Inwestowanie

Podstawy alokacji aktywów dla inwestorów uczelnianych

Podstawy alokacji aktywów dla inwestorów uczelnianych

Jakiś czas temu napisaliśmy The College Student's Guide to Investing, świetne narzędzie, które pomoże ci zacząć inwestować. Omówiliśmy różne aspekty, w tym znaczenie rozpoczęcia teraz, kontynuowania edukacji inwestycyjnej poprzez ciągłe uczenie się i obniżania kosztów poprzez inwestowanie w indeksy funduszy. A kiedy już skonfigurujesz i sfinansujesz swoje rachunki, co wtedy? Jakie strategie inwestycyjne należy zastosować, aby osiągnąć swoje cele finansowe? Istnieje oczywiście wiele różnych sposobów na zainwestowanie pieniędzy, a tak naprawdę nie ma jednego uniwersalnego podejścia. Każda osoba ma unikalne potrzeby i cele, więc wybór odpowiedniego stylu inwestowania jest dla ciebie bardziej sztuką niż nauką. W tym poście omówimy alokację aktywów.

Alokacja aktywów obejmuje wybór zdywersyfikowanego portfela inwestycji w oparciu o różne czynniki. Należą do nich wiek, tolerancja ryzyka i cele inwestycyjne. Alokacja aktywów nie jest idealną strategią inwestycyjną. Ma krytykę i wady. Ogólnie rzecz biorąc, może to być dobry sposób na rozpoczęcie początkującego inwestora. Jest to stosunkowo proste w użyciu, a kiedy już zrozumiesz podstawy, możesz zazwyczaj zarządzać swoim portfelem przy minimalnym wysiłku.

Oczywiście zawsze należy zwracać uwagę na wahania rynku. Ale prawdopodobnie powinieneś handlować tylko trzy lub cztery razy w roku z odpowiednio zdywersyfikowanym portfelem. Przytnij klasy aktywów, które mają nadwagę ze względu na aprecjację, i wykorzystaj zyski, aby dodać je do swoich istniejących zasobów. Wykonuj te transakcje podczas planowanego ponownego równoważenia portfela. Ponowne równoważenie jest ważne, ponieważ pozwala zachować alokację portfela zgodnie z długoterminowymi celami inwestycyjnymi.

Pierwsze kroki z przydzielaniem zasobów

Wielu młodych inwestorów zaczyna korzystać z alokacji aktywów w pracy z 401 (k) lub równoważnym zakwalifikowanym planem. Zasady alokacji aktywów będą działać równie dobrze na kontach gotówkowych podlegających opodatkowaniu lub kontach wolnych od podatku, takich jak Roth czy Tradycyjne IRA. Jedyną różnicą może być przydział stałego dochodu. W zależności od twojej sytuacji, możesz chcieć zatrzymać część obligacji na swoim koncie podatkowym, zainwestowaną w wolne od podatku instrumenty o stałym dochodzie, takie jak obligacje komunalne.

Gdy masz już otwarte konto, czas wybrać alokację. Spójrzmy na przykładowe portfolio.

Przykład portfela modelu alokacji aktywów agresywnych

To tylko jeden z przykładów agresywnego modelu portfela alokacji aktywów. Model ten przyjmuje kilka założeń:

  1. Konto wolne od podatku. W tym przykładzie używamy Roth IRA.
  2. Ponad 40 lat na emeryturę.
  3. Nie ma potrzeby wypłat przed osiągnięciem wieku emerytalnego
  4. Inwestor jest całkowicie zadowolony ze zmienności rynku i wahań na rynku. Ta alokacja jest bardzo agresywna, a jej wartość może się dramatycznie zmieniać.

Dostępne są szerokie odmiany modeli alokacji aktywów. Mogą one pomóc w wyborze portfela. Ale przykładowe portfele to tylko podstawowe wytyczne. Możesz dostosować i dostosować je, dopóki nie będą pasowały do ​​twoich celów.

Indeks ETF

Jest to lista niektórych możliwych zasobów ETF dla IRA. Ponownie, jest to tylko przykładowa lista korzystająca z niektórych tanich indeksów ETF. Dobrym pomysłem jest używanie indeksu ETF do budowania portfeli. Portfel ETF o pełnym indeksie ma wiele zalet. Oferują one dobrą kombinację niskich opłat wraz z szerokim, opartym na indeksach przemysłem, sektorem i ekspozycją kraju.

  • Duże zasoby krajowe - S & P 500 ETF - VOO
  • Mid Cap Krajowe akcje - Mid-Cap Value - VOE
  • Zasoby krajowe o małych zapasach - Wzrost o małych ilościach - VBK
  • Rozwinięte akcje rynków zagranicznych - MSCI EAFE Index Fund - EFA
  • Emerging Market Stock - Emerging Markets ETF - VWO
  • Commodities - DB Track Tracking Fund - DBC
  • REIT - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • Obligacje rynków wschodzących - - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Oczywiście możliwe jest budowanie portfela przy użyciu dowolnej kombinacji funduszy ETF, funduszy inwestycyjnych lub akcji i obligacji.

Dollar Cost Averaging versus Lump Sum Investing

Objęliśmy uśrednianie kosztu dolara w stosunku do kwoty ryczałtowej inwestującej w poprzednie stanowisko. Biorąc jednak pod uwagę obecny stan rynku, warto go ponownie zbadać. Jednym z bardziej rażących wad portfeli alokacji aktywów jest wyczucie rynku. Podejście "we wszystkim" w niewłaściwym momencie może mieć katastrofalne konsekwencje. Weźmy na przykład inwestora, który stosuje powyższy przykład agresywnego portfela. Gdyby ten inwestor wszedł "all in" z tym przykładem we wrześniu 2007 r., Konto straciłoby znaczącą wartość. Wykorzystanie uśrednionego kosztu dolara do wejścia na rynek z czasem może pomóc w zachowaniu kapitału i ochronie przed szkodliwymi stratami.

Radzenie sobie z emocjami

Utrzymywanie emocji w ryzach jest bardzo ważną częścią inwestowania i alokacji aktywów. Oglądanie wartości twojego portfela może być trudne, szczególnie w czasie spadków na rynkach. Czasami łatwiej jest po prostu rzucić ręcznik i wyjść. Jednak utrzymywanie długoterminowej perspektywy, a także zdyscyplinowane podejście, może pomóc uspokoić nerwy i pomóc przetrwać krótkotrwałe burze.

Jest to prawdopodobnie jedna z najprostszych porad inwestycyjnych, ale najtrudniejsza do wdrożenia. Zarządzanie własnymi pieniędzmi wiąże się ze znacznymi emocjami. To jeden z powodów, dla których wiele osób decyduje się na zatrudnienie profesjonalnego menedżera pieniędzy.

Skoncentrowane inwestowanie jako alternatywa

Alokacja aktywów jest tylko jedną z opcji na drodze do wolności finansowej. Alternatywnym podejściem do alokacji aktywów byłoby skoncentrowane inwestowanie.Dzięki skoncentrowanemu inwestowaniu, inwestor może skoncentrować swoje wysiłki na posiadaniu tylko 5-10 akcji w swoim portfelu. Takie podejście jest prawdopodobnie najbardziej odpowiednie dla aktywnych inwestorów, którzy mają czas na szeroko zakrojone badania podstawowe i techniczne.

Oczywiście można również zastosować oba podejścia jednocześnie. Jedną ze strategii może być utrzymanie zdywersyfikowanego portfela przy użyciu zasad prawidłowej alokacji aktywów, przy jednoczesnym otwarciu innego, bardziej spekulacyjnego rachunku. Możesz użyć tego konta do handlu akcjami, opcjami lub bardziej ryzykownymi aktywami. W ten sposób zaspakajasz chęć "gry na rynku", a jednocześnie chronisz swoje ciężko zarobione pieniądze.

Alokacja aktywów prawdopodobnie szybko nie wzbogaci Cię. Ma wady, ale może być również dobrym narzędziem do wykorzystania w podróży na komfortową emeryturę. W skrócie, alokacja aktywów jest dobrym sposobem na osiągnięcie celów emerytalnych powoli i pomaga budować bogactwo w czasie.

Jakie są twoje przemyślenia na temat alokacji aktywów? Jak rozkłada się twoje portfolio?

Dodać Komentarz