Cinch Review: Twój kieszonkowy dyrektor finansowy 💲💲💲

Jeśli chodzi o budowanie bogactwa, wiele osób twierdzi, że pierwsze 100 000 $ jest najtrudniejsze. Trudno trafić w kamień milowy o wartości 100 000 $, ponieważ po drodze jest tak wiele pułapek. Czy bierzesz za dużo długów? Czy twoja polisa ubezpieczeniowa pozostawia cię podatną na zranienie? Czy twoje wydatki są poza kontrolą w stosunku do obecnego dochodu.

Jednym z powodów, dla których tak trudno jest zdobyć 100 000 USD wartości netto, jest to, że dobra rada kosztuje dużo pieniędzy. Niewielu doradców finansowych spotka się z tobą, dopóki nie masz co najmniej ćwierć miliona w banku, a planista finansowy może kosztować nawet kilka tysięcy dolarów (i może nie zapewniać wartości, której potrzebujesz).

Jednak Cinch jest tanim rozwiązaniem technicznym, którego celem jest wypełnienie luki w planowaniu finansowym od wartości netto 0 (lub nawet mniej) do momentu, w którym zaczniesz rozważać złożone pytania dotyczące planowania nieruchomości. W przeciwieństwie do każdego innego rozwiązania fintech, Cinch obiecuje nawiązać relację powierniczą z klientami. Oznacza to, że każde z rekomendacji będzie zgodne z najlepszym interesem.

Jest to z pewnością najbardziej ambitny fragment Fintech, jaki widzieliśmy do tej pory. Oto, co wiemy do tej pory.

Łatwe do zrozumienia sprawozdawczości finansowej

Wszyscy znamy stary aksjomat, że "to, co się mierzy, ulega poprawie". Ale z finansami jest tak wiele rzeczy, które trzeba zmierzyć. Twoja wartość netto, przepływy pieniężne, zadłużenie, poziomy odsetek, punktacja kredytowa, inwestycje, ubezpieczenie, fundusz na wypadek kryzysu i wiele innych. Właściwie trudno jest być na bieżąco. Dlatego tak wielu z nas zakłada, że nie mamy żadnych problemów z pieniędzmi ... dopóki nie zdamy sobie sprawy, że to robimy.

Cinch obiecuje prostą sprawozdawczość finansową dla wszystkich najważniejszych obszarów twojego życia finansowego. Nazywają to "Odtwarzaniem". Odtwarzanie wykorzystuje prawdziwe informacje z twojego raportu kredytowego, twoich rachunków bankowych, a nawet twoich firm ubezpieczeniowych.

Odtwarzanie będzie zawierać status twoich pożyczek studenckich, zadłużenia z tytułu kart kredytowych, ubezpieczenia na życie, opłat bankowych, stanu twojego funduszu awaryjnego, informacji o przepływie środków pieniężnych i wyzwań związanych z wydatkami. Byłem naprawdę pod wrażeniem tego, że Playback wykonał tak dokładną pracę, rejestrując moje dochody i wydatki. Ponieważ mam nieregularny dochód, większość aplikacji nie dokładnie ocenia moje dochody. Dodatkowo, ponieważ korzystam z płacenia rachunków i przelewów na opiekę nad dziećmi i podatki, większość aplikacji nie rozumie, co robię z moimi pieniędzmi. Jednak Cinch dobrze ocenił sytuację.

Gdy Cinch zacznie dodawać coraz więcej funkcji, funkcja odtwarzania będzie z biegiem czasu coraz bardziej wartościowa.

Podsumowanie przepływu gotówki

Podsumowanie długu i kredytu

Firma Cinch zacznie także dodawać więcej funkcji odtwarzania po wprowadzeniu ich w 2018 roku. Poza informacjami dotyczącymi ubezpieczenia na życie można zebrać zestaw raportów o swoich finansach za pomocą aplikacji takich jak Credit Sesame i Personal Capital lub Mint. Przynajmniej by zacząć, informacje w Cinch nie będą przełomowe, ale będą zupełnie inne.

Priorytetowe doradztwo powiernicze

Funkcja odtwarzania pomaga zrozumieć, na czym stoisz finansowo, ale prawdziwa wartość Cinch wynika z ich priorytetowych porad powierniczych. Aplikacja analizuje twoją sytuację finansową i wydaje konkretne, praktyczne rekomendacje. Ich rekomendacje mogą być różne: od zmiany banku, przelewu pieniędzy na konto oszczędnościowe lub do spłacenia pożyczki. Mogłoby to również obejmować zwiększenie ubezpieczenia samochodu lub ubezpieczenia na życie, lub zmianę firm, dzięki czemu można zaoszczędzić dodatkowo każdego miesiąca.

Firma Cinch zaleciła dodanie dodatkowego ubezpieczenia na życie o wartości 300 000 USD. Jest to coś, co rozważałem od czasu narodzin mojej córki, ale byłem zbyt leniwy, by pociągnąć za spust. Cinch wyda rekomendacje dotyczące produktów z ubezpieczenia terminowego, więc mogę po prostu zaakceptować i przejść do następnego etapu życia.

Zalecenia

Oprócz zaleceń, będą one określać konkretne wydatki i przepływy pieniężne w oparciu o Twój profil wydatków. Zalecili, żebym ograniczył wydatki związane z restauracją o około 30 USD miesięcznie, korzystając z gotówki. Normalnie uważam, że jest to świetna rekomendacja, ale prawie wszystkie wydatki związane z restauracją zostały poniesione z powodu konferencji, w której mój mąż uczestniczył, a jego szkoła go zwróciła.

Spersonalizowane porady

To, co podoba mi się w tym podejściu, to to, że Cinch nadaje ci priorytet. Nasze życie finansowe ma masę ruchomych części, więc może być trudno wiedzieć, co zrobić w pierwszej kolejności. Firma Cinch używa sztucznej inteligencji, aby określić, kiedy powinieneś myśleć bardziej długoterminowo, a kiedy warto wygrać w krótkim okresie.

Rekomendacje priorytetowe Cinch będą idealne, ale przestaną analizować paraliż. Zbyt wielu ludzi pozostawia bałagan, ponieważ nie robią pierwszego kroku. Jestem podekscytowany, gdy w końcu zobaczę produkt, który oferuje "wystarczająco dobre" rekomendacje.

Inteligentne rekomendacje produktów

Jedyną rzeczą, która odróżnia Cinch od konkurencji, jest ogromna baza danych produktów do kontroli, oszczędności, kart kredytowych i ubezpieczeń, które są dostępne do porównania. Korzystając z twoich danych osobowych, Cinch może polecić Ci najlepsze, najlepsze w swojej klasie produkty, i może nadal wydawać nowe zalecenia, ponieważ te optymalizują.

Firma Cinch nie akceptuje płatności za skierowanie ze swoich zaleceń dotyczących produktów, dlatego oferuje najlepsze lub najlepsze usługi rekomendacji produktów w dowolnym miejscu.

Przyszłe ulepszenia: łatwa automatyzacja

Firma Cinch planuje wiele przyszłych ulepszeń, a większość z nich zawiera funkcje odtwarzania i priorytetyzowane rekomendacje.Jednak jedna funkcja, którą zamierza dodać Cinch, wzbudziła moje emocje. Planują dodać funkcję automatyzacji "Zrób to dla mnie". Jeśli zalecają zapisanie dodatkowych 200 $ miesięcznie na fundusz kryzysowy, możesz zaakceptować zalecenie, a Cinch skonfiguruje przelew dla ciebie.

Automatyzacja finansowa jest jednym z kluczy do budowania dobrobytu, ale może to być bolesne, zwłaszcza jeśli masz wiele kont. Posiadanie oferty technologicznej z naciśnięciem przycisku to doskonały sposób na uwolnienie przestrzeni nad głową przy jednoczesnym postępie w finansach.

Ostateczne myśli na Cinch

Cinch obiecuje wiele, zwłaszcza, że dodają więcej funkcji po pierwszym uruchomieniu. Nie jesteśmy pewni, jaka będzie cena za wdrożenie i jakie funkcje będą dostępne od razu. Mogę powiedzieć, że jestem podekscytowany przyszłością aplikacji. Myślę, że to brakujący element FinTech. W tej chwili aplikacja jest najlepsza dla osób we wczesnych etapach spłaty zadłużenia i oszczędności w sytuacjach awaryjnych, ale myślę, że ma ona możliwość rozwoju. Chciałabym, aby oferowała lepsze opcje dotyczące ubezpieczenia, inwestowania i wzrostu dochodów.

Nie sądzę, że Cinch zastąpi wartość planisty finansowego lub doradcy finansowego dla osób o bardziej złożonych potrzebach finansowych, ale myślę, że wypełni lukę dla ludzi aspirujących do pierwszych 100 000 dolarów w bogactwie.