Jak przelać swoje konto maklerskie

Każdy, kto próbował zmienić swoją służbę satelitarną lub kablową, wie, ile może być bólu w tyłku.

Spędzisz przez telefon co najmniej godzinę i najprawdopodobniej pod koniec tego będziesz tak zniesmaczony, że nawet gorący prysznic nie sprawi, że poczujesz się lepiej.

Jednym z największych obaw inwestorów, którzy zaczynają od nowej firmy brokerskiej, jest sytuacja, gdy chcesz zrezygnować lub zerwać ze swoim doradcą finansowym.

Czy utkniesz w tej samej sytuacji, w której próbujesz przenieść swoją usługę satelitarną i czy zostaniesz obciążony ogromnymi opłatami za zrzeczenie się?

Czy to jest coś, o co się martwisz?

Zobaczmy, jak to działa, jeśli chcesz przenieść swoje konto maklerskie.

Jeśli jesteś w trakcie zatrudniania nowego doradcy finansowego lub otwierania internetowego rachunku maklerskiego, pierwszą rzeczą, którą chcesz zrobić, to zapytać,

"Co się stanie, jeśli kiedykolwiek będę chciał odejść? Jakiego rodzaju koszty lub koszty przeniesienia zostałyby poniesione? "

Jeśli to naprawdę twoja sprawa, nie przyjmuję wyjaśnienia werbalnie. Zdobądź to na piśmie. Upewnij się, że dokładnie widzisz, ile zapłacisz, jeśli będziesz musiał zapłacić cokolwiek.

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, jak łatwo jest przenieść swoje konto maklerskie gdzie indziej. To łatwiejsze niż przełączanie banków. To łatwiejsze niż upuszczenie kabla. To łatwiejsze niż zmiana dostawcy telefonu komórkowego. Tak, to proste!

Piękną rzeczą związaną z transferem jest to, że w rzeczywistości nie musisz nawet rozmawiać z instytucją, z którą obecnie współpracujesz. Powiedz: "Co?" Tak, zgadza się. Możesz faktycznie przenieść się bez konieczności powiadamiania ich, że odchodzisz. Jak piękne jest to?

Przykład przeniesienia rachunku maklerskiego

Załóżmy na przykład, że masz konto maklerskie z Edwardem Jonesem i jesteś z nimi od czterech lat. Zdecydowałeś, że chcesz pracować z XYZ Financial. Zamiast skontaktować się z Edwardem Jonesem i powiedzieć im, dlaczego wyjeżdżasz, poszedłbyś do XYZ Financial, otworzyć konto maklerskie tego samego typu, które otworzyłeś w Edward Jones, a następnie podpisać dokumentację przelewu XYZ Financial.

Biuro back office XYZ Financial powinno następnie skontaktować się z biurem Edwarda Jonesa, a przelew jest dla ciebie. Powód jest tak prosty, że większość firm maklerskich korzysta z procesu przeniesienia konta zwanego automatyczną usługą przelewu konta klienta lub ACAT.

Reguły obowiązujące w systemie ACAT wymagają od firm wypełniania różnych stron w procesie przenoszenia iw bardzo określonym przedziale czasowym. Jeśli przelew jest dokonywany przy użyciu systemu ACAT, przelew nie powinien zająć więcej niż sześć dni roboczych.

Oto krótki opis procesu ACAT bezpośrednio ze strony internetowej SEC:

Większość przelewów między firmami brokerskimi odbywa się za pomocą systemu automatycznej obsługi kont klienta (lub "ACATS"). National Securities Clearing Corporation prowadzi działalność ACATS, a zarówno New York Stock Exchange, jak i National Association of Securities Dealers, Inc. wymagają od swoich firm członkowskich korzystania z ACATS.

Reguły te wymagają od firm do wykonania różnych etapów procesu transferu w ograniczonym czasie. Jeśli przelew zostanie dokonany za pośrednictwem ACATS i nie wystąpią żadne problemy, przelew nie powinien zająć więcej niż sześć dni roboczych od momentu, w którym nowa firma przejdzie do formularza ACATS.

Istnieją sytuacje, w których konta mogą nie być w stanie wykorzystać systemu ACAT. W takich przypadkach można oczekiwać do dwóch tygodni na przeniesienie. W ciągu ostatnich kilku lat napotkałem tylko kilka sytuacji, w których konto nie mogło zostać przeniesione przy użyciu ACAT. Najprawdopodobniej nie natkniesz się na tę sytuację.

Opłaty za usługi maklerskie

A co z kosztami?

Wszystkie firmy maklerskie będą pobierać opłatę za przeniesienie.

Ta opłata może wynosić od 55 $ do 95 $, przynajmniej tyle, ile widziałem.

Może to być bardziej dla IRA. Innym potencjalnym kosztem, który możesz ponieść, jest opłata za pozbawienie wolności IRA.

Wiem, że niektóre firmy będą pobierać opłaty zarówno za opłatę za przeniesienie, jak i proporcjonalny koszt opłaty za jej pozbawienie. Wiem, że w jednym przypadku klient musiał zapłacić 115 $ za przeniesienie swojego IRA. Oooo!

Jedyne inne problemy, które mogą się pojawić, zależy od rodzaju posiadanych inwestycji. Widziałem fundusze, które nie mogą zostać przekazane "w naturze", więc muszą zostać sprzedane w firmie maklerskiej, z którą obecnie się Państwo zapoznają, zanim rachunek zostanie przeniesiony. W takim przypadku musisz skontaktować się z nimi, aby przekazać im instrukcje sprzedaży tego, czego nie można przenieść. Jeśli chcesz uniknąć telefonu, zawsze możesz napisać list z instrukcjami, aby zlikwidować inwestycje, a następnie przelać konto po uregulowaniu tych środków.

Należy również pamiętać, że ubezpieczenie lub renty to zupełnie inne zwierzę, jeśli chodzi o przeniesienie. Zmiana rekordu brokera na kontach dożywotnich jest dość prosta, ale mogą również wystąpić opłaty z tytułu wykupu na samej zasadzie. Przed zlikwidowaniem jakichkolwiek umów rentowych należy się upewnić w towarzystwie ubezpieczeniowym.