Co to jest inwestycja lub zarządzanie aktywami i jak go chronić

Ochrona aktywów

Czy zastanawiałeś się kiedyś, czy to, co inwestujesz, jest właściwe dla ciebie? Jeśli pytasz o zarządzanie inwestycjami.

Zarządzanie inwestycjami to profesjonalne zarządzanie różnymi papierami wartościowymi i aktywami wykorzystywanymi do realizacji konkretnych celów inwestycyjnych z korzyścią dla inwestora (Wikipedia).

W jaki sposób doradca zainwestuje twoje pieniądze?

Każda osoba ma swój unikalny zestaw potrzeb i celów na przyszłość. Mówiąc to, ta sama stara metoda "cookie cutter" nie zadziała dla wszystkich. Mając to na uwadze, musisz poświęcić trochę czasu, aby dokładnie określić, na co oszczędzasz.

• Oszczędność na wydatki szkoły dla dzieci
• Kupno domu / spłaty kredytu hipotecznego
• Oszczędzanie na nowy samochód / ciężarówkę
• Rodzinne wakacje
• Przejście na emeryturę

Wyznaczenie Twoich celów pomoże Tobie i Twojemu doradcy dobrze zorientować się, w którym kierunku powinny zmierzać Twoje inwestycje, jak również w odpowiednim horyzoncie czasowym. Posiadanie odpowiedniego horyzontu czasowego pomaga również przy ustalaniu, jaki rodzaj produktów inwestycyjnych jest odpowiedni dla Ciebie. Nie chcesz inwestować w 10-letnie zabezpieczenie, jeśli potrzebujesz teraz 1-letniego formularza pieniężnego.

Ryzykowny biznes

Następną rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę, jest tolerancja ryzyka. Jak ryzykowne są inwestycje? Ile jesteś zadowolony z utraty na rynku? Są to ważne kwestie do rozważenia, ponieważ określają, jaki rodzaj produktu inwestycyjnego jest odpowiedni dla Ciebie. To również różni się w zależności od osoby, chociaż im jesteś bliższy wieku emerytalnego, tym zazwyczaj jesteś mniej ryzykowny. To nie bez powodu. Trudniej jest osobie, która szykuje się do przejścia na emeryturę, aby nadrobić 30% spadek portfela, niż dla kogoś, kto ma 15-20 lat pracy przed nimi.

Przydzielanie inwestycji

Następnym krokiem jest ustalenie, jaki rodzaj produktu zabezpieczającego jest odpowiedni dla Ciebie. To może wydawać się zniechęcającym zadaniem z pozornie niekończącymi się wyborami. Akcje zwykłe, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i towary, aby wymienić tylko kilka. Jak zdecydujesz, co wybrać? Dzieje się tak, gdy Ty i Twój doradca powinniście usiąść i omówić cele swojego portfela oraz wybrać odpowiedni dla siebie odpowiedni zasób aktywów. Czy chcesz czegoś, co jest chronione przed dużymi wahaniami rynku lub czymś, co porusza się krok po kroku z lub powyżej rynku.

Alokacja aktywów jest bardzo ważnym krokiem w budowaniu twojego portfela. Posiadanie różnorodnych produktów pomaga zdywersyfikować portfel i zmniejszyć ryzyko. Możesz dywersyfikować kapitał, stały dochód i gotówkę. Posiadanie więcej w portfelu akcji naraża cię na większe ryzyko, ale także na możliwość uzyskania większego zwrotu. Portfel, który jest inwestowany bardziej w stały dochód, jest bardziej chroniony przed wahaniami rynku.

Dobrą zasadą inwestowania jest zasada 100 minus (twój wiek). Zasada ta jest używana dla tego, jaki procent twojego portfela powinien znajdować się na rynku, a jaki procent powinien być w stałym dochodzie lub obligacjach.

Na przykład: jeśli masz 45 lat, weź 100 - (45) = 55. Oznacza to, że 55% twojego portfela powinno znajdować się na rynku, a 45% powinno być chronione przez stałe dochody i obligacje. Jednak niektórzy eksperci twierdzą obecnie, że powinniśmy stosować zasadę "120 minus twoja wiekowa", ponieważ ludzie żyją dłużej, a wiek emerytalny rośnie. Zgodnie z tą zasadą, ktoś w latach dwudziestych powinien być całkowicie zainwestowany w rynek, pozwalając im na podążanie za falami giełdy w celu zwiększenia swojego portfela. Chociaż strategia ta nie jest odpowiednia dla wszystkich, w zależności od tolerancji ryzyka, jest to dobre miejsce na rozpoczęcie dla początkującego inwestora.

Nie spiesz się, aby zdecydować, co jest dla Ciebie dobre.

Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, upewnij się, że czujesz się komfortowo i jesteś zadowolony z inwestycji, na które masz ochotę. Wykonaj swoją pracę domową zanim podejmiesz się zadania, z którego ostatecznie nie będziesz zadowolony, i rozważ następujące fakty:

• Ostrożnie zważ ryzyko.
• Upewnij się, że dokonujesz wyborów w sposób efektywny kosztowo, ponieważ opłaty i wydatki różnią się znacznie w branży usług finansowych.
• Należy pamiętać, że inwestycja w przeszłości dobrze się sprawdziła, co nie znaczy, że będzie dobrze działać w przyszłości.