Banki

Czy SKOK-y są tak dobre, jak banki? Jak się porównują?

Czy SKOK-y są tak dobre, jak banki? Jak się porównują?

Jeśli chodzi o miejsce, w które wkładasz swoje pieniądze, wybór pomiędzy kasą kredytową a bankiem może być trudny. Wyglądają tak samo na zewnątrz, ale czy to naprawdę ten sam rodzaj instytucji finansowej? Który z nich jest lepszy dla Twoich rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych?

Poniżej znajduje się podsumowanie tego, czym jest unii kredytowych i czy jest to właściwe dla twoich finansów.

Czym jest Credit Union?

Członkowie unii kredytowej, tacy jak klienci banków, mają dostęp do rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, płyt CD, produktów kredytowych i kart kredytowych. To, co odróżnia kasę od jakiegokolwiek banku, to fakt, że jest spółdzielczą instytucją finansową, która jest własnością i jest kontrolowana przez jej członków. Jego członkami są ci, którzy korzystają z instytucji, np. Osoby, które mają rachunek czekowy, rachunek oszczędnościowy lub pożyczkę. Celem unii kredytowej jest promowanie oszczędności i udzielanie kredytów swoim członkom.

Jedną ogromną różnicą jest to, że unie kredytowe są spółkami non-profit, w których banki koncentrują się na zyskach. Oznacza to, że unie kredytowe mają na uwadze interesy swoich członków. To dlatego nie zobaczysz tylu promocji ani reklam z unii kredytowych. Podczas gdy unii kredytowych nie szukają zysków finansowych od swoich klientów, wciąż pobierają opłaty za opóźnienia i APR z tytułu pożyczek. Ponieważ banki są nastawione na zysk, są również bardziej skłonne do podejmowania większego ryzyka i obciążania klientów wyższymi opłatami i niższymi stawkami oszczędności w czasach kryzysu.

Ponieważ kasę kredytową tworzą członkowie, wszyscy członkowie muszą być w jakiś sposób powiązani. Na przykład, unii kredytowych nauczyciela będzie po prostu dla tych, którzy są nauczycielami. Standardowa Unia Kredytowa może wymagać, abyś był spokrewniony lub znał innego członka unii kredytowej lub mieszkał w określonym obszarze (istnieje wiele kas kredytowych). Choć może to wydawać się zniechęcające, większość ludzi będzie w stanie uzyskać dostęp do konta unii kredytowej.

Nie musisz się też martwić o swoje pieniądze w unii kredytowej. Wiele osób uważa, że ​​skoro unie kredytowe różnią się od banków, które oferują niewiele w zakresie bezpieczeństwa finansowego. To po prostu nieprawda. Podobnie jak FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ubezpiecza regularne depozyty bankowe, depozyty w unii kredytowej są ubezpieczone do 250 000 USD przez FCUA (Federal Credit Union Association). Ponadto, gdy patrzy się na ostatni kryzys finansowy, więcej banków straciło pracę w porównaniu do liczby unie kredytowych, które podlegały opodatkowaniu.

Korzyści z Unii Kredytowej

Unia kredytowa może zaoferować wiele korzyści w porównaniu z tradycyjnym bankiem. Oto tylko kilka:

  • Lepsze stawki oszczędności i pożyczek: Niektóre unie kredytowe mają lepsze stopy oszczędności niż inne lokalne banki. Oczywiście banki internetowe zazwyczaj wygrywają, jeśli chodzi o najwyższe oprocentowanie, ponieważ nie mają takich samych wydatków związanych z lokalizacjami z cegły i zaprawy. Według S. News, "National Credit Union Administration podaje, że od czerwca 2014 r. Pięcioletnie kredyty na nowe samochody w bankach mają średnią stopę procentową na poziomie 4,88 procent, w porównaniu do 2,74 procent dla kas".
  • Niższe opłaty: Mimo że kasy pożyczkowe wciąż pobierają opłaty, mogą pobierać mniejszą kwotę. Na przykład, tradycyjne banki pobierają opłatę w wysokości 35 USD za przekroczenie stanu konta, ponieważ niektóre lokalne kasy mogą pobierać tylko 25 USD. W przypadku kas oszczędnościowych istnieje większe prawdopodobieństwo, że saldo rachunku będzie niskie do minimalnego, co oznacza, że ​​nie będziesz musiał płacić miesięcznej opłaty za posiadanie rachunku oszczędnościowego lub czekowego.
  • Lepsza obsługa: Ponieważ unie kredytowe skupiają się na członkach, możesz oczekiwać lepszej obsługi. Miło jest wejść do małego oddziału i powitać go bankier, który zna cię.
  • Jeszcze Elastyczność: Większe banki zwykle nie mają czasu ani środków na sprawdzenie wniosków kredytowych i hipotecznych. Z tego powodu automatycznie odrzucą pożyczkę na podstawie liczby. Z drugiej strony, związki kredytowe analizują wnioski kredytowe na podstawie całego obrazu. Wyglądają one głębiej niż tylko twoja ocena kredytowa i mogą udzielać pożyczek w oparciu o nie zasługi. Są także bardziej skłonni do dokonywania wyjątków w wyjątkowych okolicznościach, takich jak samozatrudnienie lub bankructwo.
  • Są częścią Wspólnoty: SKOK-i częściej angażują się w wydarzenia społeczne i charytatywne.

Wady SKOK

  • Dostępność: Jeśli korzystasz z jednego z wielkich nazw, takich jak Chase, prawdopodobnie znajdziesz bankomat lub bank w prawie każdym mieście. Chase banki i bankomaty są wszędzie, gdzie się wydaje, nawet w popularnych sieciach sklepów spożywczych i sklepach CVS. Z drugiej strony unie kredytowe mają służyć społeczności, więc zazwyczaj na jednym obszarze znajduje się tylko jedna lub dwie lokalizacje. Posiadanie rachunku czekowego w unii kredytowej może utrudniać podróżowanie, ponieważ będziesz musiał polegać na innych bankomatach za gotówkę, która może kosztować 3-5 USD za transakcję. Skontaktuj się ze swoją lokalną kasą kredytową, aby sprawdzić, czy oferują zwroty za opłaty bankomatowe.
  • Nie jak wiele dzwonów i gwizdów: Ponieważ duże banki mają do swojej dyspozycji dużo pieniędzy, możesz założyć się, że będą miały najnowocześniejszą technologię. Lokalna Unia Kredytowa może nie mieć technologii bankowej, której pragniesz, takiej jak aplikacja, czek gotówkowy za pośrednictwem smartfona, płatności online lub karty EMV. Jednak wiele kas uniezależnia się od bieżących informacji, więc możesz być mile zaskoczony tym, jak aktualna jest twoja lokalna lokalizacja.
  • Niskie nagrody: Jeśli chodzi o nagrody za wypłatę kartą kredytową, ma je bardzo niewiele.W rzeczywistości, według bankrate.com, "Niektóre karty wydane przez banki oferowały do ​​6% zwrotu gotówki w niektórych kategoriach wydatków, karty kredytowe wydane przez urzędy kredytowe wyniosły 1,5%." Jeśli masz zamiar kupić kartę kredytową równie dobrze możesz wykorzystać go na swoją korzyść, zdobywając jak najwięcej nagrody za wydatki.

Czy kasy mogą konkurować z bankami?

Skoro więc związki kredytowe służą swoim członkom, czy mogą konkurować ze stopami oszczędności i stawkami pożyczek w porównaniu do banków?

Niektóre unie kredytowe oferują taką samą stopę oszczędności i stopy procentowe, które oferują tradycyjne banki. Zwykle nie znajdziesz jednak ofert promocyjnych umożliwiających założenie konta. Ponieważ większe banki skupiają się na zyskach, mają więcej pieniędzy na reklamę i promocje.

Na przykład Discover Bank zwykle oferuje jedną z najlepszych rentowności na rachunku oszczędnościowym o wysokiej wydajności, jeśli wpłacisz 500 USD lub więcej.

Kiedy badasz najniższe stawki bankowe lub najlepsze stawki kredytu, możesz zauważyć coś. Nie ma wielu kas kredytowych wymienionych na popularnych stronach finansowych. Nie dzieje się tak dlatego, że lokalna unii kredytowych nie oferuje dobrych stawek. Zamiast tego duże banki chętniej oferują odskok do stron promujących swoje produkty, co sprawia, że ​​witryna jest bardziej skłonna do popchnięcia konkretnego banku lub pochwalenia się nim.

Jak znaleźć właściwą Unię Kredytową

Ponieważ unie kredytowe są lokalne, istnieje duża szansa, że ​​jeden z twoich przyjaciół lub członków rodziny ma konto w lokalnej unii kredytowej. Zapytaj ich o to i sprawdź, czy im się to podoba. Możesz również odwiedzić MyCreditUnion.gov lub NCUA. Jeśli istnieje kilka związków kredytowych, które kwalifikują się do przystąpienia, poświęć trochę czasu, aby porównać ich ceny i oferty. Nie jesteś pewien, czy kwalifikujesz się do członkostwa? Najłatwiej jest po prostu zapytać. Wiele kas mają łatwe wytyczne do przyłączenia się.

Konkluzja: co jest lepsze, Unia kredytowa czy bank?

Czy unia kredytowa to najlepszy wybór dla ciebie? Odpowiedź naprawdę zależy od tego, czego chcesz w instytucji finansowej. Jeśli zależy Ci na dostępności i możliwościach zarabiania na świetnych promocjach i nagrodach, duży bank może być Twoją własnością. Jeśli jednak chcesz mieć instytucję finansową, która troszczy się o Ciebie i Twoje finanse, to Unia Kredytowa wygrywa. Wystarczy poprosić osoby, które bankrutowały zarówno z bankiem, jak iz kasą kredytową, i większość czasu, powiedzą, że wolą unii kredytowych.

Jeśli chodzi o stawki, najlepsze konkurencyjne banki i unie kredytowe będą miały bardzo podobne stawki na produkty finansowe. Ponieważ większość stawek jest konkurencyjna, możesz skupić się na innych funkcjach, które są dla Ciebie ważne.

Dla mnie moim ulubionym bankiem jest USAA. Moją darmową sekcję narzędzi można zobaczyć z innych narzędzi finansowych, których używam, i są to głównie duże banki. Z mojego doświadczenia wynika, że ​​znalazłem większe zainteresowanie moimi oszczędnościami i niższe stawki kredytu, znajdując duże banki internetowe. Za każdym razem, gdy robiłem zakupy w lokalnych kasach kredytów samochodowych i mieszkaniowych, zawsze były one o około 0,50% wyższe niż najlepsze stawki oferowane przez największe banki. To duża różnica w przypadku kredytu mieszkaniowego.

Czytelnicy mają teraz szansę na ważenie. Czy kiedykolwiek miałeś doświadczenie w unii kredytowych? Czy lubisz je bardziej niż tradycyjne banki? Dlaczego lub dlaczego nie?

Dodać Komentarz