Kiedy prowizje są ważne, a kiedy nie 💲💲💲

Prowizje są faktem dla inwestorów, ale czy są chwile, kiedy nie mają one znaczenia?

Możesz być zaskoczony tym, że tak - są sytuacje, w których prowizje mają znaczący wpływ na twoje inwestycje i czasy, kiedy takowe nie mają.

Prowizje są zawsze kłopotliwe dla inwestycji. To tylko kwestia tego, ile.

W tym artykule dowiemy się, jak rozpoznać scenariusze, w których prowizje mogą mieć znaczący wpływ na wyniki twojego portfela i kiedy nie powinieneś przejmować się tak bardzo prowizjami.

Szybka nawigacja, gdy prowizje mają znaczenie Małe rachunki Bardzo wysokie opłaty Powrót do ceny Twój doradca jest dostępny tylko w przypadku, gdy prowizje nie mają znaczenia, masz wielki sukcesPłacanie wyższych prowizji, gdy jest to awaryjne oprocentowanie AUM Twój doradca jest kredytobiorcą

Kiedy liczy się prowizja

Spójrzmy na kilka różnych scenariuszy, w których prowizje mają duży wpływ na zwroty z inwestycji.

Małe konta

Kiedy masz małe konto, wszystko jest wzmacniane. Obejmuje to straty. Oto przykład:

Wielkość konta: 5000 USD

Kup 100 akcji ABC po 30 USD za akcję: 3 000 USD

Sprzedaj wszystkie akcje po 25 USD: 2500 USD

Prowizje w obie strony (kupuj i sprzedawaj): 13,90 USD w E * TRADE

Konto osiągnęło stratę 500 USD. To 16,6% straty na koncie, co stanowi znaczną kwotę. A co z prowizjami?

Choć 13,90 USD wydaje się niewielką kwotą, co się stanie, gdy konto wykona dziesięć transakcji w obie strony, a sieci tylko 250 USD? Dziesięć transakcji kosztuje 139 USD. Na koncie 5000 USD wynosi 2,78%.

Przy zaledwie 20 transakcjach 5,5% rachunków zostało już zjedzonych przez prowizje.

Innymi słowy, 139 USD to ponad 55% zysku.

Porównaj to z kontem 50 000 USD. 139 USD to tylko 0,288% wartości konta. 20 transakcji nie stanowi nawet 1% rachunku (0,556%).

Wracając do naszych dziesięciu transakcji na 139 USD, konto o wartości 50 000 USD jest dziesięć razy większe niż konto 5000 USD. Załóżmy, że zyski z tych dziesięciu transakcji wynoszą 10X lub 2500 $. 139 USD to tylko 5,6% zysku.

Z małym kontem trudno jest zarabiać, ale gdy tylko prowizje zostaną uwzględnione, jest to prawie niemożliwe.

Nienormalnie wysokie opłaty

Podobnie jak w przypadku zakupu domu, chcesz uzyskać dobrą cenę, a nie przepłacać. Dokonuje się tego, wiedząc, jakie są otaczające ceny domów. To samo można powiedzieć o prowizjach.

Transakcje online nie powinny kosztować więcej niż 10 USD, a wiele z nich kosztuje około 5 USD. Nie ma powodu, aby płacić więcej za transakcje internetowe.

Pogarszające się zwroty

Jeśli masz konto o dobrej wielkości i dostajesz dobre prowizje od swoich prowizji, ale wciąż jedzą twoje zwroty, jaki może być tego powód?

Zdarza się to zazwyczaj z powodu częstotliwości handlu. Nie musisz być handlowcem na dobę, aby otrzymywać prowizje za jedzenie. Ale bycie aktywnym inwestorem może mieć negatywny wpływ na twoje zyski.

Jednym ze sposobów uniknięcia wchodzenia i wychodzenia z funduszy jest po prostu inwestowanie w fundusze śledzące indeksy. Te fundusze i fundusze ETF śledzą popularne indeksy, takie jak S & P 500.

Zasadniczo wykonują oni pracę za ciebie i pomagają utrzymać niskie prowizje, ponieważ nie handlujesz tak dużo.

Twój doradca jest tylko płatny

Jeśli pracujesz z doradcą finansowym, który tylko pobiera opłaty, ale okazuje się, że naliczane są prowizje od różnych produktów, doradca nie jest płatny. Tylko doradcy nie powinni pobierać prowizji.

Jeśli jednak Twój doradca jest płatny, może pobierać stałą opłatę za doradztwo, ale pobiera opłatę za AUM (zarządzanie majątkiem) za zarządzanie swoimi inwestycjami. W przypadku AUM doradca pobierający opłaty tylko pobiera stałą opłatę za zarządzanie inwestycjami.

Kiedy prowizje nie mają znaczenia

Przechodząc na drugą stronę stołu, zdarzają się sytuacje, w których prowizje nie są czynnikiem i są tylko częścią inwestycji, zakładając, że prowizje są rozsądne.

Masz wielki sukces

Niezależnie od tego, czy inwestujesz samodzielnie, czy masz doradcę inwestycyjnego, gdy osiągasz wielki sukces, prowizje zazwyczaj pozostają niezauważone. W końcu, nietypowe zyski zmniejszają procentowy wpływ prowizji.

Day traderzy to jedna grupa, która zdobywa ogromne ilości prowizji. Podczas gdy 4 na 5 straconych pieniędzy, 1 na 100 jest opłacalna. W tym przypadku ci, którzy wygrywają, robią to z powodu wielkości transakcji.

Płacenie wyższych prowizji, gdy jat's Emergency

Kiedy musisz natychmiast wyjść z handlu lub wejść do handlu, ale nie masz dostępu do komputera, dzwonienie do brokera i handlowanie telefonem może być twoim jedynym wyborem. Transakcje telefoniczne są drogie, wiele kosztuje 25 USD. Ale bez innych opcji, wysoka prowizja nie przewyższa potrzeby ukończenia transakcji na czas.

Procent AUM

Jak wspomniano powyżej, niektórzy doradcy finansowi naliczą prowizję jako procent AUM. Stawka prowizyjna spada na różnych etapach wraz ze wzrostem AUM.

Twój doradca jest powiernikiem

Powiernik powinien mieć na uwadze twój najlepszy interes. Ale to nie wyklucza doradców z pobierania prowizji, nawet zgodnie z nową zasadą powiernictwa DOL.

Merrill Lynch nawet skonfigurował model, w którym niektórzy klienci są obciążani tylko opłatami, podczas gdy inni są obciążeni prowizją.

Andy Sieg, szef Merrill Lynch Wealth Management, powiedział: "Przeanalizowaliśmy ograniczone sytuacje, w których rekomendowanie rozwiązania opartego na opłatach może nie być w najlepszym interesie klienta i rozważyć alternatywę dla IAP [programu doradztwa inwestycyjnego] w takich sytuacjach. "