Nie możesz uzyskać kredytu bankowego? SBA jest tutaj, aby pomóc!

To jest guest post autorstwa Megan Totka z ChamberofCommerce.com.

W dzisiejszych czasach uzyskanie pożyczki na małą firmę jest dość trudne. Według Zarządu Rezerwy Federalnej w Nowym Jorku, pożyczek dla małych firm jest nadal tylko trzy czwarte tego, co było w 2008 roku. Czy to oznacza, że ​​powinieneś zrezygnować z pomysłu uzyskania pożyczki?

Nie tak szybko. Bank nie jest jedyną opcją finansowania Twojej firmy w mieście. Możesz spróbować uzyskać zgodę na osobistą pożyczkę, ale to może sprawić, że twoje osobiste aktywa będą na linii. Kolejnym miejscem, do którego należy się zwrócić, jest Stowarzyszenie Małych Firm. Ta agencja rządowa ma kilka różnych programów, które mogą ci pomóc finansowo.

Jak działa Kredyt SBA?

SBA w rzeczywistości nie pożycza pieniędzy. Zamiast tego gwarantuje pożyczki oferowane przez banki partnerskie i unie kredytowe. Kredytodawcy mają bardziej swobodne warunki udzielania kredytów na pożyczki biznesowe SBA z powodu tej gwarancji. Jeśli nie możesz uzyskać kredytu bankowego, możesz nadal kwalifikować się do otrzymania pożyczki SBA.

Minusem pożyczek SBA jest to, że pobierają wyższe oprocentowanie niż oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorstw, które można uzyskać z banku. Ponieważ program ten przyjmuje bardziej ryzykownych pożyczkobiorców, pożyczki muszą pobierać wyższe oprocentowanie w celu uzupełnienia dodatkowego ryzyka. Ta dodatkowa opłata jest jednak warta, jeśli nie możesz dostać pieniędzy z banku.

Rodzaje pożyczek SBA

Istnieją trzy rodzaje pożyczek SBA: (7a) Pożyczki, pożyczki mikro i pożyczki CDC / 504. 7 (a) Pożyczki są najbardziej rozpowszechnionym typem pożyczek SBA. Są to pożyczki uniwersalne dla małych firm. Możesz skorzystać z 7 (a) Pożyczki, aby rozpocząć nową działalność, kupić ziemię lub sprzęt, refinansować istniejący dług lub rozwinąć bieżącą działalność. Nie możesz użyć tych pieniędzy, aby zapłacić podatki lub dać sobie odszkodowanie. 7 (a) Pożyczki są pożyczkami długoterminowymi, które mogą trwać do 25 lat. Za pomocą tego programu można pożyczyć do 5 milionów dolarów.

Mikropożyczki to krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty. Za pomocą tego programu można pożyczyć od 100 do 50 000 USD. Ponieważ są to pożyczki krótkoterminowe, musisz zwrócić pieniądze w ciągu sześciu lat. Możesz użyć tych pieniędzy na zakup sprzętu, zapasów i pokrycie innych krótkoterminowych wydatków biznesowych. Nie możesz jednak użyć pieniędzy na zakup ziemi lub budynku, ponieważ zobowiązania te trwają zbyt długo, by się spłacić.

Pożyczki CBC / 504 są ostatnim rodzajem pożyczek SBA. Program ten ma na celu zapewnienie finansowania dla małych firm, a jednocześnie realizuje cele społeczności publicznej. Aby się zakwalifikować, Twoja firma musi spełnić pewne cele usługi publicznej, takie jak zwiększenie produkcji w Twojej okolicy lub pomoc w ochronie środowiska. Pożyczki CBC / 504 są również dostępne dla mniejszościowych i żeńskich właścicieli firm. Pożyczki te są niższe od rynkowych stóp procentowych, ponieważ SBA chce zachęcać przedsiębiorstwa, które pomagają swoim społecznościom.

Kwalifikacje do pożyczki SBA

Aby zakwalifikować się do pożyczki SBA, musisz spełnić kilka kryteriów. Przede wszystkim, ponieważ są to pożyczki dla małych firm, Twoja firma nie może przekraczać standardów małych firm. Twoja firma nie może zatrudniać więcej niż 500 pracowników i musi zarabiać mniej niż 7 milionów USD przychodów rocznie. Ponadto musisz pokazać, że próbowałeś ubiegać się o zwykłą pożyczkę bankową, ale zostałeś odrzucony.

Pożyczki SBA mają również proces składania wniosków, który jest dość podobny do uzyskania pożyczki z banku. Musisz przesłać swój biznesplan, historię kredytową, swoje dane finansowe i dowód wystarczającego dochodu z działalności, aby spłacić pożyczkę. Może być również konieczne wniesienie zabezpieczenia w celu zabezpieczenia pożyczki. Jest to nieco szersze niż uzyskanie pożyczki za pośrednictwem pożyczkodawcy P2P, takiego jak LendingClub, ale jeśli masz odpowiedni miks, możesz z łatwością przejść przez to.

Misją SBA jest wspieranie małych firm, takich jak Twoja. Jest to dobre miejsce, aby zacząć szukać finansowania przed skorzystaniem z większej liczby opcji wydatków, takich jak faktoring czy zaliczki gotówkowe. Mamy nadzieję, że dzięki SBA możesz uzyskać pieniądze potrzebne do przeniesienia firmy na wyższy poziom.

(Źródło zdjęcia)

Megan Totka jest redaktorem naczelnym ChamberofCommerce.com. Specjalizuje się w tematyce porad i zasobów dla małych firm. ChamberofCommerce.com pomaga małym firmom rozwijać działalność w Internecie i ułatwia łączność między lokalnymi firmami a ponad 7 000 Izb Handlowych na całym świecie.

Zapisać