Czy potrzebujesz ubezpieczenia przeciwpowodziowego?

Urzędnicy federalni twierdzą, że powodzie są główną przyczyną strat majątkowych spowodowanych klęskami żywiołowymi w Stanach Zjednoczonych. Mimo że ubezpieczenie od powodzi jest stosunkowo tanie, a ubezpieczający mogą zbierać na wypadek szkód powodziowych bez oficjalnej deklaracji katastrofy, wiele z nich nie ma zasięgu.

Specjalne ubezpieczenie od klęsk żywiołowych, oferowane przez lokalnych agentów ubezpieczeniowych lub bezpośrednio z państwowego programu ubezpieczenia od zalania, nie jest dostępne wszędzie. Ale jeśli jest dostępna tam, gdzie mieszkasz lub prowadzisz firmę i istnieje ryzyko powodzi, kupowanie ubezpieczenia to rozsądny sposób na zarządzanie ryzykiem.

Ubezpieczenie na wypadek powodzi jest dostępne w społecznościach, które przyjmują i egzekwują to, co rząd federalny uważa za rozsądne praktyki zarządzania obszarami zalewowymi.

Aby dowiedzieć się, czy twoja społeczność uczestniczy w programie ubezpieczenia powodzi, skontaktuj się z lokalnym samorządem lub zadzwoń pod bezpłatny numer telefonu ubezpieczenia przeciwpowodziowego (800) 427-4661.

Działaj, zanim go potrzebujesz

Oczywiście najrozsądniejszym rozwiązaniem nie jest życie w strefie zalewowej. Niektórzy uważają, że jeśli nie było powodzi przez 10 lat lub 50 lat, to oni są bezpieczni. Ale na równinie zalewowej, wcześniej czy później wody wzrośnie. Dlatego nazywa się to równiną zalewową.

Życie w innym miejscu może jednak nie być możliwe. Rozważmy na przykład szybko rozwijające się obszary przybrzeżne. W tych lokalizacjach mądrze jest zabezpieczyć swoje zakłady na długo przed nadejściem huraganu lub poważnej burzy na wybrzeżu. Dzieje się tak dlatego, że po zapisaniu następuje zwykle 30-dniowy okres oczekiwania, zanim zacznie obowiązywać zasada własności i rzeczy osobistych

Regularne ubezpieczenie domów może obejmować niektóre rodzaje szkód spowodowanych przez wodę - np. Wiatrowy deszcz lub potłuczona woda, która zalewa na przykład piwnicę i pierwsze piętro.

Ale prawdziwa powódź - rzeka płynąca nad jej brzegami i obejmująca akr na akrze ziemi lub fale burzowe, które wznoszą się nad linią brzegową - zwykle nie będą objęte tradycyjnymi polisami ubezpieczeniowymi. To tam wkracza ubezpieczenie powodziowe, zakupione oprócz domów i ubezpieczenia właścicieli nieruchomości.

Licencjonowane firmy zajmujące się ubezpieczeniami majątkowymi i wypadkowymi sprzedają i serwisują ubezpieczenia powodziowe, ale polityka i zasięg pochodzą z programu federalnego. Bez względu na to, w jaki sposób lub z której firmy ubezpieczeniowej kupisz ubezpieczenie powodziowe, otrzymasz tę samą federalną politykę.

Jeśli wystąpi powódź, skontaktuj się z agentem, od którego kupiłeś ubezpieczenie powodziowe. Ten agent skontaktuje cię z agentem ds. Roszczeń, który sprawdzi szkody.

Czy mogę to zapewnić?

Tak - Ściany budynków, które są nad ziemią, a nie nad wodą, w tym przyczepy mieszkalne zakotwiczone na stałe fundamenty. Aby uzyskać ubezpieczenie, struktury muszą należeć do społeczności uczestniczących w NFIP. Zawartość ubezpieczonych budynków (w tym niektóre piwnice) można ubezpieczać osobno. Nie - Przyczepy turystyczne, przebudowane autobusy i samochody dostawcze. Budynki nad wodą lub głównie pod ziemią. Zbiorniki gazu i cieczy, nabrzeża, pomosty, grodzie, drogi lub maszyny i urządzenia pozostawione na otwartej przestrzeni. Budynki określone przez władze stanowe lub lokalne, które naruszają przepisy dotyczące zarządzania obszarami zalewowymi.

Dwa rodzaje ubezpieczeń powodziowych

Jedną z najważniejszych rzeczy, którą powinieneś wziąć pod uwagę, są dwa rodzaje ubezpieczenia powodziowego, które możesz kupić. Każda z nich jest bardzo różna w zakresie, jaki zapewniają i ile będą kosztować. Dwa rodzaje to ubezpieczenie powodziowe NFIP i ubezpieczenie od prywatnych firm ubezpieczeniowych.

Istnieje kilka wad i zalet tych dwóch typów, które omówimy w dalszej części tego artykułu.

Co ważne, twój dom ma ochronę, na którą zasługujesz, i są dwa obszary pokrycia, których potrzebujesz, pokrycia nieruchomościami budowlanymi i pokrycia majątku osobistego. Oto różnica:

• Pokrycie nieruchomościami budowlanymi - jest to ochrona, która pokryje koszty naprawy Twojego domu i jego fundamentów. Pokrycie nieruchomości budynkiem chroni również osoby ubiegające się o kuchnię, instalacje hydrauliczne, urządzenia elektryczne, wykładziny dywanowe, podgrzewacze wody i wiele innych.
• Ochrona własności osobistej - jak można się domyślić z nazwy, jest to część ubezpieczenia, która pokrywa wszystkie ubrania, meble, pralki i suszarki, żywność, biżuterię i wiele więcej.

Koszty różnią się w zależności od lokalizacji

Istnieją dwa sposoby, aby kupić polisę ubezpieczenia powodziowego. Albo przez prywatną firmę ubezpieczeniową, albo przez rząd federalny.

Możesz kupić jeden z tych planów od jednej z kilku firm ubezpieczeniowych, które je sprzedają. Cena twojego planu zależeć będzie od wielu różnych czynników. Twój plan może wynosić od 100 $ rocznie do ponad 1200 $ rocznie, w zależności od tego, jak wysokie ryzyko wiąże się z ryzykiem, że Twój dom jest zagrożony.

Koszt ubezpieczenia powodzi zależy od lokalizacji Twojej nieruchomości. Tam, gdzie jest to możliwe, ubezpieczenie powodziowe może być dobrym zakupem, szczególnie biorąc pod uwagę koszt zastąpienia zniszczonej przez powódź nieruchomości nieubezpieczonej i rzeczy osobistych. Większość ofiar powodzi, które ubiegają się o pomoc z FEMA (Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego), aby naprawić swoje domy i firmy, otrzymuje pomoc w formie niskooprocentowanych pożyczek zarządzanych przez SBA (US Small Business Administration).

Składki na ubezpieczenia powodziowe są na ogół znacznie niższe niż płatności z tytułu kredytu na wypadek katastrofy. Należy jednak pamiętać, że Kongres rozważa przegląd NFIP, co może skutkować wyższymi składkami dla niektórych właścicieli domów.

Program rządu federalnego ustala składki dla całego kraju, głównie na podstawie lokalizacji i wysokości domu.

Prywatne ubezpieczenie powodziowe w porównaniu z NFIP

Kiedy robisz zakupy na ubezpieczenie powodziowe, możesz wybrać Narodowy Program Ochrony Powodzi (NFIP) lub prywatny plan ubezpieczeń. Było kilka firm, które zdecydowały się rozpocząć sprzedaż ubezpieczenia powodziowego i może być trudno zdecydować, który plan będzie najlepszy dla ciebie i twojego domu.

Jednym z powodów, dla których właściciele domów wybierają prywatną firmę ubezpieczeniową, jest wyższy limit zasięgu. Prywatny plan ubezpieczeń zapewni ci ochronę w wysokości 250 000 $ lub nawet więcej. Nie tylko można uzyskać więcej ochrony przed zagrożeniem powodziowym, ale w niektórych przypadkach składki będą niższe w prywatnej firmie ubezpieczeniowej w porównaniu do płatności w punkcie NFIP.

Kolejną korzyścią wynikającą z korzystania z prywatnego ubezpieczenia jest ochrona Twojej piwnicy. Punkt NFIP nie obejmuje żadnych uszkodzeń powodziowych, które znajdują się pod ziemią ze wszystkich stron. Ponadto nie będzie płacić za jakiekolwiek szkody w przypadku jakichkolwiek elementów poza domem ani za szkody spowodowane przez pleśń lub pleśń, którym można było zapobiec.

Z drugiej strony, plan ubezpieczenia NFIP ma kilka zalet, które czynią go popularnym wyborem. Główną korzyścią z punktu NFIP jest to, że ubezpieczenie powodziowe jest szersze niż prywatny plan ubezpieczeń. Prywatne plany ubezpieczeniowe mają kilka luk prawnych i obszarów, których nie chronią, co oznacza, że ​​możesz samemu zapłacić część rachunków za naprawę.

Inne korzyści

Oprócz ochrony przed powodzią dostaniesz:

• Uprawnienie do zabezpieczonego finansowania zakupu, budowy lub poprawy struktur w specjalnym obszarze zagrożenia powodziowego. Instytucje kredytujące podlegające przepisom federalnym lub ubezpieczonym wymagają ubezpieczenia powodziowego przed udzieleniem bezpiecznego finansowania.
• Zmniejszone ryzyko powodzi. Jeśli budynki znacznie uszkodzone przez powódź zostaną odbudowane zgodnie z nowymi standardami budowlanymi ubezpieczenia powodziowego, będą miały mniejsze ryzyko uszkodzenia powodzi w przyszłości i kwalifikują się do ochrony przed powodzią po obniżonej stawce.

Możesz dowiedzieć się, czy twoja nieruchomość znajduje się w strefie powodziowej, dzwoniąc do lokalnego wydziału planowania lub zagospodarowania przestrzennego. Jeśli znajdujesz się w strefie powodziowej, musisz zorganizować profesjonalną ankietę dotyczącą Twojej nieruchomości, pokazującą jej lokalizację i wysokość.

Osoby, które otrzymują niektóre formy federalnej pomocy w razie katastrofy, muszą wykupić ubezpieczenie powodziowe, jeśli mieszkają w wyznaczonym przez rząd specjalnym obszarze zagrożenia powodziowego. Prawo federalne wymaga od osób, które otrzymują pożyczki na wypadek katastrofy w systemie SBA, lub dotację dla osób fizycznych i rodzinnych, do zakupu i utrzymywania ubezpieczenia od powodzi jako warunku otrzymania pomocy.

Nieubezpieczone powtórne ofiary mogą nie kwalifikować się do pomocy w przyszłości.

Pokrycie dostępne

Ochrona przeciwpowodziowa jest dostępna dla budynków mieszkalnych i niemieszkalnych, a także dla treści. Właściciele domów, którzy są ubezpieczeni od powodzi, są ubezpieczeni od wszelkich szkód związanych z powodzią na poziomie gruntu lub na wyższych piętrach ich domów.

Szkody spowodowane powodzią rzeczy osobistych są objęte ochroną ubezpieczeniową tylko wtedy, gdy ubezpieczający wykupił ubezpieczenie mienia. Pokrycie szkód spowodowanych przez powódź w piwnicach jest ograniczone do elementów konstrukcyjnych i podstawowych przedmiotów używanych do obsługi budynku, takich jak piece, podgrzewacze wody i przyłącza mediów. Jeśli masz firmę prowadzącą działalność w domu, konieczne są osobne zasady w celu pokrycia szkód spowodowanych przez strukturę lub zawartość.

1 Źródło: Federal Emergency Management Agency.

Punkty do zapamiętania

1. Ubezpieczenie na wypadek powodzi jest dostępne w społecznościach zarejestrowanych w Narodowym Programie Ubezpieczeń Powodziowych Federalnej Agencji ds. Nagłych Wypadków (NFIP). Aby dowiedzieć się, czy społeczność jest częścią programu, zadzwoń pod numer (800) 427-4661.
2. Nie wahaj się kupić ubezpieczenia powodziowego. Polityki zazwyczaj mają 30-dniowy okres oczekiwania, zanim zaczną obowiązywać.
3. Koszty ubezpieczenia różnią się w zależności od społeczności i bliskości ubezpieczonego terenu do obszarów zagrożonych powodzią.
4. Osoby, które otrzymują niektóre formy federalnej pomocy w razie katastrofy, muszą wykupić ubezpieczenie powodziowe, jeśli mieszkają w wyznaczonym przez rząd specjalnym obszarze zagrożenia powodziowego. Brak wykupienia ubezpieczenia może skutkować niedopuszczalnością przyszłych roszczeń.
5. Konieczne są oddzielne polityki w celu zabezpieczenia rzeczy osobistych i zawartości piwnic.

Po więcej informacji

Aby uzyskać ogólne informacje dotyczące NFIP lub zapytania dotyczące przepisów, regulacji lub zasad administracyjnych, napisz do: Federalna Agencja Zarządzania Kryzysowego Federalna administracja ubezpieczeniowa Ulica Street 500 C Washington, D.C. 20472 Aby zamówić Mapy Ubezpieczeń Powodziowych lub uzyskać informacje na temat Studiów Ubezpieczeń Powodziowych, należy zadzwonić do Centrum Obsługi Map FEMA pod numer (800) 358-9616 lub odwiedzić stronę www.fema.gov.fhm