Szokujące komentarze Dave'a Ramseya na temat nowej zasady Fiduciary

Kiedy miałam 10 lat, mama odebrała mnie na lekcjach gry na fortepianie i po drodze do domu słuchaliśmy w radiu Dave'a Ramsey'a. Jego entuzjastyczny głos był miłym odmieniem od głośnego radia, które zwykle słyszałam.

Ale właśnie w ten sposób wyjaśnił, jak rozwiązać problemy zadłużenia swoich słuchaczy, które naprawdę mnie przyciągnęły. Słyszałam, że ludzie mówią, że są winni tysiące długów z kart kredytowych, rachunki medyczne i kredyty samochodowe. Niezależnie od tego, ile są winni i jak mało zarabiają, Dave zawsze znajdzie sposób, by pokazać im, jak rozwiązać swoje problemy.

Myślałem, że jest magikiem, mimo że byłem za stary, by wierzyć w magię.

Najnowszy skandal

Departament Pracy ogłosił niedawno, że wkrótce będzie wymagać od doradców i brokerów ujawnienia ewentualnych konfliktów interesów ich klientów, w tym sposobu ich wypłacania.

Zbyt często ludzie są zdezorientowani i zakładają, że każdy, kto oferuje im doradztwo finansowe, działa w ich najlepszym interesie. Tylko ci doradcy, którzy stwierdzili, że stosują się do protokołu powierniczego, gwarantują działanie w najlepszym interesie klienta. Nie oznacza to, że nie-powiernictwo nie zawsze działa w najlepszym interesie klienta, ale czasami, gdy w grę wchodzą pieniądze lub prowizje, linie się zacierają i może być trudno (jako konsument) wiedzieć, czy naprawdę działają w interes klienta.

Ramsey natychmiast napisał na Twitterze, że ta nowa zasada ograniczy dostęp do doradców, podniesie koszty ich usług i zostawi tysiące osób bez renomowanego źródła porad finansowych.

CFP Daniel Wrenne z Wrenne Financial twierdzi, że Ramsey jest przeciwny tej nowej zasadzie, ponieważ zaszkodzi doradcom, których poleca swoim słuchaczom. Ramsey najprawdopodobniej dostanie wynagrodzenie za wysłanie leadów do tych doradców, którzy działają na prowizjach zamiast opłat i nie postępują zgodnie z obowiązującymi zasadami powiernictwa.

Wrenne prawie został doradcą Dave'a Ramsey'a, ale przerwał proces, gdy zdał sobie sprawę, że nie chce, aby działał jako powiernik.

"Nic dziwnego, że jest przeciwny zasadzie" - powiedział. "Potencjalnie zabiłby swoją firmę Zatwierdzonego Lokalnego Dostawcy z doradcami, co do którego podejrzewam, że jest przedsiębiorstwem wartym milion dolarów".

Konsumenci skorzystają automatycznie, jeśli wszyscy zostaną zmuszeni do ujawnienia, w jaki sposób są płaceni i kiedy mogą mieć konflikt interesów. Ludzie, którzy przegrywają, są tymi brokerami, którzy będą musieli ujawnić, że nie działają w czyimś najlepszym interesie.

CFF Jason Reiman z GetFinFit powiedział, że pracował z "niezliczoną liczbą osób i rodzin - głównie wojskowych - którzy zostali wykorzystani przez tak zwanych doradców", którzy działają na tych samych zasadach, które robią Ramsey.

"Gorzej jest z tym, że ta sama demografia, którą twierdzi, zostanie zmiażdżona przez regułę, którą widziałem wielokrotnie w sytuacjach NIE w ich najlepszym interesie - wyraźnie" - powiedział.

CFP Mark Struthers stwierdził, że obecnie problemem związanym z planowaniem finansowym jest to, że ludzie, którzy przede wszystkim sprzedają produkty i otrzymują prowizję, mogą nazywać siebie doradcami, tak samo jak licencjonowana WPRyb, która przestrzega zasad fiduciary, może powiedzieć, że jest doradcą finansowym.

"Jeśli nie mogę nazywać siebie adwokatem lub lekarzem bez szkolenia i przestrzegania zasad, które leżą w interesie klienta, to powinno być prawdą w tym wspaniałym zawodzie" - powiedział Struthers.

Utracenie legendy

Słysząc to podniosło ciemne z moich oczu. Czuję się jak małe dziecko, które poznało swojego bohatera tylko po to, by dowiedzieć się, że jest szarlatanem. Nawet inne WPRyb, z którymi rozmawiałem, powiedziały, że Ramsey był ich pierwszym wprowadzeniem do tej branży.

Właśnie dlatego jego najnowszy skandal uderzył tak blisko domu dla tak wielu z nas. Moi rodzice mieli na półkach książkę "Pokój finansowy". Czytałem "Total Money Makeover", podczas gdy inne dzieci czytały "The Chronicles of Narnia". Kiedy ludzie pytają mnie, jak mam planowanie finansowe, mówię im o słuchaniu Dave'a w radiu.

Nie zrozumcie mnie źle, nadal zacytuję Dave'a Ramsey'a dla moich czytelników bloga. Uważam, że pomógł i nadal pomaga milionom ludzi zdobyć dług. Ale zastanawiam się, czy on, podobnie jak wielu naszych bohaterów, ulegnie pokusom swojej działalności.

Co myślisz o ostatnich komentarzach Dave'a?