Inwestowanie

Betterment vs. Wealthfront: Why Betterment Wygrywa

Betterment vs. Wealthfront: Why Betterment Wygrywa

Poniższy artykuł zawiera linki partnerskie, które mogą skutkować odebraniem prowizji.


Inwestowanie wywołuje strach w sercach wielu ludzi. Czemu? Ponieważ uważają, że jest to skomplikowane, czasochłonne i zbyt ryzykowne dla ich gustów.

Jednocześnie wielu z tych osób głęboko wierzy, że powinni inwestować w swoją przyszłość. Rozumieją koszty emerytalne. Wiedzą, że mogą nie być w stanie osiągnąć dochodu na zawsze.

Dwie stosunkowo nowe usługi starają się, aby inwestowanie było łatwe i automatyczne: Doskonalenie i Wealthfront. Nazywane "robo-doradcami", te firmy dostarczają potężne usługi online, które pochłaniają dużo strachu przed inwestowaniem.

Chociaż mogą nie zapewniać tego samego poziomu bezpośredniego wsparcia, jakiego wielu inwestorów pragnie, ich mocne strony zmywają słabości w oczach rosnącej liczby inwestorów.

Po prostu wiesz, mam konto Betterment, ale nie mam konta Wealthfront. Mimo to przejrzę niektóre z cech każdego z nich i będziesz mógł ustalić, która firma jest dla ciebie odpowiednia.

Co to jest Robo-Advisor w pierwszym miejscu?

Robo-Advisors są doradcami inwestycyjnymi, którzy są głównie online i automatyzują wiele procesów inwestycyjnych. Oto jak to działa . . . .

Zamiast siadać z doradcą finansowym w celu omówienia osobistych celów inwestycyjnych, należy przejść do trybu online. Tam robo-doradca może poprosić cię o informacje dotyczące twoich celów i ustalić swoją tolerancję na ryzyko.

Po zakończeniu początkowej konfiguracji i połączeniu konta bankowego z usługą inwestycja odbywa się automatycznie. Możesz zautomatyzować częstotliwość pobierania środków z konta bankowego i inwestować, a Twoje inwestycje są określane przez programowanie oprogramowania przy użyciu wielu kryteriów.

Ponieważ robo-doradcy są online i automatyzują znaczną część procesu inwestycyjnego, są w stanie utrzymać swoją strukturę opłat niższą niż wielu tradycyjnych doradców finansowych.

W pewnym sensie, tradycyjni doradcy finansowi są podobni do doradców robo, ponieważ wielu z nich oferuje sposoby śledzenia twoich inwestycji online.

Główną różnicą jest jednak to, że robo-doradcy automatycznie wykonują transakcje za pomocą wstępnie zaprogramowanego oprogramowania, podczas gdy tradycyjni doradcy finansowi robią to ręcznie.

Tak czy inaczej, zadanie zostanie wykonane, ale ważne jest, aby zrozumieć te różnice.

Ponieważ tradycyjni doradcy finansowi spotykają się ze swoimi klientami twarzą w twarz i wykonują transakcje ręcznie, często mają strukturę biznesową, aby całkowicie dostosować portfel swoich klientów i przyjąć bardzo konkretne żądania. Ta opcja może nie być dostępna u robo-doradców.

Jednak robo-doradcy często pozwolą ci inwestować niewielkie kwoty, w przeciwieństwie do wielu doradców finansowych.

Teraz, kiedy ogólnie rozumiecie, jak działają robo-doradcy, spójrzmy na Betterment vs. Wealthfront.

Doskonalenie

Doskonalenie to największy robo-doradca na rynku i łatwo zrozumieć, dlaczego. Przyjrzyjmy się czterem kluczowym obszarom, które są ważne dla inwestorów i zobaczmy, w jaki sposób zwiększa się poziom Betterment.

Obsługa klienta

Jedną z najważniejszych cech usługi inwestycyjnej jest obsługa klienta. I na tym polega Betterment. Obsługują pocztę e-mail, czat i telefon, dzięki czemu możesz rozmawiać z prawdziwymi ludźmi. Mają też poręczne centrum pomocy, które pozwala od razu uzyskać odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.

Kolejną ogromną korzyścią Betterment jest ich zdolność do udzielania porad dotyczących konkretnej sytuacji. Jon Stein, CEO of Betterment, powiedział to najlepiej:

Ważną rzeczą, która odróżnia nas od innych robo-doradców, jest skupienie się na udzielaniu klientom porad. Na przykład nasza funkcja planowania emerytalnego, RetireGuide ™, uwzględnia cały Twój finansowy obraz. Patrzymy na aktywa zewnętrzne, sytuację małżeńską, świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, gdzie chcesz przejść na emeryturę, itp. Na podstawie twoich danych osobowych, radzimy ci, jak powinieneś oszczędzać, aby osiągnąć wygodną emeryturę. Powiemy ci, co umieścić w swoim 401 (k), co umieścić na rachunku podlegającym opodatkowaniu, co umieścić w IRA i jaki rodzaj IRA. Jest to rodzaj porad, których każdy potrzebuje, a my jesteśmy w stanie go płynnie dostarczać za pośrednictwem naszej platformy.

To jest niesamowite. W rzeczywistości odnosi się to do jednego z powodów, dla których ktoś może chcieć zostać tradycyjnym doradcą finansowym: uzyskać indywidualną poradę. Droga do Betterment!

Interfejs użytkownika

Interfejs użytkownika w witrynie Betterment jest jednym z najbardziej atrakcyjnych powodów korzystania z usługi. Jest śliski. Dzięki suwakom i przyciskom oraz wykresom, które poruszają się podczas dopasowywania danych wejściowych, otrzymasz informacje potrzebne do szybkiego podejmowania mądrych decyzji.

Betterment oczywiście mocno inwestuje w interfejs użytkownika i ostrożnie przemyśla to, co jest istotne dla inwestorów. Naprawdę, jest to przyjemność z użytkowania.

Jeśli dopiero zaczynasz inwestować online w robota-doradcę, a jesteś trochę zaniepokojony ewentualnym brakiem kontroli, nie bądź. Będziesz mieć wszystko, czego potrzebujesz na wyciągnięcie ręki.

Inwestycje

Betterment korzysta z akcji ETF i obligacji ETF w swoich portfelach. Fundusze ETF lub fundusze giełdowe to papiery wartościowe, które obracają jak akcje zwykłe na giełdzie. Fundusze te znane są z elastyczności i niskich kosztów.

Strategia firmy Betterment polega na zapewnieniu, aby ich ETF-y akcji wystawiały klientów na cały rynek w Stanach Zjednoczonych z niewielkim przechyleniem w kierunku wartości i akcji o małej kapitalizacji. Twierdzą, że ta tendencja ma tendencję do bycia na rynku w dłuższej perspektywie.

W zależności od twojej tolerancji ryzyka lub celów inwestycyjnych, Betterment doda to, co według nich jest odpowiednią alokacją aktywów do portfela i obligacji. Wraz ze wzrostem tolerancji na ryzyko, znajdziesz więcej zapasów. Zmniejszając tolerancję na ryzyko, znajdziesz więcej rekomendacji. Możesz dostosować swoją alokację celu, a ponowne równoważenie odbywa się automatycznie.

cennik

Ceny usług Betterment, podobnie jak innych robo-doradców, są dość niskie.

Firma Betterment zaktualizowała niedawno swoją strukturę cen, aby była bardzo prosta. Podczas gdy mieli oni trzy poziomy cen, teraz pobierają od Ciebie niską opłatę roczną w wysokości 0,25% rocznie. Opłata ta jest naliczana do czasu, gdy będziesz mieć 2 miliony dolarów na inwestycje. Potem nie ma dodatkowych opłat.

Są to dość niskie ceny (porównywalne z głównymi funduszami inwestycyjnymi, takimi jak Vanguard). Dodatkowo, Betterment nie ma minimalnego depozytu ani salda. To jest świetne dla tych, którzy chcą rzucić kilka dolców, aby zacząć.

Spójrzmy teraz na Wealthfront.

Wealthfront

Wealthfront, z ponad 5 miliardami zarządzanych aktywów, z pewnością nie jest małym rywalem. Zbudowali bardzo udany biznes i różnią się od innych robo-doradców na kilka sposobów. Spójrzmy.

Obsługa klienta

Obsługa klienta jest dostępna, wysyłając im wiadomość i naprawdę dobrze reagują na Twitterze. Możesz skontaktować się z nimi telefonicznie, ale są one tak skonstruowane, aby odpowiadać online.

Wealthfront szczyci się tym, że nie musisz się z nimi kontaktować. Są jedynymi robo-doradcami, którzy całkowicie oferują inwestycje i planowanie finansowe za pomocą swojego oprogramowania. Ich model ma ułatwić zarządzanie inwestycjami bezpośrednio z telefonu i nie wymaga osobistego kontaktu, aby załatwić sprawy.

Ich obsługa klienta jest obsługiwana przez licencjonowanych specjalistów inwestycyjnych i bardzo szybko reaguje.

Kieruje nimi również zespół ds. Badań inwestycyjnych wspierany przez siedmiu doktorantów z czołowych instytucji, takich jak Harvard, Princeton i Yale.

Interfejs użytkownika

Wealthfront opisuje swoje inwestycyjne doświadczenie jako proste i eleganckie. Mimo że nie widziałem ich interfejsu użytkownika, nie mam wątpliwości, że jest równie śliski jak reszta witryny.

Jeden obraz z ich strony internetowej zawiera sekcję o nazwie "Przegląd portfolio" z wykresem na niej zawierającym rekomendacje dla inwestora. Z pewnością opisałbym to jako proste i eleganckie.

Nie sądzę, że będziesz mieć wiele wątpliwości na temat interfejsu użytkownika Wealthfront.

Inwestycje

Wealthfront oferuje zindywidualizowane i globalnie zdywersyfikowane portfele inwestycyjne funduszy indeksowych. W oparciu o nowoczesną teorię portfelową, mają one na celu dostosowanie zgodnie z indywidualną tolerancją ryzyka, przy jednoczesnym zachowaniu dywersyfikacji i efektywności podatkowej.

Jedna uwaga na temat oceny ryzyka. Zamiast zadawać kilkadziesiąt pytań zadawanych przez tradycyjnych doradców, Wealthfront korzysta z badań ekonomii behawioralnej, aby określić tolerancję ryzyka swoich klientów za pomocą zaledwie kilku pytań. Wygląda na to, że odrobili pracę domową.

Tego można oczekiwać od dobrego doradcy robo.

Rob Berger z DoughRoller.net rozmawiał z Adamem Nashiem, byłym dyrektorem Wealthfront. W artykule Rob pisze, że Adam wskazuje na przewagę Wealthfront nad docelowymi funduszami, które według Adama nie uwzględniają preferencji inwestorów i tolerancji ryzyka. Na tym polega siła Wealthfront.

cennik

Wealthfront poczyniło prawdziwy krok, aby poprowadzić branżę za pomocą swojego modelu cenowego.

Po pierwsze, Wealthfront będzie zarządzał twoimi pierwszymi 10 000 $ za darmo. Tak, to prawda, za darmo. Dla tych, którzy dopiero zaczynają inwestować, to wielka sprawa. Jest jednak minimum 500 $ konta.

Po pierwszych 10 000 $ mają roczną opłatę doradczą w wysokości 0,25%. To jest to. Brak innych poziomów. Dość proste.

To sprawia, że ​​Wealthfront jest doradcą robo-czym, jeśli jesteś inwestorem z ograniczonym funduszem na rozpoczęcie działalności.

Betterment vs. Wealthfront

Podsumujmy niektóre z kluczowych różnic między Betterment a Wealthfront.

Jeśli chodzi o udzielanie porad finansowych i obsługę klienta, wydaje się, że Betterment przemyślał wiele funkcji, których potrzebują inwestorzy. RetireGuide ™ zapewnia klientom automatyczną poradę, aby pomóc swoim inwestorom określić, ile zaoszczędzić i zainwestować na emeryturę. I znowu, zawsze możesz rozmawiać przez telefon z przedstawicielem firmy Betterment.

Wealthfront w pełni zaangażowało się w dostarczanie porad dotyczących planowania finansowego w całości za pośrednictwem swojej platformy online. Osiąga się to poprzez ich platformę Path. Ścieżka jest w pełni konfigurowalna i łączy się ze wszystkimi kontami bankowymi i maklerskimi, aby uzyskać pełny obraz finansów bez konieczności konfigurowania połączenia telefonicznego lub osobistego spotkania z doradcą finansowym. Platforma pozwala zobaczyć wpływ różnych zmiennych na cele życiowe, aby od razu uzyskać odpowiedzi na pytania.

Interfejsy użytkownika na obu platformach zadowolą większość inwestorów. Są to firmy high-tech i naprawdę nie powinno tam być żadnych trudności.

Strategie inwestycyjne między Wealthfront i Betterment są podobne, chociaż wydaje się, że Betterment reklamuje swoje przechylenie w kierunku wartości i akcji o małej kapitalizacji. Ponownie warto wybrać jedną z firm.

Jednym z kluczowych obszarów różnicy jest ustalanie cen. Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, a nie widzisz, że osiągasz równowartość 10 000 $ w najbliższym czasie, Wealthfront oferuje lepszą ofertę. Jednakże, jeśli masz ponad 2 miliony dolarów, które chciałbyś zainwestować u jednego z dwóch robo-doradców (lub myślisz, że niedługo osiągniesz ten bilans), Betterment będzie najlepszym wyborem dla ciebie. To oczywiście nie uwzględnia ich różnych podejść do inwestowania.

Pamiętaj: tylko dlatego, że opłaty od robo-doradców są niskie, nie oznacza to, że nie mają znaczenia. Oni robią. Opłaty są powtarzalne. To z czasem się zwiększa, a także ogranicza twoją zdolność do zarabiania pieniędzy z tego, co wcześniej było twoimi pieniędzmi. Mimo to, opłaty są warte zapłaty, jeśli masz wystarczająco dużo wartości z umowy.

Więc, co jest lepsze? Betterment or Wealthfront? Cóż, tak naprawdę nie ma wyraźnego zwycięzcy, dla którego preferujemy Betterment ze względu na łatwość obsługi i świetną obsługę klienta. Więc są "lepszym" wyborem. 🙂

Spojrzeć na Doskonalenie i Wealthfront i zdecyduj, który z nich jest dla ciebie najlepszy.

Dodać Komentarz