Na co zwrócić uwagę firmami zajmującymi się zadłużeniem

To jest Jeff Rose z Good Financial Cents i soldieroffinance.com. Mam kolejny wspaniały wywiad tutaj. Jak większość z was wie, że jestem planistą finansowym w ciągu dnia i pomagam ludziom zarządzać ich pieniędzmi, które są głównie inwestycjami, ale jeśli chodzi o zadłużenie i jak dbać o przeszłe zadłużenie lub pomoc w konsolidacji zadłużenia, to właśnie tam jako Certified Financial Planner, nie posiadam dużej wiedzy w tej dziedzinie. Dlatego chciałem przynieść Damon Day Damon Day and Associates tutaj, który pomógł setkom ludzi w pozbyciu się ich długów, a także unikanie oszustw związanych z regulowaniem zadłużenia.

JEFF: Damon, chcę tylko zaprosić cię do naszego małego filmu tutaj.

DAMON: Dzięki, że mnie masz, Jeff.

JEFF: Więc zamierzamy się w to włożyć i po prostu podzielić się z ludźmi tym, co naprawdę doprowadziło cię do tego, gdzie jesteś teraz z założeniem Damon Day and Associates?

DAMON: Cóż, prawdopodobnie zaczęło się od powrotu, powiedziałbym co najmniej dekadę temu. Byłem w collegu. Sam walczyłem z długami. Nie mogłem zapłacić kart. Skończyło się na tym, że zostałem pozwany na kilka kart kredytowych. W zasadzie nauczyłem się, jak być adwokatem. Reprezentowałem siebie. Po prostu naprawdę szybko, w końcu wygrałem na tych kontach. Jedną z nich faktycznie straciłem. To był pozew o 20 000 $ od Wells Fargo. Potem musiałem nauczyć się, jak złożyć apelację, i zabrałem go do sądu apelacyjnego, a ja to wygrałem.

Przechodząc przez to doświadczenie dowiedziałem się, że a) byłem całkiem dobry w robieniu tego i b) jest wielu ludzi, którzy przechodzą te same walki, przez które przechodziłem i odkąd uczyłem się tych wszystkich rzeczy, to może to być miło jest dzielić się nim z ludźmi i być może przekształcić go w biznes. Sposób, w jaki doszło do tego, zdałam sobie sprawę, że większość ludzi prawdopodobnie nie chciałaby zabrać go na poziom, który wziąłem.

Większość ludzi nie będzie chciała reprezentować siebie i być w sądzie, a to właśnie rozwinęło się w to, co możemy zrobić, jeśli konsument ma problemy i ma dług. Czego nie powinieneś robić, aby nie dostać się do sytuacji, w której byłam pozwana i musiałam reprezentować siebie i takie rzeczy. To właśnie ewoluowało. Zacząłem pomagać ludziom. Poszedłem pracować dla dobrego przyjaciela, który prowadził firmę zajmującą się spłatą zadłużenia i pracując tam, zasadniczo polecałem klientom program.

Doszedłem do punktu, w którym naprawdę walczyłem, ponieważ kiedy sprzedajesz coś, co sprzedajesz, prawda? Robiłem bezpłatne konsultacje i oni dzwonili, a ja sprawdzałbym ich sytuację, ale tak naprawdę nie pasowaliby do tego, co sprzedawałem. Po prostu doszło do tego, że miałem ciągłą walkę między koniecznością sprzedaży, by zarabiać pieniądze, ale w tym samym czasie, gdy konsument nie potrzebuje tego, co sprzedaje, muszę je usunąć z telefonu i porozmawiać z ktoś inny, jeśli będziemy szczerzy, z punktu widzenia biznesu, prawda?

Ostatecznie, kilka lat temu doszedłem do punktu, w którym poczułem, że poświęcam czas z tymi konsumentami i naprawdę, jeśli nie potrzebowali tego, co sprzedałem, wciąż poświęcałem czas, aby powiedzieć im, czego potrzebują i czego potrzebują do zrobienia, ale nie dostałem za to zapłaty. I naprawdę się popsułem.

Zepsułem się, próbując pomóc tym ludziom, kiedy tylko mogłem, i zdałem sobie sprawę, że to ma sens, bym wyszedł sam i założył ten biznes, w którym to, co zasadniczo robiłem, oferował konsultacje jako usługę, ponieważ to było naprawdę miejsce, w którym czułem wartość pochodzi.

JEFF: Gotch ya. Więc twoje osobiste doświadczenia, przez które przeszedłeś, twoja własna podróż, która naprawdę była motywacją, by pomóc ludziom. Tak to brzmi.

DAMON: Tak, jeśli chodzi o pomaganie ludziom. Dla mnie to ludzka natura. Myślę, że większość z nas jest mocno związana, jeśli chcesz komuś pomóc. Jeśli masz tę wiedzę, że wiesz, że jest wielu walczących ludzi, którzy mogliby skorzystać z tej wiedzy, gdybyś mógł stworzyć biznes i zarabiać na życie, pomagając innym ludziom w tym samym czasie, to jest tylko wygrana, prawda? Dlaczego nie chcesz tego robić?

Proces konsolidacji długu

JEFF: Dokładnie. Jeśli chodzi o konsultacje, zapoznaj nas z tym, co tak naprawdę oznacza lub co faktycznie robisz, aby pomóc ludziom.

DAMON: Zanim wyruszyłem sam i zacząłem pobierać opłaty za konsultacje, naprawdę myślałem o tym przez długi czas, ponieważ było prawie jak finansowe samobójstwo. Większość konsumentów jest zaprogramowana, aby uzyskać bezpłatną konsultację, prawda? Nawet dajesz darmowe konsultacje, ale twoja sprawa jest oczywiście bardzo różna. Jeśli porozmawiasz z adwokatem o bankructwie, otrzymasz bezpłatną konsultację. Jeśli porozmawiasz z osobą zajmującą się sprzedażą długów ...... Wszystko jest za darmo. Więc tutaj mówię, że nie robię bezpłatnych konsultacji. Musisz zapłacić mi opłatę za konsultację. Naturalną reakcją jest wyjaśnienie, dlaczego miałbym zapłacić, gdy wszyscy inni ludzie będą ze mną rozmawiać za darmo? To była najtrudniejsza walka; ucząc konsumentów, że wiele jest w branży, której nie znają.

Nie wiedzą, czego nie wiedzą. W przeważającej części jest wiele złych rzeczy, które pojawiają się w branży redukcji zadłużenia. To naprawdę dużo rzeczy, które naprawdę mają na celu oddzielenie konsumentów od ich pieniędzy, zamiast pomagać im wyjść z długów. Kiedy robię konsultacje, koncentruję się przede wszystkim na ... .. więc, pozwól mi po prostu to zepsuć, tak myślę. Pozwól mi wrócić trochę do tego. Konsument może na przykład wezwać sprzedawcę odpowiedzialnego za rozliczenia długu i prawdopodobnie zostanie sprzedany program spłaty długów. Różnica między tym, co robię, a tym, co robi sprzedawca spłaty zadłużenia, to nie wchodzę w to z żadnymi z góry przyjętymi poglądami. Zarabiam pieniądze bezpośrednio od mojego klienta za godzinę, którą zamierzam przeznaczyć na telefon. Moja praca polega na tym, aby dowiedzieć się o sytuacji konsumenta i dowiedzieć się, jaka będzie najlepsza strategia finansowa, czy to jest bankructwo, rozliczanie długów, doradztwo kredytowe, czy też coś innego. Nie koncentruję się na tym, żeby coś im sprzedać, bo nie dostaję pieniędzy, żeby coś im sprzedać. Dostaję pieniądze, żeby im powiedzieć, co muszą zrobić.

Kiedy już ustalimy plan krok po kroku, co dokładnie powinni zrobić, jeśli potrzebują zatrudnić firmę, mogę skierować ich do dobrej firmy, którą znam i ufać, a następnie uzyskać od niej zniżkę, która jest o wiele większa niż moja opłata za konsultację była na pierwszym miejscu. Zasadniczo, w skrócie, to co robię, to praca z konsumentem, aby dowiedzieć się dokładnie, co powinien zrobić, pokazać im, jak to wdrożyć, a następnie pracować z nimi, aby upewnić się, że nie zostaną wykorzystani lub oszukani przez jakiś program, który próbuje sprzedać im jakiś widżet lub cokolwiek innego. Pewne uniwersalne rozwiązanie. Zasadniczo, posiadanie kogoś po ich stronie jest naprawdę tym, czym jest.

Spółki z zadłużeniem: na co należy zwrócić uwagę

JEFF: Niewiele wiem o wielu innych firmach zajmujących się spłatą zadłużenia. Wspomniałeś o tym, że mają bezpłatną konsultację i pobieranie opłat za ten widget. Jakich cen oczekujesz od konsumentów za te programy, których mogą nie potrzebować?

DAMON: Chcę ci coś wyjaśnić. Nie sądzę, że wielu sprzedawców zajmujących się spłatą zadłużenia jest złych lub nie chce naprawdę pomagać ludziom. W ogóle w to nie wierzę. Wierzę, że większość ludzi jest bardzo dobra. Jeśli chodzi o spłatę zadłużenia, wierzę, że wielu z nich po prostu nie rozumie w pełni, co sprzedają, ponieważ są sprzedawcami. Nie mają zaplecza finansowego. Chciałem to tylko wyjaśnić. Nie mówię, że wszyscy ludzie zajmujący się sprzedażą długów są źli. Większość z nich poleciłaby ich rodziny i podobne rzeczy. Niekoniecznie mówię, że to najgorsza rzecz w historii, ale może nie być najlepszą rzeczą dla konsumenta.

Jeśli chodzi o opłaty i rzeczy związane z konsolidacją zadłużenia, na które zwykle patrzysz, w zależności od tego, ile długu możesz spłacić, możesz liczyć na 2, 3, 4, 5, 10, 15 000 dolarów. Mówimy o dużej ilości pieniędzy, więc zainwestowanie 147 $, aby upewnić się, że naprawdę potrzebujesz wydać 10 000 USD, zanim faktycznie to zrobisz, jest czymś, co nie jest rozsądne. Kiedy założyłem firmę, wyszedłem i szukałem innych ludzi, aby zobaczyć, kto jeszcze robi tę firmę, ponieważ gdy zaczynasz działalność, chcesz zobaczyć, kto to robi dobrze, kto nie robi tego dobrze, czego mogę się nauczyć Nie popełniam tych samych błędów. Nie mogłem nikogo znaleźć. Nie mówię, że nie ma nikogo innego, kto robi to, co robię, ale nie mogłem go znaleźć.

To mnie bardzo zdenerwowało i dlatego powiedziałem, że mogło to być finansowe samobójstwo, ponieważ jeśli ktoś inny tego nie robi i jest na to ogromna potrzeba, może być powód, dla którego nie robią tego. Powodem jest to, że o wiele trudniej jest zarabiać, mówiąc hej, zamiast płacić 10 000 $, zamierzam obciążyć cię 150 dolcówami i powiedzieć ci, czy potrzebujesz tej usługi, czy nie. Mogę zarobić o wiele więcej pieniędzy, jeśli skieruję je do firmy za 10 000 $. Prawdopodobnie dostanę za to 2000 USD. Z biznesowego punktu widzenia ciężko jest zrezygnować z tego i powiedzieć, że nie, pomogę ci za 150 dolców, a zamiast pobierania opłaty za odwołanie, przekazuję tę opłatę polecającą klientowi jako zniżkę.

JEFF: Robisz tak ogromną przysługę tym ludziom i myślę, że to niesamowite, że tak się cieszę.

DAMON: Zdecydowanie polega na ludziach takich jak Ty, dlatego doceniam, że poświęciłeś czas, aby mnie tam umieścić na goodfinancialcents.com i dać mi dostęp, ponieważ nie reklamuję. Oczywiście nie mogę sobie pozwolić na konkurowanie z firmą, która kosztuje 10 000 $, aby reklamować się, więc doceniam, że otrzymałeś wiadomość.

Kto potrzebuje pomocy w uregulowaniu zadłużenia?

JEFF: Co byś powiedział na typowy profil dla kogoś, kto potrzebuje usługi lub programu do spłaty długów?

DAMON: Typowy profil dla kogoś, kto rozlicza długi ... Kiedy patrzysz na regulowanie zadłużenia, sposób, w jaki pracuję z klientami, zaczyna się od tego, co nazwałbym podejściem najbardziej powszechnym lub najmniej szkodliwym. To, co robię z moimi klientami, polega na tym, że pracuję nad tym i mówię w porządku, masz ten dług. Patrzymy na różne rzeczy, które się dzieją: ile mają lat, ile mają emeryturę, czy mają swój dom, czy wywracają się do domu, czy mają dzieci chodzące na studia. Patrzymy na wszystkie rzeczy, które zazwyczaj postrzegasz jako planowanie finansowe.

Czas, który chcesz podjąć na początku - wiesz o tym - musisz wiedzieć, co dzieje się z klientem, zanim będziesz mógł im doradzić, co robić. Więc kiedy dzwonisz do firmy zajmującej się spłatą zadłużenia 1) rozmawiasz z handlowcem i nie są do tego przeszkoleni oraz 2) nie są opłacani, aby to zrobić. Mówią po prostu, że masz dług, mamy to rozwiązanie. Zobaczmy, czy możemy dopasować twój problem do naszego rozwiązania. W porządku. Przyjmuję przeciwne podejście. Rozumiem, co dzieje się w ich życiu, ich życiu finansowym, jakie są ich cele i co próbują zrobić, a następnie przyglądamy się wszystkim opcjom, nie tylko jest to słuszne w przypadku spłaty zadłużenia. Spójrzmy na to, czy możesz zadzwonić do swoich wierzycieli i pracować z nimi, a także obniżyć stopy procentowe, obniżyć wypłatę. Ogólnie rzecz biorąc, czy to będzie dobre rozwiązanie, czy to zadziała.

Okay, nie, to nie zadziała, ponieważ patrząc na twoje przepływy pieniężne, widzę cokolwiek to jest, widzę, że nie możesz sobie na to pozwolić. Okay, a co z programem doradztwa kredytowego. Mogę wyjaśnić, co to jest. Potem, jeśli to nie zadziała, to zaczniemy realizować strategię spłaty zadłużenia. Uregulowanie zadłużenia, aby odpowiedzieć na twoje pytanie, naprawdę jest pomiędzy bankructwem a doradztwem kredytowym. Tam, gdzie doradztwo kredytowe jest bardziej powszechne, nie spłacasz długów, pracujesz z wierzycielami z góry, istnieje nowa umowa zasadniczo i płacisz rachunek co miesiąc. Upadłość, podobnie jak rozdział 7, jest w porządku, wujku. Nie mogę tego zrobić. Po prostu nie ma mowy. Straciłem pracę. Jestem bezrobotny. Po prostu będę musiał złożyć bankructwo. Uregulowanie zadłużenia to ten środek. Kiedy rozliczasz się z zadłużenia, jeśli chodzi o osobę, która pasuje do profilu, to ktoś, kto nie ma gotówki, żeby naprawdę pracować w programie doradztwa kredytowego, i kogoś, kto jest w sytuacji, w której nie może się zakwalifikować, albo nie kwalifikuje się. t chcesz złożyć bankructwo.

Kiedy mówisz o bankructwie, które zwykle jest rozdziałem 7, ponieważ rozdział 13 jest oczywiście zupełnie inną historią. Ktoś, kto ma dług, ma dostępne aktywa, które mogą być może zlikwidować w celu uregulowania zadłużenia lub ma wystarczający przepływ pieniężny, który nie wystarcza, by naprawdę spłacić dług, ale wystarczy, że w rozsądnym terminie rok może dwa lata, mogą zaoszczędzić na tyle, by wejść i zaoferować jakieś rozwiązanie. W środku między doradztwem a bankructwem jest ktoś, kto może chcieć spojrzeć na strategię rozliczania zadłużenia.

JEFF: W porządku. Niedawno rozmawialiśmy i rozmawialiśmy o kilku niezbyt dobrych firmach zajmujących się spłatą zadłużenia i myślę, że podzieliłaś się historią lub paroma osobami, które zostały wykorzystane. Sądzę, że byli to ludzie, którzy nie przeszli przez wstępną konsultację, która prawdopodobnie je uratowała. Czy możesz podzielić się niektórymi z tych opowieści grozy, które mogą dać ludziom więcej powodów do spróbowania znalezienia kogoś takiego jak ty, aby się z tobą skonsultować i upewnić się, że nie pójdą tą złą drogą?

DAMON: Niestety, większość moich klientów przychodzi do mnie po fakcie, prawda. I nie robią tego świadomie. To właśnie wtedy, gdy masz dług, liczy się każdy dolar. Chcesz dostać coś za darmo, ponieważ nie chcesz wydawać pieniędzy, ale w końcu zawsze będzie cię to kosztować więcej pieniędzy. Mogę podzielić się kilkoma szybkimi historiami. Było to około dwa lata temu, miałem telefon od klienta. Ona była faktycznie zapisał się w dwóch firmach rozliczeniowych w tym czasie. Nie zamierzam wdawać się w szczegóły na ten temat. Napisałem o tym na moim blogu. Jeśli ktoś chce to sprawdzić, może przeczytać tę historię.

Zasadniczo walczyły o nią dwie firmy. Jej sytuacja polegała na tym, że miała około 100 000 $ długu, a ona miała zasadniczo stały dochód. Żyła z kwoty pieniędzy, które odeszła, że ​​dostała się do jakiejś osady. Ona nie działała. Była starszą kobietą i miała stałą kwotę pieniędzy. Przy jej bieżącym wskaźniku wypalenia gotówki byłaby dosłownie spłukana za 12 miesięcy. Dosłownie, bankrutował zupełnie bez pieniędzy. Zostało tylko coś, 700 $ na miesiąc dla Social Security.

Była więc w sytuacji, w której rozliczenie nie ma sensu, ponieważ ma zadłużenie w wysokości 100 000 USD. W ciągu 12 miesięcy straci pieniądze i zbankrutuje, więc nie musiała się nawet martwić o dług. Musiała martwić się o spłatę kredytu, jedzenie na stole, tego rodzaju rzeczy.

Więc masz dwie firmy rozliczeniowe, że widzieli znaki dolara, ponieważ mieli zamiar zarobić 15 000 $ na swoim długu. Obaj walczyli o nią. Zapisała się z jednym, zmarzła. Drugi sprzedawca go złapał. Przekonał ją, że ponieważ mają mniej skarg na BBB, to są lepszym rozwiązaniem, więc się z nimi podpisała. Wszyscy ci faceci robili to, że planowali zapłacić 1000 $ miesięcznie przez 15 miesięcy lub coś. Zebrali wszystkie swoje opłaty z góry.

Zasadniczo wszystko, co się wydarzyło, to to, że ona przejdzie przez to, zapłaci tym wszystkim wszystkie swoje opłaty, a następnie zabraknie pieniędzy. Wtedy powiedzieliby, że to twoja wina. Zabrakło Ci pieniędzy. Nie możemy uregulować długu, bo zabrakło Ci pieniędzy. Wszystko, co robili, dawało jej szybki trop do bankructwa za 15 000 $. Za 150 dolców równie szybko mogę doprowadzić cię do bankructwa.

Tak czy inaczej, wyciągnąłem ją z obu tych programów. Obniżyliśmy jej wydatki o połowę. Przekonałem ją, żeby sprzedała dom, który musiała zrobić. Dostała tam około 60 000 dolarów. Przeniosła się do ładnego miasteczka, w którym było dużo mniej czynszu, a ona naprawdę konsolidowała wiele swoich wydatków. Najlepsze rozwiązanie, jakie moglibyśmy mieć w tym momencie, to po prostu zaoszczędzić tyle gotówki, ile zdołalibyśmy, aby zdobyć pracę. Nie mogła również ogłosić bankructwa, ponieważ po prostu wzięliby 100 pensów. To nie było chronione. Nie było to na kontach emerytalnych. Nie mogła więc ogłosić bankructwa, a rozliczanie długów nie było niczym innym jak zmarnowaniem wszelkich pieniędzy, które zamierzała włożyć w to. Znajdowała się w tej strefie, gdzie żadne z głównych rozwiązań nie zadziałało, ale nikt nie dostał pieniędzy, żeby jej o tym powiedzieć.

W każdym razie ona mnie kocha. Wciąż rozmawiamy co jakiś czas. W końcu dostała pracę po około roku od sprzedania jej domu. Teraz sprawy idą o wiele lepiej. w rzeczywistości jedna z tych firm wysłała mi list o zaprzestaniu działalności ze względu na historię, którą napisałem na moim blogu. Mówiłem, że wydzierasz tę panią. Co tu się dzieje? Była to jedna z większych firm zajmujących się spłatą zadłużenia. Duży nie znaczy dobrze. Duży oznacza dużo sprzedaży, prawda? Wiele sprzedaży zazwyczaj oznacza niedobrze. Wysłali mi list o zaprzestaniu działalności i list, w gruncie rzeczy groził mi, że pozwiemy mnie, jeśli nie opowiem tej historii. Nie tylko nie odrzuciłem tej historii, umieściłem list z zaprzestaniem działalności i napisałem na blogu nową historię. Od tego czasu nie mam od nich wiadomości. To było około rok temu.

JEFF: Będę miał link do tej historii na blogu i na rozmowie, aby widzowie mogli to sprawdzić.

DAMON: Wiem, że jesteśmy w kryzysie czasowym. Mam jeszcze kilka historii, ale najważniejsze jest to, że dostajesz bezpłatną konsultację, nawet jeśli ci faceci są mili, a on jest dobry, a on naprawdę wierzy w to, co robi, jeśli chodzi o przemysł redukcji zadłużenia, którego nie chcesz pominąć. krok po kroku, aby dowiedzieć się, która strategia ma największy sens. Wtedy możesz zacząć rozmawiać ze sprzedawcami i dowiedzieć się, która firma Ci się podoba, jeśli musisz kogoś zatrudnić. Ale nie przejmuj się tym, dopóki nie dowiesz się, czy potrzebujesz tego rozwiązania, ponieważ nie ma tam informacji, które możesz przekazać.

JEFF: Naprawdę szybko, chcę powiedzieć, czy ludzie muszą cię znaleźć, gdzie muszą iść?

DAMON: Aby mnie znaleźć, to naprawdę proste. Po prostu idź do DamonDay.com.

JEFF: W porządku. To jest twoje centrum. Tam mogą znaleźć informacje i wypełnić konsultacje. Będę miał zrzut ekranu, abyś mógł to zobaczyć. Próbuję zachować to w niecałe 20 minut, abym mógł je pobrać na Youtube i ludzie będą mogli Cię zobaczyć. Chcę zamknąć najważniejszą rzecz. Jak wiesz, jestem wielkim, ogromnym fanem Burgerów i wierzę, że jesteś na tej samej stronie co ja. Czy mógłbyś po prostu podzielić się z publicznością swoimi przemyśleniami na temat Burgera In-and-Out.

DAMON: Wiem, że toczycie tę wielką rywalizację z tym Five Guys Burger. Nigdy nie miałem Five Guys Burger. Nie są tutaj. Jestem w Kalifornii.

JEFF: Nie musisz. Powiem ci tylko. Miałem to. Nie musisz.

DAMON: Cóż, jestem w Południowej Kalifornii. Mogę dosłownie chodzić do In-and-Out Burger, co sprawia, że ​​Jeff jest bardzo zazdrosny, ale tak, podwójne podwójne w In-and-Out, zwierzęcy styl. Nie możesz znaleźć lepszego burgera w dowolnym miejscu. Możesz podjechać i zrobić to tutaj, i wręczyć ci go. Możesz go zjeść w samochodzie. Pytają nawet, czy chcesz zjeść w samochodzie, i dadzą Ci specjalną tacę. Kto jeszcze daje ci specjalną tacę? Nikt. Nie możesz uzyskać specjalnej tacy.

JEFF: Nikt. Nikt. Właśnie o to chodzi. Damon, chcę ci tylko podziękować za twój czas. Dziękuję za te cenne informacje. Jeśli chcesz uzyskać więcej informacji, na pewno będę mieć wiele linków, aby zdobyć Damona i zadać mu jakiekolwiek pytania dotyczące twojej sytuacji zadłużenia. Doceniamy to i widzimy was następnym razem. Jeszcze raz dziękuję Damon.

DAMON: Dzięki Jeff.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Aby ustalić, jakie inwestycje mogą być dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym przed zainwestowaniem.