Kupno samochodu z zadłużeniem studenckim

Kupno samochodu, gdy masz kredyty studenckie, jest podobne do kupowania samochodu w innym czasie.

Nadal spędzasz czas oglądając samochody, testując je i negocjując ze sprzedawcą. Ty decydujesz, czy kupić nowe, czy używane; wydzierżawić lub kupić; dostać samochód sportowy lub rodzinny samochód. Ale najważniejsza różnica polega na tym, że zawsze musisz wziąć pod uwagę zadłużenie studenckie, zastanawiając się, ile samochodu możesz sobie pozwolić.

Bez względu na to, jak wyglądają Twoje finanse, musisz być uczciwy wobec swojej sytuacji i zdecydować, jaki rodzaj samochodu jest odpowiedni dla Ciebie w danym momencie. Twoje pożyczki studenckie będą częścią tej decyzji.

Jeśli twoje pożyczki studenckie dają ci wściekłość na drodze, rozważ rozmowę z Ameritech Financial. Możesz do nich zadzwonić 1-866-863-3870. Mogą skierować Cię we właściwym kierunku, szczególnie jeśli szukasz opcji obniżania płatności.

Budżet

Jedną z pierwszych rzeczy, które musisz zrobić, patrząc na zakup samochodu, to dowiedzieć się, ile samochodu możesz sobie pozwolić. To wymaga bliskiego spojrzenia na twoje finanse. Czasami potrzebujesz trochę reorganizacji, aby dopasować je do swoich celów.

Jeśli możesz zapłacić gotówką, to świetnie! Ilość gotówki, którą masz, to twój budżet. Nie zapomnij rozliczyć się z opłatami dystrybutorów i dodatkami.

Jeśli chcesz sfinansować swój nowy pojazd, musisz trochę więcej zaplanować.

Przyjrzyj się zarówno dochodom, jak i wydatkom, aby dowiedzieć się, na jaki rodzaj samochodu możesz sobie pozwolić. Nie zapomnij o ubezpieczeniu samochodu, zwłaszcza jeśli nie masz go teraz. Prowadzenie samochodu bez ubezpieczenia jest nielegalne, dlatego konieczne jest włączenie go do swojego budżetu. Oszacuj, ile będziesz wydawać na gaz każdego miesiąca. Czynnik utrzymania, zarówno rutynowy, jak i nieregularny. Uwzględnij wszystkie wydatki oprócz samochodu, nawet te, które wydają się trywialne lub zmieniają się z miesiąca na miesiąc. Chcesz mieć pewność, że możesz sobie na nie pozwolić nawet po dodaniu płatności samochodowej do miesięcznego budżetu.

Oczywiście Twoja pożyczka studencka będzie na tej liście. Pamiętaj o uwzględnieniu ewentualnych podwyżek w spłacie kredytu studenckiego w okresie wypożyczenia samochodu. Na przykład, jeśli masz ukończony plan spłat, w którym twoja wpłata wzrasta co dwa lata, zostaw miejsce w budżecie na te podwyżki.

Stamtąd powinieneś być w stanie obliczyć, na co cię stać, co pomoże ci w pościgu za pożyczkę na samochód.

Zakupy na kredyt samochodowy

Chociaż nie jest to tak zabawne, jak zakupy samochodu, konieczne jest uzyskanie najlepszej oferty - takiej, która współpracuje z kredytami studenckimi.

Dobrym pomysłem jest rozejrzeć się za kredyt samochodowy przed zbliża się do dealera. Często można uzyskać lepszą ofertę od zewnętrznego pożyczkodawcy, niż otrzymasz od dealera. Możesz nawet użyć tych ofert jako narzędzi do negocjacji, aby przekonać dealerów, aby spróbowali go pokonać. Tak czy inaczej, będziesz znacznie lepiej wyposażony, jeśli najpierw będziesz robić zakupy.

Lubimy używać LendingTree, aby robić zakupy online. Wprowadzenie informacji zajmuje około 5 minut i możesz zobaczyć, na co Cię stać. Sprawdź LendingTree tutaj.

Podobnie jak uzyskanie kredytu hipotecznego, uzyskanie zgody na kredyt samochodowy zależy od twojego wskaźnika długu do dochodów (DTI) i wyniku kredytowego. Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy chcą widzieć DTI poniżej 36% i doskonałą ocenę kredytową. Ale jeśli nie wpadniesz pod ten parasol, może to nie być koniec twoich poszukiwań.

Niektórzy kredytodawcy będą pracować z wyższymi DTI i niższymi wynikami kredytowymi. To świetnie dla tych, którzy mają dług studencki, ale oznacza to, że prawdopodobnie otrzymają wyższe odsetki i dłuższe warunki kredytowania. Podobnie jak kredyty studenckie, im wyższa jest stopa procentowa i im dłużej dokonujesz płatności, tym więcej zapłacisz przez cały okres trwania pożyczki.

Spójrzmy na DTI i oceny kredytowe w nieco bardziej szczegółowym temacie.

Wskaźnik długu do dochodu (DTI)

Twoje DTI pokazuje, ile twojego dochodu przeznacza na spłatę długów każdego miesiąca. Jeśli ta liczba jest zbyt wysoka, możesz nie uzyskać zgody na pożyczkę.

Skąd wiesz, jaki jest twój stosunek długu do dochodu? To wymaga trochę matematyki, ale nie jest to takie trudne. Zsumuj wszystkie swoje spłaty zadłużenia i podziel je przez dochód brutto. Nie uwzględniaj wydatków, takich jak opłaty za media czy żywność; po prostu czynsz lub kredyt hipoteczny i minimalne płatności za pożyczone pieniądze, takie jak kredyty studenckie i zakupy kartą kredytową. Pomnóż swoją odpowiedź przez 100, a twój stosunek długu do dochodu.

Różni kredytodawcy mogą mieć różne progi dla DTI, z którymi chcą pracować. Spodziewaj się uzyskać największą liczbę zatwierdzeń z DTI poniżej 36%. Jeśli Twoja jest wyższa, nadal możesz otrzymać pożyczkę, ale prawdopodobnie będzie miała wysoką stopę procentową, a zapłacisz o wiele więcej.

Rozwiązywanie problemów z DTI

Jeśli twój DTI jest zbyt wysoki, możesz zrobić coś, aby go poprawić. Dwie opcje to obniżenie zadłużenia lub zwiększenie dochodu.

Obniżenie zadłużenia może być łatwiejszą opcją, ale może to zająć trochę czasu. Najprostszym sposobem na zrobienie tego jest spłacenie obecnego długu, a nie na więcej. Jeśli potrzebujesz pomocy przy opracowywaniu planu, istnieją dwie strategie, które mogą pomóc Ci w odpowiednim sposobie myślenia.

Inną opcją jest obniżenie bieżących spłat długów. W przypadku federalnych pożyczek studenckich masz dostęp do wielu planów spłaty, które mogą obniżyć Twoje płatności. Najpopularniejszymi opcjami są plany oparte na dochodach (IDR).

Jedna uwaga na ten temat: Niektórzy nabywcy samochodów zgłosili trudności w uzyskaniu pożyczki z powodu pożyczek studenckich na podstawie planów IDR.Wyrażają frustrację, ponieważ kredytodawcy nie zawsze wiedzą, jak działają programy, zwłaszcza gdy raport kredytowy kupującego pokazuje wiele kwot płatności. Mają tendencję do zachowania ostrożności i używają większej ilości, wyrzucając swój DTI z równowagi. Jednak niektórzy pożyczkodawcy chętnie współpracują z kupującymi, aby dowiedzieć się, jak działają programy, zwiększając szanse na zatwierdzenie. Rzuć szeroką sieć i nie poddawaj się!

Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, możesz rozważyć refinansowanie. Spowoduje to ponowne uruchomienie okresu wypożyczenia, ale możesz wybrać warunki, które obniżą Twoje płatności, aby umożliwić Ci pożyczkę na samochód. Jest to jednak działanie równoważące. Nie sugerujemy wyboru najdłuższego terminu spłaty tylko dla najniższych płatności - w efekcie zapłacisz o wiele więcej w ciągu lat. Zamiast tego rozważ płatność na tyle niską, aby twój DTI zakwalifikował cię do dobrej pożyczki auto. Pamiętaj, im krótszy termin, tym mniej płacisz odsetkami.

Ocena kredytowa

Drugą rzeczą, na którą patrzą kredytodawcy, jest twoja ocena kredytowa. Gdy widzisz oferty na 0% RRSO lub brak zaliczki, by zdobyć samochód, tylko najlepsze wyniki kredytowe kwalifikują się do tych transakcji. Dodatkowo, im wyższy wynik kredytowy, tym niższa stopa procentowa, jaką prawdopodobnie otrzymasz.

Z tego powodu chcesz, aby twoja ocena kredytowa była jak najwyższa, gdy starasz się o pożyczkę. W zależności od twojej sytuacji finansowej, twoje pożyczki studenckie mogą pracować dla tego lub przeciw temu celowi. Jeśli konsekwentnie dokonujesz płatności, Twoja ocena kredytowa będzie wyższa. Jeśli zalegasz z zadłużeniem lub nie wywiążesz się z jakichkolwiek pożyczek, twoja ocena kredytowa ucierpi. Dodatkowo, usunięcie tych złych znaków z raportu kredytowego trwa siedem lat, więc utrzymanie dobrych nawyków płatniczych jest niezbędne.

Przygotować

Jeśli stracisz trochę finansowo, dobrze jest cofnąć się od swoich poszukiwań i zrobić plan, zakładając, że masz trochę czasu, aby to zrobić. To może oznaczać zrobienie jednej z wielu rzeczy:

• czek

  Oszczędź większą zaliczkę, aby zminimalizować warunki pożyczki. Czasami kredytodawcy zatwierdzą wniosek o nieidealnym DTI lub wyniku kredytowym, akceptując wyższą zaliczkę.

• czek

  Zredukuj swój dług, aby poprawić swoje DTI, dokonując płatności. (Premia: Jeśli zdecydujesz się spłacić swoje karty kredytowe, będziesz używał mniejszej ilości kredytów, co również zwiększy Twoją zdolność kredytową)

• czek

  Poczekaj na najlepszą ofertę samochodów, aby zminimalizować kredyt samochodowy, którego potrzebujesz.

• czek

  Kup najlepszy kredyt. Niektóre banki będą oferować warunki promocji kredytów samochodowych na ograniczony czas.

Reszta procesu zakupu samochodów

Kupując samochód, część procesu dotyczy finansów, a druga część dotyczy wyszukiwania samochodów. To jest zabawna część i należy się nią cieszyć. Jeśli jednak chcesz robić zakupy w smartfonie - i domyślamy się, że robisz to odkąd tu jesteś - możesz zrobić kilka rzeczy, które ułatwią Ci salon sprzedaży:

• czek

  Wiedz, czy chcesz kupić lub wydzierżawić.

• czek

  Sprawdź, czy szukasz nowego lub używanego samochodu.

• czek

  Dowiedz się, jaki rodzaj samochodu otrzymasz. Jeśli nie konkretna marka i model, zawęź wyszukiwanie do typu samochodu.

• czek

  Zwróć uwagę na ceny podczas badania, abyś był przygotowany na fazę negocjacji z dealerem.

Ostatecznie najlepszą okazją do zakupu samochodu, gdy masz pożyczki studenckie, jest być mądrym. Zaplanuj swoje finanse i wprowadź zmiany, jeśli musisz. Przyjdź do rozmowy poinformowany i gotowy, aby wiedzieć, czy pożyczkodawca lub pośrednik nie daje najlepszą ofertę.

W tym samym czasie poznaj swój prawdziwy budżet, aby nie rezygnować z pożyczki, na którą nie możesz sobie pozwolić.

Jeśli kredyty studenckie są jedyną rzeczą, która powstrzymuje cię przed zakupem samochodu, sugerujemy skontaktowanie się z Ameritech Financial. Możesz do nich zadzwonić 1-866-863-3870. Są ekspertami w pomaganiu kredytobiorcom w korzystaniu z federalnych programów spłat pożyczek studenckich, które pasują do ich celów finansowych.

Pomogą Ci obniżyć swoje płatności, dzięki czemu możesz przećwiczyć proces zakupu samochodu.

Czy kiedykolwiek kupiłeś samochód z zadłużeniem na kredyty studenckie? Czy rozważasz kiedykolwiek to rozważyć? Dlaczego lub dlaczego nie?