Rok 2010 będzie uznawany za jeden z najbardziej ekscytujących lat na koncie Roth IRA od czasu jego powstania w 1997 roku. Wiele podstawowych zasad i limitów składek zostało utrzymanych, ale to, co tworzy większość hype, to wydarzenie konwersji Roth IRA 2010. Jedna rzecz, która się nie zmieniła, to wolne od podatku pieniądze, które czekają na ciebie na emeryturze, przyczyniając się do Roth IRA. Jeszcze raz: PODATEK ZA DARMO PIENIĄDZE. Powtórzyłem to dla dobra tych, którzy jeszcze nie otworzyli konta Roth IRA. Bez zbędnych ceregieli przyjrzyjmy się kluczowym zasadom Roth IRA na rok 2010.
Oto zaktualizowany wpis dotyczący Zasady Roth IRA na rok 2011. Sprawdź to!1. Limity składek na lata 2010-2011
Ograniczono składki na kontrybucje $5,000 na rok 2010 i 2011. Czy masz ukończone 50 lat? Wkład doładowania pozostaje na poziomie $1,000 w sumie $6,000. Nadal jest w powietrzu, czy ograniczenia Roth IRA wzrosną w przyszłym roku, więc bądźcie czujni.
| Rok składkowy | 49 i poniżej | 50 i więcej (Catch Up) |
|---|---|---|
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
| 2016 | $5,500 | $6,500 |
| 2017 | $5,500 | $6,500 |
| 2018 | $5,500 | $6,500 |
2. Rok 2010 jest Rokiem Potężnej Nawrócenia
Jeśli nie słyszałeś o wydarzeniu 2010 Roth IRA Conversion, to oczywiście nie odwiedziłeś mojego bloga wcześniej. W porządku, wybaczam ci.
Podczas gdy rok 2010 jest faktycznym rokiem, w którym będziesz mógł dokonać konwersji, dochód, który ma zostać odebrany, może zostać odroczony do roku 2011 i 2012. Oczekując ogromnej większości, aby skorzystać z tego, IRS ustanowił specjalny przepis na temat sposobu opodatkowania. płatny. IRS przyznał ci możliwość ubiegania się o 50% kwoty konwersji jako przychód w 2011 roku, a pozostałe 50% w 2012 roku. Należy pamiętać, że jest to tylko w 2010 roku. Po roku 2010 podatki będą wypłacane w całości w następnym roku w przyszłości.
3. Zasady "Odbierz"
Jeśli planujesz przekonwertować tradycyjne IRA i 401k na Roth IRA, sugeruję, abyś zrobił to wcześniej niż później z kilku powodów: 1. Rynek wciąż znajduje się w fazie odzyskiwania i możesz skorzystać z konwersji, gdy saldo Twojego konta jest niższe i zapłacić mniej podatku dochodowego. 2. Jeśli ta strategia się nie powiedzie, zawsze możesz wykonać Recharakteryzację Roth IRA, lepiej znaną jako konwersja "odbierz". Recharacterization pozwala całkowicie odwrócić konwersję. Mogło by tak być, gdyby rynek znów zaczął się gromadzić lub miałeś niespodziewany wzrost dochodów, który sprawiłby, że twoje zobowiązanie podatkowe byłoby czymś więcej niż troską o udziały w IRS. Masz do 15 października roku kalendarzowego po roku przeliczałeś się na recharacterize. W 2010 r. Będzie to 15 października 2011 r.
4. Ograniczenia Phaseout zwiększyły ... .Bardzo
Osoby zarabiające, które są na zewnątrz, patrząc na Rotha IRA, nie dostały zbyt wielkiej pomocy w limitach. Pojedyncze filtry nie poprawiły się, a połączone filtry zwiększyły aż o 1000 USD dolne i górne zakresy. Nie martw się jednak, możesz mieć szczęście (patrz # 5).
Roth IRA Phase Outs na rok 2011
Po raz kolejny limity wycofania wzrosły w 2011 r., Ale ledwo. Limity wzrosły w tym roku między 1000 $ a 2 000 $.
W przypadku Roth IRA pojedynczy podatnik z rocznym zmodyfikowanym skorygowanym dochodem brutto (MAGI) powyżej 107 000 USD zaczyna zmniejszać swój limit składek, aż do poziomu 122 000 USD, który całkowicie zniknie. Limity składek dla osób zapisanych w związku małżeńskim Wspólni inwestorzy wynoszą 169 000 USD - 179 000 USD. (Możesz zobaczyć powyżej ubiegłoroczne limity).
5. Roth IRA-Phased Out, ale nie na zewnątrz
Wiele osób chciało skorzystać z Roth IRA przez ostatnie kilka lat, ale nie mogło, ponieważ przekroczyły limity wejścia Roth IRA. Wiele osób zdecydowało się na substytut przed opodatkowaniem tradycyjnego IRA. Jedynym problemem związanym z tradycyjnym IRA (innym niż płacenie podatków w momencie przejścia na emeryturę) jest to, że po osiągnięciu pewnych limitów dochodu nie masz już prawa do odliczenia podatku za wniesienie wkładu. Nadal otrzymujesz podatek odroczony wzrost, ale to wszystko.
Jeśli jesteś aktywnym uczestnikiem (dokonując corocznych dodatków lub gromadząc zasiłek) w planie firmy i zarabiasz ponad 65 000 USD jako pojedynczy podatnik w 2009 r. (Lub 109 000 jako zamężny podatnik współdzielony), wówczas nie jesteś uprawniony do pełnego odliczenia. Pozostaje ci niedopuszczalny IRA.
Przedstawiamy bezużyteczny IRA
W przeszłości nie było nic atrakcyjnego w odniesieniu do niedopuszczalnego IRA. W roku 2010 tuż za rogiem, niedający się wykluczyć IRA stał się bardzo popularnym narzędziem umożliwiającym osobom otrzymującym wysokie wynagrodzenie dostęp do metody Roth IRA - "backdoor". Wynagrodzenie o wysokiej płacy może przyczynić się do uniknięcia IRA, z jedynym zamiarem przekształcenia go w 2010 roku.
Przyczyniając się do niepłacenia IRA, będziesz odpowiedzialny tylko za to, aby zapłacić, jakie zyskasz od teraz, dopóki nie dokonasz konwersji w 2010 roku. Jeśli rok 2009 będzie pierwszym rokiem, w którym będziesz uczestniczyć, to chyba, że wybierzesz jeden na milion , twoje zobowiązanie podatkowe powinno być zminimalizowane.
6. Oszczędności w szkole jako zapas
Roth IRA dla College Savings
Tradycyjnie Roth IRA służy do oszczędzania na emeryturę ... .. nie, prawda? Wielu nie wie, że istnieje przepis, który pozwala ci na wycofanie się z Roth IRA, aby zapłacić za "kwalifikowane wyższe wykształcenie", unikając 10% wcześniejszej kary za wycofanie się. (Dotyczy to zarobków, możesz wycofać swoje składki w dowolnym momencie). Dla kogo jest to odpowiednie? 529 planów oszczędnościowych dla szkół wyższych to lepszy sposób na oszczędzanie, ale jeśli jesteś w tyle w oszczędzaniu na emeryturę, ta strategia może ci się spodobać. Lepiej mieć dodatkowe oszczędności związane z Roth w porównaniu z planem oszczędnościowym uczelni, który może nigdy nie zostać wykorzystany.
7. Bezpośrednie najazdy Od 401k do Roth IRA właśnie się ułożyły
Przed 2010 r. Było to trudne, próbując przekonwertować 401k na Roth IRA. Najpierw trzeba było ustawić tradycyjny IRA, a następnie 401k w tradycyjny IRA. Następnie musisz otworzyć konto Roth IRA, a następnie wypełnić dokumentację konwersji. Po zakończeniu konwersji zamknąłeś tradycyjną IRA, ponieważ nie była już potrzebna. (Wszystko to papierkowa robota za nic.) Ale to było wtedy i to jest teraz. W 2010 roku będziesz mógł przenieść rolkę 401k w Roth IRA i omijając niepotrzebny środkowy krok. Mniej papierkowej roboty sprawia, że jestem szczęśliwym kamperem.
Co musisz wiedzieć o Roth IRA na rok 2010.
To zasady Roth IRA na rok 2010. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, wyjdź na otwartą Roth IRA i idź za darmo. Zaufaj mi. Podziękujesz mi później, że to zrobiłeś 🙂
* Mogą obowiązywać ograniczenia, kary i podatki. O ile nie zostaną spełnione określone kryteria, właściciele Roth IRA musi mieć co najmniej 59 1/2 lat i posiadać IRA przez 5 lat przed dopuszczeniem do wycofania bez podatku.
Zdjęcia autorstwa Jason York Photography (bezwstydna wtyczka najlepszego przyjaciela).
Dodać Komentarz