Wyobraź sobie, że to, co wiesz teraz, znałeś drogę powrotną do liceum. O ile lepiej byś był? Kiedy byłem w szkole średniej, nie nauczyłem się niczego o pieniądzach, budżetowaniu ani inwestowaniu.
Chociaż teraz jestem planistą finansowym, nie nauczyłem się większości finansowych podstaw aż do ukończenia przeze mnie pierwszego roku studiów.
Co jest wariatem, ja zrobił w jednym miejscu wziąć kurs z podstaw finansów. Niestety, nie było to nawet pomocne.
Kurs odbył się podczas mojego ostatniego roku w szkole średniej i nazwano go "ekonomią domową". Chociaż nie mogę powiedzieć nic, czego nauczyłem się podczas tej klasy, mogę powiedzieć, co ja nie zrobił uczyć się.
Nie dowiedziałem się o inwestowaniu, punktach kredytowych, obliczaniu odsetek od długów ani o magii naliczania odsetek.
Zgadza się; Siedziałem przez rok zajęć, ale nie nauczyłem się ani jednej umiejętności pieniężnej, która mogłaby się odnosić do mojego życia.Chociaż chcę wierzyć, że więcej pieniędzy jest nauczanych w szkołach niż w przeszłości (nie tak dawno temu), to, co słyszę od rodziców, to niewiele się zmieniło.
Podczas gdy niektóre szkoły oferują klasę ekonomii domowej lub coś podobnego, wciąż nie zapewniają podstawowej edukacji finansowej, która moim zdaniem jest niezbędna do udanego, stabilnego finansowo życia poza szkołą.
Oto niektóre z podstawowych rzeczy, których chciałbym się nauczyć w szkole średniej i myślę, że powinny być dzisiaj nauczane:
# 1: Jak działają karty kredytowe i stopy procentowe
Ponieważ w wieku około 18 lat zwykle można otrzymać własną kartę kredytową, wydaje się, że zdrowym rozsądkiem jest nauczanie uczniów szkół średnich o zawiłościach kredytowych. Jako doradca finansowy widziałem zbyt wielu młodych ludzi, którzy wcześnie zaczęli gromadzić ogromne salda na kartach kredytowych, gdy nie rozumieją dobrze, jak działa kredyt.
Heck, byłem kiedyś jednym z nich! Kiedy miałem dwadzieścia kilka lat, miałem 20,000 dolarów na zadłużeniu karty kredytowej. Na szczęście dowiedziałem się więcej o kredycie, ponieważ się postarzałem i pracowałem pilnie, aby zostać doradcą finansowym.
W dzisiejszych czasach regularnie używam kredytu jako narzędzia finansowego dla rzeczy, które wiem, że mogę szybko spłacić, bez zaciągania długów i odsetek.
Gdybyśmy uczyli licealistów kilku podstawowych lekcji na temat kart kredytowych i stóp procentowych, moglibyśmy potencjalnie uratować wielu studentów od dożywocia finansowego. Kredyt może być przydatnym narzędziem, gdy płacisz go co miesiąc. Jednak odsetki od kredytu mogą działać przeciwko tobie, gdy masz ciężkie saldo.
Lekcje kredytowe, których uczymy, również nie muszą być zbyt skomplikowane. Przynajmniej młodzi muszą to zrozumieć
- a) musisz spłacić każdy dolara, który naliczasz
- b) naliczone odsetki od karty kredytowej codziennie kiedy dźwigasz równowagę i
- c) Twoje oprocentowanie może odegrać ogromną rolę w twoim rachunku miesięcznym, jeśli nie płacisz swoich opłat całkowicie poza miesiącem.
Chociaż mądrzej jest unikać zadłużania się, młodzi ludzie powinni być wykształceni w zakresie wielu narzędzi, z których mogą skorzystać, aby odreagować, jeśli nie dopłacą do swoich rachunków.
# 2: Jak zrównoważyć książeczkę czekową
Podczas gdy dni pisania czeków dla większości rachunków są wyraźnie zakończone, młodzi ludzie nadal powinni nauczyć się równoważenia książeczki czekowej. Nawet jeśli będą trzymać się debetu i kredytu, mogą naprawdę skorzystać z nauki zarządzania przepływami pieniężnymi i odpływami, aby uniknąć opłat za przekroczenie limitu.
Nauczyłem się tego na własnej skórze, kiedy odniosłem trzy czeki, gdy miałem 19 lat. Oooo! Po raz pierwszy wprowadzono mnie do "opłat za przekroczenie limitu w rachunku bieżącym" i nie było to przyjemne.
Lekcja na temat internetowych usług płacenia rachunków może również pomóc uczniom, którzy opierają się na technologii, aby zarządzać swoimi pieniędzmi. I tak, uczniowie wciąż muszą uczyć się podstaw pisania, takich jak wypełnianie czeków - przynajmniej na razie. Czasami ludzie wciąż muszą napisać czek, wierzcie lub nie.
# 3: Podstawy budżetowania
Budżetowanie to jedna z najważniejszych umiejętności, których każdy może się nauczyć, ale ledwie usłyszysz o tym, kiedy jesteś w szkole. Niestety, nieuczenie się na budżetowanie może zostawić cię w gorszej sytuacji po ukończeniu szkoły średniej i samodzielnym przeprowadzeniu się.
Bez wiedzy o tym, jak zarządzać rachunkami i oddzielnymi "potrzebami" od "potrzeb", wiele osób może spędzić swoje życie znosząc jedną trudność finansową po drugiej.
Uważam przynajmniej, że uczniowie szkół średnich powinni nauczyć się planować styl życia, który faktycznie jives z dochodów, które zarabiają. Może to obejmować umiejętność planowania i opłacania rachunków, takich jak czynsz, opłaty za media, ubezpieczenie i samochód, przy jednoczesnym zapewnieniu, że pozostaną pieniądze na artykuły spożywcze, oszczędności itp.
Oto jedna rzecz: właściwie nie cierpię budżetu. Wiem, że to konieczne, ale nie lubię śledzić każdego wydawanego grosza.
Zamiast tego robimy to, co lubię nazywać "budżetowaniem taktycznym" - tak jak w przypadku, sami usiłujemy stworzyć plan finansowy za każdym razem, gdy nadchodzi ważne wydarzenie życiowe. Tego typu budżetowanie nie wymaga oglądania każdego pensa, ale może pomóc w osiągnięciu celów i wydawaniu mniej w czasie.
Konkluzja: ważne jest, aby młodzi ludzie wiedzieli, jak stworzyć plan finansowy na to, czego chcą.# 4: Moc złożonych interesów
Podczas gdy młodzi ludzie mogą nie osiągnąć swojego potencjału dochodowego od lat, mają jedną główną przewagę nad resztą nas, jeśli chodzi o inwestowanie - czas. Z czasem mogą skorzystać z pełnego potencjału otwierania i dodawania do konta oszczędnościowego, aby wykorzystać moc złożonych odsetek.
Składając nawet niewielkie sumy pieniędzy na rachunku oszczędnościowym o wysokim oprocentowaniu, gdy są młodzi, uczniowie szkół średnich, absolwenci i studenci mogą zacząć budować bogactwo, które będzie się z każdym dniem zrastać.
Oto wspaniały przykład:
Kilka tygodni temu mówiłem o inwestowaniu w moją alma mater. Aby pokazać tłumowi siłę złożonego zainteresowania, przedstawiłem "magiczną koncepcję grosz".
Zadałem tłumowi jedno proste pytanie:
"Gdybyś miał wybór, czy wolałbyś mieć 2000 $ gotówki lub pensa, który podwaja wartość każdego dnia?"
Nic dziwnego, że ponad połowa uczniów stwierdziła, że wolałaby mieć gotówkę. Oczywiście!
Chodzi o to, że magiczny grosz zostawiłby ich znacznie lepiej. Ze względu na magię złożonych odsetek, pensa, który podwaja wartość każdego dnia, byłby wart ponad 10 milionów dolarów już po miesiącu!
Potrzebujemy, aby uczniowie nie tylko rozumieli moc tworzenia składu, ale także umieli wykorzystać, kiedy tylko mogą.
# 5: Jak budować kredyt
Twój wynik kredytowy jest ważną częścią twojego ogólnego zdrowia finansowego i może sprawić ogromną różnicę w sposobie zarządzania swoimi finansami jako osoba dorosła. Z dobrym kredytem po twojej stronie, o wiele łatwiej jest kupić dom lub zakwalifikować się do mieszkania. Ze złym kredytem (lub bez kredytu), z drugiej strony, większość z największych kamieni milowych życia może być trudniej dotrzeć.
Uczniowie muszą wiedzieć, dlaczego kredyt jest ważny, ale także jak budować kredyt, gdy są młodzi. W większości przypadków uzyskanie podstawowej karty kredytowej studenta lub pożyczki studenckiej może zapewnić wprowadzenie do kredytu budowlanego dla studentów.Ale to nie znaczy, że kredyty na budowę są łatwe. Czasami trudno jest młodym ludziom uzyskać zgodę na kartę kredytową lub dowolny rodzaj pożyczki.
Mój stary stażysta Kevin znalazł się dokładnie w tym scenariuszu kilka lat temu. Kevin słuchał swoich rodziców i zupełnie unikał kart kredytowych. Ale kiedy Kevin postanowił rozpocząć dorosłe życie na solidnych fundamentach finansowych i kupić dom i własny samochód, jego kredyt nie był wystarczająco ustalony, aby uzyskać zgodę na pożyczki, których potrzebował, aby kupić te rzeczy.
Na szczęście Kevin wpadł na pomysł zapisania się na zabezpieczoną kartę kredytową. Z zabezpieczoną kartą kredytową musiał odłożyć depozyt gotówkowy równy jego limitowi kredytowemu. Ale kiedy zaczął regularnie korzystać z karty, był w stanie podnieść swoją zdolność kredytową o niesamowite 100 punktów w ciągu sześciu miesięcy!
Jak on to zrobił?
O ile zabezpieczone karty kredytowe wymagają wpłaty gotówkowej, to jednak przekazują wszystkie swoje ruchy kredytowe trzem agencjom kredytowym - Experian, Equifax i TransUnion. Z biegiem czasu, odpowiedzialne wykorzystanie kredytów Kevina pozwoliło mu zbudować swój kredyt od zera i pomóc osiągnąć jego cele związane z zakupem domu i samochodu!
# 6: Inwestowanie i podstawy rynku giełdowego
Jako planista finansowy spotykam się z tak wieloma pełnoprawnymi dorosłymi, którzy nie znają pierwszej rzeczy na temat rynku akcji lub inwestowania w ogóle. Chociaż nie możemy teraz nic na to poradzić, możemy pomóc młodym ludziom rozpocząć własne życie z podstawową wiedzą na temat tego, jak działa inwestowanie.
Choć prawdopodobnie chcemy uniknąć przytłaczających studentów ze zbyt dużą ilością szczegółów, radzę, abyśmy wprowadzili je w koncepcje inwestycyjne, na których mogą polegać w miarę starzenia się. Muszą zrozumieć, czym jest giełda i jak inwestorzy zarabiają (i tracą) pieniądze. I tak, myślę, że muszą zrozumieć, w jaki sposób inwestowanie może uczynić je bogatymi.
Oto wspaniały przykład:
Na początku tego roku pokazałem 16-letniemu, jak zmienić 500 $ w 520,367 $. Choć początkowo myślał, że zwariowałem, dostał go, gdy pokazałem mu, jak działa inwestycja.
Zasadniczo użyłem danych historycznych, aby pokazać mu, że nawet brzydki, warty 500 dolarów fundusz inwestycyjny, nabyty z wyprzedzeniem, zakupiony w 1970 r. Może wzrosnąć do 68.684 USD, przy średniej dochodowej stopie zwrotu, a następnie ostatecznie w sumie 520,367 USD.
To całkiem dobrze, prawda?
Chodzi o to, że ta 68 684 $ może wzrosnąć jeszcze bardziej, jeśli doda miesięcznie tylko nominalną kwotę pieniędzy. Jeśli zainwestowałby co miesiąc dodatkowe 25 USD w ten fundusz (lub 300 USD rocznie), łączna wartość inwestycji wzrośnie do tego słodkiego 520 367 USD w przybliżeniu w tym samym czasie.
Sądzę, że im wcześniej uczymy studentów podstaw finansowych, tym lepiej.
Byłoby wielkim wstydem dla młodych ludzi przegapić budowanie bogactwa zasobów, zwłaszcza, że nie trzeba inwestować dużych pieniędzy, jeśli zaczniecie wystarczająco wcześnie.
Z drugiej strony ważne jest, aby uczniowie poznali różnicę między bezpiecznymi inwestycjami a inwestowaniem oszustw. Inwestując w tak renomowaną firmę jak Vanguard czy Fidelity, młodzi ludzie muszą wiedzieć, aby wybierać renomowane firmy inwestujące swoje pieniądze.Warto zbadać każdą firmę, w którą planujesz zainwestować, przeczytać opinie i upewnić się, że wiesz, w co się pakujesz.
Powiedziałbym również, że ważne jest, aby uczniowie wiedzieli, ile ryzyka chcą podjąć ze swoimi pieniędzmi. Inwestycja w początkową firmę o niższych cenach akcji może na przykład przynieść duże zyski, ale może też okazać się bardziej prawdopodobna, że zawiedzie, a wartość zapasów spadnie. Nazywa się to wyższym ryzykiem, wyższą nagrodą.
Ci studenci, którzy szukają bardziej konserwatywnej opcji inwestycyjnej, powinni rozważyć inwestowanie w uznane firmy lub związek przedsiębiorstw zwany funduszem wzajemnym. Jest to długoterminowa strategia inwestycyjna, która może konsekwentnie zwiększać zyski przez dziesięciolecia.
# 7: Jak rozpocząć działalność gospodarczą
Rozumiem, że założenie firmy może być DUŻĄ dla każdego licealisty, ale nie jest to lepsza okazja, aby uzyskać wstęp.
Nie pochodzę z rodziny, która ma doświadczenie w budowaniu biznesu. I nie moi przyjaciele. Na szczęście ktoś postawił przede mną książki jak Rich Dad, Biedny ojciec, który przynajmniej dał mi podstawowe wprowadzenie do tych koncepcji.
Dolna linia
Finanse osobiste są tak ważną częścią życia ja nie mogę uwierzyć nie uczymy studentów więcej o pieniądzach w szkole. Kiedy naprawdę o tym myślisz, nie ma się co dziwić, że poziom zadłużenia gospodarstw domowych jest najwyższy w historii.
Kiedy ludzie nie wiedzą lepiej, nie robią tego lepiej.
Spróbujmy teraz dokonać pozytywnej zmiany w finansowej przyszłości naszych uczniów, ucząc dzieci podstawowych finansów i popierajmy edukację finansową w szkołach.
Popularne Wiadomości
Porównanie cen TurboTax, H & R Block i TaxAct
Jak zainwestować w gotówkę Bitcoin (i co to jest?)
Twoja deklaracja odsetkowa 1098-E: czy to teraz ma znaczenie?
Jak upewnić się, że urozmaicasz swoje inwestycje
5 kroków do poprawy swojego statusu finansowego
Dodać Komentarz