Cześć Rodzice, nie róbcie tego błędu, kiedy oszczędzacie na swoim dziecięcym koledżu

Oto post gościa Adama Hagermana. Aby dowiedzieć się więcej o Adamie, możesz znaleźć jego biografię na końcu postu.

Będąc trenerem finansowym, słyszę setki historii finansowych, a każda z nich jest inna.

"Ktoś może przyjść do mnie z 120,000 dolarów zadłużenia karty kredytowej i czuć się jak z opcji.

Następna osoba może mieć 120 000 $ na swoim koncie oszczędnościowym, ale czuje się przytłoczona, co zrobić z tymi pieniędzmi.

Jednak zawsze wydaje się, że jedna rzecz, o którą pyta mnie większość ludzi - oszczędności w college'u dla ich dzieci.

"Muszę zacząć oszczędzać dla Mojego Kid's College TERAZ!"

Często słyszę to zdanie. Mówię więcej niż 75% moich klientów, którzy mają dzieci poniżej 18 roku życia, mówią o tym i jest to zwykle pierwszy cel finansowy, o którym wspominają. Nawet ci, którzy nie mają kontroli nad długiem, mówią to. To jest szalone!

Co daje? Dlaczego wszyscy są tak zamknięci w oszczędzaniu na edukację swoich dzieci, kiedy ich własny dom finansowy jest bałaganem?

Osobiście uważam, że jest kilka czynników.

Po pierwsze, tak myślę wielu rodziców po prostu chce zapewnić więcej swoim dzieciom niż to, co oni osobiście otrzymali.

Może walczyli o przetrwanie z powodu braku wyższego wykształcenia. Może zapłacili za pośrednictwem college'u, korzystając z pożyczek studenckich i nadal płacą im. Tak czy inaczej, chcą, aby ich dzieci miały więcej pomocy finansowej.

Po drugie, myślę, że są bombardowani przez media i / lub przyjaciół. To prawie tak, jakby były z poczuciem winy, że jeśli nie płacą za edukację swoich dzieci, to w pewnym sensie są złymi rodzicami.

Wreszcie mam ochotę duża presja pochodzi z wewnątrz.

Pewnego dnia masz dziecko, a potem następne, kiedy się budzisz i ma 5 lat. Gdzie się to wszystko zaczęło? Powoduje to strach u wielu rodziców, że minie kolejne 5 lat i nic nie zostanie zrobione w odniesieniu do oszczędności w college'u. Wiedzą, że im dłużej będą czekać, tym więcej będą musieli uratować.

Spłacaj swój dług i oszczędzaj na emeryturę

Wiele osób szuka pomocy trenera finansowego, ponieważ czuje się przytłoczony. Ich finanse osobiste wymknęły się spod kontroli do tego stopnia, że ​​trudno jest nawet ustalić, od czego zacząć. Z tego powodu zawsze pracowałem z moimi klientami w serii kroków. Skupiam się na nich i wykonuję jedną rzecz na raz.

8 kroków do wolności finansowej, które polecam, są bardzo podobne do Baby Steps Dave'a Ramsey'a z kilkoma osobistymi modyfikacjami, ponieważ czuję, że w "Schodach dziecka" brakuje kilku rzeczy. Jednak podobnie jak w przypadku kroków dla dziecka kroki do finansowej wolności zachęcają do skupienia się na jednym zadaniu na raz. Upraszcza twoje finanse i prowadzi na właściwą ścieżkę.

W 8 krokach do wolności finansowej oszczędzanie na naukę Twojego dziecka nie nastąpi przed Krokiem 8 - Przedefiniowaniem i przekroczeniem Twoich celów finansowych. Chcesz wiedzieć, co osiągniesz przed Krok 8? Wychodzisz z długów i oszczędzasz na emeryturę.

Wyeliminuj dług

Wyeliminowanie wszystkich długów poza hipoteką może być naprawdę wyzwalające. Pomyśl tylko o dodatkowym przepływie gotówki, który miałbyś teraz, gdybyś nie płacił długu. Naprawdę nie jest tak trudno spasować i wyeliminować go.

Pracowałem tylko z niektórymi klientami, którzy mają około 35 000 USD długu konsumenckiego i myśleli, że nie mają dodatkowej gotówki, żeby je spłacić. Jeśli jednak pójdą za planem, który przedstawię przed nimi, stracą na wartości w ciągu nieco ponad dwóch lat. Mają dwie córki, które nie ukończyły jeszcze 10 lat i nadal będą miały dużo czasu, by zaoszczędzić na naukę w college'u. Czy spełnienie ich celu zajmie trochę więcej? Jasne, ale będą mieli o wiele więcej gotówki, żeby to zrobić.

Wyeliminowanie długu zapewnia również gwarantowaną stopę zwrotu.

Załóżmy, że masz zadłużenie w postaci karty kredytowej o wartości 5.000 USD na poziomie 14,9% (średnia stopa w Ameryce). Jeśli nadal będziesz mieć saldo na tej karcie, płacisz 14,9% każdego roku.

Jeśli utrzymasz saldo na karcie kredytowej i zaoszczędzisz na kosztach studiów, najprawdopodobniej zmyjesz zysk z konta uczelni. Jest to prawdą tylko wtedy, gdy inwestycja przynosi zyski i jak większość z Was wie, nie jest to gwarantowane. Oczywiście, nadal możesz powiedzieć, że oszczędzasz na naukę swoich dzieci, ale jakim kosztem? 745 USD w niepotrzebnym koszcie odsetek, aby być dokładnym.

Zapisz na emeryturę

Powinieneś także oszczędzić na własną emeryturę przed zasileniem kont college'ów dla dzieci. Czemu? Cóż, ponieważ twoje dzieciaki nie będą wkładać jedzenia na stół podczas swoich złotych lat.

Na emeryturze nie ma kredytów Stafforda ani rachunku GI. Nie ma również stypendiów ani grantów. Możesz nawet pomyśleć, że będziesz kontynuował pracę w latach 70., wykonując pracę, którą kochasz. Jest jednak duża szansa, że ​​będziesz zmuszony zrezygnować z pracy z powodu czegoś, nad czym nie masz kontroli.

Czy rozumiesz mój punkt widzenia?

Zawsze będzie jakaś pomoc, aby twoje dzieci mogły przejść przez studia, ale nie będziesz miał luksusu, jeśli chodzi o emeryturę.

Ile należy oszczędzać na emeryturę? Cóż, polecam co najmniej 15%, ale twoja liczba może być wyższa lub niższa.To jest powód, dla którego mówię moim klientom, aby zwrócili się o pomoc do praktyka CERTIFIED FINANCIAL ™ PLANNER na tym etapie. Mogą pomóc ci określić prawidłową wartość procentową w zależności od celów emerytalnych.

Twoje dzieci będą w porządku

Nie, naprawdę, będą w porządku.

Nawet jeśli musisz odkładać oszczędzanie na naukę swoich dzieci, aby wydostać się z długów i odpowiednio zaoszczędzić na emeryturę, nieuchronnie zaczniesz oszczędzać w pewnym momencie. Być może nie będziesz w stanie w pełni sfinansować swojej edukacji, ale te luki można wypełnić na różne sposoby.

Twoje dzieci mogą chodzić do college'u społeczności przez pierwsze dwa lata. Mogą odnosić się do każdego stypendium znanego ludzkości. Mogli dołączyć do wojska. Mogli wziąć kredyty studenckie. Mogą pracować w niepełnym wymiarze godzin. Mogą pracować przez cały rok w pełnym wymiarze godzin i oszczędzać. Mogą poprosić swojego pracodawcę, aby za to zapłacił. Mogli dołączyć do Korpusu Pokoju. Mogli nawet zdecydować, że nie pójdą na studia! Myślę, że masz pomysł.

Jeśli możesz wyeliminować swój dług i odpowiednio oszczędzić na emeryturę, zmienisz swoje rodzinne drzewo finansowe. To zapłaci tonę dywidend.

Myślę, że staram się powiedzieć, że jeśli możesz nauczyć swoje dzieci finansowych lekcji, których nieuchronnie będziesz się uczyć przez cały ten proces, będzie im lepiej. Pokaż im, jak utworzyć budżet. Zilustrować moc złożonych odsetek.

Po prostu daj im siłę do bycia odpowiedzialnymi finansowo ludźmi. Będą ci za to dziękować, nawet jeśli nie zapłacisz ani grosza za naukę w college'u. Obiecuję.

* * * * *

Adam Hagerman jest trenerem finansowym, który pomaga osobom i rodzinom osiągnąć wolność finansową, skupiając się na jednym kroku na raz. Jednym z pierwszych kroków, które możesz podjąć w swojej podróży, jest zdobycie BEZPŁATNEJ 11-częściowej serii e-mail, Get Intimate With Your Money. Możesz go również znaleźć w Google+.