8 pytań do spytania o perspektywicznego doradcę finansowego

Poniżej znajduje się fragment książki "Pięć lat przed przejściem na emeryturę" autorstwa Emily Guy Birken.

Istnieje wiele różnych rodzajów planistów finansowych i doradców - i tylko niektóre z tytułów, z których mogą korzystać różni doradcy finansowi. Spotkanie z osobą, która nazywa się planistą finansowym, może oznaczać, że podałeś rękę agentowi ubezpieczeniowemu, maklerowi giełdowemu, doradcy inwestycyjnemu lub Certified Financial Planner (CFP).

Jeśli nie jest to wystarczająco mylące, różne rodzaje doradców są wypłacane na różne sposoby, co może poważnie wpłynąć na wyniki finansowe. Nawet ci, którzy dobrze rozumieją sytuację finansową, mogą zostać zwolnieni za to, że czują się trochę przytłoczeni.

Mając to wszystko na uwadze, znalezienie wiarygodnego doradcy finansowego może wydawać się niemożliwe. Ale samodzielne podejście nie jest dobrą strategią radzenia sobie z emeryturą. Współpraca z doradcą finansowym, który jest dobrze zorientowany we wszystkich zasadach, przepisach, opcjach i szansach, z którymi się mierzysz, ma o wiele większe znaczenie niż próba edukacji od podstaw.

Jak więc dokładnie określić, komu powierzyć swoje decyzje finansowe? Chociaż proces przesłuchiwania potencjalnych doradców może wymagać trochę czasu i wysiłku z twojej strony, jest to znacznie mniej przytłaczające niż stwierdzenie, że zaufałeś komuś, kogo nie powinieneś, lub próbujesz podejmować wszystkie złożone decyzje emerytalne bez żadnych Wsparcie.

Poniższa lista pytań do rozmowy kwalifikacyjnej pomoże Ci znaleźć doradcę, który będzie Twoim sprzymierzeńcem w tworzeniu emerytury, którą pokochasz:

1. Jakie jest Twoje pochodzenie i doświadczenie?

Ogólnie rzecz biorąc, będziesz chciał zobaczyć, że twój przyszły doradca ma już za sobą kilkuletnie doświadczenie i pracował na różnych wzlotach i upadkach na rynku. Dowiedzenie się, co robił twój doradca w ciągu ostatnich kilku lat, może pomóc ci dowiedzieć się, czy jej strategia i tolerancja ryzyka są dobrze dopasowane do twoich.

2. Wyjaśnij, jakie licencje i certyfikaty posiadasz.

To pytanie pomoże ci dokładnie zrozumieć, z jakim typem doradcy spotykasz się. Jak wspomniałem powyżej, jest całkowicie możliwe, że twój doradca ma wiele licencji i certyfikatów, co oznacza, że ​​mogą podlegać kilku urzędom regulacyjnym.

3. W jaki sposób otrzymujesz rekompensatę?

Jeśli zadasz tylko jedno pytanie podczas rozmowy z potencjalnymi doradcami, zrób to. Dokładne zrozumienie, w jaki sposób zostanie wypłacony jeden doradca, pozwoli ci porównać ją z innymi osobami, z którymi rozmawiasz. Ponadto, zadanie tego pytania może naprawdę przeszkodzić potencjalnym oszustom, ponieważ osoba, która widzi Cię jako znak, nie będzie chciała, abyś wiedział, jak jest opłacana.

4. Jaka jest Twoja filozofia inwestycyjna? Jakie strategie używasz?

Są to dobre pytania, nawet jeśli nie jesteś pewny własnej filozofii inwestycyjnej i strategii. Twój potencjalny doradca powinien być w stanie wyjaśnić, co uważa za ważne w inwestowaniu, i opierając się na jego odpowiedzi, możesz po prostu kiwać głową lub myśleć, że nadszedł czas, aby przejść do innego kandydata. Jeśli jakikolwiek aspekt odpowiedzi doradcy na to pytanie jest niejasny, poproś o wyjaśnienia. Lepiej czuć się głupio zadając pytania, niż czuć się głupio, przegrywając koszulę.

5. Opisz swojego idealnego klienta.

Jeśli znalazłeś właściwego doradcę, usłyszysz opis, który brzmi zaskakująco jak ty. Jeśli nie jesteś podobny do każdego innego klienta wśród klientów doradcy, jest mało prawdopodobne, że będzie on w stanie dobrze służyć twoim potrzebom.

6. Jaki jest twój obszar wiedzy?

Niektórzy doradcy koncentrują się na inwestycjach, aby pomóc nowym pracownikom zacząć budować swoje jaja gniazdowe, inni pomagają swoim klientom w planowaniu college'u, a jeszcze inni zarabiają na chleb i masło w planowaniu przejścia na emeryturę. Podczas gdy wkrótce emeryt lub rencista współpracujący z doradcą, który jest bardziej nastawiony na pomoc młodym profesjonalistom, aby zacząć oszczędzać na emeryturę, nie jest tak dużym niedopasowaniem, jak udanie się do dentysty po złamaną rękę, nie ma potrzeby, aby osiedlać się u doradcy, który nie specjalizuje się w Twoich potrzebach.

7. Czy możesz pokazać kilka przykładowych portfeli?

Twój doradca powinien być w stanie przekazać ci bardzo konkretne pomysły na temat tego, czego możesz oczekiwać od swojej pracy. Przykładowe portfele pomogą Ci dokładnie zrozumieć, w jaki sposób doradca będzie zalecał alokację zasobów i obsługę zmienności.

Jeśli Twój doradca nie chce podać Ci próbek, a zamiast tego stara się Cię uspokoić, że co roku robi X% dla swoich klientów, dziękuję mu za poświęcony czas i utracę wizytówkę. Zapewnienia mogą brzmieć dobrze, ale chcesz zobaczyć konkretne dolary i centy tego, co robił. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie gwarantują przyszłych wyników (zdanie, które moim zdaniem wszyscy inwestorzy powinni wyhaftować na poduszce), ale zobaczenie, w jaki sposób doradca poradził sobie z różnymi portfelami, może pomóc w ustaleniu, czy dobrze się sprawdzisz.

8. Proszę powiedz mi, co widzisz jako moje cele finansowe i cele.

To jest podchwytliwe pytanie, ponieważ twój doradca już zadał ci pytanie, co masz nadzieję osiągnąć i teoretycznie powinien móc powtórzyć to, co już powiedziałeś. Jednak ważne jest, aby zadać to pytanie, ponieważ twój doradca może pochwalić się wieloma wskazówkami dotyczącymi twoich celów finansowych z innych aspektów rozmowy i powinien pomóc ci wyjaśnić swoje cele. Wielu nowych klientów nie jest w stanie określić swoich celów w jasny sposób, ponieważ ich cele często mogą być nieco amorficzne, ponieważ myślą o nadziei na przejście na emeryturę.Posiadanie potencjalnego doradcy, który powie Ci, co usłyszał o tych celach i celach, może nie tylko powiedzieć, jak dobrze on słuchał, ale może również pomóc ci lepiej zrozumieć, czego dokładnie chcesz, jeśli nie potrafisz go wyartykułować. siebie.

Kładąc wszystko razem

Uzyskanie porady profesjonalisty jest ważną częścią poczucia pewności co do swoich wyborów. Ponieważ wielu z nas czuje się onieśmielony finansami w ogólności, może być bardzo łatwo albo spróbować iść samemu w obawie przed głupim spojrzeniem przed doradcą, albo skorzystać z rady pierwszej kompetentnie brzmiącej osoby, która ją oferuje. . Żadna z tych opcji nie postawi cię na drodze do bezpiecznego i przyjemnego przejścia na emeryturę - i żadna z nich nie jest konieczna, bez względu na to, jak nieśmiała możesz myśleć o swoim zrozumieniu finansów. Poświęcenie czasu na zrozumienie, kim są twoi przyszli doradcy, co mogą zrobić i jak otrzymują odszkodowanie, jest równie ważne, jak rozmowa z potencjalną nianią.

Korzystając z tych pytań podczas rozmowy kwalifikacyjnej, powinieneś znaleźć doradcę, który pomoże ci w pełni wykorzystać swoje finanse.