Czy możesz wrzucić swoje stare 401k do nowego 401k? 💲💲💲

Zmiana pracy wiąże się z wieloma pytaniami, jeśli chodzi o to, co powinieneś zrobić z kontem 401k. Czy powinieneś przetransportować go na IRA? Wypłacić? Lub przenieść go do istniejącego planu?

Niedawno miałem spotkanie z klientem, który zajmował się tym problemem. Klient ma 401 tys. Pracowników ze znaną firmą u swojego poprzedniego pracodawcy i właśnie rozpoczął nową pracę. Zbieg okoliczności, że jego nowy pracodawca 401k był również z tą samą firmą. Chociaż może się wydawać, że to slam dunk, wciąż chcieliśmy zbadać, co było dla niego najlepszą opcją. Poniżej znajduje się lista niektórych pytań, które zadałem, które ostatecznie doprowadziły do tego, dlaczego najbardziej sensownym było przerzucenie jego starego 401k na istniejący.

Jak dobre są nowe opcje inwestycyjne?

Tylko dlatego, że łatwo jest przetransportować stary 401k do nowego, nie oznacza to, że powinieneś, jeśli twoje wybory do inwestowania są mniej korzystne. Poświęć trochę czasu i uzyskaj listę swoich opcji. Jeśli zwroty są niespójne lub opłaty wyglądają zbyt wysoko, wybierz opcję 401k w IRA i zarządzaj samodzielnie lub zatrudnisz planistę finansowego.

Ile planujesz odroczyć?

Jeśli Twoim celem jest odroczenie możliwie największej ilości pieniędzy przed opodatkowaniem, wybierz opcję 401k vs. IRA. W 2010 r. Możesz odłożyć do 16 500 $ (22 000 $, jeśli jest ich ponad 50), do kwoty 401 000 $, która z łatwością pokona 5000 $ (6 000 $, jeśli przekroczy 50), a IRA pozwoli Ci odroczyć.

Czy kochasz Rotha?

Jak cię kocham? Pozwól mi policzyć sposoby.

Nigdy nie myślałem, że zacytuję Szekspira podczas dyskusji na temat Roth IRA, ale tak bardzo to uwielbiam! Jeśli twój pracodawca oferuje Roth 401k, powinieneś sprawdzić, czy go używasz, jeśli nie potrzebujesz obecnego odliczenia podatkowego, które dostałeśby od wkładu w tradycyjne 401k. Nie będziesz w stanie przenieść swojego starego 401k w Roth 401k, ale możesz zacząć dodawać do niego nowe pieniądze.

Sytuacja każdej osoby jest inna. Porozmawiaj z doradcą finansowym i doradcą podatkowym, aby uzyskać porady dotyczące konkretnej sytuacji.

Czy musisz wziąć pożyczkę?

Para, której pomagałam, rozważała zaciągnięcie pożyczki na 401 tys. Gdyby przenieśli go na IRA, zaciągnięcie pożyczki nie byłoby możliwe. (Bez konieczności spłaty w 60 dni). 401k daje pracownikowi możliwość zaciągnięcia pożyczki na saldo w wysokości 401 tys. tylko wtedy, gdy pozwala na to 401k. Twój 401k nie musi pozwalać na pożyczkę i po skontaktowaniu się z firmą 401k dla moich klientów, dowiedzieliśmy się, że ich nie ma.

Czy jest mecz?

To, czy Twoje 401k ma pasować czy nie, nie wpływa tak naprawdę na to, czy powinieneś przerzucać swój stary, czy nie, ale dobrze jest wiedzieć, kiedy zaczniesz dodawać do niego pieniądze. 401k, który oferuje mecz, to jeden z nielicznych momentów, w których faktycznie dostajesz "darmowy obiad".

Proces najazdu

Jeśli zdecydujesz, że przejście do istniejącego planu ma sens, oto proces, który musisz wykonać.

Musisz się dowiedzieć, czy Twój dotychczasowy pracodawca zaakceptuje rolowanie 401 (k). W większości przypadków uważam, że tak się dzieje, że obecny pracodawca zaakceptuje przeniesienie ze starego 401 (k) s. Jednak natknąłem się na kilka przypadków, w których plan na to nie pozwalał. Najprostszym sposobem, aby się tego dowiedzieć, jest albo podwójne sprawdzenie w dziale kadr, albo skontaktowanie się z opiekunem 401 (k) obecnego pracodawcy, a oni będą mogli poinformować cię, jakie zasady obowiązują w twoim obecnym planie.
Poproś o papierkową robotę. Kiedy zadzwoniliśmy, dowiedzieliśmy się, że musimy otrzymać zestaw do rejestracji w poczcie. Zestaw rekrutacyjny dałby nam wtedy możliwość wyboru naszych nowych opcji inwestycyjnych dla istniejącego planu i wskazania, jaki procent odroczymy z naszej wypłaty.
Zarejestruj się, aby uzyskać nowe 401k. Musisz udać się do działu HR i zapisać się na nowe 401k. Nie zapomnij, aby informacje o Twoich beneficjentach były łatwo dostępne.
Mail Check to New 401k Custodian. Odkąd przenieśliśmy się z jednego 401 tys. Do kolejnego 401 tys. W tej samej firmie, miałem wrażenie, że będą w stanie dość łatwo przelać pieniądze. To było wciąż łatwe, ale musieli wysłać pocztą mojego klienta czek, a następnie mój klient musiał skręcić w prawo i odesłać czek z powrotem do nich, aby zdeponować je do 401k. Czy uważam, że to było głupie? Absolutnie. Mimo niewielkiego wysiłku udało nam się osiągnąć to, czego chcieliśmy.

Spotkaj się z profesjonalistą

Jeśli nie masz pewności, co jest dla ciebie właściwym krokiem w sprawie twojego starego 401k, poświęć trochę czasu i spotkaj się z planistą finansowym, który pomoże ci w tym procesie. Obiecuję, że to bezbolesny proces i warto poświęcić czas, aby lepiej przygotować się na udaną emeryturę.