Banki

Czy mogę przestać płacić składkę z powodu mojego zadłużenia studenckiego?

Czy mogę przestać płacić składkę z powodu mojego zadłużenia studenckiego?

Przyznawanie płac jest niepokojącą perspektywą dla każdego. Już spłaciłeś swoje pożyczki, wysłałeś je do kolekcji, a teraz ta nowa przeszkoda pojawiła się przed tobą.

Jeśli otrzymałeś list, w którym wynagrodzenie zaczyna się od twoich pożyczek federalnych lub jeśli otrzymałeś zawiadomienie o postępowaniu sądowym w sprawie twoich prywatnych pożyczek, możesz się zastanawiać, czy jest jakiś sposób, aby temu zapobiec.

Albo gorzej, może dowiedziałeś się o swoich przydziałach dopiero po rozpoczęciu. Na szczęście masz prawa, nawet w swojej niepewnej sytuacji, i może być możliwe powstrzymanie lub całkowite uniemożliwienie zajęcia. Ale nie ma żadnych gwarancji.

Federal Student Loans

Ogólnie rzecz biorąc, Departament Edukacji lub agencja gwarantująca posiadanie pożyczek nie rozpocznie przydziału wynagrodzenia, dopóki wszystkie inne opcje nie zawiodą. Oni lub agencja windykacyjna zakontraktowana do odebrania pożyczki, będą próbować skontaktować się z tobą wielokrotnie, zanim pojawi się garnishment.

Jeśli nie podejmiesz żadnych działań związanych z pożyczką, pojawią się zarzuty. Powinieneś otrzymać list, od którego zacznie się urządzanie, ale rząd nie wymaga zatwierdzenia przez sąd. Jeśli jednak Twoje informacje kontaktowe nie są poprawne, możesz nigdy nie otrzymać powiadomienia, dlatego ważne jest, aby sprawdzić, czy mają właściwy adres w pliku.

Oprócz powiadomienia, masz kilka uprawnień w zakresie przynależności, w tym do rozprawy przed lub podczas zajęcia, które mogą zapobiec lub opóźnić to.

Sposoby zapobiegania pożyczkom federalnym

Rekompensata wynagrodzenia federalnych pożyczek studenckich jest możliwa we wszystkich 50 stanach. Jeśli przekroczysz domyślną kwotę i nie ustanowisz nowego abonamentu, lub nie zrehabilitujesz, nie skonsolidujesz ani nie spłacisz pożyczki, może się zdarzyć.

Jeśli jednak złożysz wniosek o przesłuchanie w ciągu 30 dni od otrzymania powiadomienia, rząd nie może kontynuować pobierania pieniędzy z wypłaty. Jeśli poprosisz o przesłuchanie po rozpoczęciu ubierania się, możesz kontynuować, ale jest szansa na przerwanie.

Na rozprawie musisz przedstawić swoją sprawę przeciwko przydziałowi. Istnieją pewne warunki, które sprawiają, że uprawianie jest nielegalne. Rozważ następujące:

  • Możesz zażądać dowodu, że jesteś prawdziwym dłużnikiem i jesteś prawdziwym właścicielem długu. Możesz znaleźć brak dokumentów. Jeśli pożyczka jest na twoje nazwisko, ale jest wynikiem fałszerstwa, nie może kontynuować. Jeśli rząd lub agencja gwarantująca nie są w stanie przedstawić odpowiednich dokumentów, nie mogą kontynuować.
  • Jeśli istnieje odpowiednia papierkowa robota, mogą istnieć inne powody, dla których dług jest niemożliwy do wyegzekwowania. Jeśli kwalifikujesz się do uzyskania zwolnienia z zamkniętej szkoły lub fałszywej certyfikacji, nie mogą kontynuować. Jeśli zwolnisz się lub zwolnisz, dostaniesz nową pracę i będziesz pracować w nowym miejscu przez mniej niż 12 miesięcy, nie będą mogli kontynuować. Istnieje więcej przyczyn niewykonalności długu, takich jak trwała niepełnosprawność, więc upewnij się, że wykonałeś swoje badania.

  • Jeśli zajęcia przynoszą ci nieuzasadnione trudności finansowe i możesz to udowodnić, nie mogą kontynuować.

  • Jeśli zajęcia przekraczają ograniczenia prawne. Rząd federalny nie może w sposób zgodny z prawem prezentować więcej niż jeden z poniższych: 15% twoich rozporządzalnych zarobków (to, co zostało po potrąceniu podatku) LUB różnica między zarobkami do dyspozycji a 30-krotnością federalnego minimalnego wynagrodzenia.

Więc zróbmy matematykę. Powiedzmy, że po opodatkowaniu, zabierasz do domu 500 $ na tydzień. Federalna płaca minimalna wynosi 7,25 USD.

15% z 500 $ (lub .15 x 500) to 75 USD.

LUB

500 $ minus (7,25 $ x 30) to 282,50 $.

Niższa z tych dwóch liczb wynosi 75 $, więc jeśli zajęcia płacowe zostaną wprowadzone w życie, oni nie może dekorować ponad 75 $ na tydzień.

Niezależnie od szczegółów sprawy, możesz poprosić o opóźnienie w zajęciach do czasu zakończenia przesłuchania i wydania decyzji.

Prywatne pożyczki studenckie

Prywatne kredyty studenckie mają inny zestaw zasad dotyczących przydziału wynagrodzeń. Przede wszystkim są państwa, w których udział w pożyczkach prywatnych jest nielegalny: w Pensylwanii, Północnej Karolinie, Południowej Karolinie i Teksasie. ja

Jeśli mieszkasz w jednym z tych stanów, możesz odetchnąć z ulgą, że przyzwyczajenie nie jest możliwe; chociaż nadal możesz spotkać się ze sporem związanym z twoją niespłaconą prywatną pożyczką studencką.

Prywatni studenci pożyczający pieniądze muszą udać się do sądu, aby udekorować swoje wynagrodzenie i uzyskać orzeczenie i postanowienie od tego sądu, aby rozpocząć. Dopóki się nie pojawisz i nie rzucisz im wyzwania, najprawdopodobniej otrzymają łatwe zwycięstwo.

Powinieneś otrzymać wezwanie pocztą, jeśli zostaniesz skierowany do sądu, abyś miał rozsądny czas na przygotowanie. Ponownie, upewnij się, że Twój poprawny adres jest zapisany, więc otrzymasz powiadomienie.

Sposoby zapobiegania pożyczaniu prywatnych kredytów studenckich

Pojawienie się w sądzie zwiększa twoje szanse na opuszczenie garnituru. Kolekcjonerzy lub pożyczkodawcy obstawiają, że się nie pojawiasz, więc sędzia kieruje się na ich korzyść bez sprzeciwu. Ale to nie jest żadna gwarancja, że ​​zatrzymasz je po prostu będąc tam.

Wynajmowanie prawnika, który przedstawi twoją sprawę i doradzi, może być rozsądne; jeśli czujesz absolutną pewność, że możesz przedstawić swoją własną sprawę, możesz zrezygnować z opłat adwokackich. Mogą jednak istnieć ukryte dziwactwa przepisów państwowych dotyczących płac, których nie jesteś świadomy.

Prawa dotyczące płac różnią się od stanu, więc upewnij się, że wykonałeś swoje badania. Jest to jeden zasób, ale prawa się zmieniają i ważne jest, aby wiedzieć, jakie są najnowsze prawa w twoim stanie.

Podczas przesłuchania sądowego można argumentować, że uprawianie garnituru powodowałoby nadmierne trudności finansowe poprzez przedstawianie dowodów na ograniczone dochody.Jeśli nie możesz wyżywić siebie lub swojej rodziny lub utrzymać dachu nad głową, masz szansę być zwolniony z przydziału. Możesz to udowodnić, wprowadzając do sądu rozpłatę za zwłokę, aby udowodnić trudności.

Podobnie jak w przypadku federalnych pożyczek studenckich prywatne kredyty studenckie również mają prawne ograniczenia co do tego, co wolno przybierać. Prywatne zasady przydziału przypominają reguły federalne, ale liczby są nieco inne. Ogólnie rzecz biorąc kolekcjonerzy muszą udekorować mniejszą z tych kwot:

  • 25% twoich rozporządzalnych dochodów (co zostało po potrąceniu podatku)
  • LUB różnicę między zarobkami do dyspozycji a stawką 30-krotności minimalnego wynagrodzenia federalnego lub możliwie minimalna płaca państwowa (w zależności od tego, która wartość jest większa z dwóch, federalnych lub państwowych)

W tym samym scenariuszu, jak powyżej, 25% z 500 $ (lub .25 x 500) wynosi 125 USD.

Ponownie, 500 $ minus (7,25 $ x 30) to 282,50 $.

Niższa z tych dwóch liczb wynosi 125 $, więc jeśli weźmie się pod uwagę przydział wynagrodzeń, mogą one przynosić maksymalnie 125 $ na tydzień.

Jeśli zajęcia już się rozpoczęły, a kwota pobrana z pensji przekracza limity prawne lub twój stan zabrania jakichkolwiek przydziałów, istnieją sposoby na naprawienie sytuacji. Jeśli to możliwe, możesz skontaktować się z prawnikiem, aby doradzić.

Jeśli pożyczkodawca lub agencja nie ustąpi po skontaktowaniu się z nim w celu zatrzymania, możesz pójść dalej i złożyć skargę w sądzie przeciwko nim. Mniej uciążliwa formalna skarga prawna to możliwość zgłoszenia niewłaściwego przydziału do Biura Ochrony Konsumentów, które wymaga odpowiedzi ze strony danych przedsiębiorstw. Możesz również złożyć skargę w Better Business Bureau lub podobnych organizacjach. Twoja metoda przeciwstawiania się niewłaściwym przyzwyczajeniom będzie unikatowa dla twoich zasobów i sytuacji.

Zatrzymywanie wynagradzania płac przez wydostawanie się z domyślnej wartości

Wszystko to jest powiedziane, twój najlepszy zakład, aby zatrzymać garnishment zanim się zacznie, to wyjść z domyślnej pożyczki.

Masz znacznie więcej opcji, jeśli jesteś pożyczkobiorcą federalnych pożyczek. Dzieje się tak, ponieważ domyślnie dzieje się po wielu nieodebranych płatnościach i istnieje kilka opcji wyjścia z domyślnych, takich jak rehabilitacja, konsolidacja lub spłata.

Prywatne pożyczki są trudniejsze, ponieważ możesz spłacić po jednej niespłaconej płatności. Chociaż jest mało prawdopodobne, że zajęcia zostaną zrealizowane po zaledwie jednej nieodebranej płatności, ograniczy to czas, w którym musisz wyjść z domyślnej kwoty. Jednak negocjowanie z pożyczkodawcą lub kolekcjonerem o nowy plan spłaty lub rozliczenie, jest opcją, jeśli jesteś w stanie spłaty.

Wyjście z domyślnej opcji jest najlepszą opcją, jeśli nie możesz, masz dostęp do ochrony i praw, jeśli stawisz czoła płacom. Możesz nawet położyć hamulce na przydziale płac, zanim to się stanie.

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swoich federalnych pożyczek studenckich - lub próbujesz go powstrzymać, zanim to się stanie - możesz uzyskać profesjonalną pomoc. Jeśli nie wiesz, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. Sprawdzić Student Loan Planner tutaj.

Dla niektórych Twoje miesięczne zobowiązanie do spłaty może wynosić nawet zero, a Twoja pożyczka będzie nadal dobrze działać.

Czy kiedykolwiek miałeś problemy z dokonywaniem miesięcznych rat pożyczek studenckich?

Dodać Komentarz