Porady dotyczące kart kredytowych, które czynią dobre centra finansowe

To jest wiadomość od Mr Credit Card z www.askmrcreditcard.com. Mr Credit Card sprawdza karty kredytowe i zna tajniki branży. W tym poście omówi niektóre z głównych dyrektorów zarządzających kartami kredytowymi. Mr Credit Card przygotowała listę najlepszych dostępnych kart kredytowych. Jeśli chcesz ubiegać się o kartę kredytową, możesz udać się na swoją stronę, aby przeprowadzić badania.

Po pierwsze, chciałbym podziękować Jeffowi za umożliwienie mi napisania tego postu. Inteligentne zarządzanie kartami kredytowymi i korzystanie z nich jest częścią zdrowego zarządzania finansami, ale rzadko jest omawiane z doradcami i klientami. Chciałbym zdradzić część moich przemyśleń, jak mądrze zarządzać kartami.

Uzyskanie właściwej karty kredytowej dla siebie i rozsądne korzystanie z niej wiąże się z niektórymi zasadami, które są wspólne dla polityki inwestycyjnej i zarządzania pieniędzmi. Tutaj jest kilka z nich.

Zrozumienie przeznaczenia różnych rodzajów kart kredytowych

Wielu ludzi nie otrzymuje właściwej karty kredytowej dla siebie. Powodem jest to, że jest tak wiele dostępnych kart kredytowych, których badanie jest po prostu zbyt uciążliwe dla większości ludzi. Lubię patrzeć na różne karty kredytowe, tak jak alokacja aktywów. Karty kredytowe dzielą się na dwa obozy.

Pierwsza grupa kart jest przeznaczona dla osób, które płacą rachunki w pełni co miesiąc. Ci ludzie powinni wykorzystywać nagrody, które oferują te karty. Na przykład, karty kredytowe z nagrodami cash back powinny być uważane za podstawowe w portfelu większości ludzi, tak jak akcje powinny stanowić trzon portfela (dobrze, przynajmniej dla większości ludzi). Uzyskane rabaty gotówkowe należy uznać za dywidendę. W świecie inwestycji rozsądną radą byłoby uzyskanie "taniej" opcji inwestycyjnej dla inwestycji giełdowych, ponieważ rynki są efektywne i nikt naprawdę nie pokona rynków akcji (po opłatach) na dłuższą metę. Upewnij się więc, że otrzymujesz kartę kredytową "brak opłaty rocznej", która zapewnia nagrody podróżne lub rabaty gotówkowe.

Istnieją jednak alternatywne inwestycje w świecie inwestowania. Służą one innemu celowi i mają swoje właściwe miejsce w swoim portfolio. Aby zainwestować w te aktywa, SEC wymaga, abyś był inwestorem akredytowanym (tj. Kimś, kto ma ponad milion dolarów w sieci i / lub zarobił 250 000 $ w ciągu ostatnich kilku lat lub spodziewasz się tego zrobić). Powinieneś być raczej wyrafinowany i zrozumieć, w jaki sposób te inwestycje obniżają korelację w twoim portfelu. Musisz także oczekiwać dłuższych okresów blokowania i poświęcić trochę płynności, aby uzyskać wyższe oczekiwane zwroty.

W świecie kart kredytowych branża alternatywna byłaby odpowiednikiem najlepszej karty kredytowej dla mil lub kart z wyższymi nagrodami. Są droższe. Wszyscy pobierają roczne opłaty. Ale dają one osobom, które często płacą dodatkowe korzyści, takie jak ułatwienie zakwalifikowania się do wyższych poziomów, ulepszeń lotów, bezpłatnego bagażu itp.

Jeśli masz saldo, wybór karty kredytowej jest bardziej kwestią "zarządzania odpowiedzialnością". W świecie doradztwa inwestycyjnego zarządzanie pasywami obejmuje kwestie takie jak posiadanie linii kredytowej na własny rachunek w nagłych wypadkach, uzyskanie najlepszej stawki za "finansowanie łodzi". W świecie kart kredytowych ludzie, którzy są w równowadze, powinni rozważyć zapłacenie ich w ASAP. Preferowane byłyby karty kredytowe z 0% transakcjami przeniesienia bilansu lub kartami o niskiej stopie procentowej. Pamiętaj także o skorzystaniu z nieoprocentowanych transferów salda.

Dywersyfikacja kart kredytowych

W świecie kart kredytowych, podobnie jak w świecie inwestycyjnym, opłaca się dywersyfikować. Żadna rozsądna inwestycja nigdy nie poleciłaby klientowi posiadania tylko kilku zapasów. Zamiast tego badania akademickie wykazały, że indywidualna selekcja papierów wartościowych ma tak mały udział w alokacji aktywów.

Te same zasady dotyczą kart kredytowych. Nie chcesz mieć tylko jednej karty. Ale w przeciwieństwie do inwestowania tam, gdzie naprawdę potrzebujesz wielu akcji i obligacji w portfelu, za pomocą kart kredytowych, potrzebujesz po prostu pary.

Istnieje kilka poziomów dywersyfikacji. Po pierwsze, chcesz dywersyfikować według typu karty. Więc nawet jeśli twoja ulubiona karta kredytowa to karty kredytowe American Express lub Discover, powinieneś być drugą kartą Visa lub Mastercard jako kopią zapasową. To dlatego, że nie wszystkie miejsca akceptują Amex lub Discover. Nie chcesz również otrzymać karty Visa i Mastercard od tego samego wystawcy, co Chase. Zdobądź kartę Citi MasterCard i Chase. W ten sposób, jeśli chcesz anulować kartę lub jeśli wystawca chce anulować twoją kartę, nadal masz inną kartę w innym banku.

Poznaj swoją tolerancję na ryzyko i wystarczająco dużo gotówki

W świecie inwestycyjnym nigdy nie znasz swojej prawdziwej tolerancji na ryzyko, dopóki twoje portfolio nie odbije się wielkim sukcesem (pamiętasz 2008). Dla tych, którzy utrzymują równowagę, zawsze budżet w niektórych nagłych wydatków. Powód jest poza tym, jak nieoczekiwanie rozpada się samochód, firmy obsługujące karty kredytowe mogą po prostu podnieść stopy procentowe. Jeśli nie masz miejsca w swoim budżecie, możesz napotkać prawdziwe trudności. Jak powiedział Jeff, musisz być przygotowany na wypadek.

Zapłać w pełni swoje rachunki

Poza twoim domem (a nawet to jest dyskusyjne), nie powinieneś kupować niczego, jeśli nie możesz zapłacić w całości. Jeśli musisz wziąć finansowanie, poczekaj, aż zaoszczędzisz wystarczająco dużo, zanim go kupisz. Kupowanie czegoś na kredyt jest receptą na zadłużanie się kart kredytowych.

Skonfiguruj Automatycznie zapłać

Twoja ocena kredytowa jest bardzo ważna. Dobry wynik oznacza, że ​​będziesz płacić niższe oplaty za swój kredyt hipoteczny, a nawet ubezpieczenie.Skonfiguruj automatyczną płatność na swoich kartach kredytowych, aby nigdy nie ryzykować, że się spóźnisz.

Połącz karty, aby zdobyć więcej nagród

Podobnie jak w przypadku inwestowania, gdy łączenie różnych klas aktywów w portfelu zwiększa profil wynagradzania za ryzyko, łączenie kart kredytowych w oparciu o swoje nawyki wydatków może pozwolić na uzyskanie większych rabatów niż w przypadku użycia jednej karty. Na przykład możesz połączyć karty kredytowe z benzyną (po prostu użyj go na gaz) i inną kartę kredytową, aby zdobyć nagrody za inne rzeczy. Łącząc je, możesz zarobić więcej rabatów gotówkowych.

Tak jak powinieneś zmaksymalizować swoje irytujące składki na IRA, aby zmaksymalizować swoje bogactwo, powinieneś także maksymalizować rabaty, które możesz uzyskać od firm obsługujących karty kredytowe.

Od czasu do czasu używaj swoich kart, z których prawie nie korzystasz

Ze względu na kryzys finansowy i ogromne szkody w bilansach banków wydawcy kart kredytowych anulowali karty kredytowe, które nigdy nie były wykorzystywane do ochrony. Bardzo często te karty mają duże linie kredytowe, a wyciągnięcie ich spod konta może zranić Twoją zdolność kredytową.

Nigdy nie używaj swoich kart kredytowych jako jedynego źródła awaryjnej płynności

Niektórzy doradcy finansowi opowiadają się za kredytem hipotecznym i dodatkowymi kartami kredytowymi jako "linią kredytową", a także za dodatkową gotówkę. Chociaż teoretycznie działa to dobrze, wydawcy kart kredytowych nie zawahają się, aby obniżyć linie kredytowe tuż nad saldem, jeśli nagle bardzo obciążymy kartę rzadko używaną. Twój awaryjny fundusz gotówkowy powinien być pierwszą linią obrony i wykorzystywać tylko kartę kredytową jako ostatni ośrodek ratunkowy.

Komentarz redaktora: W pełni popieram pogląd, że gotówka jest królem. Nie jestem wielkim fanem używania HELOC-ów lub kart kredytowych jako głównej rezerwy gotówkowej.

Zobacz, co Twoje dziecko wydaje na karty kredytowe

Zgodnie z nową ustawą o kartach kredytowych karty studenckie nie mogą być wydawane studentom bez dochodów. Jeśli mają dochód, "limity" kredytowe będą ograniczone do wysokości dochodu. Wszystko to jest dobra wiadomość. Ale jeśli twoje dziecko nie pracuje i nie ma dochodów, będziesz musiała je podpisać. Wszelkie spóźnione płatności od nich będą skutkować twoją wiarygodnością kredytową. Więc trzymaj się ostrego orła na tych rachunkach.

Cóż, zakończę ten post i mam nadzieję, że te wskazówki były dla ciebie pomocne.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby.

Zapisać