6 sposobów na uzyskanie roszczenia 401 tys. Wcześniej i bez kary 💲💲💲

Pracujesz, oszczędzasz, przechodzisz na emeryturę - to amerykański sposób, prawda?

Ale co się stanie, gdy wykonasz dobrą pracę, oszczędzając pieniądze i zostając jednym ze szczęśliwców, który wcześniej przejdzie na emeryturę - czy nadal podlegasz przepisom IRS, że masz 59 lat, zanim możesz dotknąć swoich pieniędzy?

Sposoby, by odebrać 401 tys. Wcześniej i bez kary:

Wizyta od ponurej żniwiarki
Kwalifikowalna niepełnosprawność
Rachunki medyczne
Pomoc w przypadku katastrof
55 i oddzielone od usługi
Bądź równy i okresowy z 72 (t)

(Side rant: co do cholery jest z IRS i tych 1/2 wieku w każdym razie? To kończy mój rant.)

Jeśli jesteś zestresowany, że musisz zapłacić 10% kary za wcześniejsze wycofanie, nie przejmuj się jeszcze. IRS - wierzcie lub nie - pozwala metody wypłaty środków z twojego 401k bez kary. Upewnij się, że przestrzegasz zasad, zanim zgłosisz swoją nagrodę.

Kilka uwag przed ręką ...

Zawsze masz możliwość skorzystania z pożyczki 401 tys. (Jeśli twój plan na to pozwala). Czy to znaczy, że powinieneś to wziąć? Mam nadzieję, że dysponujesz odpowiednimi funduszami ratunkowymi, z których możesz skorzystać. Innymi słowy i bardziej dosadne: Ty Lepiej mieć wystarczające fundusze na wypadek sytuacji kryzysowych. Rozumiem? Jeśli nie, upewnij się, że znasz 401 tys. Zasad wycofania.
Zanim dokonasz wypłaty na swoim 401k, zrób coś więcej niż tylko przeczytaj ten post. Skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym i / lub doradcą podatkowym, aby upewnić się, że masz podstawy.

Inną rzeczą, metody udostępnione poniżej pozwalają uniknąć kary 10%, ale nie ....POWTARZAM... nie zapobiegnie konieczności płacenia podatku.

Teraz, kiedy już mamy to załatwione, zobaczmy, jak możesz wypłacić środki z kary za 401 tys.

1. Wizyta od ponurej żniwiarki

Okay, jestem pewien, że śmierć prawdopodobnie nie jest opcją, którą chciałeś usłyszeć. zgaduję technicznie nie korzystasz. Zapewniam, że twoja rodzina skorzysta z tego, że będzie mogła wykorzystać twoje fundusze emerytalne, by pokryć koszty pochówku i uzupełnić inne potrzeby związane z dochodami teraz, gdy nie ma Cię w pobliżu.

Tylko pamiętaj zaktualizuj swoich beneficjentów << zostałeś ostrzeżony.

2. Kwalifikacja niepełnosprawności

Jeśli zostałeś uznany za niepełnosprawnego albo wykupiłeś firmę ubezpieczeniową, albo Ubezpieczenie Społeczne, masz prawo odstąpić od kary 401 tys.

Będziesz musiał dostarczyć list z niepełnosprawnością do swojego opiekuna 401k, aby zweryfikować swój status i uniknąć kary.

3. Rachunki medyczne

Wizyta w izbie przyjęć może teraz naprawdę bardzo szybko. Nasz środkowy syn uderzył głową w drzwi łazienki i szybko to zauważyliśmy.

CHA CHING!

Jeśli ich nie zapłacisz, następnym razem wiesz, że masz do czynienia z poborcami. Aby uniknąć kary, musi wystąpić kilka rzeczy:

Wypłać w tym samym roku. Musisz wziąć pieniądze w tym samym roku, w którym ponosiłeś rachunki medyczne.
7,5% reguła. Weź 7,5% swojego AGI (skorygowanego dochodu brutto) i to w takim stopniu, w jakim nieopłacone rachunki medyczne, które pozwolą ci uzyskać karę pozbawioną 401 tys.

Na marginesie nie jest wymagane wyszczególnianie odliczeń, aby się do tego kwalifikować. Jeśli nie wiesz, co to znaczy, to lepiej zapłacić komuś, żeby zrobił dla ciebie podatki.

A jeśli myślisz, że muszę zapłacić 401 tys., Żeby zapłacić za wizytę mojego syna w izbie przyjęć, wyjmij głowę z rynsztoka.

4. Pomoc w przypadku katastrof

Ze wszystkimi burzami i powodziami, które ostatnio nawiedziły Stany Zjednoczone, jest to wygoda, wiedząc, że jeśli Twoja strefa jest przeznaczona na pomoc w przypadku katastrof, możesz pobrać 401 tys. Na niezbędne wydatki.

5. 55 i oddzielone od usługi

Według IRS, ci, którzy przechodzą na wcześniejszą emeryturę lub wyprowadzają się, mogą wcześniej uzyskać dostęp do 401 tys. Oto ich sformułowanie:

"Zrobiono to uczestnikowi po odejściu z służby, jeżeli separacja nastąpiła podczas lub po roku kalendarzowym, w którym uczestnik osiągnął wiek 55 lat"

Możesz wziąć dystrybucję z kwalifikowanego planu składek, tj. 401 (k), i uniknąć kary 10%. Kilka kluczowych rzeczy, o których należy pamiętać, jest to, że muszą pochodzić z 401 (k), 457 lub 403 (b), aby uniknąć kary 10%.

Faktycznie stało się to z moim teściem prawnym, gdy jego firma przeszła przez wykup i zaoferowano mu pakiet do wcześniejszej emerytury w wieku poniżej 55 lat. W końcu wykupiliśmy jego 401 kilogramy, aby mieć trochę gotówki, a resztę włożyliśmy w jego IRA.

Nie przegap tego ważnego punktu: NIE przekieruj się na IRA, jeśli uważasz, że możesz potrzebować pieniędzy.

Jeśli zrobiłeś już 401 (k) rollover w tradycyjnym IRA, już przegapiłeś tej okazji. Po trafieniu na IRA i podjęciu wypłaty, zostajesz następnie ukarany karą 10%. Przechodzenie do IRA może później mieć sens, ale dopóki nie będziesz mieć pewności - nie rób tego.

6. Bądź równy i okresowy z 72 (t)

Kolejną bardziej złożoną strategią - której nie lubię - jest zasada "niewiele wiedzy" z 72 (t). Dlaczego go nie lubię? Ponieważ 1. blokuje cię przez długi czas i 2. dla większości jest zbyt skomplikowany.

Jaka jest reguła 72 (t)? Zasada 72 (t) stwierdza, że wypłaty z twojego 401k muszą być "zasadniczo równe płatności okresowe. Musisz użyć jednej z trzech metod ustalonych przez IRS, a następnie przyjąć płatność zgodnie z ustalonym harmonogramem na określony czas.Wymagane jest, abyś przyjmował te płatności przez 5 lat lub po obrocie o 59 1/2, w zależności od tego, co nastąpi później.

Przykład 72 (t)

Powiedzmy, że przejdziesz na emeryturę w wieku 53 lat, a wybierzesz 72 (t), wtedy musisz dokonać równych płatności przez 7 lat. Jeśli będziesz potrzebować więcej pieniędzy w ciągu tego 7-letniego okresu, będziesz musiał wrócić i zapłacić 10% kary za wszystko, co wyniesione do tego momentu.

Teraz widzisz, dlaczego nie jestem wielkim fanem?

Jeśli zaczniesz później, powiedzmy 56, będziesz musiał wziąć to przez 5 lat, aż do 61 roku życia, mimo że już trafiłeś 59 1/2.