Porównywanie najpopularniejszych opcji Solo 401k

W ciągu ostatnich kilku miesięcy prowadziłem badania nad najlepszymi dostawcami 401 tys. Dla małych firm i pobocznych takich jak ja. W przeszłości opowiadałem się za najlepszymi opcjami oszczędzania na emeryturę z dodatkowym dochodem, aw przeszłości korzystałem z IRA SEP.

Jednak wraz ze wzrostem dochodu z innych firm, samodzielne 401 tys. To lepsza opcja, aby dziś uzyskać więcej pieniędzy na podatek emerytalny. Jednym z głównych powodów, dla których zdecydowałem się na SEP IRA w przeszłości, jest to, że jest bardzo łatwy w konfiguracji, a mój dochód nie był wystarczająco wysoki, aby uzasadnić solowe 401k.

Dzisiaj jednak zgadzam się na nieco więcej papierkowej roboty, aby zaoszczędzić więcej podatków. Nawet po kilku latach pracy odkryłem, że nie ma zbyt wielu dodatkowych dokumentów - jest bardzo podobny i kiedy otworzysz konto w swoim domu maklerskim, nie możesz nawet stwierdzić różnicy.

Zacznijmy więc i spójrz na Solo 401k.

Dlaczego A Solo 401k

Możesz zapytać, dlaczego rozważam solo 401k w porównaniu z SEP IRA lub innymi samozatrudnionymi opcjami oszczędzania na emeryturę. Wszystko sprowadza się do okoliczności i tego, ile możesz zaoszczędzić.

Przyjrzyjmy się dwóm scenariuszom podobnym do mojego. Po pierwsze, w przeszłości oszczędzałem tylko w SEP IRA, ponieważ moje dochody były niższe, a ja wciąż maksymalizowałem 401 tys. W pracy, więc nie potrzebowałem żadnych dodatkowych składek pracowniczych.

Zarówno w przypadku SEP, jak i Solo 401k, przy przychodach 30 000 USD, składka pracodawcy wynosi 5,566,11 USD. Ponieważ już zarabiałem 18 000 $ u mojego głównego pracodawcy, kwota ta nie miała znaczenia.

Szybko jednak do dziś, firma zarabia znacznie więcej, a moja żona pracuje teraz dla biznesu. W związku z tym może mieć ogromne znaczenie dla oszczędności i obniżenia podatków. Załóżmy, że firma zarobi 100 000 $ w tym roku. Oznacza to, że firma może wnieść wkład własny w wysokości 18,57,05 USD za moje 401 000 USD i 401 000 za moją żonę. Dodatkowo moja żona może przekazać 18 000 $ z jej pensji również do 401 tys. (Ponieważ wciąż pracuję za 18 000 $ w pracy).

W związku z tym solo 401k zapewnia znacznie więcej opcji oszczędnościowych, a tym samym niższe podatki.

Czego szukać w wersji Solo 401k

Przechodząc proces zakupów dla dostawcy 401k solo, nauczyłem się dużo o tym, czego szukać. Istnieje wiele opcji i niuansów, których powinieneś szukać, kupując 401k. Wielu "bezpłatnych" dostawców oferuje proste ogólne plany, a jeśli te nie działają dla ciebie, możesz mieć zewnętrznego dostawcę, który utworzy niestandardowy plan 401k dla twojej firmy, który możesz następnie wziąć do domu maklerskiego.

Whoa, to brzmi myląco i może być. Przyjrzyjmy się więc najważniejszym opcjom, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze dostawcy usług 401k.

• Czy dostawca 401k oferuje zarówno składki Roth, jak i Tradycyjne?
• Czy dostawca 401k oferuje pożyczki z planu?
• Jakie rodzaje opcji inwestycyjnych są dozwolone w planie?
• Czy dostawca zezwala na najazdy w ramach planu i na odejście z planu?
• Koszty utrzymania planu
• Koszty inwestycji w ramach planu

W oparciu o Twoje potrzeby i potrzeby, przy zakupach dla dostawcy 401k jest wiele rzeczy do porównania. Porównajmy niektóre z głównych firm oferujących solo 401k. Zaczniemy od 5 głównych firm, które dostarczają plany prototypów. Są to "darmowe" plany, które firmy reklamują.

Fidelity Solo 401k

Fidelity od lat jest moim pośrednikiem inwestycyjnym, ponieważ oferuje szeroką gamę produktów i usług po bardzo niskich cenach. W rzeczywistości zarządzam obecnie wszystkimi moimi inwestycjami.

Byłem więc zawiedziony, gdy dowiedziałem się, że Fidelity nie oferuje pełnej usługi samodzielnej opcji 401k. Ich obecne "darmowe" solo 401k nie oferuje opcji wkładu Roth i nie oferuje 401 tys. Kredytów. Rozmawiając z ich przedstawicielem, powiedzieli mi, że ma to zmniejszyć koszty utrzymania planu, ponieważ nie pobierają opłat za ustawienie solo 401k.

Jednakże, ponieważ jest to Fidelity, oferują one pełen zakres opcji inwestycyjnych, od bezpłatnych funduszy ETF, po fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje i wiele innych.

Fidelity oferuje także rollover w planie, co może być świetną strategią na wykonanie backdoora Roth IRA, ale nie pozwalają one na dystrybucję z planu. Tylko E * Trade potencjalnie oferuje to.

Fidelity solo 401k jest tanie. Nie ma żadnych opłat instalacyjnych ani rocznych opłat za utrzymanie. A handel wewnątrz Fidelity solo 401k to standardowa prowizja w wysokości 4,95 USD. Mają też prawie 100 darmowych ETFów, które można wymienić na prowizję za darmo. Dlatego wierzymy, że Fidelity jest jednym z najlepszych darmowych brokerów inwestycyjnych dla inwestorów długoterminowych.

Otwórz A Fidelity Solo 401k tutaj

Dowiedz się więcej o Fidelity w naszym przeglądzie Fidelity 2017.

Vanguard Solo 401k

Vanguard to jedna z najpopularniejszych opcji solowych 401k, ponieważ Vanguard zawsze był synonimem niskich opłat. W związku z tym spodziewałem się, że będą oni dostawcą bardzo niskich kosztów.

Vanguard oferuje opcje Tradycyjne i Roth dla swoich solowych 401k, ale byłem zaskoczony, gdy dowiedziałem się, że nie zezwalają na rolowanie w ich indywidualnych planach 401k i nie zezwalają na pożyczki z ich planu.

Vanguard pozwala uczestnikom na samodzielne 401 tys. Inwestować w fundusze Vanguard (nawet Fundusze ETF Vanguard). To dość ogranicza możliwości inwestycyjne.

Równie zaskakujące były opłaty na solo 401k Vanguarda.Chociaż nie pobierają opłaty za instalację ani rocznej opłaty za utrzymanie, pobierają od nich opłatę w wysokości 20 USD za fundusz rocznie za każdy fundusz posiadany w ramach planu 401k. Oznacza to, że jeśli posiadasz 5 funduszy w swoim solo 401k, możesz płacić Vanguard 100 $ rocznie.

Opłata w wysokości 20 USD za fundusz za rok nie obowiązuje, jeśli wybrano Flagship Select lub Voyager Select. Oznacza to, że musisz posiadać aktywa o wartości co najmniej 50 000 $ w Vanguard.

Niektórzy będą twierdzić, że można dość szybko przekroczyć ten poziom 50 000 $ w solowej wersji 401k, ale osobiście uważam, że zajmie to kilka lat, a mimo to istnieją potencjalnie lepsze opcje.

Otwórz A Vanguard Solo 401k tutaj

Dowiedz się więcej o Vanguard Solo 401k tutaj.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab jest kolejnym brokerem rabatowym oferującym bezpłatny prototypowy plan 401k. Ponieważ Schwab nieustannie pracuje nad poprawą wizerunku w taniej firmie brokerskiej, byłem zainteresowany, aby zobaczyć, co oferują.

Byłem zawiedziony, gdy dowiedziałem się, że Schwab oferuje tylko tradycyjne składki 401k - nie mają opcji Roth na swoim planie. Nie oferują również pożyczek w ramach swojego planu.

Wygląda na to, że możesz rolować 401k w swoim solo 401k Schwab, ale nie możesz zrobić najazdu na IRA.

Schwab oferuje wiele opcji inwestycyjnych, w tym fundusze inwestycyjne Vanguard i bezpłatne ETFy.

Nie ma opłat za otwarcie solówki 401k i nie ma rocznych opłat za utrzymanie. W modelu 401k obowiązują tradycyjne ceny Schwab - 4,95 USD za transakcję, z 0 USD na fundusze Schwab i ETF.

Otwórz A Charles Schwab Solo 401k tutaj

Dowiedz się więcej o Charles Schwab w naszym raporcie Charles Schwab z 2017 roku.

E-Trade Solo 401k

Kiedy zacząłem szukać solowych opcji 401k, E-Trade nie była w mojej głowie. Uważam je za pośrednictwo handlowe, ponieważ ich opłaty za wiele produktów są wyższe, niż bym chciał. Jednak mój przyjaciel powiedział dobre rzeczy o ich opcji solowej 401k, więc sprawdziłem je.

I szczerze, byłem pod wrażeniem. E-Trade oferuje wkłady zarówno Tradycyjne, jak i Roth do ich samodzielnego 401k. Pozwalają również na pożyczki w ramach ich planu.

Akceptują one wszelkiego rodzaju najazdy, a nawet możesz skonfigurować swój plan, aby umożliwić wycofanie z eksploatacji planowanych najazdów (co jest rzadkością nawet w przypadku tradycyjnych 401 kilobajtów).

Jest to jedyny plan, który widziałem, który pozwala nawet modyfikować ich prototypowy plan, aby umożliwić dystrybucję w ramach usługi. To nie jest opcja płyty kotła, ale możesz ją dodać jako rezerwę na końcu. Porozmawiaj ze swoim doradcą podczas rejestracji w planie i mogą pomóc. To właśnie pozwala na zrobienie mega backdoora Roth IRA.

Nie ma żadnych opłat konfiguracyjnych związanych z założeniem solo 401k w E-Trade. Wewnątrz 401k, jesteś przedmiotem regularnych prowizji w E-Trade, który jest obecnie 6,95 dolarów za handel. Jednak oferują one dużą kwotę bez opłat funduszy inwestycyjnych.

Otwórz tutaj ETrade Solo 401k

Dowiedz się więcej o ETrade w naszym Etrade Review 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade jest kolejnym niskim kosztem brokerem, który oferuje prototypowy bezpłatny plan 401k. Ich plan jest najtrudniejszy do przeanalizowania, ale oto, co mogliśmy zebrać, jednak po omówieniu z nimi ich planu, oto, co znaleźliśmy.

Plan TD Ameritrade solo 401k pozwala na składanie zarówno tradycyjnych, jak i Roth. Pozwalają również na pożyczki z ich planu 401k. Nie mogliśmy uzyskać jednoznacznej odpowiedzi na temat typów opcji najazdu, które dopuszczają do swojego planu 401k.

Patrząc na swój dokument planu, zezwalają one tylko na rolowanie z kont 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 i 457 (b).

Oferują także wiele opcji inwestycyjnych w ramach planu 401k. Na przykład oferują bezpłatną prowizję ETF Vanguard.

Nie ma żadnych opłat instalacyjnych ani rocznych opłat za konto z planem TD Ameritrade. Wszystkie regularne transakcje w ramach 401k podlegają standardowej prowizji w wysokości 6,95 USD. Jednak nawet poza funduszami ETF Vanguard, oferują one również inne bezpłatne prowizje ETF.

Otwórz A TD Ameritrade Solo 401k tutaj

Dowiedz się więcej o naszych przeglądach TD Ameritrade 2017.

Porównywanie 5 najpopularniejszych dostawców Solo 401k

Po omówieniu pięciu głównych "darmowych" dostawców 401k, porównajmy je na wykresie obok siebie, by zobaczyć, jak ich oferta się do siebie porównuje.

Porównywanie najpopularniejszych dostawców Solo 401k
​	wierność	Awangarda	Schwab	E-Trade	TD Ameritrade
Opcja Roth	Nie	tak	Nie	tak	tak
Opcja pożyczki	Nie	Nie	Nie	tak	tak
Wybór inwestycji	Wiele	Ograniczony	Wiele	Wiele	Wiele
Opcje rolowania	tak	Nie	Ograniczony	tak	tak
Roczny koszt utrzymania	$0	20 USD / fundusz / rok *	$0	$0	$0
Koszt zainwestowania w granicach 401 tys	4,95 USD / Handel	7 USD / Wymiana *	4,95 USD / transakcja	6,95 USD / transakcja	6,95 USD / transakcja

Niektóre uwagi: Roczne opłaty Vanguard można znieść ponad 50 000 USD aktywów. Ponadto wszystkie te firmy oferują bezrolne ETFy, więc możesz potencjalnie inwestować za darmo w swoim Solo 401k. Vanguard ma również bardzo dziwny rozkład cen. Chociaż oferują własne produkty za darmo, jeśli chcesz kupić inne akcje lub fundusze ETF, zapłacisz w dowolnym miejscu z 2-7 $, w zależności od tego, ile masz aktywów.

Teraz możesz zrozumieć, dlaczego wybór dostawców usług 401k jest tak trudny. Każda firma ma mocne i słabe strony, a wybór zależy od tego, co jest dla Ciebie ważne.

A jeśli żadna z tych rzeczy nie wzbudzi Twojego zachwytu, zawsze możesz stworzyć własną solówkę 401k z zewnętrznym dostawcą.

Dostawcy zewnętrzni dostawcy Solo 401k

Jeśli potrzebujesz czegoś bardziej solidnego, że bezpłatny prototyp planuje te pięć firm brokerskich, musisz znaleźć usługę innej firmy, która utworzy dla ciebie dokumentację planu.

Oto niektóre z najczęstszych powodów, dla których warto rozważyć skorzystanie z usługi innej firmy w celu utworzenia dokumentacji solowej 401k:

• Chcesz wyboru w pośrednictwie
• Chcesz inwestować w alternatywne aktywa, takie jak nieruchomości, weksle, zastawy podatkowe, metale szlachetne i wiele innych.
• Chcesz kontroli książeczkę czekową nad 401k
• Żaden z prototypowych dostawców nie pasuje dokładnie do tego, czego szukasz z opcjami

Nie będziemy się zajmować tymi dostawcami, ponieważ ta sekcja skutecznie staje się a-la-carte z tym, co można dostać i zapłacić. Chciałem tylko wymienić najbardziej popularnych dostawców usług stron trzecich, do których można się odwołać przy wyszukiwaniu najlepszego planu.

Pamiętaj, że tylko dlatego, że współpracujesz z dostawcą zewnętrznym, nie oznacza to, że nie możesz zainwestować w swoją ulubioną firmę. Można na przykład utworzyć samodzielne 401k innej firmy, a następnie uzyskać 401k w Fidelity. To daje dostęp do wszystkich opcji inwestycyjnych Fidelity, ale opcje są tworzone przez plan, a NIE Fidelity.

To nie jest wyczerpująca lista. Istnieją również lokalne firmy w większości obszarów, które mogą również tworzyć dokumentację planu 401k.

Niektóre z najbardziej popularnych dostawców usług internetowych obejmują:

• Wszechobecność - oferują dostosowywalny plan zaczynający się od 215 USD rocznie
• My Solo 401k - Mogą utworzyć niestandardowy plan za 795 USD plus roczna opłata w wysokości 125 USD
• Accuplan - Oferują wiele usług, ale nie są przejrzyste cenowo

Wniosek

Jeśli zastanawiasz się nad solą 401k dla swojego małego biznesu lub firmy pobocznej, naprawdę rozważ korzyści, które są dla ciebie ważne.

Dla mnie posiadanie opcji Rotha było bardzo ważne, ponieważ chciałbym móc uzyskać dywersyfikację podatkową po przejściu na emeryturę (chcę mieć dużo pieniędzy przed opodatkowaniem, a posiadanie pieniędzy po opodatkowaniu będzie miłe). Chcę również mieć niskie koszty, ale wiele opcji inwestycyjnych.

Pamiętaj, że musisz również monitorować swoje własne informacje o 401 tys. Prowadzę arkusz kalkulacyjny Google z informacjami o moim planie - przed opodatkowaniem, po opodatkowaniu itd., Aby móc go śledzić w razie potrzeby.

Ze wszystkim, co powiedzieliśmy powyżej, wybrałem się z E-Trade na moje solo 401k. Obsługa była na najwyższym poziomie i byłem z nich bardzo zadowolony.

Jeśli masz solo 401k, gdzie go wybrałeś? Czemu? Jakie funkcje są dla Ciebie najważniejsze?

Otwórz nowe konto maklerskie

Pośrednik	Promocje	Zaczynać
	Aż do $600 + Bezpłatne transakcje	Minimalna kwota depozytu w wysokości 3 000 USD Brak opłat miesięcznych Otwarte Konto
	Aż do $100 + Bezpłatne transakcje	Premia gotówkowa w wysokości 100 USD za depozyty w wysokości 25 000 USD Prowizja od darmowych transakcji za depozyty w wysokości 25 000 USD Otwarte Konto
	Pierwszy $1,000 Darmowy	Minimalna kwota depozytu w wysokości 100 USD Niska cena Otwarte Konto