Co robić, jeśli nie możesz sobie pozwolić na zapłacenie podatków

Dzień podatkowy jest tuż za rogiem. I chociaż 83% filerów otrzymuje zwrot pieniędzy zgodnie z IRS, więc ludzie są winni. Co robisz, jeśli dowiesz się, że nadal jesteś winien dużą kwotę pieniędzy urzędowi podatkowemu (Internal Revenue Service, IRS)? A co się stanie, jeśli nie stać cię na opłacenie podatków?

Na przykład, jeśli zarabiasz 50 000 $ na samozatrudnieniu i nie dokonasz szacunkowych płatności podatkowych w ciągu roku, możesz skończyć na 10 000 $ lub więcej na koniec roku. Jeśli jesteś pracownikiem o pensji 50 000 USD bez żadnych potrąceń, możesz skończyć z blisko 8000 $, w zależności od innych odliczeń i kredytów.

Ale co robisz, gdy nie masz pieniędzy na opłacenie IRS na koniec roku?

Czy IRS może pójść po moje zarobki lub konto bankowe? Czy mogą zabrać mój dom?

Zanim wpadniesz w panikę, spójrzmy na twoje opcje.

Zrozumienie twoich opcji płatności

Wiele osób ma negatywny pogląd na IRS. Może to stare filmy G-Mana rozbijają twoje drzwi i sprawiają, że twoje życie jest nieszczęśliwe. Ale w rzeczywistości IRS najprawdopodobniej będzie współpracować z tobą, jeśli będziesz uczciwy wobec swoich podatków i sytuacji.

W związku z tym IRS ma kilka opcji, aby pomóc ludziom płacić podatki.

60-dniowe przedłużenie do pełnej zapłaty

60-dniowe przedłużenie do pełnej zapłaty jest "jednorazową transakcją", w której IRS da ci 60 dni na pełne spłacenie salda. Używaj tej opcji tylko wtedy, gdy masz pewność, że będziesz mieć środki na pełne spłacenie salda w ciągu 60 dni lub w razie nagłej potrzeby.

Ważne punkty dotyczące 60-dniowego przedłużenia do pełnej zapłaty:

• To umowa jednorazowa.
• Używaj go tylko wtedy, gdy masz pewność, że możesz spłacić saldo podatkowe w ciągu 60 dni.
• Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swojego długu podatkowego w ciągu 60 dni, możesz nadal ustanowić umowę na raty, ale IRS może mieć to przeciwko tobie.

Umowa o raty

Jeśli saldo nie przekracza 50 000 USD, możesz w ciągu 72 miesięcy ułożyć uproszczoną umowę ratalną. Nie musisz jednak używać polecenia zapłaty, jeśli saldo konta wynosi 25 000 USD i mniej. Jeśli saldo przekracza 25 000 USD, będziesz chciał użyć polecenia zapłaty w formie 433-D w celu uniknięcia zastawów. Możesz także wykonać umowę ratalną finansową, ale zastawy zostaną złożone.

Usprawnij umowę ratalną dla sald 25 000 - 49,999 USD: Aby uniknąć wniesienia zastawu, musisz przesłać formularz autoryzacji polecenia zapłaty 433-D telefonicznie, pocztą lub faksem.

Umowa na ratę finansową z tytułu sald 25 000-49 999 USD: Jeśli nie możesz sobie pozwolić na 72-miesięczną, uproszczoną umowę o ratach, możesz skonfigurować umowę ratalną na podstawie twoich informacji finansowych. Jednak zastawy podatkowe zostaną złożone. Będziesz zobowiązany do złożenia sprawozdania finansowego lub formularza 433-F telefonicznie, pocztą lub faksem.

Umowa na ratę finansową na kwotę ponad 50 000 USD: Będziesz zobowiązany do złożenia sprawozdania finansowego lub formularza 433-F telefonicznie, pocztą lub faksem. Zastawy podatkowe zostaną złożone.

Ważne punkty dotyczące umów na raty:

• Metoda płatności i wymagania dotyczące umów na raty różnią się w zależności od wymaganego salda.
• Jeśli wybierzesz umowę finansową na raty, zostaną złożone zastawy podatkowe.

Status tymczasowej trudności (znany także jako Obecnie nie kolekcjonerski lub Status 53)

Jest to rezolucja finansowa, w której zastawy podatkowe będą składane dla wszystkich sald powyżej 10 000 USD. Tymczasowy status trudności jest, jak sama nazwa wskazuje, tymczasowy. Tymczasowy stan trudności jest dobry przez okres do 2 lat, a następnie podlega przeglądowi. Jeśli poniosą Państwo dodatkowe zobowiązania, nowe salda będą domyślnie waszym stanem niedostatku i spowodują, że salda znajdą się w zbiorach, co spowoduje konieczność ponownego przesyłania informacji finansowych.

Ważne punkty dotyczące tymczasowego stanu trudności:

Jeśli posiadasz aktywa, takie jak dom, IRS spodziewa się zaciągnąć pożyczkę na poczet kapitału własnego w domu, aby spłacić dług podatkowy. Jeśli masz 401 tys. Dochodu z inwestycji, IRS spodziewa się pożyczyć od kont, a nawet zlikwidować je przed zakwalifikowaniem się do stanu trudności.
Obligacje podatkowe będą składane w przypadku sald powyżej 10 000 USD. Federalny zastaw podatkowy to zawiadomienie dla wierzycieli, że jesteś winien pieniądze IRS.

Oferta w kompromisie

Oferta kompromisu to skuteczny sposób na uregulowanie długu podatkowego. Istnieją jednak kwalifikacje finansowe, a IRS będzie w stanie odkryć wszelkie dochody lub aktywa związane z twoim imieniem, więc będziesz musiał się pojawić w swojej aplikacji i dostarczyć kompletnych informacji.

IRS ma ocenę wstępną, która ułatwi ustalenie, czy kwalifikujesz się do otrzymania oferty w kompromisie.

Istnieje specjalna formuła, ale jeśli Twój dochód rozporządzalny może spłacić twój dług podatkowy w ciągu 10 lat, Twoja oferta prawdopodobnie zostanie odrzucona. Również Twoja oferta powinna mieścić się w zakresie akceptacji.

Uwagi dotyczące składania oferty w kompromisie

Oferta kompromisu pozwala ci spłacić dług podatkowy za mniej niż pełną należność. Jest to najlepsza opcja, gdy nie możesz w pełni spłacić swojego zobowiązania podatkowego, lub czyni to trudną sytuację finansową.

W przeciwieństwie do obecnego statusu braku kolekcjonowania / trudności, po zaakceptowaniu oferty sprawa jest rozstrzygnięta, o ile przestrzegasz warunków oferty w kompromisie. W swojej ofercie oferta IRS uwzględnia Twój unikalny zestaw faktów i okoliczności:

1. Wypłacalność
2. Dochód
3. Wydatki
4. Kapitał własny

Aby uzyskać więcej informacji, przejrzyj ofertę IRS w Compromise Booklet 656.

Co się stanie, jeśli IRS zaakceptuje moją ofertę w kompromisie?

Jeśli Twoja oferta w kompromisie zostanie zaakceptowana:

1. Musisz zapłacić kwotę oferty zgodnie z warunkami umowy o przyjęcie.
2. IRS zachowa wszelkie zwroty podatków, w tym należne odsetki, w wyniku nadpłaty jakiegokolwiek podatku lub innego zobowiązania należnego w roku kalendarzowym, w którym IRS zaakceptuje twoją ofertę w drodze kompromisu. Nie możesz wyznaczyć zwrotu i / lub nadpłaty, która ma zastosowanie do szacowanych płatności podatkowych na następny rok. Warunek ten nie ma zastosowania, jeżeli oferta w drodze kompromisu jest oparta na wątpliwościach co do odpowiedzialności. W przypadku złożenia wobec Ciebie zawiadomienia o podatku federalnym, IRS zwolni go, gdy warunki płatności zawarte w ofercie zostaną skompletowane.
3. Musisz zachować zgodność z wypełnianiem i opłacaniem wszystkich zeznań podatkowych przez okres pięciu lat od daty akceptacji oferty w kompromisie, w tym wszelkich rozszerzeń. Jeśli nie złożysz oferty w kompromisie na czas i zachowasz zgodność w ciągu pięciu lat od zaakceptowania oferty w wyniku kompromisu, w tym wszelkich rozszerzeń, Twoja oferta zostanie anulowana. Oznacza to, że nie możesz zawdzięczać żadnych sald podatkowych przez okres pięciu lat od przyjęcia oferty - jest to bardzo ważna kwestia, której większość osób nie zauważa.

Ważne punkty dotyczące oferty w kompromisie

• Aktywa muszą być pożyczone lub zlikwidowane.
• Zgodność i brak dodatkowych zobowiązań podatkowych przez 5 lat po przyjęciu oferty w wyniku kompromisu.
• Zwroty złożone w roku złożenia oferty w drodze kompromisu zostaną podjęte.

Pożycz fundusze

Możesz również znaleźć sposób na spłatę zadłużenia, pożyczając pieniądze na wypłatę.

Skorzystaj z opcji pożyczek o niskim oprocentowaniu, aby spłacić swój dług podatkowy. Możesz wypożyczyć karty kredytowe lub ubiegać się o pożyczkę prywatną. Jeśli spłacasz dług IRS kartą kredytową, uważaj na dodatkowe opłaty manipulacyjne.

Jak zapobiegać dzięki IRS Money In The Future

Teraz, gdy zapoznałeś się z opcjami, przyjrzyjmy się, jak zapobiec temu w przyszłości. Pamiętaj, że większość osób otrzymuje zwrot podatku, ale celem jest osiągnięcie rentowności (tzn. Potrącenie wystarczającej sumy w ciągu roku, aby zrównoważyć czas podatkowy).

Zwykle, jeśli jesteś winien IRS, to z jednego z następujących powodów:

• Nieadekwatne wstrzymanie płatności (nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na wypłatę w ciągu roku)
• Niewykonanie szacowanych płatności podatkowych (dotyczy to zazwyczaj właścicieli małych firm)
• Brak możliwości skorzystania z ulg podatkowych lub ulg podatkowych

Oto główne sposoby, aby to zmienić.

Dostosuj swoje potrącenia, aby uniknąć podatków pod koniec roku

Jeśli okaże się, że jesteś winien pieniądze i pracujesz, prawdopodobnie nie masz wystarczająco dużo pieniędzy na swoje podatki. Kiedy otrzymasz swój W-4, masz możliwość ubiegania się o zwolnienia na podstawie twojego statusu (na przykład pojedyncze zero, żonaty z 3 osobami na utrzymaniu itp.).

Będziesz chciał wybrać u źródła, które odzwierciedla twój aktualny status, ale jeśli starasz się być ostrożny i proaktywny, aby zapobiec należnym w przyszłości, możesz w pojedynkę zażądać pojedynczego zera. Jeśli korzystasz z przedziału o wysokich dochodach, nawet zażądanie pojedynczego zera spowoduje naliczenie salda, a do tego może być konieczne dokonanie szacunkowych wpłat podatkowych.

Możesz również dostosować swój W-4, aby mieć dodatkową kwotę poza zwolnieniami. Może to pomóc, jeśli masz wiele źródeł dochodu, takich jak inwestycje lub nieruchomości.

Dokonaj szacunkowych płatności podatkowych, aby zminimalizować saldo i uniknąć kar

Na podstawie tego, ile jesteś winien w zeszłym roku, powinieneś oszacować ile jesteś winien na nadchodzący rok i podzielić go na kwartały.

Aby uniknąć szacunkowych kar podatkowych, wykonaj następujące czynności:

1. Szacowana podatkowa bezpieczna przystań dla podatników o wyższych dochodach. Jeśli skorygowany dochód brutto w 2016 r. Przekroczył 150 000 USD (75 000 USD, jeśli jesteś małżeństwem, składając oddzielny zwrot), musisz zapłacić mniej niż 90% przewidywanego podatku za 2017 r. Lub 110% podatku wskazanego na zwrot w 2016 r., Aby uniknąć szacunkowa kara podatkowa.
2. Depozyty są zwykle składane co kwartał, ale możesz również dokonywać płatności tygodniowo, miesięcznie lub półrocznie.
3. Formularz 1040-ES zawiera szacunkowy arkusz podatkowy, który pomoże ci obliczyć federalne szacowane podatki.
4. IRS Direct Pay zapewnia szybki i łatwy sposób dokonywania płatności za szacowane płatności podatkowe, płatności w ratach lub płatności za zeznanie podatkowe.

Zmaksymalizuj swoje odliczenia podatkowe, aby zminimalizować odpowiedzialność podatkową

Twój CPA może nie wykorzystać wszystkich kredytów i potrąceń, do których masz prawo, więc zechcesz to sprawdzić za pomocą tych kodów.

Śledź swoje odliczenia biznesowe i odnieś się do tej listy często pomijanych odliczeń biznesowych, aby upewnić się, że niczego nie przegapisz. Aby uzyskać 10 sposobów oszczędzania na podatkach, które możesz szybko wdrożyć, kliknij tutaj.

Końcowe przemyślenia

Chociaż istnieje wiele opcji, aby zapłacić podatek bieżący rok i rok wstecz, istnieje również wiele kroków, które można podjąć, aby zminimalizować podatki i zmaksymalizować oszczędności.

Po wybraniu planu spłaty zobowiązań podatkowych wybierz opcję, która spowoduje najmniejsze trudności i najmniejszy wpływ na wyniki finansowe i kredyt.

I pamiętaj, jeśli masz pytania, zasięgnij porady u doradcy podatkowego!