Rozwód i planowanie finansowe z Johnem i Kate

John i Kate Divorced

Nikt się nie ożeni, żeby się rozwieść, ale rzeczy się zmieniają. Ludzie się zmieniają. To niefortunna rzeczywistość dzisiejszego pokolenia. Niedawne nagłówki sensacji reality TV John and Kate Plus 8 i ich rozwodów to smutne przypomnienie, że może się to przytrafić najlepszym z nas. Miałem szczęście, że byłem finansowym planistą, który nie brał udziału w wielu brzydkich sprawach rozwodowych, a dla nielicznych, w których brałem udział, to więcej niż mój udział, niż chcę. Po rozwodzie jest ostateczna, gdzie zaczyna się zabawa.

W przypadku łatwego rozwodu aktywa są dzielone w połowie, a większość z nich odchodzi szczęśliwy. Ale w niektórych przypadkach robi się to o wiele bardziej skomplikowane. Na przykład, powiedzmy, że ex dostaje dom i część zasobów magazynowych, a ty zostajesz z resztą. Jeśli ogólne portfele zostały przydzielone w odpowiedni sposób, drastyczne wahania na rynku prawdopodobnie spowodowały ich całkowite wyhamowanie. Dla planisty finansowego, takiego jak ja, nie ma nic bardziej niepokojącego niż portfel z biczami. Na wspólnym rynku wpływ może nie być tak poważny, ale nikomu nie wiadomo, że nie jesteśmy na wspólnym rynku. Po rozdzieleniu aktywów ważne jest, aby portfele zostały wyregulowane tak szybko, jak to możliwe. Oprócz tego, jest jeszcze kilka rzeczy, które chcesz wziąć pod uwagę.

Kunktatorstwo

Większość osób po rozwodzie nie radzi sobie z problemami związanymi z planowaniem przez wiele miesięcy lub nawet lat, na początku tracąc czas emocjonalnie. Musisz zdać sobie sprawę, jak ważne jest to nie odkładaj. Większość, z pomocą swoich prawników, skoncentruje się na implikacjach podatkowych aktywów za każdym razem, gdy się rozdzielają. Oprócz aspektu podatkowego musimy również spojrzeć na beneficjentów ochrony aktywów. Rozwód klientów często posiada znaczące konta emerytalne lub inne aktywa zarządzane przez beneficjentów.

Pamiętasz swoje 401k w pracy?

Wiele razy zapomnisz o beneficjentach, które masz na swoim koncie 401 (k), być może annuitach, lub każdym innym typie konta emerytalnego. Gdy rozwód jest ostateczny, będziesz musiał dokładnie sprawdzić i zaktualizować tych beneficjentów. Nie jestem wielkim fanem trzymania zbyt dużej ilości papierkowej roboty, ale w tym przypadku będziesz chciał zachować kopię. W mojej firmie zawsze będziemy mieć kopię formularza oznaczenia beneficjenta dla wygody użytkownika.

Być specyficznym

Kiedy klienci się rozwiedli, istnieje spora szansa, że ​​istnieje krytyczny obszar upewnienia się, że rzeczy są poprawnie podane. Jednym z aspektów, który często się kończy, są polisy ubezpieczeniowe. Ponieważ rozwód jest nieuchronny, cel ubezpieczenia może teraz ulec zmianie. Czy kontynuowanie zasad jest sensowne? A co się stanie, jeśli w polityce zostanie zwiększona wartość gotówkowa? Rozwód rodzi problem, czy jeden z małżonków utrzymuje, po rozwodzie, "ubezpieczalny interes" w życiu drugiego małżonka lub zdolność do dalszego zarabiania na poziomie ustalonym lub oczekiwanym w momencie rozwodu. Innym aspektem jest to, że wsparcie dla dzieci jest nie tylko wymagane, ale także konieczne, a następnie upewnienie się, że małżonek płacący ma wystarczające ubezpieczenie na życie, aby móc się z nim narazić. Jak widać, należy opracować kilka szczegółów.

Oszczędności w College

Kiedy dzieci są zaangażowane, wtedy stają się bardziej interesujące. Najczęściej oboje rodzice zgodzą się, że oszczędzanie na studia jest w najlepszym interesie dla dzieci zazwyczaj w formie planu 529. Jedną z rzeczy do rozważenia jest to, że tylko jeden rodzic może być właścicielem konta. Jaki jest w tym problem? Cóż, jeśli twój były małżonek jest właścicielem konta, zawsze będzie miał dostęp do wypłaty środków w dowolnym momencie. Rozwód pary powinny rozważyć powołanie niezależnej strony trzeciej, która będzie kontrolować konto.

Bądź ukończony

Bez dokładnego obrazu dochodów małżeńskich, wydatków, aktywów i pasywów, można uzyskać słabe rozliczenie. Odkrycie ma na celu odkrycie nierozpoznanych i ukrytych aktywów, nieznanych zobowiązań i brakujących informacji, ale najlepszą praktyką jest także wykonanie własnej pracy domowej. Formularze podatkowe, dokumenty finansowe, a nawet sejfy pomogą ci skompletować kompletny i dokładny bilans twoich aktywów małżeńskich. Następnie możesz wycenić aktywa i zobowiązania oraz określić, które z nich są małżeńskie i które są oddzielne.

Nie zapomnij o podatkach

Twoje rozliczenie może mieć poważne konsekwencje, jeśli weźmiesz aktywa, które spowodują duży podatek, a współmałżonek dostanie zasób z niewielkim podatkiem. Dom jest często największym atutem w przypadku rozwodu i zazwyczaj ma najbardziej sentymentalny charakter. Wykupienie współmałżonka może wydawać się najlepszą opcją, ale należy uważać na możliwe konsekwencje podatkowe. Kupno domu może doprowadzić cię do zniszczenia długu.

Na końcu

Rozpoczynając postępowanie rozwodowe, należy zasięgnąć porady prawnej. Nawet w "dobrym" rozwodzie, gdy myślisz, że możesz rozwiązywać sprawy bez adwokata, będziesz zaskoczony małymi rzeczami, które mogą powstać, takimi jak spory o nieruchomości, inwestycje i kto wygra opiekę nad dziećmi. Małe obietnice mogą być łatwo zapomniane i najlepiej je zapisać na piśmie. Poszukaj adwokata, który specjalizuje się w rozwodzie, aby upewnić się, że wszystko jest odpowiednio załatwione.