Banki

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o prywatnych studenckich pożyczkach na studia

Wszystko, co powinieneś wiedzieć o prywatnych studenckich pożyczkach na studia

Teraz jest czas, w którym każdy uczeń i rodzic obawia się - musi napisać ten czek na studia. Jest drogi. Nie da się temu zaprzeczyć. A jeśli chodzi o dyskusję o tym, jak płacić za szkołę, nieuchronnie pojawia się pytanie o zaciągnięcie prywatnych kredytów studenckich.

Prywatne pożyczki studenckie są zawsze drażliwym tematem. Jest obóz ludzi, którzy myślą, że prywatne kredyty studenckie są okropnymi narzędziami i że nikt nie powinien ich wykupić, żeby zapłacić za studia. Z drugiej strony są banki i firmy refinansujące, które promują prywatne kredyty studenckie jako tańszą alternatywę dla federalnych pożyczek studenckich.

Jako rodzic lub potencjalny kredytobiorca, co to jest? To trudne pytanie i nie ma właściwej ani złej odpowiedzi. Zdrap to - są złe odpowiedzi i sytuacje, w których prywatne kredyty studenckie nigdy nie mają sensu. Istnieją jednak scenariusze, w których prywatne kredyty studenckie mają sens.

Zamierzamy rozbić wszystko, co musisz wiedzieć o otrzymywaniu prywatnych pożyczek studenckich, aby zapłacić za studia. Od tego, jak działają, do tego, co musisz wiedzieć o spłacie, pokrywamy to wszystko.

Jak działają prywatne kredyty studenckie

Prywatne pożyczki studenckie to pożyczki, które są wykorzystywane na opłacenie edukacji i związane z nią wydatki. Są emitowane przez banki, firmy i unie kredytowe, a nie rządowe.

Prywatne kredyty studenckie są bardziej zbliżone do kredytu samochodowego lub kredytu hipotecznego niż jakikolwiek inny rodzaj długu. To może brzmieć szokująco, ale kiedy o tym pomyślisz, ma to sens.

Kiedy zaciągasz pożyczkę na samochód, a nie zapłacisz jej, bank przeinacza twój samochód. Jeśli kupujesz dom z hipoteką i nie dokonujesz płatności, bank wyprzedza twój dom.

Dobrze, prywatna pożyczka studencka jest poparta Twoimi zarobkami - zabezpieczenie jest tym, co zamierzasz zrobić w przyszłości. Bank jest gotów pożyczyć ci te pieniądze na studia, ponieważ statystycznie stopień college'u zwiększa potencjał dochodowy. W związku z tym musisz zdać sobie sprawę, że jeśli nie uda ci się spłacić prywatnych pożyczek studenckich, Twój pożyczkodawca może udekorować twoje zarobki i więcej.

Jednak to, co odróżnia kredyty studenckie od innych rodzajów długów, to fakt, że w przeciwieństwie do kart kredytowych czy kredytów samochodowych, zazwyczaj nie można ich zwolnić w upadłości. Dopóki masz potencjał do zarabiania i spłacania ich, sędzia upadłościowy nie zniszczy twojego zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej.

Więc kiedy zaciągniesz prywatną pożyczkę studencką, będziesz musiał ją spłacić.

Kluczowe warunki i "Need To Knows"

Prywatne pożyczki studenckie to pożyczki, a ty pożyczasz te pieniądze i będziesz musiał je spłacić. Takie jak, musisz dokładnie wiedzieć, na jaki rodzaj umowy się zgadzasz. Patrząc na prywatną pożyczkę studencką, oto kluczowe terminy, na które trzeba spojrzeć.

Oprocentowanie: Stopa procentowa to stopa procentowa naliczania odsetek od kredytu. Im niższe oprocentowanie, tym mniej zapłacisz "ekstra", aby pożyczyć te pieniądze. Na przykład, jeśli oprocentowanie wynosi 1%, a Ty pożyczysz 1000 USD, zapłacisz 10 USD rocznie, aby pożyczyć te pieniądze (jest to uproszczenie, ale działa). Stopa procentowa jest jednym z podstawowych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy zaciąganiu pożyczki studenckiej. Najniższa stopa procentowa będzie zazwyczaj zawsze najlepszą pożyczką.

Semestr: Termin jest długością pożyczki. Wiele pożyczek prywatnych ma warunki standardowe, takie jak 10, 15 lub 20 lat. Różni kredytodawcy oferują różne opcje. Wraz z oprocentowaniem, termin ten naprawdę określa, ile zapłacisz miesięcznie. Im dłuższa jest pożyczka, zwykle tym niższe są miesięczne płatności.

Opłaty: Niektóre pożyczki pobierają opłaty za przetwarzanie pożyczki. Naprawdę trzeba to uważnie przeczytać - można je nazwać opłatami inicjacyjnymi, opłatami manipulacyjnymi, opłatami za dokumentację i nie tylko. Wielu najlepszych kredytodawców nie pobiera opłat za prywatne pożyczki studenckie, więc jeśli widzisz opłaty, prawdopodobnie chcesz uciec.

Cosigner: Niektóre prywatne pożyczki będą wymagały od cosignera uzyskania najlepszej stopy procentowej. Powodem tego jest fakt, że większość kredytodawców polega na tradycyjnych modelach kredytowych do kredytowania - takich jak historia kredytowa i ocena kredytowa. Jak ktoś idzie na studia, prawdopodobnie nie masz zbyt wiele historii kredytowej. Kredytodawcy mogą następnie poprosić cię o kogoś, kto wypłaci pożyczkę. Cosigning oznacza, że ​​ta osoba jest tak samo odpowiedzialny jak ty za spłatę długu. Jeśli nie zapłacisz, pożyczkodawca może pójść za cosignerem, aby zapłacić.

W związku z tym, naprawdę musisz być ostrożny przy otrzymywaniu cosignera i uświadomić sobie, że wielu ludzi jest nieufnych z tego powodu. Niektóre kredyty pozwalają na wypuszczenie cosignera, zwykle po tym, jak kredytobiorca dokonał określonej liczby płatności w terminie (zwykle 3 lata lub więcej).

Inne korzyści z prywatnych pożyczek studenckich

Wielu kredytodawców oferuje dwa rodzaje świadczeń dla swoich kredytów studenckich. Podzielę je na świadczenia z tytułu spłaty i inne świadczenia.

W przypadku korzyści z tytułu spłaty możesz szukać pożyczkodawców, którzy oferują zniżki na konfigurowanie płatności automatycznych lub wyciągów papierowych. Niektórzy kredytodawcy obecnie obniżają oprocentowanie o około 0,25% po prostu za konfigurowanie płatności automatycznych.

Niektórzy nowi kredytodawcy oferują teraz inne korzyści, takie jak pomoc w znalezieniu pracy, jeśli stracisz pracę i inne. Są to tylko dodatkowe profity i naprawdę nie powinno wpływać na twoją decyzję o tym, czy uzyskać prywatne pożyczki studenckie.

Jak zakwalifikować się do prywatnej pożyczki studenckiej

Teraz, gdy znasz kluczowe terminy i jak działają prywatne kredyty studenckie, możesz zastanawiać się, w jaki sposób kwalifikujesz się do pożyczki. Ponieważ prywatne kredyty studenckie działają bardzo podobnie do innych rodzajów pożyczek, proces kwalifikacji również jest podobny.

Podczas gdy każdy bank i pożyczkodawca używa różnych standardów, większość wymaga od kredytobiorców:

  • Masz dobrą ocenę kredytową
  • Mieć cosignera

Ocena zdolności kredytowej jest kluczowa. Posiadanie dużej liczby punktów kredytowych zazwyczaj oznacza, że ​​z łatwością uzyskasz prywatną pożyczkę studencką. Jeśli twoja ocena kredytowa jest mniejsza niż 700, napotkasz problemy. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest mniejsza niż 650, możesz mieć pecha.

Zalecamy użycie Credit Karma jako DARMOWEGO narzędzia do sprawdzania Twojej zdolności kredytowej - Zrób to teraz.

Drugim czynnikiem, ściśle powiązanym z twoją oceną zdolności kredytowej, jest posiadanie cosignera na pożyczkę studencką. Jeśli jesteś blisko spełnienia kryteriów banku dotyczących pożyczki, mogą poprosić cię o cosigner. Zazwyczaj jest to rodzic, ale może to być naprawdę każdy. Powiedziałbym, że większość pożyczek studenckich jest przetwarzana za pomocą cosignera. Pamiętaj tylko, że cosigner jest tak samo odpowiedzialny za pożyczkę jak ty.

Kiedy rozważyć Private Student Loans For College

Teraz, kiedy już wiesz, jak działa prywatny kredyt studencki, prawdopodobnie chcesz wiedzieć, czy powinieneś go rozważać. Odpowiedź jest może.

Prywatne pożyczki mogą służyć wielkiemu celowi, ponieważ pomagają pokryć koszty szkoły, jeśli nie stać cię na to. Ale zanim wskoczysz na modę, musisz zrobić dwie rzeczy.

Po pierwsze, musisz zawsze wykonać kalkulację zwrotu z inwestycji, czy koszt studiów jest tego wart. To smutne, ale tak naprawdę dostajesz tę edukację, aby zwiększyć swoje zarobki, a jeśli tego nie zrobisz, zmarnujesz pieniądze. Dodatkowo, nieuchronnie będziesz potrzebować tego wyższego dochodu, aby spłacić swoje pożyczki!

Wykonując obliczenia, lubię to upraszczać - znajdź karierę, której szukasz, sprawdź jej początkową pensję i nigdy nie pożycz swojego kredytu więcej niż początkowa pensja pracy, którą chcesz.

Na przykład, jeśli chcesz zostać nauczycielem, to jest niesamowite. Ale nie powinieneś pożyczać więcej niż 35 000 $, ponieważ to przeciętni nauczyciele robią po ukończeniu studiów.

Jeśli chcesz zostać inżynierem, nie powinieneś pożyczać więcej niż 64 000 $, ponieważ jest to początkowa pensja inżyniera.

Po drugie, powinieneś najpierw wyczerpać wszystkie opcje pożyczek federalnych. Federalne pożyczki studenckie są niesamowitymi narzędziami do opłacenia college'u. Zazwyczaj oferują one lepsze stopy procentowe, plany spłat i opcje przebaczenia.

Rozdzielamy pełne kwoty, które możesz pożyczyć, oraz rodzaje pożyczek oferowanych w naszym Definitive Guide To Student Loan Debt. Ponieważ ten artykuł dotyczy pożyczek prywatnych, nie zamierzamy zbytnio zagłębiać się w pożyczki federalne dla studentów. Po prostu uświadom sobie, że powinieneś najpierw je rozwikłać, zanim zdecydujesz się na prywatną pożyczkę studencką.

Scenariusz, w którym prywatne pożyczki studenckie są sensowne

Teraz, kiedy rozważasz prywatną pożyczkę studencką, chcę podzielić się z Wami najczęstszym scenariuszem, kiedy prywatne kredyty studenckie mają sens.

To scenariusz pójścia do szkoły medycznej. Mówiliśmy wcześniej o opcjach pożyczek dla studentów, ale spójrzmy na scenariusz dla pożyczek prywatnych.

Przejście do szkoły medycznej jest drogie - lekarze mogą liczyć na szkołę w wysokości 180 000 USD lub więcej. Ale lekarze mogą również zarobić dużo pieniędzy po ukończeniu studiów.

Spójrzmy na nasze zasady. Zasada numer jeden to to, że powinieneś rozważyć wynagrodzenie po ukończeniu studiów. Dla lekarzy, po tym, jak są mieszkańcami, mogą oczekiwać 200 000 $ lub więcej. To wspaniała pensja i oznacza, że ​​mogą sobie poradzić z dużą ilością zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich.

A co z pożyczkami federalnymi? Cóż, lekarze powinni zdecydowanie zwiększyć swoje federalne pożyczki studenckie. Kłopot w tym, że pożyczki federalne pozwalają pożyczyć maksymalnie 20 500 USD - a lekarze mogą potrzebować więcej.

W tym scenariuszu prywatne pożyczki studenckie mają wiele sensu, jeśli chodzi o wypełnianie luki między czesnym a zadłużeniem federalnym. Ponadto istnieją pożyczkodawcy specjalizujący się w udzielaniu pożyczek lekarzom i prawnikom ze względu na wyjątkowość ich sytuacji.

Jak kupować prywatną pożyczkę studencką

Jeśli zdecydowałeś, że prywatne kredyty studenckie są odpowiednie dla Ciebie, ważne jest, aby kupować najlepsze pożyczki.

Przy zakupie pożyczki stopa procentowa i termin powinny być priorytetami # 1 i # 2.

Proponuję zacząć w dwóch miejscach, jeśli chodzi o zakupy na prywatną pożyczkę studencką. Najpierw sprawdź w swoim szkolnym biurze pomocy finansowej. Niektóre szkoły preferują pożyczkodawców, którzy oferują obniżone stopy procentowe i warunki dla swoich studentów. To może zapewnić wielkie oszczędności.

Powinieneś też spojrzeć na silnik porównania, taki jak Credible. Wiarygodne zakupy wszystkich kupujących naraz na raz i zapewniają najlepsze oprocentowanie i opłaty, które odpowiadają Twojej sytuacji. Możesz również porównać wszystkich głównych pożyczkodawców pożyczek studenckich za pośrednictwem naszego narzędzia pożyczek studenckich.

Kluczem jest tu rozejrzeć się. Nie rób jednej pożyczki, bo ktoś ci kazał. Znajdź najlepszą pożyczkę, ponieważ później może to być trudne.

Spłata prywatnych pożyczek studenckich

Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, musisz zrozumieć, jak działa ich spłata. Omówiliśmy już podstawy nieco wcześniej, ale spójrzmy, co zrobić, jeśli chodzi o spłatę prywatnych kredytów studenckich.

W przeciwieństwie do pożyczek federalnych, nie ma wielu możliwości spłaty Twoich prywatnych pożyczek.Jeśli nie stać Cię na prywatne pożyczki studenckie, jedyną opcją jest refinansowanie pożyczki na dłuższy okres, aby Twoje płatności spadły.

Niektórzy prywatni pożyczkodawcy oferują odroczenie w zależności od twojej sytuacji, ale jest to niezwykle rzadkie w przypadku prywatnych pożyczek studenckich.

Wniosek

Prywatne pożyczki studenckie powinny być traktowane jak każde inne narzędzie finansowe. Służą celowi, ale wiele razy są używane w niewłaściwy sposób.

W związku z tym, jeśli rozważasz prywatne pożyczki studenckie, upewnij się, że postępujesz zgodnie z powyższymi wskazówkami. Najpierw uzyskaj pożyczki federalne, potem prywatne. Zawsze upewnij się, że robisz zakupy, aby uzyskać najlepszą stopę procentową i opłaty.

Pamiętaj, że możesz porównać ze sobą wielu różnych pożyczkodawców za pomocą usługi takiej jak Credible.

Czy masz prywatne kredyty studenckie? Zastanawiasz się nad nimi?

Fotografia kredyt: wavebreakmediamicro / 123RF Akcyjna fotografia

Dodać Komentarz