Unikaj tych 3 pułapek konsolidacji zadłużenia

Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić dla swoich finansów, jest spłata długu. Istnieje wiele różnych strategii mających na celu pomóc Ci pozbyć się długu.

Wśród bardziej popularnych strategii jest konsolidacja zadłużenia. Dzięki konsolidacji zadłużenia możesz zebrać wszystkie swoje długi w jednym miejscu.

Możesz uzyskać pożyczkę konsolidacji zadłużenia, która spłaci wszystkie mniejsze kredyty i pozostawi ci większą pożyczkę, lub możesz zarządzać konsolidacją zadłużenia za pośrednictwem strony trzeciej, która odbiera płatność od ciebie, a następnie wypłaca ją wierzycielom.

Konsolidacja zadłużenia może być świetnym sposobem na to, aby niektórzy konsumenci solidnie wywiązali się z zadłużenia. Dzieje się tak dlatego, że dostaje cały dług w jednym miejscu, gdzie można go łatwo zarządzać. Masz tylko jedną zapłatę, o którą musisz się martwić, i jedną stopę procentową. Być w stanie skoncentrować wysiłki, może znacznie pomóc w pozbyciu się długów.

Jednak konsolidacja zadłużenia nie jest dla wszystkich i nie ma gwarancji, że będziesz w stanie skutecznie pozbyć się długu - zwłaszcza jeśli padniesz ofiarą 3 następujących pułapek:

1. Używanie Twoich Uwolnionych Linii Kredytowych

Jeśli uzyskasz pożyczkę konsolidacyjną, wynikiem jest większa swoboda w zakresie linii kredytowych. Opłaciłeś saldo kart kredytowych kredytem konsolidacyjnym, więc masz już w pełni dostępne karty kredytowe.

Wielu konsumentów zaczyna ponownie korzystać z tych kart kredytowych, gdy tylko proces konsolidacji zadłużenia zostanie zakończony. To może być ogromny błąd. Rozsądne korzystanie z kart kredytowych z 0 APR może być pomocne, ale musisz spłacać saldo każdego miesiąca, aby uniknąć wysokich odsetek. Jeśli nadal będziesz używać kart kredytowych i przenosisz saldo, zdobędziesz jeszcze więcej długów niż na początku.

Nie korzystaj ze zwolnionych linii kredytowych, chyba że skończysz spłacać pożyczkę konsolidacyjną, a twoje wydatki są kontrolowane, abyś nie żył ponad swoje możliwości. Pracowałem z jedną osobą, która pożyczała pieniądze za pomocą Lending Club, aby spłacić wszystkie swoje wysokie odsetki. 18 miesięcy później podwoili zadłużenie i nie mieli możliwości konsolidacji. Nie bądź tą osobą!

2. Brak zmiany nawyków wydatków

Jeśli nie planujesz całkowicie zmienić swoich nawyków wydatków, konsolidacja zadłużenia - w jakiejkolwiek formie - nie pomoże ci. Musisz przestać myśleć o długu jako problemie.

W większości przypadków zadłużenie nie stanowi problemu; to symptom twojego problemu z wydatkami.

Możesz spłacać dług za każdym razem, ale jeśli nie zmienisz swoich przyzwyczajeń i dokonasz fundamentalnej zmiany w podejściu do swoich pieniędzy, skończysz z powrotem w długach. Im więcej razy przejdziesz przez cykl długu, tym więcej odsetek zapłacisz. To wpływa na twoją zdolność do budowania bogactwa na dłuższą metę.

Jeśli naprawdę chcesz, aby wysiłek konsolidacji długów zakończył się sukcesem, twojemu planowi muszą towarzyszyć zasadnicze zmiany w sposobie, w jaki traktujesz swoje pieniądze.

3. Używanie systemu zadłużenia zamiast konsolidacji długów

Trzecia firma może pomóc w zorganizowaniu długów i spłacić je szybko poprzez formę konsolidacji. Właściwie poświadczeni doradcy kredytowi mogą pomóc w stworzeniu i wykonaniu planu spłaty. Dokonujesz jednej płatności, a firma obsługuje wszystkie transakcje. Użytkownik zostanie obciążony opłatą za usługę, ale w przypadku niektórych konsumentów opłata ta jest niższa niż kwota, którą zapłaciliby w odsetkach, gdyby sami nadal borykali się z planem spłaty zadłużenia.

Trzeba uważać na firmy, które faktycznie angażują się w regulowanie zadłużenia zamiast konsolidacji zadłużenia. Przy rozliczaniu zadłużenia dokonujesz regularnych płatności na rzecz firmy, a pieniądze są przechowywane na koncie. Firma wstrzymuje płatności od twoich wierzycieli. Po pewnym czasie twoi wierzyciele są gotowi udzielić ryczałtu, który jest mniejszy od tego, co jesteś winien. Pieniądze, które wpłaciłeś na konto, służą do rozliczenia się z wierzycielami.

Jednak ten proces przynosi bardzo duże straty na Twoim koncie. Tak długo, jak długo będziesz dokonywać płatności na czas, twoje wysiłki na rzecz konsolidacji zadłużenia prawdopodobnie nie będą miały większego wpływu na twoją zdolność kredytową (chociaż twoje wykorzystanie kredytu pozostanie wysokie). Przejrzyj rozliczenia zadłużenia, a twoja historia płatności - największy czynnik określający twój wynik - zostanie zniszczona.

Komentarz edytora: Dla niektórych ludzi rujnowanie kredytu w celu ostatecznego wyjścia z długów to niewielka cena do zapłacenia. Twój kredyt zawsze może powrócić, jeśli jesteś mądry w kwestii tego, w jaki sposób zarządzasz, że jesteś w drodze.

Zanim zgodzisz się na umożliwienie stronom trzecim obsługi konsolidacji zadłużenia, upewnij się, że rozumiesz, co to oznacza i że naprawdę rozumiesz ten proces.

Zapisać

Zapisać