Przejście Na Emeryturę

Firma zbankrutuje. Co z moją emeryturą?

Firma zbankrutuje. Co z moją emeryturą?

Jeśli pracujesz dla firmy, która ma emeryturę, czy powinieneś się martwić? Jakie masz zabezpieczenia? Czy wszystkie pieniądze, które wpłaciłeś na emeryturę, znikną?

Niedawno American Airlines złożyło wniosek o ogłoszenie bankructwa w rozdziale 11, pozostawiając wiele osób zastanawiających się "Co dzieje się z ich emeryturą?“.

Niezależnie od tego, czy jesteś pracownikiem ich lub innej firmy, która oferuje emeryturę, oto, co powinieneś wiedzieć.

Ubezpieczenie twojego planu emerytalnego

Na szczęście nie jest tak źle, jak większość ludzi myśli ... może. W Stanach Zjednoczonych istnieją zabezpieczenia, które zapobiegną utracie twojego planu emerytalnego.

W Stanach Zjednoczonych każdy program emerytalny o zdefiniowanym świadczeniu jest ubezpieczony, przynajmniej do pewnego stopnia. Większość otrzyma całą lub przynajmniej większość emerytury zakładowej, nawet jeśli twoja firma zbankrutuje. Jednak w niektórych przypadkach może to nie być każdy grosz, jakiego się spodziewałeś.

Zapraszam również do przeczytania mojego artykułu na temat "Czy powinienem przetoczyć moją emeryturę w IRA?"Dla niektórych opcji w twoim planie emerytalnym.

Co się dzieje, gdy firma zbankrutuje?

Kiedy firma zbankrutuje, mają dwie możliwości. Mogą się zreorganizować i próbować pozostać w biznesie, obniżając koszty i przyciągając nowych inwestorów lub mogą zlikwidować. Plan emerytalny zazwyczaj kończy się reorganizacją i zawsze kończy się likwidacją. Więc co się dzieje? Federalna agencja ubezpieczeniowa zwana Pension Benefit Guaranty Corporation (pbgc.gov), przejmuje płatności emerytalne. Oto kilka informacji na temat PBCG pobranych z ich witryn:

PBGC to federalna korporacja utworzona na mocy Ustawy o przechowaniu pracowników na emeryturę z 1974 r. Obecnie gwarantuje ona wypłatę podstawowych świadczeń emerytalnych przez 44 miliony amerykańskich pracowników i emerytów uczestniczących w ponad 29 000 prywatnych programów emerytalnych o zdefiniowanym świadczeniu. Agencja nie otrzymuje żadnych środków z ogólnych wpływów podatkowych. Operacje finansowane są w dużej mierze z składek ubezpieczeniowych płaconych przez firmy, które sponsorują plany emerytalne i zwroty z inwestycji.

Tylko pracownicy z największymi emeryturami faktycznie trafiają. Maksymalna wysokość rocznej płatności Pension Benefit Guaranty Corporation wzrasta wraz z inflacją $54,000 w tym roku dla pracowników przechodzących na emeryturę w wieku 65 lat. Podobnie jak w przypadku każdego ubezpieczyciela, PBGC ma pewne ograniczenia. Na przykład zwiększa ona niedawne podwyżki emerytury.

Jednak w sumie 84 procent emerytów otrzymuje pełną emeryturę nawet po bankructwie.

Kilka rzadkich przypadków w ramach reorganizacji

W kilku rzadkich przypadkach reorganizacji upadłości firmy pracodawca utrzymuje swój plan emerytalny. Zwykle dzieje się tak tylko z jednego z trzech powodów.

  1. Korzyści są niewielkie
  2. Rotacja pracowników jest wysoka
  3. Plan emerytalny jest nowy

Unikanie bankructwa jest lepsze dla firmy

Jednak w większości przypadków lepiej jest, aby firma unikała bankructwa. W grudniu zeszłego roku Kongres udzielił pomocy w tym kierunku, poprzez złagodzenie rygorystycznych zasad emerytalnych z 2006 r. Dotyczących ustawy o ochronie emerytalnej. Jak mogłoby się wydawać sprzeczne intuicyjnie, jest to jeden ruch, który zagrożeni pracownicy powinni objąć.

W wyniku tego ruchu, według Dallas Salisbury, prezesa nie-partyjnego Instytutu Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi, "Biorąc pod uwagę pogorszenie koniunktury, pracownicy są lepiej sytuowani, niż gdyby firma była zmuszona do wniesienia dużej składki emerytalnej". "Lepiej pozostać w interesie niż zrobić składkę emerytalną".

Pensjonat American Airlines

W przypadku American Airline składają wniosek o ochronę przed upadłością w rozdziale 11. W takim przypadku PBGC może być zmuszony do wkroczenia i udzielenia pomocy w zakresie swoich zobowiązań emerytalnych.

Pension Benefit Guaranty Corp., stworzony w celu ochrony prywatnych świadczeń emerytalnych, może nie być w stanie pokryć straty, ponieważ Kongres ograniczył wielkość emerytur, które może zapłacić, powiedział dziś dyrektor Josh Gotbaum w oświadczeniu.

"Niestety, kiedy agencja zakładała plany linii lotniczych w przeszłości, emerytury wielu osób zostały obcięte, w niektórych przypadkach dramatycznie" - powiedział Gotbaum w oświadczeniu. PBGC zachęci Amerykanów do "naprawienia swoich problemów finansowych" i utrzymania swoich emerytur w nienaruszonym stanie, powiedział.

W międzyczasie pracownicy AMR wydają się być chronieni. Ale szybkie spojrzenie na liczby nie wydaje się uspokajające.

Ostatnie liczby pokazują, że mają około 8,3 miliarda dolarów aktywów na pokrycie 18,5 miliarda euro zobowiązań emerytalnych. Jeśli AMR nie ma wyboru i musi zakończyć plan, to zostawi PBGC na haku za fajne 17 miliardów dolarów.

Zmiana Chump dla PBGC, prawda? Nie bądź taki pewien ......

Siła Pension Benefit Guaranty Corporation

Podobnie jak FDIC, siła finansowa PBGC prawie nigdy nie jest kwestionowana. Niestety są to wyjątkowe czasy i wydaje się, że żadna jednostka nie jest skrzywdzona. Obniżenie stóp procentowych i rosnące niewypłacalności przedsiębiorstw doprowadziło w PBGC do deficytu w wysokości 33,5 mld USD w pierwszym kwartale 2009 roku. To największy deficyt dla 35-letniej agencji, który jest wzrostem z deficytu za 11 miliardów dolarów kończącego się roku obrachunkowego 2008. Obecny dyrektor Vince Snowbarger mówi:

"PBGC ma wystarczające fundusze, aby spełnić swoje zobowiązania do świadczeń przez wiele lat, ponieważ świadczenia są wypłacane co miesiąc przez okres istnienia beneficjentów, a nie kwoty ryczałtowe. Niemniej jednak w perspektywie długoterminowej należy zająć się deficytem. "

Deficit Continues

W 2011 r. PBGC właśnie napotkał największy deficyt, jednocześnie ubezpieczając 1 na 7 Amerykanów. Pension Benefit Guaranty Corp. został zacytowany, mówiąc, że w roku budżetowym, który zakończył się 30 września, wyniósł 26 miliardów dolarów.

Ich zobowiązania emerytalne wzrosły o 4,5 miliarda dolarów, ponieważ obecnie ubezpieczają ponad 44 miliony Amerykanów. Czy denerwujesz się? To ja.

Jak to na ciebie działa?

Jeśli Twoja firma złoży wniosek o ogłoszenie bankructwa lub obawiasz się, że tak się stanie, skontaktowałbym się z PBGC i porozmawiałam z nim bezpośrednio. Pamiętaj, aby często odwiedzać ich stronę i sprawdzać dostępność aktualizacji. Jesteś w ich rękach i masz ograniczony wybór.

Jeśli masz opcję, rozważ przekształcenie emerytury w IRA wyciągnąć go z rąk twojej firmy. Wielu klientów tak robi, że nigdy nie musieli się tym martwić. Przed wdrożeniem tego kroku należy skonsultować się z doradcą finansowym i / lub doradcą podatkowym.

Dodać Komentarz