Czy możesz użyć 529 zapłacić za studia za granicą?

Podróżowanie za granicę jest ekscytujące, ale niewielu studentów zdobywa takie doświadczenie, po prostu dlatego, że nie wiedzieli, jak zrobić to przystępną i dostępną opcją. Podczas gdy większość studentów chce wyjechać za granicę i uczyć się, zanurzając się w innej kulturze, oszałamiający koszt jest ogromną przeszkodą w spędzaniu czasu na studiowaniu za granicą i zdobywaniu doświadczenia życiowego.

Nie pozwól, by koszty cię zniechęciły - może być wolny od podatku sposób na studiowanie za granicą i masz przygody i doświadczenia, które zapamiętasz na całe życie, więc czytaj dalej!

Co to jest plan 529?

529 planów, prawnie znanych jako "kwalifikowane plany nauczania", są sponsorowane przez państwa, agencje państwowe lub instytucje edukacyjne i są autoryzowane przez Sekcję 529 Internal Revenue Code.

Plan 529 jest planem oszczędności podatkowym, mającym na celu zachęcanie i nagradzanie ludzi, którzy oszczędzają na przyszłe wydatki uczelni. Programy rachunków oszczędnościowych z 529 planami są również regulowane przez Internal Revenue Service. Ponieważ 529 planów jest specjalnie przeznaczonych dla szkolnictwa wyższego, zapewniają one również korzyści podatkowe.

Wypłaty z planu 529 są rozdzielane między kapitał i zarobki na zasadzie proporcjonalnej, co oznacza, że ​​każda wypłata obejmuje część zarobków. W rezultacie obowiązują ograniczenia na wydatki kwalifikowane w wysokości 529 pozycji.

SEC przewiduje, że istnieją dwa rodzaje planów 529: plany przedpłacone i plany oszczędności uczelni. Wszystkie pięćdziesiąt stanów i Dystrykt Kolumbii sponsorują co najmniej jeden typ planu 529. Ponadto grupa prywatnych szkół wyższych i uniwersytetów sponsoruje również opłacony z góry program nauczania.

Ponieważ 529 Plany są finansowanymi przez państwo kontami oszczędnościowymi dla szkół wyższych, zasady określające wykorzystanie planu i możliwości wypłaty środków mogą się różnić, dlatego bardzo ważne jest, aby porozmawiać z dostawcą planu 529 w celu uzyskania informacji na temat warunków wypłaty planu.

Również stopy procentowe (główny powód planu 529) różnią się znacznie w zależności od funduszu, więc sprawdź swoje opcje przed wyborem funduszy. Powinieneś także zaplanować miesięczną składkę na sfinansowanie swojego planu 529.

Korzyści z planu 529

Korzyści z uczestnictwa w planie państwa 529 jest wiele. Jednak z tymi korzyściami wynikają ograniczenia, ponieważ kwalifikowane wypłaty są ściśle ograniczone do określonych wydatków na szkolnictwo wyższe.

Kiedy inwestujesz na koncie 529, oszczędności rosną znacznie szybciej niż przeciętne konto oszczędnościowe. Jest to główna zaleta 529, która sprawia, że ​​koszt studiowania za granicą jest o wiele łatwiejszy w zarządzaniu niż tradycyjny rachunek oszczędnościowy.

W jaki sposób 529 można wykorzystać, aby pomóc studentom studiów za granicą

Większość (ale nie wszystkie) wydatków programu studiów za granicą można finansować poprzez wypłaty z konta 529. 529 dystrybucji nie jest zwolniona z podatku, jeśli są one wykorzystywane do opłacania kwalifikujących się wydatków na studia wyższe w college'ach lub uniwersytetach, które kwalifikują się do wyższej federalnej pomocy edukacyjnej w tytule IV.

Te instytucje szkolnictwa wyższego będą miały federalny kodeks szkolny, który może być wymieniony w bezpłatnej aplikacji na federalną pomoc dla studentów (FAFSA). Istnieje ponad 100 zagranicznych kolegiów, które kwalifikują się do federalnej pomocy dla studentów.

Możesz użyć 529 funduszy planowych na opłacenie kosztów studiów za granicą, jeśli program studiów w instytucji zagranicznej kwalifikuje się do otrzymania kredytu w macierzystej instytucji studenckiej w USA, a jeśli zagraniczna instytucja kwalifikuje się do pomocy federalnej dla studentów tytułu IV, która może być określona przez szukanie federalnego kodu szkolnego.

W prostych słowach Twoja szkoła musi udzielić kredytu na program studiów za granicą, a zagraniczna uczelnia, w której będziesz studiować za granicą, musi kwalifikować się do pomocy finansowej.

Aby uzyskać więcej informacji na temat programów studiów za granicą, porównaj opinie posortowane według kraju, programu i czasu trwania, aby zobaczyć, w jaki sposób mogą one przynieść korzyści Twojej edukacji. Tworząc plan budżetowy i oszczędnościowy na studia międzynarodowe, będziesz w stanie szybko sfinansować swój plan 529 i osiągnąć swój cel.

Dowiedz się, jak zacząć oszczędzać dzięki planowi 529 i obserwuj, jak rośnie Twoje konto.

Jakie wydatki może 529 być używane do zapłaty podczas nauki za granicą?

Kwalifikowane wydatki w przypadku rejestracji lub uczestnictwa w instytucji zazwyczaj można zaliczyć jedną z tych trzech głównych kategorii:

1. Czesne, opłaty, książki, materiały i wyposażenie

Większość kosztów studiów za granicą obejmuje czesne, opłaty i zatwierdzone koszty zakwaterowania i wyżywienia, które kwalifikują się do sfinansowania poprzez wypłaty z konta oszczędnościowego 529 planu uczelni. Wymagane są również podręczniki i materiały eksploatacyjne (które mogą stać się drogie naprawdę szybko!).

2. Pokój i wyżywienie

Pokój i wyżywienie obejmuje koszty czynszu (niezależnie od tego, czy mieszkają w nim, czy poza nim) i żywności. Wydatki muszą być mniejsze lub równe stawce za pokój i wyżywienie, od kosztów uczestnictwa w uczelni (lub rzeczywistej kwoty pobieranej przez szkołę, jeśli student mieszka na terenie kampusu), aby można było uznać je za wydatki kwalifikowane. Ponadto, aby móc się zakwalifikować, student musi mieć co najmniej pół etatu, niezależnie od tego, czy mieszka w kampusie, czy nie.

IRS wymaga, aby koszty pokoju i wyżywienia kwalifikowały się do 529 wypłat, muszą być bezpośrednim wydatkiem edukacyjnym. Jeśli wyjeżdżasz na wakacje podczas studiów za granicą i zatrzymujesz się w innym miejscu, to koszt pokoju i wyżywienia nie kwalifikuje się.

3. Komputery, urządzenia peryferyjne, oprogramowanie komputerowe i opłaty za dostęp do Internetu

Wcześniej szkoła musiała wyraźnie wymagać komputerów, urządzeń peryferyjnych, oprogramowania i dostępu do Internetu, aby uznać je za kwalifikowane wydatki.Z ostatnimi zmianami obserwującymi konieczność wyposażenia technologicznego w edukację, wszystkie one są uważane za wydatki kwalifikowane.

Czego nie można użyć 529 do zapłaty?

Podczas gdy definicja "kosztu kwalifikowanego" wydaje się być zawarta w całości, istnieje wiele wydatków, które nie są pokrywane jako koszt kwalifikowany. W rzeczywistości wiele osób mylnie przyjmuje niektóre z tych wydatków tylko po to, aby stwierdzić, że nie są to wydatki kwalifikowane, co może skutkować nieoczekiwanymi karami podatkowymi.

Podróże: nie kwalifikują się koszty dojazdów do i ze szkoły. Co zaskakujące, koszty gazu, biletów lotniczych i autobusów są wyłączone z kosztów transportu. Uwaga: jeśli wyjeżdżasz na weekendowe wycieczki lub wycieczki wiosenne, niezwiązane z zajęciami edukacyjnymi poza kampusem studyjnym za granicą, wydatki te nie zostaną pokryte.

Opłaty sportowe i za działalność: Koszty związane z zajęciami pozalekcyjnymi, takimi jak zajęcia sportowe i rekreacyjne, nie mogą zostać zwrócone z konta 529. Co ciekawe, nawet jeśli beneficjent ma stypendium sportowe, wydatki związane z działalnością sportową nadal nie mogą być wypłacane z konta 529.

Pożyczki studenckie: konto 529 nie może być wykorzystywane do spłaty pożyczek studenckich.

Pewne Elektronika: Podczas komputery i oprogramowanie są obecnie dopuszczone jako wykwalifikowany koszt, inne elektronika tradycyjnie wykorzystywane do celów rozrywkowych, takich jak sprzęt teatralnej są projektory nie są kwalifikowane wydatki (chyba, że ​​elementy są szczególnie wymagane przez szkoły do ​​rejestracji lub frekwencji).

Ubezpieczenie: Koszty medyczne i składka na ubezpieczenie zdrowotne nie kwalifikują się. Nie są to również międzynarodowe koszty opieki medycznej ani, co nie jest zaskoczeniem, opłaty za transakcje zagraniczne. Takie wydatki niekwalifikowalne muszą być uwzględnione w całkowitym koszcie podróży.

Ważne informacje na temat amerykańskiego kredytu podatkowego na okazje (AOTC) lub kredytu dożywotniego uczenia się - Wydatki wykorzystane do zakwalifikowania się do AOTC lub dożywotniego kredytu szkoleniowego muszą być wyłączone z wydatków kwalifikowanych.

Kiedy nałożono kary

Niezakwalifikowani wypłaty podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym, a także 10 procent kary na części zarobków wycofania, dlatego ważne jest, aby mieć pewność, że uczestniczyć w IRS-kwalifikujących się instytucji edukacyjnych, wydatki kwalifikują się, i są zapisani co najmniej jako student na pół etatu. Istnieją rzadkie wyjątki od wycofania się bez kary, takie jak pomoc weterana, uczęszczanie do amerykańskiej akademii wojskowej, niepełnosprawność lub śmierć.

Po pierwsze, upewnij się, że wydatki są kwalifikowanymi wydatkami z uprawnionej instytucji edukacyjnej. Następnie upewnij się, że osoba kwalifikująca się poniesie wydatki w momencie poniesienia kosztów.

Wydatki kwalifikowane muszą zostać poniesione przez studenta w związku z uczestnictwem lub przyjęciem na uniwersytet. Podczas gdy rodzic może zapłacić faktyczny rachunek, samo zadłużenie musi należeć do studenta.

Wypłaty pobrane z planu 529 muszą również zostać podjęte w tym samym roku kalendarzowym, w którym wypłacane są kwalifikowane wydatki.

Jeśli ktoś inny pokryje twoje wydatki, a ty je zwrócisz, nadal będziesz mógł dokonać wypłaty z twojego planu 529. Wycofanie wygeneruje 1099 dla Ciebie jako właściciela konta, a będziesz musiał wyśledzić wycofanie z powrotem na koszt.

Możesz użyć swojego 529 do nauki za granicą, jeśli przestrzegasz zasad

Podczas gdy większość ludzi marzy o studiowaniu za granicą i doświadczaniu życia poza krajem, wysoka cena związana z czesnym i opłatami za zakwaterowanie i wyżywienie uniemożliwia większości studentów ubieganie się o studia za granicą. Na szczęście plan 529 daje nadzieję, pozwalając uczniom zaoszczędzić na wydatkach kwalifikowanych, a kwalifikowane wydatki stanowią większość kosztów nauki za granicą. Wykonaj swoje badania, aby dokładnie zrozumieć, ile to będzie kosztować, abyś mógł pracować nad swoim celem.

Kluczowe punkty do zapamiętania

• Dystrybucja 529 musi zostać wykorzystana na opłacenie wykwalifikowanych wydatków na szkolnictwo wyższe.
• Instytucja edukacyjna musi kwalifikować się do macierzystej uczelni studenta w USA.
• Kolegium zagraniczne musi być federalną pomocą studencką w tytule IV.
• Student musi być przynajmniej zapisany jako student na pół etatu.
• Przy odpowiednim zastosowaniu plan 529 zmniejsza obciążenie związane z tym kosztownym (ale wartościowym) doświadczeniem!
• Przekaż nam swoje plany dotyczące wykorzystania planu 529 do studiowania za granicą w komentarzach poniżej!

Przy odpowiednim zastosowaniu plan 529 zmniejsza obciążenie związane z tym kosztownym (ale wartościowym) doświadczeniem!

Przekaż nam swoje plany dotyczące wykorzystania planu 529 do studiowania za granicą w komentarzach poniżej!