HOOAH !!!! Doradcy finansowi dla rodzin wojskowych

Jest to wiadomość od Douga Nordmana, autora The Military Guide to Financial Independence and Retirement.

Kiedy Jeff opublikował 7 doradców finansowych, chciałbym uderzyć w twarz, od razu pomyślałem doradców, którzy udają, że rozumieją płace i świadczenia wojskowe.

Ci profesjonaliści nie mogą kłamać, oszukiwać ani kraść, ale wciąż mogą zaszkodzić swoim klientom. Zamiast przyznać się do niewiedzy lub dowiedzieć się o problemach, doradcy ci próbują wprawić serwisantów w ogólny profil.

Zalecają alokację aktywów i produkty, które mogą być odpowiednie dla ludności cywilnej, ale sugestie te mogą być zbyteczne, a nawet szkodliwe dla finansów weteranów wojskowych i emerytów. Dają wszystkim doradcom finansowym złą reputację.

Klienci wojskowi to wyzwanie.

Doradcy muszą wiedzieć przynajmniej trochę o prawie każdym temacie finansowym, ale klienci wojskowi stanowią bardzo mały procent populacji. Ale nie tylko to, ale Jeff jest jednym z dosłownie garstką doradców finansowych z doświadczeniem wojskowym.

Pracownicy serwisu mogliby zarządzać własnymi inwestycjami, ale nie jest łatwo znaleźć wiarygodne informacje. Kiedy jesteś w wojsku, jesteś zajęty obowiązkami, karierą, rodziną i innymi kwestiami o wysokim priorytecie- jak nie zostać zastrzelonym. Twoja finansowa przyszłość prawdopodobnie nie jest nawet w pierwszej dziesiątce twojej listy rzeczy do zrobienia.

Departament Obrony chce, aby wojsko i ich rodziny były odpowiedzialne finansowo ("Żołnierze, trzymajcie się z daleka!"), ale niezależność finansowa również nie jest dla nich priorytetem. Jest mało prawdopodobne, abyś poświęcił czas i energię na naukę, jak robić własne inwestycje, a twoja sieć dowodzenia też cię nie oświeci.

Płaca wojskowa i świadczenia są nie tylko bardziej skomplikowane dla doradców finansowych, ale ich klienci wojskowi mogą być jeszcze bardziej błogo nieświadomi niż cywile.

Obecnie zarządzam własnymi finansami, ale podczas mojej kariery było kilka krytycznych przejść, w których doceniłbym pomoc doświadczonego doradcy. Nawet kilka godzin dyskusji za opłatą ułatwi ci stepowanie przez pole minowe wyborów.

Czego szukać u doradcy

To tylko moje osobiste preferencje, ale chciałbym, aby mój doradca finansowy miał praktyczne doświadczenie z finansami wojskowymi. Byłoby wspaniale, gdyby byli wojskowymi emerytami lub weteranami, ale może dorastali w rodzinie wojskowej lub mieli małżonka / krewnego w służbie. Jak znaleźć tych specjalistów?

Będę uważać na polecenia. Twoi skrzydłowi mogą znać kogoś, kto korzysta z "wielkiego" doradcy finansowego, ale wykonuj swoją należytą staranność (patrz poniżej). Istnieje ogromna różnica między doradcą finansowym, który zachęca cię do pozostawania w błogiej ignorancji, a tym, który poświęca czas, aby nauczyć cię, jak podejmować własne decyzje. Musisz być w stanie wykryć, czy doradcy mają pojęcie o żargonie wojskowym.

Jeśli wędrujesz przez dzielnice wokół baz wojskowych szukających doradców finansowych, jestem pewien, że znajdziesz jedną lub dwie "specjalizujące się" w swojej lokalnej społeczności demograficznej. Zastanawiam się, czy naprawdę rozumieją finanse militarne, czy są tylko jedną z "notorycznych siedmiu" Jeffa, którzy żerują na ignoranckich żołnierzach. Nie sądzę, aby legalni doradcy z setkami zadowolonych klientów założyli sklep między dealerem używanych samochodów a biurem wypłat.

(Ostrzeżenie: bezwstydny sygnał wtyczki!) Możesz szukać wojskowych doradców finansowych, takich jak Jeff. Prawdopodobnie przeprowadzisz się dookoła świata w trakcie swojej kariery, więc lepiej zacząć od osoby, która czuje się komfortowo przy użyciu technologii internetowej, aby pozostać w kontakcie. Co więcej, jest powiązany z siecią doradców o podobnym pochodzeniu.

Nie jestem ekspertem finansowym, ale wiem, jak przeprowadzić wywiad z ekspertami finansowymi. Oto kilka pytań na początek:

• Co doradca może powiedzieć o swoich klientach wojskowych?
• Jakie problemy rozwiązali w związku z aktywnym obowiązkiem, rezerwą / gwardią, weteranami i emerytami?
• Czy mogą dzielić się referencjami od tych, którzy uzyskali niezależność finansową?
• Czy mogą pokazać ci, gdzie możesz dowiedzieć się więcej o swojej pensji i korzyściach?

Nie daj się przytłoczyć następującym pytaniom. (Od dziesięciu lat jestem na emeryturze i wciąż zastanawiam się, jak wyjaśnić niektóre z tych problemów.) Nie musisz znać tych odpowiedzi, a nawet nie musisz znać większości słownictwa. Ale musisz ocenić, w jaki sposób doradca finansowy odpowiada na te pytania i czy naprawdę wiedzą, o czym mówią. Jeśli cię nauczą, prawdopodobnie będziesz w porządku. Jeśli odrzucisz te pytania lub pominiesz swoje obawy, być może będziesz musiał dalej szukać.

Płace i dodatki wojskowe:

• Czy znają różne rodzaje wynagrodzenia wojskowego i zwolnień podatkowych?
• Czy rozumieją, że prawdopodobnie nie zostaniesz zwolniony i nie będziesz potrzebować dużego funduszu ratunkowego?
• Czy mogą wyjaśnić plan oszczędzania oszczędności wojskowych i pomóc w wyborze alokacji aktywów?
• Czy mogą wyjaśnić, jak korzystać z Planu oszczędności oszczędzania i Twojego IRA?
• Czy rozumieją, w jaki sposób inwestować wolne od podatku wynagrodzenie od służby bojowej?
• Czy wiedzą, jak korzystać z Programu wpłat na oszczędzanie, gdy jesteś w strefie walki?
• Czy rozumieją wojskowe ubezpieczenie na życie i świadczenia z tytułu niezdolności do pracy?
• Czy mogą przedyskutować ryzyko związane z zakupem domu, gdy jesteś aktywny, i jak uzyskać kredyt VA?

Opuszczenie usługi dla kariery pomostowej:

• Czy mogą pomóc ci ustalić, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić na poszukiwaniu pracy?
• Czy mogą przejrzeć twoje korzyści z rozdziału i powiedzieć, czego się spodziewać?
• Czy mogą zaproponować, jak korzystać z opieki medycznej i ubezpieczenia podczas przejścia?
• Czy rozumieją oceny niepełnosprawności i świadczenia?
• Czy mogą pomóc ci ocenić kwestie finansowe kariery rezerwowej?
• Czy mogą zoptymalizować korzyści z edukacji Bill dla Ciebie i Twojej rodziny?

Uprawnione do emerytury wojskowej:

• Czy rozumieją, że emerytura wojskowa ma koszt utrzymania związany z inflacją?
• Czy wiedzą, w jaki sposób opodatkowana jest twoja emerytura?
• Czy wiedzą, że twój cywil 401 (k) lub IRA może zostać wciągnięty do TSP?
• Czy rozumieją, jak budować swój majątek emerytalny wokół swojej emerytury wojskowej? Możesz nie potrzebować więcej, "dochodu gwarantowanego" lub dużego portfela obligacji.
• Czy mogą doradzić (i współmałżonkowi), jak korzystać z planu świadczeń dla osób po śmierci?
• Czy mogą ci doradzić Tricare i inne ubezpieczenie zdrowotne?
• Czy mogą rozmawiać na temat wojskowych i cywilnych ubezpieczeń na życie?
• Czy mogą doradzić ci w sprawie federalnego programu ubezpieczenia na wypadek długotrwałej opieki?

Słyszałem zbyt wiele smutnych historii o żołnierzach, którzy nie korzystają ze wszystkich wojskowych programów oszczędnościowych i świadczeń. Niektórzy mogą wyjść za rok, ale nie wiedzą, jak przygotować swoje finanse. Inni mówią, że idą na emeryturę za dziewięć miesięcy i zostają zwiedzeni przez pozbawionych skrupułów doradców. Niektórzy są sparaliżowani niezdecydowaniem i nie wiedzą nawet, kogo zwrócić się o pomoc.

Jakie są twoje kolejne kroki?

Najpierw naucz się. Jeśli płacisz doradcy, naucz się wystarczająco, aby nadążyć.

Po drugie, pozostań w kontakcie. Doradcy mogą wspierać Cię tylko wtedy, gdy otrzymują regularne aktualizacje.

I wreszcie, naciskajcie na siebie, aby uzyskać niezależność finansową. Doradcy mogą pomóc ci wytyczyć ścieżkę, ale musisz wyruszyć w podróż!

Doug Nordman jest autorem The Military Guide to Financial Independence and Retirement. On i jego małżonek wycofali się z czynnej służby i rezerwy po ponad 20 latach służby, a ich córka rozpoczyna własną karierę wojskową. Możesz przeczytać więcej na stronie The-Military-Guide.com.