Przejście Na Emeryturę

5 sposobów, które IRA może zapisać na emeryturę

5 sposobów, które IRA może zapisać na emeryturę

Bez względu na to, jak to zrobisz, finansowa przyszłość amerykańskich pracowników wygląda ponuro. Niedawny raport Instytutu Polityki Ekonomicznej ukazuje brzydki obraz tego, gdzie jesteśmy - i dokąd zmierzamy.

Przerażający fakt # 1 jest taki, że prawie połowa amerykańskich rodzin nie ma wcale oszczędności emerytalnych.

Drugie uderzenie to fakt, że średnie oszczędności emerytalne wszystkich rodzin w tym roku wyniosły zaledwie 95 777 $.

Co gorsza, średnia wartość oszczędności - która reprezentuje liczbę osób w wieku 50 latth percentyl - wynosił tylko 5 000 USD dla wszystkich rodzin w Stanach Zjednoczonych i 60 000 USD dla rodzin, które mają pieniądze ukryte.

Ponieważ żadna z tych liczb nie jest zbliżona do miejsca, w którym powinny być, emerytura może być niczym więcej jak marzeniem dla tych, którzy nie podnoszą swojej gry. Ale co możemy zrobić?

5 sposobów, które IRA może zapisać na emeryturę

Podczas gdy oczywistym rozwiązaniem jest zwiększanie składek na sponsorowane przez pracodawców plany emerytalne, inny typ konta może również pomóc. Indywidualne konta emerytalne, znane również jako IRA, oferują inteligentne rozwiązanie dla osób pragnących zwiększyć dobrobyt na emeryturę i przynoszą pożyteczne korzyści podatkowe po drodze.

Począwszy od 2016 roku, osoby prywatne mogą zainwestować do 5500 $ rocznie w obu typach IRA - tradycyjnych i Roth. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść 6500 $.

W zależności od sytuacji, posiadanie IRA może oznaczać różnicę między przyjemnością przejścia na emeryturę a przetrwaniem. Oto kilka sposobów, dzięki którym tego typu konto może uratować "przyszłego Ciebie" przed poważnym niedoborem emerytalnym:

Mieć więcej pieniędzy na pokrycie sytuacji kryzysowych.

Odtworzenie wiecznego sekretu z pracy może brzmieć jak spełnienie marzeń, ale nie uratuje cię to od zmagań całego życia. Być może już nigdy nie będziesz musiała ponownie włączać się do systemu, ale nadal będziesz mieć naprawę w domu, z którymi trzeba się rozprawić, samochody, które się załamują, i rachunki medyczne do zapłacenia.

Inwestowanie w IRA na podstawie sponsorowanego przez pracownika planu emerytalnego oznacza, że ​​będziesz mieć więcej pieniędzy do dyspozycji - fundusze, które możesz wykorzystać na pokrycie nieoczekiwanych napraw, awarii samochodu i nagłych wypadków.

"Stałe źródła dochodu mogą stać się mniejszą częścią dochodów każdego emeryta, więc ważne jest wzmocnienie innych oszczędności emerytalnych", mówi doradca finansowy Minnesoty, Jamie Pomeroy.

"Zacznij inwestować w IRA wcześniej, bądź w zgodzie z tym, nie rezygnuj, a może po prostu okaże się, że twój IRA pojawia się w odpowiednim momencie, pomagając oszczędzać twoje finanse na emeryturze, gdyby inne źródła stałego dochodu były mniejsze niż się spodziewano. "

Ciesz się wolnymi od podatku pieniędzmi w przyszłości.

W przypadku tradycyjnej IRA większość ludzi opłaca składki podatkowe, a później płaci podatki od ich dystrybucji. W przypadku Roth IRA dokładnie odwrotnie. Kiedy inwestujesz w Roth IRA, twoje składki są składane z dolarów po opodatkowaniu, a twoje wypłaty są wolne od podatku.

Jak zauważa Pomeroy, posiadanie różnych kont z różnymi podatkami jest również świetnym sposobem na dywersyfikację emerytury. Jeśli przyczyniasz się do realizacji planu 401 (k) w pracy, inwestycja w Rotha może być korzystna, jeśli pozwoli na to Twój dochód.

W ten sposób zasadniczo zabezpieczasz swoje zakłady, mówi Pomeroy. "Będziesz miał wiadro pieniędzy, które jest przed opodatkowaniem i wiadro, które jest opodatkowane" - mówi. "W ten sposób, gdy przejdziesz na emeryturę, będziesz mieć możliwość wycofania się z jednego lub drugiego w zależności od indywidualnej sytuacji podatkowej."

Zainwestuj swoje dolary tam, gdzie ma to największy sens.

Inwestowanie w sponsorowany przez pracodawcę plan 401 (k) jest ogólnie dobrym pomysłem, ale niektórzy doradcy finansowi twierdzą, że powinniście uważnie przyjrzeć się planowi, zanim go wydłużysz. Większe niż dotychczas koszty i opłaty za zarządzanie mogą znieść twoje zyski i kosztować cię przez lata. A jeśli twój pracodawca oferuje tylko kilka planów, niewiele możesz zrobić.

Z IRA, z drugiej strony, decydujesz, która firma i inwestycje otrzymują twoje pieniądze. Możesz rozejrzeć się za najlepszymi miejscami, w których możesz otworzyć IRA w oparciu o bieżące koszty, wybór inwestycji lub dowolne inne kryteria, które wybierzesz.

"Rozważnie zainwestowane konta IRA często unikają warstw opłat administracyjnych nakładanych na plany firmy" - mówi doradca finansowy Indiana Tom Diem z Diem Wealth Management.

Twoje pieniądze nie płacić w opłatach administracyjnych pomoże to znacznie zwiększyć twoje konto. I wiesz, co to oznacza - więcej pieniędzy w kieszeni, gdy przejdziesz na emeryturę.

Użyj swojego IRA jako wymarzonego funduszu.

Całe życie pracy powinno zostać nagrodzone, ale niewielu ludzi oszczędza wystarczająco dużo, by podążać za swoimi marzeniami po przejściu na emeryturę. Otwierając tradycyjną lub Roth IRA teraz - i wnosząc maksimum każdego roku - możesz odłożyć pieniądze na podróż i cieszyć się życiem.

"IRA może pomóc pokryć wszelkiego rodzaju wydatki na emeryturze", mówi Pomeroy. "Jeśli zrobiłeś jakieś planowanie finansowe i to ma sens dla ciebie, dlaczego nie pomyśleć o swoim IRA jako o koncie, z którego będziesz się wycofywał, aby wziąć roczny urlop?"

Ponieważ możesz zacząć brać dystrybucje od tradycyjnej IRA bez płacenia kary w wieku 59 ½ - i możesz wycofać swoje składki z Roth IRA w dowolnym momencie - fundusze te mogą być tak elastyczne, jak chcesz.

Nie tylko posiadanie wymarzonego funduszu może "uratować" emeryturę, ale może również sprawić, że będzie to o wiele przyjemniejsze.

Pożycz przeciwko swojemu IRA w mgnieniu oka.

Niezależnie od tego, czy Twoja IRA jest tradycyjna, czy też typu Roth, masz możliwość dostępu do swoich pieniędzy w mgnieniu oka. Z tradycyjnym IRA możesz pożyczać pieniądze przez 60 dni i zwracać je bez żadnych kar ani odsetek.

Jeśli nie zdołasz go spłacić przed zamknięciem 60-dniowego okna, twoja pożyczka krótkoterminowa stanie się dystrybucją. Jeśli nie masz jeszcze 59 ½, będziesz musiał zapłacić podatki i 10 procent kary.

Twój Roth IRA ułatwia pracę. Dzięki Roth możesz wypłacać składki w dowolnym momencie - bez kary.

Dzięki jednej z tych opcji na stole możesz szybko uzyskać dostęp do gotówki - na emeryturze lub wcześniej. Posiadanie dostępu do pieniędzy może sprawić, że twoja emerytura będzie o wiele mniej wyboista i przyjemniejsza.

Końcowe przemyślenia

Jeśli martwisz się, że jesteś w tyle, jeśli chodzi o emeryturę, weź dziś inicjatywę, aby otworzyć IRA. Pod warunkiem spełnienia wymagań dotyczących dochodu, konta te mogą pomóc wypełnić lukę między tym, co oszczędzasz, a tym, ile potrzebujesz.

"Inwestycja w IRA lub Roth IRA może się rozwinąć na znaczną kwotę przez lata i jest ważnym aktywem zapewniającym dochody na emeryturze" - mówi doradca finansowy David G. Niggel z Key Wealth Partners w Lancaster, Pensylwania. "Wraz z sponsorowanym przez Twoją firmę planem emerytalnym, IRA, ubezpieczeniem społecznym i odpowiednim planowaniem, powinieneś być w stanie utrzymać komfortowy styl życia na emeryturze."

Pierwotnie pojawił się w amerykańskich wiadomościach i raporcie o świecie.

Dodać Komentarz