Acorns Investing Review 2018: Automatycznie inwestuj zmiany zapasowe 💲💲💲

Jeśli jesteś podobny do mnie, prawdopodobnie pamiętasz swoich rodziców lub dziadków wypełniających kubki, słoiki, uchwyty na kubki i szuflady biurkowe z resztkami monet z codziennych wydatków gotówkowych. Gdy jesteś w niebieskim księżycu, możesz wyrzucić te monety i zdeponować je w banku. To był zaskakująco skuteczny sposób na zaoszczędzenie setek, a nawet tysięcy dolarów rocznie.

Obecnie większość z nas nie używa waluty papierowej, więc rzadko mamy "dodatkową zmianę". Zbieranie monet w słoikach na fundusz na deszczowe dni po prostu nie jest realistyczną opcją. Zamiast tego nasze pieniądze to cyfry elektroniczne na ekranie. W rezultacie po prostu wydajemy pieniądze bez zastanawiania się, co powinniśmy zrobić z "dodatkową zmianą". Jednak wiele aplikacji chce zmienić ten zwyczaj.

Jedną z pierwszych aplikacji, które ujrzały światło dzienne, była koncepcja zmiany Żołędzie. Jest to zautomatyzowana aplikacja inwestycyjna, która zaokrągla Twoje transakcje. Następnie automatycznie inwestuje twoje pieniądze w portfel, który ma dla ciebie sens.

Od początkowego wydania firma Acorns kontynuuje wprowadzanie innowacji i podnosi poprzeczkę dla aplikacji mikro-inwestujących. Kilka nowych wydań funkcji sprawia, że rozsądnie jest ponownie rozważyć Acorns. Czy powinieneś założyć konto Acorns, czy też jest to przesadna aplikacja? Ta recenzja wyjaśnia dobro i zło.

Co robią żołędzie?

Żołędzie to platforma mikroinwestowania zaprojektowana wokół koncepcji nowoczesnej teorii portfela. Jako użytkownik Acorns, pobierzesz aplikację Acorns i odpowiesz na kilka pytań. Aplikacja następnie poleci Ci skuteczne portfolio.

Portfele Acorns wahają się od konserwatywnych (dużo obligacji) do agresywnych (wszystkie akcje i nieruchomości).

Wszystkie portfele zawierają wyłącznie tanie ETFy od Vanguard i BlackRock. Od czasu do czasu żołędzie mogą zamienić jedną ETF na inną ETF, która śledzi ten sam indeks. Są to inwestycje, których używa dziś Acorns. Warto zauważyć, że te opcje nie zmieniły się co najmniej przez rok (prawdopodobnie dlatego, że wciąż należą do najniższych kosztów ETF na rynku).

iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
iShares 1-3-letni ETF obligacji skarbowych | NIEŚMIAŁY
Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Akcje | VB
Vanguard REIT Index Fund ETF Akcje | VNQ
Fundusze ETF Vanguard 500 Index | VOO
Vanguard Emerging Markets Indeks akcji Fundusz ETF Akcje | VWO
Vanguard FTSE Indeks rynków rozwiniętych Fundusz Fundusze ETF | VEA

Po wybraniu portfela będziesz łączyć swoje karty debetowe i kredytowe z platformą Acorns. Po dokonaniu transakcji, Acorns "zaokrągli" transakcję do najbliższego dolara. Zaokrąglenie (lub zmiana zapasowa) zostaje zdeponowane na koncie hold. Jeśli wydasz 7,55 USD, Acorns wpłaci 0,45 USD na Twoje konto hold. Gdy konto ma co najmniej 5 USD, Acorns automatycznie zainwestuje wpływy na rynek. Wykorzystają możliwości inwestycyjne, aby zrównoważyć swoje portfolio.

Nowa funkcja, którą niedawno wydał Acorns, to "mnożnik zaokrąglania". Zasadniczo możesz podwoić 10 razy swoje obławy. Na przykład, zaokrąglenie w wysokości 45 USD może automatycznie stać się $ 0,90 zaokrągleniem, jeśli wybierzesz mnożnik 2x. Jeśli wybierzesz 10-krotny mnożnik, będzie to 4,50 $. Mnożnik można dostosować za pomocą aplikacji, ale nie z witryny internetowej Acorns, więc należy zachować ostrożność.

Możesz także skonfigurować cykliczne inwestycje. Na przykład możesz zainwestować 5 USD dziennie na platformę lub 200 USD miesięcznie, jeśli wolisz.

Jeśli Twój portfel zostanie usunięty z linii, Acorns zaangażuje się w przywracanie równowagi. Na kontach uprzywilejowanych, które nie są podatkowe, przywrócenie równowagi może mieć dla ciebie skutki podatkowe. Jednakże, jeśli zdecydujesz się ustawić swoje pieniądze na IRA (używając Acorns później), ponowne zrównoważenie nie będzie miało bezpośrednich konsekwencji podatkowych.

W końcu Acorns ma nową platformę debetową zwaną wydatkami Acorns. Zaletą wydawania żołędzi jest to, że możesz natychmiast odliczyć łapanki od konta czekowego (coś, co może potrwać kilka dni z konta kredytowego lub debetowego). Acorns oferuje nieograniczony zwrot pieniędzy za pomocą bankomatu, nie ma minimalnego salda i nie pobiera opłat za przekroczenie limitu. Jednakże, aby utrzymać konto, musisz zapłacić 3 USD miesięcznie za opłatę Acorns.

Znaleziono partnerstwa pieniężne

Żołędzie stworzył także relacje z referencjami z wieloma sprzedawcami internetowymi i dostawcami usług. Gdy używasz aplikacji Acorns do zakupu z wybranej listy sprzedawców, firmy wpłacą Found MoneyⓇ na twoje konto.

Znalezione pieniądze wahają się od 1-2% ceny zakupu dla większości sprzedawców detalicznych. Do detalistów należą firmy Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal i inne.

Koncepcja "Found Money" łączy koncepcję mikroinwestowania z koncepcją strony cashback. Podczas gdy Acorns ma kilku wyjątkowych partnerów, EvoShare oferuje lepsze stawki zwrotu gotówki, a oni wpłacają pieniądze bezpośrednio na konto emerytalne.

Nowe funkcje

Mnożniki- Aby zwiększyć składki Acorns bez konieczności konfigurowania zautomatyzowanych inwestycji, możesz wybrać mnożnik żołędzi. Możesz pomnożyć swoje zaokrąglenia przez 2x, 3x lub 10x. W przypadku opcji 10x średnia miesięczna runda w wysokości 50 USD staje się 500 USD. To może być świetny sposób na uniknięcie nadmiernych wydatków. Ta funkcja jest dostępna na poziomie 1 USD miesięcznie.

Żołędzie później Acorns obsługuje teraz konta IRA, w tym tradycyjne IRA, Roth IRA i SEP-IRA (dla osób samozatrudnionych).Być może będziesz musiał skontaktować się z doradcą podatkowym, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do któregoś z tych kont. Przyczynianie się do żołędzi na koncie z uprzywilejowanymi podatkami to świetny sposób na rozpoczęcie inwestycji na emeryturę, nawet jeśli nie możesz sobie pozwolić na maksymalny wkład już teraz. Koszt żołędzi później wynosi 2 USD miesięcznie.

Wydawanie żołędzi Firma Acorns stworzyła konto debetowe (sprawdzające) dla użytkowników, którzy chcą zintegrować swoje wydatki i oszczędności emerytalne. Zaokrąglenia są odliczane od razu, a w zależności od tego, gdzie mieszkasz, możesz kwalifikować się do "znalezionych pieniędzy" w lokalnych sklepach. Zaletą wydatków Acorns są nielimitowane płatności bankomatowe, brak minimalnego salda i brak opłat za przekroczenie limitu. Niestety, Acorns wydać kosztuje 3 USD miesięcznie, co jest wysokie, aby zapłacić, biorąc pod uwagę liczbę kont o niskich opłat, które są dostępne.

Karty podarunkowe Acorns- Chcesz pomóc znajomemu, rodzeństwu lub krewnemu zacząć inwestować? Acorns oferuje karty podarunkowe, aby je zacząć. Zasadniczo dajesz im kartę podarunkową o wartości 25 USD lub więcej i zakładają konto w Acorns. Osobiście uwielbiam pomysł wręczenia karty podarunkowej Acorns absolwentowi szkoły średniej, który może zacząć inwestować, tworząc konto w Acorns.

Ile kosztuje żołędzi?

Kiedy połączysz Found MoneyⓇ i wszystkie twoje zaokrąglenia, większość ludzi zainwestuje co najmniej kilkaset dolarów rocznie. Zapisywanie i inwestowanie zmian może mieć ogromne znaczenie, gdy dopiero zaczynasz.

Jednak, Żołędzie nie będzie zarządzać Twoimi inwestycjami za darmo. Zapłacisz 1 USD miesięcznie za konta do 1 miliona USD. Jeśli masz mniej niż 24 lata i masz ważny adres e-mailowy .edu, Acorns zrzeka się opłaty za zarządzanie przez okres do 4 lat.

Jeśli chcesz dodać opcję IRA, wydasz 2 USD miesięcznie. W porównaniu do robo-doradców, takich jak Betterment i Wealthfront (które pobierają 0,25% rocznie), Acorns jest krajem. Oczywiście M1 Finance jest nadal bezpłatny.

Na koniec, jeśli chcesz dodać aplikację Acorn Spend, zapłacisz 3 USD miesięcznie. Ma to tę zaletę, że pozwala inwestować dodatkowe pieniądze, ponieważ łapanki Acorna nie odnoszą się tylko do sprzedawców internetowych. Możesz uzyskać nawet 10% zwrotu gotówki od lokalnych sprzedawców detalicznych (zwłaszcza restauracji, sklepów spożywczych i kawiarni). Oczywiście, kwota cashbacka, jaką możesz zarobić, zależy od partnerów w Twojej okolicy.

Oprócz opłaty za zarządzanie, Acorns nie pobiera opłat transakcyjnych. Oznacza to, że możesz wpłacić ryczałt (do 20 000 $ dziennie) na konto Acorns, a także wypłacić pieniądze w dowolnym momencie bez kosztów transakcji.

Nigdy nie będziesz płacić opłat handlowych, co jest dużym oszczędności dla drobnych inwestorów.

Czy te ceny warte są usługi świadczonej przez Acorns? Powiedzmy, że oszczędzasz 20 $ w ciągu rund w pierwszym miesiącu. Następnie płacisz 1 $ opłaty za utrzymanie. W takim przypadku płacisz 80% opłaty za zarządzanie w pierwszym miesiącu. W miarę jak twój portfel rośnie, stosunek maleje.

Jeśli zainwestujesz 400 USD w pierwszym roku, zapłacisz 12 USD w opłatach za zarządzanie. To efektywna opłata za zarządzanie w wysokości 3%.

3% lub nawet 0,25% to spora opłata za przeciętne inwestowanie. Acorns nie oferuje zbierania strat podatkowych, a ETFy, które oferują, można kupić za darmo w tradycyjnym domu maklerskim.

Jeśli korzystasz wyłącznie z portfela z opcją $ 1 na miesiąc (dla portfela po opodatkowaniu), otrzymujesz niski koszt. Jednak Acorns nie bierze udziału w zbieraniu strat podatkowych, więc prawdopodobnie lepiej wybrać robota-doradcę. Jest to szczególnie ważne, jeśli nie dodajesz regularnych wpłat i tylko polegasz na łapankach, aby zbudować swoje portfolio.

Powiedział, że nowe funkcje Acorns mogą sprawić, że platforma będzie warta więcej użytkowników. Jeśli ustawisz regularne składki, możesz zaoszczędzić 5500 $ w IRA lub Roth IRA, a nawet więcej w SEP-IRA (w zależności od twojego dochodu). Kiedy weźmiesz pod uwagę, że Acorns automatycznie przywraca równowagę, 2 dolary miesięcznie to świetna okazja. Ponieważ znajdujesz się na koncie korzystnym z podatku, ściąganie strat podatkowych staje się mniej ważne.

3 USD miesięcznie daje dostęp do opcji $ 2 na miesiąc, a także opcji na więcej znalezionych pieniędzy, roll-upy w czasie rzeczywistym i kartę debetową. Podejrzewam, że większość ludzi nie zarobi dodatkowego dolara miesięcznie na znalezione pieniądze, aby zrekompensować koszty konta. Zamiast otwierać konto Acorns, lepiej byłoby zamiast tego otworzyć konto bez opłat.

Jeśli obawiasz się cen (i powinieneś), sprawdź naszą listę miejsc do inwestowania za darmo.

Ostatnie refleksje na temat żołędzi

Studenci, którzy mogą odstąpić od miesięcznej opłaty, powinni rozważyć włączenie się do Żołędzie Platforma. To świetny sposób na zainwestowanie trochę pieniędzy, które inaczej by się wydały. Pamiętaj jednak, że Acorns to platforma inwestycyjna, a nie konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności. Twoje inwestycje mogą stracić na wartości, więc musisz się zastanowić, czy inwestowanie jest właściwym wyborem.

Opcja 2 $ miesięcznie może mieć sens dla osób, które potrzebują niewielkiego wkładu do zainwestowania. Obławy plus skromny automatyczny depozyt miesięczny w wysokości 100- 200 USD ułatwi Ci oszczędzanie na emeryturę. Jeśli jeszcze nie zacząłeś inwestować na emeryturę, myślę, że opcja 2 $ miesięcznie może być dobrą okazją, która wypłaci ci długoterminową dywidendę (dosłownie iw przenośni).

Profesjonaliści wchodzący w szczytowe lata zarabiają prawdopodobnie na żałobie. Powinni nadawać priorytet rachunkom emerytalnym, kontom oszczędnościowym i inwestycjom biznesowym nad żołędziami. Odradzałbym teraz konto oszczędnościowe Acorns.Chociaż kosztuje tylko 3 USD miesięcznie, większość ludzi może uzyskać bezpłatne konto czekowe, z podobnymi korzyściami.

Najważniejsze jest to, że Acorns jest drogi - względnie. Jeśli inwestujesz małe kwoty, procent jest dużym kęsem Twoich pieniędzy. Jeśli jednak potrzebujesz części doładowania i automatycznego zapisywania, sprawdź to.