Inwestowanie

Czy możesz przerzucić swoje 401k na Roth IRA?

Czy możesz przerzucić swoje 401k na Roth IRA?

Zazwyczaj większość ludzi automatycznie zakłada, że ​​powinni przetoczyć swoje stare 401 (k) w tradycyjny IRA. Jednak wiele osób pytało ostatnio o inną opcję - i to, czy zamiast tego możesz przetasować swoje 401 (k) na Roth IRA.

Czy powinienem przewracać moje 401K na Roth IRA?

  1. Chcesz otworzyć Roth IRA?
  2. Zasady narzucania Roth IRA od 401k
  3. Opcje maklerskie do narzucenia 401k Into a Roth IRA
  4. Jak przewracać się, jeśli otrzymam czek?
  5. Co z Roth 401k?
  6. Signs It Makes Sense to Roll Your 401 (k) do Roth IRA

Na szczęście ostateczną odpowiedzią jest "tak" mogą przetaktuj istniejący 401 (k) w Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA. Aby to zrobić, wystarczy dodać kilka dodatkowych kroków do procesu.

Ilekroć opuszczasz swoją pracę, musisz podjąć decyzję w sprawie planu 401k. Większość ludzi nie chce, aby stary 401 (k) siedział bezczynnie ze starym pracodawcą, i mógłby ogromnie skorzystać, przenosząc te fundusze gdzieś, co może im na dłuższą metę przynieść im więcej korzyści. Zobaczmy, czy mogę pomóc ci zrobić "centy" sytuacji.

Najpierw przyjrzyjmy się regułom, które kryją się za strategią zwijania Twojego 401k w Roth IRA.

Chcesz otworzyć Roth IRA?

Moim ulubionym brokerem internetowym jest Ally Invest ale możesz sprawdzić nasze podsumowania w najlepszych miejscach, aby otworzyć Roth IRA i najlepszy internetowy broker giełdowy bonusy. Jest wiele dobrych opcji, ale mam najlepsze ogólne doświadczenia z Ally Invest. Bez względu na to, którą opcję wybierzesz, najważniejszą rzeczą przy inwestowaniu, jest rozpoczęcie pracy

Zasady narzucania Roth IRA od 401k

Dla przypomnienia zazwyczaj należy oddzielić od swojego pracodawcy, aby przekształcić swój 401k w Roth IRA. Jednak niektórzy pracodawcy zezwalają na rollover w serwisie, w którym można zrobić rollover, gdy nadal jest zatrudniony. Jest to dozwolone przez IRS, ale nie wszyscy pracodawcy biorą w nim udział.

Przed 1 stycznia 2008 r. Nie byłeś w stanie bezpośrednio przekształcić swojego 401 (k) w Roth IRA. Jeśli chcesz to zrobić, musisz przejść dwuetapowy proces. (Należy pamiętać, że dotyczy to również starych Simple IRA, SEP IRA i 403b, 457 oraz kwalifikowanych emerytur)

  1. Otwórz tradycyjny IRA.
  2. Konwertuj tradycyjny IRA na Roth IRA.

Jednak prawo wkrótce się zmieniło i ta opcja stała się dostępna. Mimo to, tylko dlatego, że prawo udostępniło tę opcję, nie oznacza, że ​​możesz zdecydowanie przetoczyć swoje stare 401 (k) w Roth IRA bez względu na wszystko. Niestety wszystko zależy od twojego administratora planu.

Na przykład ostatnio miałem dwóch klientów, którzy zamierzali przenieść swoje stare plany emerytalne do Roth IRA.

Jeden klient miał stary wojskowy plan emerytalny - Plan oszczędności oszczędnościowych (TSP) - a drugi miał stary państwowy plan emerytalny. Po udzieleniu pomocy każdej z nich w wypełnieniu wymaganej dokumentacji, natknąłem się na interesujące odkrycie.

Kwestionariusz najazdu TSP miał pudełko, które można było zaznaczyć, jeśli chciałbyś zamienić plan na Roth IRA (dodano instrukcje, aby upewnić się, że Roth IRA już się ustalił). Jednak państwowy plan emerytalny nie dał tej opcji.

Jedyną opcją było otwarcie tradycyjnego IRA, aby zaakceptować rollover, a następnie natychmiast przekształcić go w Roth IRA. To z pewnością wydawało się kłopotliwe w tym czasie i na pewno było.

Jednak ten plan emerytalny tego człowieka nie jest jedynym, z którym spotkałem się z tymi dodatkowymi "zasadami". Wiele 401 (k) i 403 (b) ma taką samą opcję "No-Roth IRA Rollover". Ta opcja miała być obowiązkowa w 2010 r., Ale niektóre nadal robią to na zasadzie dobrowolności.

Pod koniec dnia oznacza to, że powinieneś dokładnie zapoznać się z tą opcją, zanim automatycznie uznasz, że zadziała w twoim przypadku. Zadawaj pytania, skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym i dokładnie przeczytaj wszystkie dokumenty dotyczące przewracania, zanim zaczniesz poruszać się w tym kierunku.

3 Opcje maklerskie do przejęcia Twojego 401k Into a Roth IRA

Jeśli zamierzasz przetasować swoje 401 (k) do Roth IRA, musisz otworzyć rachunek maklerski. Na szczęście możesz wybrać jedną z kilku opcji na tym froncie, z najlepszą opcją dla swoich potrzeb w zależności od celów inwestycyjnych i strategii.

Oto trzy wspaniałe opcje, które możesz wziąć pod uwagę podczas rolowania 401 (k):

1. Tylko inwestować

Dzięki bardzo łatwej w obsłudze platformie internetowej Ally Invest jest jedną z najlepszych opcji do toczenia 401 (k) w Roth IRA. Ally Bank (całkowicie internetowy bank) przejął Trade King (całkowicie internetowy serwis maklerski) i stworzył najbardziej przystępny cenowo i łatwy w użyciu broker online.

Niezależnie od tego, czy chodzi o transakcje o wartości 4,95 USD, brak opłat za utrzymanie konta, czy też fakt, że nie obciążą cię, jeśli zamkniesz konto, aby wziąć firmę gdzie indziej, jest wiele powodów do pokochania Ally Invest.

Otwórz konto w Ally Invest

2. E * HANDEL

Chociaż Scottrade jest z pewnością moją najlepszą opcją dla tego scenariusza, to w mojej opinii jest to druga chwila E * HANDEL. Nie tylko mają 30 lokalizacji w całym kraju, ale także utrzymują jedną z najlepszych internetowych platform transakcyjnych.

Ich struktura prowizyjna jest konkurencyjna w branży dla akcji i funduszy ETF, i nie uderzają one mocno w opłaty za fundusze inwestycyjne.

Plus, jeśli ty otwórz konto w E * TRADE otrzymujesz darmowe transakcje przez 60 dni i do 600 $, w zależności od wielkości 401 (k), które przekazujesz firmie. Darmowe pieniądze na otwarcie rachunku maklera online? Wezmę to.

Otwórz konto z E * Trade

3. TD Ameritrade

Nasz ostateczny wybór jest najwyższy TD Ameritrade. Są one nie tylko popularną opcją dla wszystkich inwestorów, ale także są niezwykle konkurencyjne zarówno w przypadku E * Trade, jak i Scottrade pod względem bieżących kosztów i korzyści.

Gdy poznasz platformę, TD Ameritrade dysponuje dużą gamą narzędzi, które pomagają podejmować świadome decyzje inwestycyjne, maksymalizować zwroty i ściśle monitorować konta.

Kiedy ty otwórz konto TD Ameritrade, otrzymujesz transakcje bez prowizji przez 60 dni, do 600 $. Podobnie jak w przypadku E * Trade, korzyści te zależą od wielkości Twojego rolowania.

TD Ameritrade niedawno wykupił firmę brokerską Scotttrade. Połączyli dwa domy maklerskie pod nazwą TD Ameritrade. Osobiście otworzyłem konto w Scottrade kilka lat temu i nakręciłem film, który przeprowadzi cię przez proces otwieranie No Fee Roth IRA z Scottrade.

Otwórz konto z TD Ameritrade

Oprócz tych opcji utrzymujemy również pełną listę najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA. Zanim się zanurzysz, powinieneś rozważyć każdą z internetowych platform inwestycyjnych na rynku i porównać swoje korzyści.

I nie zapominaj: niektóre firmy rozdają premie za rejestrację gotówki (lub mile lotnicze) za otwarcie konta. Jeśli masz nadzieję, że dostaniesz Bonus za zapisanie się do otwarcia internetowego konta maklera papierów wartościowychzdecydowanie powinieneś odkrywać wszystkie swoje opcje.

Podsumowanie na podstawie Roth IRA Conversion Rule

Obecnie prawie każdy może wziąć wszystkie swoje tradycyjne IRA i stare plany emerytalne i przekonwertować je do Roth IRA. Kwota, którą przeliczasz, będzie opodatkowana, ale nadal może być atrakcyjnym posunięciem dla tych, którzy uważają, że podatki idą donikąd, ale rosną.

Jak przewracać się, jeśli otrzymam czek?

Jeśli otrzymasz czek dystrybucyjny od rolowania 401 (k) do Roth IRA, to są szanse, że utrzymają około 20% podatków. Jeśli chcesz mieć bezpośrednią rolą 401 (k) do Roth IRA, możesz wysłać tę weryfikację z powrotem do swojego pracodawcy 401 (k) i poprosić o wysłanie całej twojej kwalifikowalnej dystrybucji emerytalnej bezpośrednio na twoje nowe konto Rollover IRA ( nie jako czek lub po prostu dadzą ci ponownie 80%).

Masz 60 dni na otrzymanie czeku, aby dostać pieniądze do Roth IRA - bez wyjątków!Więc nie ociągaj się z tym.

Co z Roth 401k?

Jeśli pracodawca oferuje produkt Roth 401k i jesteś na tyle doświadczony, aby wziąć udział, droga do rolowania będzie znacznie łatwiejsza. Kiedy konwertujesz jeden produkt Roth na inny, nie ma po prostu potrzeby konwersji. Po prostu rzuciłbyś Roth 401 (k) bezpośrednio na Roth IRA przy pomocy swojego dostawcy planu.

Rzuć swoją 401 (k), wykonując poniższe kroki

  1. Musisz mieć otwartą / ustanowioną Roth IRA zanim będziesz mógł to zrobić.
  2. Zapytaj swojego dostawcę planu o dokumenty niezbędne do realizacji planu, a następnie wypełnij formalności w odpowiednim czasie.
  3. Ciesz się darmowym wzrostem twojego Rotha IRA!

4 Signs It Sense It Roll 401 (k) w Roth IRA

Jeśli myślisz o przeniesieniu swojego 401 (k) do Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA, masz wiele powodów, aby to zrobić. Roth IRA pozwala nie tylko zainwestować swoje pieniądze w te same inwestycje, co tradycyjne IRA, ale oferuje dodatkowe korzyści, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze. Oto cztery oznaki, że Roth IRA może być twoim najlepszym wyborem.

1. W przyszłości spodziewacie się wyższych podatków.

Odkąd Roth IRA używa dolarów po opodatkowaniu, będziesz musiał płacić podatki z góry za wszystkie fundusze, które przewracasz. Jednak nie będziesz musiał płacić podatków od swoich dystrybucji, co może być niezwykle korzystne, jeśli po przejściu na emeryturę jesteś opodatkowany wyższą stawką. Płacisz podatki w każdy sposób - teraz lub później. Ale dzięki Roth IRA możesz być spokojny, że wypłaty będą wolne od podatku.

2. Chcesz wziąć wypłaty, gdy będziesz gotowy, a nie minutę wcześniej.

Podczas gdy tradycyjne IRA zmuszają cię do podejmowania wypłat w wieku 70 ½ lat, Roth IRA nie mają tego zastrzeżenia. Z tego powodu możesz odkurzyć fundusze Roth IRA, dopóki nie będziesz gotowy ich użyć.

3. Oczekujesz, że zarobisz więcej pieniędzy w przyszłości.

Jeśli planujesz zarabiać dużo pieniędzy w przyszłości - lub zarabiasz teraz wysokie dochody - powinieneś rozważyć przeniesienie swoich funduszy do Roth IRA zamiast tradycyjnego IRA. W przypadku pojedynczych filerów w 2016 r. Maksymalne dochody dostępne dla składek na Roth IRA zaczynają się od 117 000 USD, a kończą się 133 000 USD. Dowiedz się więcej o regułach i limitach Roth IRA tutaj. Z drugiej strony, dla zamężnych filerów, możliwość wniesienia wkładu do Roth IRA rozpoczyna się od wygranej w wysokości 184 000 $ i zatrzymuje się całkowicie na 194 000 $ za 2016. Im więcej zarobisz w przyszłości, tym trudniej będzie wnieść wkład do Roth IRA i zabezpieczyć korzyści, które mu towarzyszą.

4. Chcesz zwiększyć dywersyfikację podatkową.

Składki na tradycyjne IRA są podatkowo uprzywilejowane, co oznacza, że ​​nie będziesz płacić podatków od zainwestowanych środków dopóki nie zaczniesz przyjmować wypłat na emeryturze. Z drugiej strony, Roth IRA są opodatkowane z góry, ale oferują bezpłatne wypłaty po ukończeniu 59 lat. Jeśli nie masz pewności, jak będzie wyglądać sytuacja podatkowa i dochodowa w przyszłości, posiadanie obu rodzajów rachunków - tradycyjnego IRA i Roth IRA - jest mądrym posunięciem pod względem dywersyfikacji przyszłej ekspozycji podatkowej.

Dolna linia

Rolling your 401 (k) w Roth IRA to mądra decyzja dla wielu inwestorów, ale może nie być odpowiednia dla wszystkich. Zanim wyciągniesz spust, upewnij się, że zbadałeś wszystkie opcje i rozważasz rozmowę z doradcą podatkowym. Jeśli chodzi o złożone instytucje inwestycyjne i podatki, czego nie wiesz może Cię zranić

Dodać Komentarz