Powiedzenie, że kobiety coraz bardziej angażują się w świat finansów, jest niedopowiedzeniem. Podczas gdy nierówność dochodów wciąż stanowi problem, kobiety zarabiają wyższe pensje i podejmują więcej transakcji ze swoimi finansami niż kiedykolwiek wcześniej. Dlaczego więc nie inwestują?
Badania pokazują, że mężczyźni są pięć razy bardziej skłonni niż kobiety, aby priorytetowo traktować inwestycje. Powody sięgają od braku zaufania do niesmaku dla zdominowanego przez mężczyzn świata planowania finansowego, ale jedno jest pewne - potrzeby kobiet-inwestorów nie są zaspokajane.
Właśnie tam Ellevest chce coś zmienić. Twierdzą, że oferują doradztwo inwestycyjne dostosowane do kobiet, biorąc pod uwagę kwestie dotyczące kobiet i starając się, aby całe doświadczenie było wygodniejsze dla ich klientów.
Ale czy Ellevest wypełnia lukę usługową lub korzysta z nieśmiałych lub niedoświadczonych inwestorów? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co sądzą eksperci.
Co Ellevest robi i jak jest inny
Ellevest to doradca robo dostosowany do potrzeb kobiet. Uznaje wyjątkowe trudności finansowe, jakich doświadczają kobiety, w tym wolniejszy wzrost płac i dłuższą żywotność. Twierdzą także, że rozumieją i wyjaśniają, dlaczego kobiety są bardziej niezdecydowane, aby zainwestować swoje zarobki - główny powód, dla którego są one opóźnione w planowaniu emerytalnym.
Starając się zmniejszyć tę lukę inwestycyjną pod względem płci, Ellevest zajmuje się mrocznym, ale ważnym emocjonalnym aspektem inwestowania. Według niektórych ekspertów może to oznaczać całą różnicę.
"Emocjonalna strona inwestowania jest bardziej wpływowa niż tylko cokolwiek innego" - powiedział Meg Bartelt z Flow Financial Planning. "Wszystko, co sprawia, że kobiety czują się wygodniej w inwestowaniu i kieruje je do wypróbowanej i prawdziwej strategii inwestycyjnej, to dobra rzecz".
Jak to działa
Ellevest, podobnie jak inni doradcy robo, określa, które inwestycje wybrać, zadając użytkownikom pytania o jej cele, harmonogramy emerytalne i historię finansów. Obejmuje to, ile prawdopodobnie otrzymasz z ubezpieczenia społecznego i jakie konta masz obecnie.
Firma Ellevest niedawno zaktualizowała swoje ceny w dniu 19 grudnia 2017 r. Do następujących:
Ellevest Digital:0,25% aktywów rocznie. Obejmuje to tworzenie i utrzymywanie portfeli, strategie minimalizacji podatków oraz nieograniczoną obsługę wiadomości tekstowych i e-mail. Nie ma minimalnego konta dla tego poziomu cen. Ten poziom lub ceny również są na równi z Betterment.
Ellevest Premium:0,50% aktywów rocznie. Wraz ze wszystkim, co oferuje plan cyfrowy, otrzymujesz dostęp do WPRyb, która stworzy indywidualny plan dla ciebie indywidualnie. Otrzymasz również dostęp do trenera kariery. Ten plan ma minimum 50 000 $.
Choć jest droższy niż Betterment Premium (który obecnie kosztuje 0,40%), masz niższe minimum w porównaniu do 100 000 $ Betterment. Otrzymasz także poradnictwo zawodowe, które może być pomocne w pewnych okolicznościach.
Ellevest Private Wealth Management:Ellevest oferuje prywatne zarządzanie majątkiem klientom, którzy posiadają ponad 1 000 000 USD aktywów.
Ogólnie rzecz biorąc, cieszymy się, że Ellevest obniża ceny, szczególnie na ich cyfrowym planie Ellevest. Początkowo odniosło wrażenie, że Ellevest pobiera od swoich żeńskich odbiorców różowy podatek, co było wielką wadą. Ta zaktualizowana wycena przyniesie miejmy nadzieję, że odzyska część swoich sceptyków.
Jednak biorąc pod uwagę zmiany robo-doradcy i rynku inwestycji online, nie sądzimy, że Ellevest zrobił wystarczająco dużo, by konkurować. Nadal uważamy, że większość osób poszukujących robo-doradcy znajdzie więcej korzyści w Betterment. Ponadto, jako jeden z najmniejszych graczy na rynku, zawsze musisz się martwić, czy firma będzie istnieć w ciągu 1-2 lat. Zasoby są zawsze chronione, ale jeśli się nie uda, może to być denerwujące, gdy przeniesiesz swoje aktywa do nowej firmy.
Według stanu na grudzień 2017 r. Zarządzają aktywami o wartości 62 mln USD (AUM). Porównaj to z Betterment, który ma 10 miliardów dolarów AUM i Wealthfront, który ma 8 miliardów dolarów AUM.
Dla tych, którzy chcą trochę automatyzacji, ale chcą trochę więcej kontroli, M1 Finance ogłosiło niedawno BEZPŁATNĄ wycenę - i trudno z nią konkurować. Możesz stworzyć portfolio i zlecić mu wykonanie wszystkiego, co zrobi Ellevest Digital - za darmo. Jedyną różnicą jest to, że musisz sam je skonfigurować, a ty nie uzyskasz dostępu do pomocy tekstowej lub e-mailowej.
Jednak 0,25% z 50 000 $ to 125 $ rocznie - więc musisz zadać sobie pytanie, czy jest to warte wartości w otrzymywanych usługach.
Jeśli jesteś ciekawy, sprawdź Ellevest tutaj.
Co polecają eksperci
Ellevest nadal dzieli się na planistów finansowych, z których wielu uważa, że są lepsze produkty już obecne na rynku.
"Myślę, że to interesująca koncepcja, ale nie jestem przekonany, że inwestowanie w kobiety jest inne niż w przypadku mężczyzn" - powiedziała Sophia Bera z Gen Y Planning. "Jestem bardziej podekscytowany ofertą Betterment i nową ceną usług Premium and Betterment Advisor Network, którą właśnie wprowadzono."
Inni planiści mówią, że rozmowa z prawdziwym człowiekiem byłaby bardziej uspokajająca dla kobiet zainteresowanych emeryturą.
"Kobiety mają inny zestaw potrzeb i obaw, od nierównej płacy po znacznie wyższe zapotrzebowanie na opiekę długoterminową na emeryturze, ale jak rozwiązuje ją model alokacji aktywów?" - powiedział Mark Struthers z Sona Financial. "Nie sądzę, może to zrobić - może to zrobić tylko prawdziwy planista fiduciary".
Osoby zainteresowane planowaniem finansowym mogą je znaleźć za pośrednictwem Krajowego Stowarzyszenia Doradców Finansowych (Personal Association Advisors) lub organizacji Certified Financial Planners.
Co myślisz? Jeśli jesteś kobietą, czy dałbyś Ellevestowi szansę?
Źródło: andreypopov
Ellevest Review
- Prowizje i opłaty - 75
- Obsługa klienta - 90
- Łatwość użycia - 80
- Narzędzia i resourecje - 70
- Opcje inwestycyjne - 80
- Usługi specjalne - 60
Podsumowanie
Ellevest to nowa roboadvisor stworzona specjalnie dla kobiet, ale z dodatkowymi kosztami na inne podobne usługi, czy warto?
Dodać Komentarz