzyka, na którym inwestor chce mieszkać, determinuje ich potencjał do dużych nagród - a także dużych strat. Dokładne zrozumienie, jakie ryzyko pociąga za sobą, powinno być pierwszym zadaniem każdego potencjalnego inwestora. Oto pięć kroków, które pomogą ci zrozumieć ryzyko inwestycyjne, jaka jest twoja tolerancja dla niego i sposób na jego zaplanowanie.

Krok 1. Poznaj swoją postawę wobec ryzyka inwestycyjnego

Apetyt jednostki na ryzyko określa się jako tolerancję na ryzyko. Ci, którzy są skłonni do inwestycji o wysokim ryzyku, powinni mieć zdolność finansową do pokrycia strat. Ci, którzy mają mniej pieniędzy na inwestycje, powinni wybrać inwestycje niskiego ryzyka. W najbardziej podstawowym przypadku pomyśl o tym w ten sposób - grasz w ruletkę i masz trzy opcje - czerwoną, czarną lub zieloną. Szanse na czerwone wynoszą 49%, szanse na czarną to 49%, a szanse na zielone wynoszą 2%. Gdzie chciałbyś umieścić swoje pieniądze? Ile pieniędzy czułbyś się komfortowo tracąc? Czy chcesz dywersyfikować i obstawiać wiele kolorów? Co by było, gdybyś wiedział, że otrzymasz 100% swojego zakładu na czerwono lub czarno, ale jeśli zabarwi się na zielono, otrzymasz zwrot w wysokości 1000%? Czy to zmieni sposób, w jaki obstawiasz?

To wszystko należy rozważyć, inwestując. Zawsze masz potencjał, aby stracić pieniądze, ale na szczęście jest o wiele więcej czynników w grze w porównaniu do mojego prostego przykładu ruletki. Musisz tylko pamiętać, że inwestujesz w firmę i niezależnie od firmy, Twoja inwestycja będzie naśladować. Jeśli to się uda, zwykle twoja inwestycja idzie w górę. Jeśli będzie źle, twoja inwestycja spadnie. Czy czujesz się z tym komfortowo?

Krok 2. Oceń klasy aktywów

Istnieją cztery główne klasy aktywów, z których każdy niesie własny poziom ryzyka. Przeznaczanie funduszy na te różne klasy nazywa się budżetowaniem ryzyka.

Gotówka: Gotówka jest najmniej ryzykowną klasą, ale w konsekwencji zapewnia najniższe zwroty. Osoby dokonujące inwestycji gotówkowych nie ryzykują utraty rzeczywistych pieniędzy, choć siła nabywcza pieniądza może spaść, jeśli stopa procentowa jest niższa niż inflacja. Rodzaje inwestycji gotówkowych obejmują gotówkę, konta oszczędnościowe i fundusze rynku pieniężnego.

Więzy: Obligacje rządowe, obligacje korporacyjne i obligacje komunalne oferują większe zyski niż gotówka, ale są bardziej ryzykowne. W efekcie wiążą się z pożyczaniem pieniędzy rządom i korporacjom, które następnie płacą odsetki od pożyczki do czasu jej spłaty. Niektórzy uważają, że obligacje nie mogą stracić na wartości, ale inwestując w fundusz obligacji, możesz stracić na wartości swojej inwestycji.

Aktywne zasoby:Inwestowanie w nieruchomości, takie jak biura, magazyny i nieruchomości mieszkalne, może zapewnić dobre zwroty w postaci dochodów z najmu i wzrostu ogólnej wartości nieruchomości. Odwrotnie, spadki cen nieruchomości mogą prowadzić do dużych strat.

Akcje: Akcje odnoszą się do zapasów. Są to najbardziej ryzykowne klasy, ponieważ giełdy są notorycznie nieprzewidywalne.

Źródło: StockMonkeys.com

Krok 3. Uświadom sobie ryzyko związane z czasem

Historia pokazała, że ​​inwestycje w aktywa oparte na akcjach są najlepszym sposobem osiągnięcia wzrostu wykraczającego poza inflację. Jednak historia ta opiera się również na długim okresie. Jeśli dziś inwestujesz, musisz zrozumieć, że twoja inwestycja może natychmiast stracić na wartości. Dlatego zaleca się inwestorom krótkoterminowym, aby nie podejmowali większego ryzyka kapitałowego. Jednak inwestorzy, którzy inwestują długoterminowo, mają lepszą pozycję do dokonywania bardziej ryzykownych inwestycji. Dzieje się tak dlatego, że ich pieniądze muszą się już odrodzić po wszelkich szkodliwych wahaniach rynkowych.

Czas jest twoim sprzymierzeńcem, jeśli chodzi o ryzyko inwestycyjne. Dlatego jeśli potrzebujesz pieniędzy, powinieneś trzymać się bezpiecznych klas aktywów, takich jak gotówka, aby nie stracić na wartości i możesz uzyskać do nich dostęp natychmiast, jeśli zajdzie taka potrzeba. Wraz ze wzrostem horyzontu czasowego możesz przejść na bardziej ryzykowne aktywa, które zazwyczaj zapewniają lepszy zwrot w czasie. Następnie, gdy zbliżysz się do przejścia na emeryturę i będziesz potrzebować dostępu do wartości swoich inwestycji, możesz zacząć przestawiać się z powrotem na bezpieczniejsze aktywa, które są bardziej stabilne cenowo.

Krok 4. Ustaw cele

Teraz, gdy masz podstawową wiedzę na temat ryzyka inwestycyjnego, możesz wyznaczyć cele związane z ryzykiem i inne cele. Ustalanie celów inwestycyjnych pomoże Ci utrzymać koncentrację. Zdecyduj, jakie zwroty chcesz otrzymać i kiedy. Pamiętaj, że możesz iść bardziej ryzykownie, ale ryzykujesz większe straty. Możesz przejść na konserwatywnego, ale zwroty nie będą tak wysokie. Wiele firm inwestycyjnych klasyfikuje swój cel ryzyka jako konserwatywny, umiarkowany lub ryzykowny.

Po ustaleniu celów monitoruj inwestycje, aby osiągnąć te cele. Pamiętaj, że ponieważ wartości aktywów zmieniają się w czasie, po roku może się okazać, że masz inne portfolio, i dlatego musisz monitorować i przywracać równowagę w zależności od potrzeb, abyś stale osiągał cele związane z ryzykiem.

Krok 5. Utwórz zrównoważony portfel

Większość inwestorów dzieli swoje pieniądze na klasy aktywów. To pozwala im podejmować ryzyko z pieniędzmi, których nie potrzebują przez około dziesięć lat, podczas gdy reszta to aktywa niskiego ryzyka.

Dywersyfikacja i równowaga są kluczem do zmniejszenia ryzyka inwestycyjnego. Nie musisz wkładać wszystkiego w gotówkę, a także nie musisz w pełni inwestować w akcje. W rzeczywistości znalezienie właściwej równowagi było historycznie najlepszym sposobem inwestowania. Zachowaj kawałek swojego portfela w każdej klasie aktywów, aby móc czerpać korzyści zarówno z wyższych zwrotów, jak i bezpieczeństwa zachowania kapitału.

Dodać Komentarz