Różne typy bankructw - jeden rozdział na raz

Kiedy myślimy o bankructwie, często myślimy o tym jako o jednym wielkim procesie. W wielu przypadkach jesteśmy przy założeniu, że bankructwo może wyeliminować długi i rozwiązać problemy finansowe (z konsekwencją zniszczenia wyniku kredytowego). Tak jednak nie jest. Upadłość niekoniecznie rozliczy wszystkie długi i istnieje kilka rodzajów bankructw. Rzeczywiście, prawo upadłościowe pozwala na różne sytuacje i trzeba rozważyć, który rodzaj bankructwa jest najbardziej odpowiedni dla ciebie.

Rozdział 7 Upadłość

Ten rodzaj bankructwa znany jest z likwidacji. Firmy mogą również z tego korzystać, ale często myślimy o bankructwie w rozdziale 7, jako o tym, z czego ludzie są bardziej skłonni korzystać. Jest prosty i stosunkowo prosty, a także szybki. W przypadku tego rodzaju bankructwa przesyłasz wszystkie niezwolnione nieruchomości (Twój dom jest często zwolniony) do powiernika. Zwolnienia różnią się w zależności od państwa i mogą obejmować narzędzia handlowe, książki, płatności z Ubezpieczeń Społecznych i bezrobocie. Nieruchomość zostaje zlikwidowana, a wypłata jest wypłacana niezabezpieczonym wierzycielom. W niektórych przypadkach otrzymujesz wypłatę pozostałego długu. Są jednak pewne przypadki, które mogą sprawić, że nie będziesz mógł skorzystać ze swoich długów, w tym ukrywania dokumentów. Ponadto niektóre długi nie podlegają rozładowaniu. Obejmują one:

• Pożyczki studenckie
• Niektóre zobowiązania podatkowe
• Wsparcie oblubieńcze
• Pomoc dzieciom

W 2005 r. Wprowadzono nowe przepisy dotyczące złożenia wniosku o objęcie ochroną przed upadłością na mocy rozdziału 7. Teraz przeprowadzany jest test majątkowy, a jeśli sędzia nadzorujący sprawę uzna, że ​​masz środki na dokonywanie płatności, może się okazać, że twoje bankructwo zostało oddalone - lub możesz zostać zmuszony do przejścia do rozdziału 13. W wyniku tych działań, Rozdział 7 bankructwa spadł po wprowadzeniu ustawy o reformie z 2005 roku. Rozdział 7 ponownie rośnie, prawdopodobnie częściowo z powodu niedawnej recesji.

Rozdział 13 Upadłość

Zamiast zawracania nieruchomości niezwiązanych z zwolnieniem i natychmiastowego wywiązywania się z niektórych długów, bankructwo w rozdziale 13 wiąże się z utworzeniem planu spłaty wierzycielom przynajmniej części należnej kwoty. Plan opiera się na tym, na co cię stać. Tworzysz plan, który zajmuje od trzech do pięciu lat, a Ty dokonujesz płatności dla powiernika, który następnie wydatkuje pieniądze. Jeśli twój dochód jest wystarczająco niski, dokonujesz płatności przez trzy lata. Ci, których dochody są wyższe, muszą dokonywać płatności przez pełne pięć lat. Wszelkie długi pozostające po zakończeniu okresu rozliczeniowego zostają zwolnione. Nie możesz mieć więcej niż 922,975 $ zabezpieczonego długu i 307 775 $ niezabezpieczonego długu, aby wziąć udział w bankructwie w rozdziale 13.

Twoi wierzyciele mogą sprzeciwić się planowi, ale poza tym nie mają w tym nic do powiedzenia. Sędzia decyduje, czy zaakceptować proponowany plan płatności. Rozdział 13 bankructwo jest pomocny, jeśli chcesz chronić niektóre zabezpieczone aktywa, takie jak kredyt samochodowy. Jeśli twoje dochody przekraczają medianę dla rodziny w twoim kraju zamieszkania, nie masz innego wyjścia, jak złożyć rozdział 13, ponieważ rozdział 7 nie jest dla ciebie dostępny.

Oba rodzaje bankructw osobistych wymagają, aby przejść przez doradztwo kredytowe jako część wymagań, a twoja ocena kredytowa zostanie trafiony dość mocno. Zanim przejdziesz do dowolnego typu, rozważ skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach upadłości.

Rozdział 11 Upadłość

Jeśli masz firmę i masz kłopoty, możesz skorzystać z Rozdziału 11 Bankructwo, aby zreorganizować swoje finanse. Firmy mogą skorzystać z bankructwa w rozdziale 7 w celu likwidacji, ale ograniczenia rozdziału 7, zwłaszcza fakt, że firma musi zakończyć działalność, mogą sprawić, że bankructwo w rozdziale 11 będzie bardziej pożądane niż bankructwo w rozdziale 7 dla firm. W rozdziale 11 ogłoszono bankructwo, aby przedsiębiorstwo mogło kontynuować działalność w stanie upadłości, a także istnieją przepisy dotyczące przeformułowania układów zbiorowych pracy i restrukturyzacji emerytur i innych zobowiązań.

Podczas upadłości w rozdziale 11 syndyk może prowadzić działalność dłużnika. Oznacza to, że podczas gdy powiernik prowadzi działalność, firma może uzyskać finansowanie na bardzo korzystnych warunkach (nowi kredytodawcy otrzymują pierwszeństwo od zarobków). Dodatkowo, kiedy przechodzisz do rozdziału 11, twoja firma i ty jako dłużnik otrzymują automatyczny pobyt, tak że spory sądowe przeciwko tobie nie mogą być kontynuowane, dopóki sprawy nie zostaną załatwione. Oznacza to, że spór rozstrzygany jest w ramach bankructwa lub postępuje naprzód po wyjściu firmy z rozdziału 11.

Podobnie jak w przypadku bankructwa w rozdziale 13 dla osób fizycznych, w przypadku bankructwa w rozdziale 11 można utworzyć plan spłaty. Jednak, w przeciwieństwie do rozdziału 13, wierzyciele w Rozdziale 11 Bankructwo mogą głosować za przyjęciem planu. Może zająć miesiące, a nawet lata, aby firma mogła wyjść z bankructwa w rozdziale 11, ponieważ proces restrukturyzacji może być długi i złożony. Jeśli Twój biznes zawdzięcza więcej niż w majątku, Rozdział 11 może oznaczać, że właściciele firm pozostaną bez własności w firmie. Zamiast tego restrukturyzacja przedsiębiorstwa może prowadzić do powstania wierzycieli będących właścicielami spółki.

Inne rodzaje upadłości

Istnieją również rodzaje bankructwa. Należą do nich rozdział 9 dotyczący władz miejskich. Jeśli masz szczególne potrzeby jako rolnik rodzinny lub rybak, możesz zajrzeć do rozdziału 12 dotyczącego bankructwa. Rozdział 15 bankructwo ma na celu pomoc w sprawach międzynarodowych i dla dłużników zagranicznych.

• Rozdział 9 Upadłość: Punktem upadłości w Rozdziale 9 jest pomoc miastom w restrukturyzacji finansów bez podnoszenia podatków.Kiedyś wierzyciele miast mogły zmusić gminy do podniesienia podatków w celu spłacenia wierzycieli. Może to powodować trudności dla niektórych obywateli. W odpowiedzi, i przez dziesięciolecia, pojawił się rozdział 9. Rozdział 9 bankructwo pozwala miastom na przerobienie umów zbiorowych z większą łatwością niż to, co jest widoczne w rozdziale 11. Rzeczywiście, państwowe prawa pracy mogą być podważane przez Rozdział 9. Jednak w niektórych stanach miasta muszą mieć zezwolenie od państwa, aby złożyć wniosek o bankructwo.

• Rozdział 12 Upadłość: Ponieważ rolnicy i rybacy pracują w różnych okolicznościach i stresach niż wielu zwykłym pracownikom, istnieją specjalne przepisy dla nich w postępowaniu upadłościowym. Rozdział 12 bankructwa jest podobny do bankructwa w rozdziale 13. Jednak pułapy zadłużenia są wyższe i istnieje więcej wyjątków od nieruchomości, które można wykorzystać do spłaty długów. Początkowo bankructwo w rozdziale 12 miało być tymczasowe, ale stało się trwałe na skutek zmian w prawie upadłościowym z 2005 roku.

• Rozdział 15 Upadłość: Ważne jest, aby pamiętać, że bankructwo w rozdziale 15 bardziej dotyczy jurysdykcji niż cokolwiek innego. Ustanawia on protokoły dotyczące współpracy z innymi państwami w transgranicznych przypadkach upadłości korporacyjnej. Ponieważ biznes staje się coraz bardziej globalny, należy wprowadzić przepisy dotyczące wymiany informacji. Podczas gdy pomoc dla osób z innych krajów jest dozwolona w przypadku bankructwa w rozdziale 15, warto zauważyć, że zakres jest uznaniowy, a amerykańskie sądy decydują, jak postępować.

Jest to post gościa Miranda Marquit jest dziennikarką i niezależnym pisarzem i profesjonalnym blogerem pracującym w domu. Jest współtwórcą Mainstreet.com, Personal Dividends i kilku innych stron. Miranda nie jest stowarzyszona ani wspierana przez LPL Financial. Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady i / lub rekomendacji jakiejkolwiek osobie.