Zapytaj GFC 004: Jak najlepiej wykorzystać bankructwo?

Witamy w kolejnym Ask GFC! Jeśli masz pytanie, na które chcesz odpowiedzieć, możesz je tutaj zadać.

Jeśli Twoje pytania pojawią się w GFC TV lub GFC Podcast, jesteś szczęśliwym odbiorcą kopii mojej najlepiej sprzedającej się książki, Żołnierz finansóworaz kartę podarunkową Amazon o wartości 50 USD.

Więc na co czekasz? Zadaj pytanie teraz!

To pytanie GFC TV przyszło nam z Beth i jest ważne w odniesieniu do finansów osobistych, ponieważ tysiące gospodarstw domaga się każdego roku bankructwa:

Moje pytanie, które chciałabym poruszyć, brzmi: Jak osoba / para najlepiej wykorzystuje bankructwo? Dokładniej: jakie są najważniejsze priorytety, jeśli chodzi o uzyskanie wykształcenia finansowego? Kiedy bankructwo zostanie zakończone, jaki jest najlepszy sposób na bezpieczną przyszłość finansową? Obecnie pracuję nad ebookiem na temat przejścia przez bankructwo. Mój mąż i ja złożyliśmy wniosek o ogłoszenie bankructwa, nie mając pojęcia, jak wpłynie to na nasze życie. Naprawdę nie wiedzieliśmy, jak bankrutować. Brzmi dziwnie, wiem.

Zrobiłem setki godzin czytania i właśnie teraz zdaję sobie sprawę, że bankructwo nie jest nowym początkiem, chyba że w czasie realizacji planu wykonano jakąś ważną pracę, a może nawet przed złożeniem wniosku. To było dość niszczycielskie we wszystkich dziedzinach.

Naprawdę potrzebowałem książki, która pomogłaby mi emocjonalnie i finansowo. Z informacjami, których nigdy nie dostarczył prawnik. Nie znalazłem jeszcze tej książki, więc piszę ją i naprawdę potrzebuję fachowej porady, więc pomyślałem, że ta możliwość usłyszenia od ciebie będzie niesamowita!

Dzięki Beth! Przede wszystkim genialny pomysł na napisanie książki na ten temat. Nie znam się na takiej książce, co może sprawić, że będzie to doskonały temat do podjęcia decyzji. I nikt nie mógł wykonać lepszej pracy niż ktoś, kto przeszedł przez to.

Istnieje prawna wersja bankructwa - podejrzewam, że jest to większość opublikowanych książek - i widok z pierwszej linii, i to właśnie należy uwzględnić. Rób notatki, jak idziesz dalej i buduj książkę wokół swojego prawdziwego doświadczenia. Myślę, że to będzie zwycięzca.

Upadłość to szeroki temat, więc spróbujmy go rozbić etapami.

Bankructwo: The Big Picture

Najlepszym opisem bankructwa, jaki kiedykolwiek słyszałem, jest to, że jest limit czasu kredytu. Oznacza to, że jest to czas, w którym czop łatwego kredytu nie jest już dostępny dla ciebie. Na poziomie bardziej technicznym jest to proces prawny, który pozwala ci wydostać się z pewnych długów (ale nie wszystkich), dając ci możliwość przegrupowania się i do przodu w życiu bez wszystkich ograniczeń, jakie tworzy dług.

Zasadniczo umożliwia to wyczyszczenie karty długu, dzięki czemu możesz zacząć od nowa. To dobra część.

Ciemniejszą stroną jest to, że może ona również wpaść w finansowy kaftan bezpieczeństwa, przynajmniej na jakiś czas. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie bankructwa niektóre opcje będą dla ciebie zamknięte lub bardzo trudne do zdobycia. Może to dotyczyć wielu aspektów życia, w tym zatrudnienia, zdobywania nowych kredytów, kupowania lub wynajmowania domu.

Bankructwo wpływa na każdy z tych obszarów na różne sposoby. Musisz zastanowić się, co to jest i co możesz zrobić, aby się do nich przygotować.

Zatrudnienie po upadłości

Przede wszystkim zapewnij, że nie możesz zwolnić się z pracy z powodu bankructwa. Jeśli tak, możesz być w stanie wszcząć przeciwko niemu pozew o bezprawne egzekucje.

Podstawową kwestią związaną z zatrudnieniem jest ubieganie się o nową pracę z bankructwem w raporcie kredytowym. Agencje rządowe nie mogą dyskryminować cię z powodu bankructwa, ale pracodawcy z sektora prywatnego nie mają tego ograniczenia.

Ubiegając się o niektóre prace, bankructwo może nie mieć znaczenia, szczególnie jeśli ma kilka lat. Ale w niektórych zawodach, na ogół w tych, w których zarządzasz pieniędzmi, bankructwo może cię zdyskwalifikować. Może to obejmować miejsca pracy w księgowości, księgowości, bankowości, inwestycjach lub dowolnej pozycji z odpowiedzialnością finansową.

Jest praktycznie niemożliwe, aby ukryć bankructwo u pracodawcy. Większość wniosków o pracę pyta, czy w ciągu ostatnich siedmiu lat złożyłeś wniosek o ogłoszenie bankructwa. Jeśli powiesz, że nie, a pracodawca odkryje, że masz, twoja aplikacja zostanie zakończona. Ponadto, bankructwo zostanie złożone, gdy pracodawca wyciągnie raport kredytowy. Rozdział 7 bankructwa pozostaje na twoim raporcie kredytowym przez 10 lat, podczas gdy rozdział 13 pozostaje tylko na siedmiu.

Jeśli rozważasz złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa, powinieneś zaplanować pozostanie w obecnej pracy tak długo, jak to możliwe. Twoje perspektywy uzyskania nowego zatrudnienia poprawią się z każdym rokiem. Jeśli potrzebujesz znaleźć pracę, najlepszym sposobem działania jest ujawnienie Twojej upadłości z góry i podanie powodów.

Pracodawca może być sympatyczny w oparciu o twoją szczerość i przyczyny bankructwa. Możesz również zaoferować, że bankructwo umożliwiło ci uwolnienie się od zobowiązań finansowych, co umożliwi ci wykonywanie pracy bez bycia zaniepokojonym.

Ubieganie się o kredyt po bankructwie

Ważne jest, aby zrozumieć, że chociaż bankructwo uwolni cię od większości długów, są wyjątki. W rzeczywistości istnieje 19 długów, których nie można rozładować. Dla większości ludzi najważniejszymi nierozliczalnymi długami są kredyty studenckie, dług podatkowy krótszy niż trzy lata lub niezapłacone kwoty należne z tytułu alimentów na dziecko.Jednak najpowszechniejsze długi, w tym karty kredytowe, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, kredyty ratalne, kredyty na działalność gospodarczą i medyczne, mogą zostać zwolnione.

Jeśli chodzi o nowe kredyty, możesz być zaskoczony, gdy dowiesz się, że istnieją tacy pożyczkodawcy, którzy udzielą ci kredytu na świeżo po ogłoszeniu bankructwa. Są to jednak przede wszystkim odmiana subprime, która pobiera sztywne opłaty i stopy procentowe, i zwykle jest to bardzo krótkoterminowa. Należą do nich wypłaty pożyczki, a nawet niektórych kredytów hipotecznych subprime. Możesz także uzyskać oferty na zabezpieczone linie kredytowe, a ostatecznie niezabezpieczone linie o bardzo niskich limitach kredytowych, np. 500 USD.

Jeśli chodzi o wszystkie najpopularniejsze karty kredytowe, z ofertami zerowymi lub programami nagród, możesz o nich zapomnieć jeszcze przez kilka lat. To samo dotyczy kredytów samochodowych o niskiej stopie procentowej. Jeśli chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, zazwyczaj upływa minimum dwa lata od ogłoszenia bankructwa, ale może to wydłużyć się.

Najlepszą strategią po fakcie jest dowiedzieć się, jak żyć bez kredytu.

Kliknij, aby ćwierkać

Musisz przejść przez okres czasu, gdy kredyt jest całkowicie wyłączony z ekranu radaru. Oznacza to płacenie gotówką, nie kupowanie niczego, za co nie można zapłacić gotówki, oraz utrzymywanie ścisłego zwyczaju regularnego oszczędzania pieniędzy.

Ten punkt jest krytyczny: musisz polegać na zaufaniu, polegać na oszczędnościach.

Nadmierne kredyty wykorzystują główną przyczynę bankructwa. Oszczędzanie pieniędzy jest najlepszym rozwiązaniem. Powinieneś wykorzystać bankructwo jako szansę na dokonanie tego nawrócenia w swoim życiu. Prawdopodobnie będzie to największa gwarancja, że ​​już nigdy nie znajdziesz się w sytuacji bankructwa.

Kupno lub wynajem domu lub mieszkania po bankructwie

Jak napisano powyżej, będziesz potrzebować minimum dwóch lat, aby przejść po ogłoszeniu bankructwa przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny kupić dom. Zasady są mniej standardowe, jeśli chodzi o wynajem. Będzie zależało od właściciela lub kompleksu apartamentów, jak to wpłynie na Ciebie.

Najlepszą strategią, jeśli chodzi o sytuację mieszkaniową, jest pozostanie w miejscu, w którym żyjesz przez co najmniej dwa lata po bankructwie. Ogólnie mówiąc, po upływie dwóch lub trzech lat szanse na uzyskanie czynszu lub kredytu hipotecznego ulegną poprawie.

Jeśli absolutnie potrzebujesz znaleźć inne miejsce do życia, wynajem będzie wolał kupować. Dzieje się tak, ponieważ posiadanie domu wiąże się z większymi wydatkami, szczególnie w zakresie napraw i konserwacji.

Jeśli chcesz znaleźć nowy wynajem, być może będziesz musiał mieć cosignera na wynajem lub być przygotowanym na oferowanie dodatkowych zabezpieczeń. Oferowanie dodatkowego miesiąca lub dwóch zabezpieczeń może przejść długą drogę w kierunku pocieszenia nerwowego właściciela.

Złożenie wniosku o ogłoszenie bankructwa nigdy nie powinno być lekceważone lub postrzegane jako karta wolna od kary pozbawienia wolności. Tak, może uwolnić cię od zmiażdżenia bieżących długów, ale stworzy też nowe przeszkody w twoim życiu. Zrozum, jakie są te przeszkody, i uważnie oceń, czy to będzie lepsze niż znalezienie innego sposobu, by poradzić sobie z bieżącymi długami.