Biznes

Kochanie, zapomniałem o odliczeniu odsetek hipotecznych!

Kochanie, zapomniałem o odliczeniu odsetek hipotecznych!

Jako gospodarz podcastu Money Girl, jednym z najczęstszych pytań, jakie dostaję od słuchaczy, jest ubieganie się o odliczenie odsetek od kredytu hipotecznego - takie jak od Alice:

Jeśli my i mój mąż zapomnieliśmy o ulgach podatkowych w ciągu ostatnich kilku lat w związku z naszym oprocentowaniem kredytu hipotecznego, co możemy zrobić? Czy istnieje ustawa, w której musisz go użyć lub stracić?

Co to jest odliczenie podatku od hipoteki?

Jeśli nie jesteś obeznany z odliczeniem odsetek od kredytu hipotecznego, jest to świetna korzyść podatkowa dla właścicieli domów, ponieważ umożliwia odliczenie kwoty odsetek hipotecznych, które płacisz od dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jeśli jesteś typowym właścicielem domu do wynajęcia, prawdopodobnie płacisz duże pieniądze za swoją hipotekę każdego roku - więc ta ulga podatkowa może zaoszczędzić sporo pieniędzy, znacznie obniżając twoje zobowiązania podatkowe.

Kto może ubiegać się o odliczenie podatku hipotecznego?

Ale nie każdy właściciel domu kwalifikuje się do odliczenia podatku hipotecznego. Moją pierwszą odpowiedzią na pytanie Alicji jest upewnienie się, że ona i jej mąż są uprawnieni do jej otrzymania. Oto dwie główne przeszkody, które musisz pokonać, aby skorzystać z odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego:

Zasada nr 1: Musisz mieć zabezpieczony dług w kwalifikowanym domu, w którym masz udział własnościowy.

Zasada # 2: Musisz złożyć swoje federalne podatki dochodowe za pomocą formularza 1040 i wyszczególnić potrącenia w załączniku A.

Co to jest zabezpieczony dług?

Pierwsza zasada powyżej ma dwie części, które określę: "zabezpieczony dług" i "kwalifikowany dom". Według IRS, zabezpieczony dług to taki, w którym podpisujesz instrument - jak hipotekę, akt zaufania lub ziemię umowa - że:

  • czyni twoją własność wykwalifikowanym domowym papierem wartościowym za spłatę długu,
  • zapewnia, że ​​twój dom może zostać sprzedany w celu zaspokojenia długu, i
  • jest rejestrowane zgodnie z obowiązującym prawem stanowym lub lokalnym.

Innymi słowy, twój dom musi być na linii jako zabezpieczenie, jeśli nie spłacasz hipoteki. Zasadniczo, jedynym zabezpieczeniem hipoteki może być brak hipoteki, zakup z finansowaniem właściciela lub pożyczenie środków na zakup domu od znajomego lub krewnego.

Czy możesz odliczyć odsetki od refinansowania kredytu hipotecznego?

Istnieją dwa rodzaje długów, które kwalifikują się do odliczenia podatku hipotecznego: nabycie wierzytelności i zadłużenie kapitałowe. Dług przejęć to każda zabezpieczona pożyczka na zakup, budowę lub przebudowę głównego lub drugiego domu. Obejmuje refinansowanie długu do wysokości twojego starego kredytu hipotecznego tuż przed refinansowaniem. Całkowita kwota odsetek do odliczenia za nabyte wierzytelności jest ograniczona do miliona dolarów za główny i drugi dom (lub 500 000 USD, jeśli jesteś zamężna, składając wniosek osobno).

Czy możesz odliczyć odsetki od pożyczek hipotecznych?

Wierzytelności kapitałowe, jak już wspomniałem, kwalifikują się również do odliczenia odsetek hipotecznych. Dług kapitałowy to każda pożyczka zabezpieczona przez Twój główny lub drugi dom, który wykupiłeś z innego powodu niż zakup, budowa lub przebudowa. Mogą to być pieniądze, które wydałeś na założenie firmy, zapłacisz za edukację lub na przykład na wakacje. Ma znacznie niższy limit niż wierzytelność za odliczenie odsetek: 100 000 USD (lub 50 000 USD, jeśli jesteś żonaty oddzielnie).

Co to jest kwalifikowany dom?

Omówmy teraz definicję "domu kwalifikowanego" w kontekście odliczenia odsetek hipotecznych. Według IRS, wykwalifikowany dom może być twoim głównym domem i drugim domem. Każda nieruchomość może być rezydencją jednorodzinną, mieszkaniem, spółdzielnią, przyczepą mieszkalną, przyczepą, działką na czas, a nawet łodzią, o ile mają one miejsce do spania, gotowania i toalety.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim i złożysz wspólny zeznanie podatkowe, Twój wykwalifikowany dom (y) może być własnością tylko jednego z małżonków lub wspólnie posiadać. Jeśli jesteś w związku małżeńskim i składasz oddzielne deklaracje, możesz zażądać odsetek od kredytu hipotecznego tylko dla jednego zakwalifikowanego domu - chyba że wyrazisz zgodę na piśmie, że jeden z małżonków może ubiegać się o odliczenie dla obu domów.

Zakładając, że Alice rzeczywiście ma zabezpieczone zadłużenie w kwalifikowanym domu, musi także zastosować się do drugiej zasady IRS dotyczącej żądania odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego, co stanowi wyszczególnienie potrąceń z załącznika A.

Jakie są wyszczególnione odliczenia?

Wyszczególnione potrącenia są wydatkami kwalifikowalnymi, które można zgłosić w związku z federalnym zeznaniem podatkowym w celu zmniejszenia dochodu podlegającego opodatkowaniu. Masz wybór co roku, aby ubiegać się o standardowe odliczenie za swój status podatkowy lub zsumować wszystkie swoje rzeczywiste odliczenia i zgłosić je na Schedule A of Form 1040.

Na przykład, jeśli Alicja i jej mąż wspólnie płacą podatki, ich standardowa opłata za 2011 r. Wynosi 11 600 USD. Jeśli mają one więcej niż 11 600 USD w całkowitych odliczeniach do wyszczególnienia, będą one wyprzedane przez wyszczególnienie w porównaniu do przyjęcia standardowego odliczenia. Ponieważ większość właścicieli domów płaci co roku za sobą odsetki od kredytu hipotecznego, rodzina Alice nie jest wyjątkiem i ma mnóstwo dedukcji, które warto poświęcić na wartościowanie.

Jak ubiegać się o zapomogę na spłatę kredytu hipotecznego

Co więc powinna uczynić Alice, gdyby ona i jej małżonek byli uprawnieni do odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego na kilka lat, ale poślizgnęli się i nie zgłosili roszczenia? To może oznaczać, że przez wiele lat płacą podatki. Za każdym razem, gdy odkryjesz błąd w swoim zeznaniu podatkowym, który wynika z Twojego dochodu, odliczeń podatkowych, ulg podatkowych lub zeznania podatkowego, powinieneś go zmienić za pomocą formularza 1040X.Musisz składać oddzielny Formularz 1040X za każdy rok, który zmieniasz i musi to być papierowy formularz, ponieważ IRS nie zezwala na składanie poprawionych deklaracji drogą elektroniczną. Pamiętaj również, że twoje zobowiązanie podatkowe może ulec zmianie, jeśli zmienisz federalny zwrot.

Zasadniczo, aby ubiegać się o zwrot podatku, musisz złożyć Formularz 1040X w ciągu trzech lat od daty pierwotnego zwrotu lub w ciągu dwóch lat od daty zapłacenia podatku, w zależności od tego, co nastąpi później. Oznacza to, że Alice może prawdopodobnie poprawić swoje zwroty za lata 2010, 2009 i 2008 i odzyskać swoje cenne, ale zapomniane ulgi podatkowe.

Kto jest uprawniony do odliczenia, jeśli posiadasz dom z wieloma osobami lub nie jesteś na hipotece lub tytule? Kiedy zarejestrujesz się na stronie SmartMovesToGrowRich.com, jednym z darmowych upominków, które otrzymasz, jest "Film o spłacaniu podatku od kredytów hipotecznych", który stworzyłem, by odpowiedzieć na te często zadawane pytania i nie tylko.

Dodać Komentarz