6 tajemnic za efektywnym planowaniem emerytalnym 💲💲💲

Niezależnie od tego, czy planujesz emeryturę na wcześniejszym etapie, czy też pracujesz w latach 80-tych, wszyscy musimy być zdecydowani w planowaniu emerytalnym. Środki masowego przekazu są przepełnione sztuczkami, które pomagają w osiągnięciu portfela o wartości miliona dolarów (zgodnie z prawdą, ta liczba jest prawdopodobnie niewielka) i doprowadzą do przejścia na emeryturę, abyś mógł przeżyć życie, o jakim zawsze marzyłeś, podczas gdy ty pracowałeś niewolniczo w twojej codziennej pracy. Przeżyłem wystarczająco długo, aby wiedzieć, że nie ma prawdziwych skrótów, jeśli chodzi o planowanie emerytury.

Istnieje jednak kilka prostych zasad, które pomogą ci przejść przez plan emerytalny, jaki masz. Chociaż wspomniane tu rzeczy nie mają charakteru wyczerpującego, mają one pomóc w uzyskaniu soku mentalnego, w jaki sposób można ustanowić skuteczną strategię, tak aby inwestowanie i oszczędzanie zbliżało Cię do tych, które już masz.

# 1 - Wykorzystaj czas na swoją korzyść

Czas jest jednym z najbardziej pomijanych aspektów inwestowania, a tym bardziej inwestowaniem na emeryturę. Chociaż mogą istnieć pewne uzasadnione powody, dla których niektórzy ludzie nie zaczynają inwestować na giełdzie wcześniej, zwykle nie powinno to stać się pretekstem do całkowitego pozostania poza rynkiem. Kluczem jest, aby zacząć tak wcześnie, jak to możliwe, nawet w przypadku pierwszej pracy po studiach, jeśli to możliwe.

Jeśli Twoja praca zapewnia mecz 401k, który może być jedną z najlepszych opcji, ponieważ jest darmowy i może wymagać niewielkiej konserwacji do utrzymania. Poza tym, zazwyczaj masz również możliwość rozpoczęcia inwestycji w IRA. Nawet jeśli kwota, którą jesteś w stanie odłożyć, jest niewielka, zacznij od tego, a nie tylko rozwiniesz dyscyplinę inwestycyjną, ale także będziesz w stanie wykorzystać swój czas. Rozpoczynając wcześniej, będziesz mógł czerpać korzyści z magii zwiększania twoich pieniędzy, które zrobią to tylko szybciej, im wcześniej zaczniesz.

Nazywamy tę strategię przed ładowaniem twojego życia.

# 2 - Wydaj mniej

Nie mówię o opłatach inwestycyjnych, to jest do następnej sekcji, ale mówię o twoim codziennym życiu. Mówię o decyzjach dotyczących wydatków, które wszyscy podejmujemy na co dzień. Możesz delektować się jedzeniem dwa razy w tygodniu, ale zorientowałeś się, ile to będzie kosztować, jeśli chodzi o planowanie emerytalne, gdy spojrzy się na długoterminową skalę.

Budżet może pomóc w ustalaniu priorytetów, ale nawet jeśli nie lubisz budżetu, nadal powinieneś spojrzeć na swoje nawyki wydatków i zobaczyć, jak możesz przenieść część z nich na inwestycje, zamiast wydawać. Nie oznacza to, że nie możesz cieszyć się życiem, ale wymaga to określenia twoich priorytetów, abyś mógł zbudować jaja gniazdowe, a nie wydawać głupio.

# 3 - Obserwuj swoje opłaty inwestycyjne

Jest to kolejna dziedzina, w której można naprawdę wykluczyć planowanie emerytalne, ponieważ opłaty inwestycyjne mogą odgryźć twoje zyski. Choć fundusze powiernicze mogą być coraz mniej popularne, wciąż są popularnymi instrumentami inwestycyjnymi dla wielu. Istnieje kilka wspaniałych funduszy inwestycyjnych, ale opłaty z tytułu wydatków sumują się w czasie, jeśli pozostaną niezaznaczone.

Nie oznacza to, że ich odpowiednik - ETF jest zawsze funtami, ponieważ istnieją fundusze ETF, które mogą obfitować w wydatki. Kluczem jest zrobienie należytej staranności przed zainwestowaniem w dowolny produkt i upewnienie się, że opłaty nie są skandaliczne. Jeśli wolisz wybierać akcje, w które warto zainwestować, postaraj się unikać niepotrzebnych transakcji, które będą wymagać wysokich prowizji.

Zalecamy skorzystanie z bezpłatnej usługi, takiej jak FeeX, w celu zbadania opłat inwestycyjnych i dokonania mądrych wyborów w zakresie rozwiązań alternatywnych.

# 4 - Inwestuj więcej

Zanim podjąłem decyzję o uruchomieniu własnej działalności, zwiększyłem swój odsetek 401 tys. Rocznie raz o 1%. Wiele planów 401k czyni to dość łatwym do zrealizowania i często można go zautomatyzować, aby każdego roku zwiększać się o określoną datę, co uwalnia od konieczności pamiętania o tym. Daje to podwójną korzyść z inwestowania więcej każdego roku, ale jest również na tyle małe, że mniej prawdopodobne jest, aby "poczuć" zwiększoną kwotę pobraną z wypłaty w każdym okresie rozliczeniowym.

Jeśli nie masz planu 401k, aby skorzystać z tej możliwości, możesz również zainwestować więcej, patrząc na maksymalizację kont emerytalnych. Być może w zeszłym roku udało ci się zaoszczędzić 3 000 $, więc dlaczego nie wybrać 4000 lub nawet więcej? To może wydawać się niewielką kwotą, ale jeśli poświęcasz się temu i robisz to każdego roku, do tego stopnia, że je maksymalizujesz, wtedy planowanie emerytalne staje się o wiele bardziej skuteczne.

# 5 - Obserwuj swoje przydzielanie aktywów

Ponieważ twoje portfele spadają i przepływają przez cały rok, istnieje możliwość, że twoje alokacje mogą się wydostać. Pozostawienie niezaznaczonego może spowodować większe inwestycje w jedną inwestycję nad inną. W tym miejscu pomocne jest analizowanie i równoważenie portfela w określonych odstępach czasu. Niektórzy sugerują, że robią to kwartalnie, podczas gdy inni zalecają coroczne przywracanie równowagi. Znajdź to, co działa dla ciebie i idź do niego. Należy to oczywiście zrobić, znając tolerancję ryzyka i sposób, w jaki alokacja aktywów jest zgodna z tym i dostosowując go, gdy zmienia się apetyt na ryzyko.

# 6 - Skuteczne planowanie emerytalne wymaga ciężkiej pracy

Jeśli szukałeś jakiegoś szczególnego sekretu, aby przenieść plan emerytalny na kolejny poziom, przykro mi, że nie było nic super sekretnego, ponieważ wszystkie w istocie sprowadzają się do ciężkiej pracy. Oszczędzanie na emeryturę nie odbywa się z dnia na dzień i jest bardziej maratonem niż cokolwiek innego. To wymaga ciężkiej pracy, zaangażowania i długoterminowego spojrzenia na twoje priorytety w połączeniu z Twoimi finansami.

Jeśli szukasz sposobu oszczędzania na emeryturę, to naprawdę sprowadza się, na jednym poziomie, do ciężkiej pracy. O ile nie wygrasz na loterii, nie przyjdzie to w jednej wielkiej gratce, ale będzie trwało całe życie, aby zgromadzić i zbudować swoje portfolio, które będzie w stanie przetrwać burze, które rzuca na giełdę, abyś mógł najlepiej pozwól sobie na życie po pracy.

Co mnie ominęło? Jak opisałbyś efektywne planowanie emerytalne?