Banki

GF ¢ 054: Nie należy padać ofiarą finansowej kompromitacji

GF ¢ 054: Nie należy padać ofiarą finansowej kompromitacji
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_054_Financial_Complacency__.mp3

"Cokolwiek robisz, nie popadaj w samozadowolenie otoczenia".

To było ostrzeżenie, które wszyscy otrzymaliśmy przed rozmieszczeniem w Iraku w 2005 roku.

Słyszeliśmy o tym od naszych trenerów przed złożeniem. Usłyszeliśmy to od naszych wyższych rangą oficerów. Nawet usłyszeliśmy to od naszej rodziny.

Nie popadaj w samozadowolenie z otoczenia.

Druga część tego ostrzeżenia, które często nie było wypowiadane - ale było zrozumiałe - brzmiała "ponieważ jeśli to zrobisz, to wtedy wróg cię dopadnie".

Samozadowolenie jest czasami zbyt łatwe. Dostajesz się wygodnie. Wchodzisz w rutynę. Myślisz, że to nigdy nie może ci się przydarzyć.

Kiedy osiągasz ten stan, wtedy jesteś najbardziej bezbronny. Byłem planistą finansowym od ponad 10 lat i widzę to w życiu finansowym ludzi.

Stają się całkowicie spokojni finansowo, zagrażając nadziei na stabilność finansową i osiągając sukces.

Dobrą wiadomością jest to, że często niewiele można zrobić, aby je naprawić.

Oto pięć najpospolitszych finansowo zadowolonych rzeczy, które widzę i jak je naprawić.

1. Zaniedbanie sprawdzenia raportu kredytowego.

Twój raport kredytowy jest ważny. Jeśli będziesz musiał pożyczyć w przyszłości, twój raport kredytowy wpływa na ocenę zdolności kredytowej, która wpłynie na twoją zdolność pożyczania.

Ale twoja ocena kredytowa nie wpływa tylko na twoją zdolność pożyczania. Czasami może to wpływać na takie rzeczy, jak zdolność do uzyskania umowy na telefon komórkowy lub uzyskanie niskich cen na ubezpieczenie samochodu.

To jest ta rzecz. Jeśli nie sprawdzasz regularnie raportu kredytowego, możesz nie zauważyć błędu, który powoduje niską ocenę zdolności kredytowej. Błędy się zdarzają i Twoim obowiązkiem jest je znaleźć i naprawić.

Miałem kiedyś pisarza ds. Men's Fitness, który przeprowadzał ze mną wywiad o kredyt i zapytałem go, czy kiedykolwiek sprawdził swój raport kredytowy (i czy wiedział, jaki jest jego wynik kredytowy). Nie sprawdził tego, ale rozmawialiśmy później i okazało się, że jego wynik był niski, ponieważ miał małą historię kredytową.

To samo stało się z moim stażystą. Nie zwracał uwagi na to, co miał na koncie, i kiedy go przekonałem, był niemile zaskoczony. Jednak był w stanie podnieść swoją zdolność kredytową ponad 110 punktów w mniej niż pięć miesięcy!

2. Zaniedbanie studiowania i wybór inwestycji 401 (k).

Kiedyś pomagałem samotnej matce dwójki dzieci w jej finansach, a jej 401 (k) pojawiła się w rozmowie. Zapytałem, jak wybrała swoje inwestycje. Powiedziała: "Pozwoliłam, żeby mój pracodawca wybrał je dla mnie".

Westchnienie.

Odpowiedziałem: "Czy uważasz, że twój pracodawca jest zaniepokojony, czy pomyślnie przejdziesz na emeryturę, czy nie?"

Niestety, dzieje się tak przez cały czas, kiedy ludzie nie inwestują w żadną chwilę wybierając opcje 401 (k) lub zastanawiają się, w jaki sposób wpływają na resztę swoich inwestycji.

Widzę zbyt wiele portfeli 401 (k), które zawierają kiepskie inwestycje. Wiele razy mają one kiepski, wysoko płatny fundusz dat docelowych, który nie jest odpowiedni dla inwestora (dowiedz się, dlaczego nienawidzę docelowych dat funduszy i ty też powinieneś).

Zwróć uwagę na swoje 401 (k) i opcje inwestycyjne. Łatwo można zapomnieć o 401 (k), jeśli składki są automatycznie odliczane od pensji, więc sprawdź co roku opcje (czasami pojawiają się nowe możliwości inwestycyjne).

3. Zaniedbanie przeglądu opcji ubezpieczeniowych.

Dobrą wiadomością na temat branży ubezpieczeniowej jest duża konkurencja. To obniża ceny. Ale jeśli nie sprawdziłeś opcji ubezpieczenia w ciągu kilku lat, to w jaki sposób dowiesz się o transakcji killer czeka tylko na zakup?

W szczególności zalecane są cztery polisy ubezpieczeniowe, które należy regularnie kontrolować.

Po pierwsze, ubezpieczenie auto. Zadzwoń do firmy ubezpieczeniowej, aby od czasu do czasu zapoznać się z konkretnymi zasadami. Ponieważ wartości samochodów zazwyczaj spadają z czasem, możesz obliczyć, na przykład, ubezpieczenie na wypadek kolizji, trochę inaczej niż 10 lat temu.

Ponadto, nigdy nie boli, aby uzyskać kolejną ofertę ubezpieczenia auto. Zobacz, co oferują niektóre firmy internetowe. Ponieważ mają niższy narzut, wiele razy można zapisać pakiet tylko dlatego, że nie płacą za lokalizacje z cegły i zaprawy.

Po drugie, ubezpieczenie zdrowotne. Charakter funkcjonowania ubezpieczeń zdrowotnych w Ameryce gwałtownie się zmienia dzięki ustawie o przystępnej cenie. Warto regularnie sprawdzać opcje ubezpieczenia zdrowotnego i sprawdzać, czy istnieją subsydiowane plany państwowe lub federalne, z których można skorzystać.

Po trzecie, ubezpieczenie na życie. Kiedy przybył nasz trzeci syn, postanowiłem rzucić okiem na nasze ubezpieczenie na życie i przekonać się, że możemy zaoszczędzić ponad 400 dolarów rocznie - a to po zakupie dodatkowego ubezpieczenia na życie! Jest tam kilka świetnych ofert. Tylko upewnij się, że ich szukasz!

Po czwarte, ubezpieczenie domu. Moja żona jest niesamowita w załatwianiu wszystkich naszych ubezpieczeń, a kilka lat temu dostała od nas świetne oferty ubezpieczenia.

Jej ulubione wskazówki? Szukaj wielu rabatów polisowych, badaj firmę, jak również stawki, porównuj ubezpieczenia pomiędzy firmami ubezpieczeniowymi i rozważaj dostępność swojego agenta ubezpieczeniowego.

Podążanie za wszystkimi wskazówkami może prowadzić do lepszego zasięgu, lepszej obsługi i lepszych stawek.

4. Zaniedbanie konsolidacji i likwidacji długów.

Ile płacisz odsetkami od zadłużenia? Jeśli masz dług, prawdopodobnie nie chcesz nawet wiedzieć.

Czy możesz skonsolidować jedną z nowych kart kredytowych o wartości bilansowej 0 lub skonsolidować ją z Lending Club? Szukaj niższych stóp procentowych i ułatwiaj płacenie poprzez konsolidację.

Ale nie poprzestawaj. Postaraj się jak najszybciej wyeliminować dług. Nie ograniczaj się tylko do płatności minimalnych. Zdobądź dodatkową pracę, sprzedaj rzeczy i zrób wszystko, aby spłacić dług tak szybko, jak to możliwe, abyś mógł zacząć przekazywać te pieniądze na działania budujące dobrobyt, takie jak inwestowanie lub rozpoczynanie działalności gospodarczej.

Nie pozwól na odmowę spłaty zadłużenia. Pamiętam parę, która powiedziała, że ​​nie mają "tyle" długów. Doszli do wniosku, że ich dom został spłacony i nie mieli tak wielu kredytów konsumpcyjnych.

Powiedziałem im, żeby poszli do domu i sporządzili listę wszystkich swoich długów. Suma? Około 50 000 $! Nie pozwól, aby twoja historia była taka jak ich.

5. Zaniedbanie prowadzenia używanych, opłacanych pojazdów.

Płatności samochodowe mogą wysysać z ciebie życie finansowe. Poważnie.

Słuchaj, jeśli potrzebujesz transportu, nie oznacza to, że powinieneś wyjść i kupić nowy samochód z kredytem. Zamiast tego kup używany, opłacany pojazd. Pozwól mi wyjaśnić, dlaczego.

Powiedzmy, że zamiast kupować nowy samochód i płacić 400 $ za samochód, decydujesz się zachować używany samochód i zainwestować to, co zapłaciłbyś za samochód.

Korzystając z miesięcznego kalkulatora odsetek składanych, dowiesz się, że inwestując tę ​​opłatę za samochód ponad 41 lat przy rocznej stopie procentowej w wysokości 8%, zarobisz 1,5277,39,10 $. Niezbyt brudny!

Możesz prowadzić używany samochód. Oczywiście zrobiłem!

Zgadza się, prowadziłem babcię w 1998 roku Chevy Lumina - przydomek "The Lu". Mógłbym sprzedać samochód i wykorzystać pieniądze jako dopłatę do mojego wymarzonego samochodu. Ale zamiast tego jeździłem tym samochodem przez całe 20 lat i jeszcze tego nie żałowałem.

Tak więc następnym razem, gdy myślisz, że płacisz tylko odsetki od samochodu (i tak jest dużo), pamiętaj, że tracisz także możliwość zainwestowania pieniędzy. Kiedy obliczysz płatności w ten sposób, sumują się one do znacznie bardziej straconej wartości, niż powinieneś być skłonny do żołądka.

Jak przełamać zuchwałość

Twój mózg nigdy nie był zaprojektowany, aby pamiętać wszystko. Nie próbuj tego!

Zamiast tego, kiedy myślisz o czymś, co musisz zrobić w przyszłości, zapisz to. Możesz użyć kalendarza dla wydarzeń związanych z datami, takich jak pamiętanie, aby sprawdzić swoje opcje ubezpieczenia lub sprawdzić raport kredytowy.

W przypadku jednorazowych lub rzadko wykonywanych zadań, takich jak sprzedaż nowego samochodu i wykorzystanie pieniędzy na używany samochód, przenieś je na listę rzeczy do zrobienia.

Stwórz system, który działa dla Ciebie. Z mnóstwem aplikacji do zarządzania zadaniami dostępnych obecnie, nie ma powodu, aby o wszystkim zapomnieć.

Pamiętaj jednak, że tylko dlatego, że masz plan osiągnięcia określonych celów finansowych, nie oznacza to, że nie zwlekasz.

Jak mogę się zmotywować? Rutyna. Moja rutyna lubię nazywać High Five ™.

Wybieram pięć najważniejszych zadań na mój dzień i skupiam na nich większość mojej energii.

Spróbuj! Rzuć finansowy cel każdego dnia i obserwuj, jak twoja sytuacja finansowa jest większa!

Zapisać

Dodać Komentarz