Planowanie finansowe: Zacznijmy

Zawsze, gdy pierwszy raz rozmawiam z kimś, kto jest zainteresowany wykorzystaniem moich usług, często pojawia się powtarzające się pytanie, jak działa cały proces.

Niektóre z najczęściej zadawanych pytań to:

"Ile to kosztuje?" Lub "Co możesz dla mnie zrobić?"

Dla tych, którzy nigdy wcześniej nie spotkali się z planistą finansowym, chciałem podzielić się przykładem tego, jak może się odbyć pierwsze spotkanie.

Pierwsze spotkanie w sprawie planowania finansowego

Przede wszystkim nie pobieram żadnych opłat za spotkanie z kimś po raz pierwszy. Pierwsze spotkanie to wyłącznie wywiad dla obu stron. Rozmawiam z tobą, aby sprawdzić, czy jesteś właściwym kandydatem do mojego procesu planowania finansowego. Przeprowadzasz ze mną wywiady, żeby sprawdzić, czy jestem odpowiednim człowiekiem do tej pracy. Nieformalne spotkanie twarzą w twarz pomoże nam odpowiedzieć na to pytanie.

Informacje do przyniesienia

Zazwyczaj porozmawiam z potencjalnym klientem i poinstruuję go o rodzaju materiałów, które będą potrzebne, aby się spotkać na naszym pierwszym spotkaniu. Obejmuje to:

• oświadczenia maklerskie
• wyciągi bankowe
• informacje na temat planu emerytalnego (401k, 403b, TSP, IRA lub informacje emerytalne)
• informacje o ubezpieczeniach (zdrowie, życie, niepełnosprawność, opieka długoterminowa)
• informacje o świadczeniach socjalnych
• najnowszy odcinek wypłaty
• będzie lub będzie ufać dokumentom itp.

Nigdy nie boli zbyt wiele informacji. Jeśli to możliwe, lubię spotykać się w moim biurze, ale wizyta w domu nie jest niczym niezwykłym. Właściwie czasami fajnie jest iść do domu, aby cała dokumentacja już tam była i łatwo wyciągnąć ją z pliku, jeśli początkowo została zapomniana.

Porozmawiajmy

Pierwsza część spotkania to wzajemne poznanie się. Coś w rodzaju nieformalnego wywiadu, aby sprawdzić, czy jest coś, co mogę wnieść do stołu, aby poprawić ich sytuację. Działa to również w inny sposób, ponieważ przeprowadzają ze mną wywiady, aby upewnić się, że jestem właściwym facetem, który pomaga w ich inwestycjach. Mam nadzieję, że zrobię dobre wrażenie. 🙂

Jedną z moich najlepszych cech jest to, że jestem osobą z natury ciekawską. Zawsze lubię odkrywać, co jest "ich historią". Skąd oni przyszli? Gdzie oni pracowali? Co robią dla zabawy? Jakie jest najlepsze miejsce, jakie odwiedzili? Jaka była ich pierwsza praca? Zawsze jest interesujące dowiedzieć się, co dostało tę osobę tam, gdzie są dzisiaj.

Down To Business

Następnie omówimy ich sytuację inwestycyjną. Co teraz dla nich działa? Wszelkie inwestycje, które nie działały w przeszłości? Co lubią lub nie lubią w swojej obecnej sytuacji? Czy kiedykolwiek współpracowali z planistą finansowym w przeszłości? Doprowadzi to ostatecznie do dyskusji na temat tego, czego potrzebują dla siebie inwestycje: Sfinansuj swoje cele emerytalne. Kup dom wakacyjny. Zapłać za naukę córki, itd.

Crunching The Numbers

Następnie wykorzystam informacje o inwestycjach i wrócę do biura, gdzie wprowadzę je do narzędzia, gdzie będę mógł przeanalizować ich portfolio, aby upewnić się, że maksymalizują swój pełny potencjał. Często ludzie nie są wystarczająco zróżnicowani lub niektóre z ich bieżących inwestycji są niewystarczające. Następnie zaplanujemy drugie spotkanie, aby zapoznać się z moimi zaleceniami, aby zobaczyć, gdzie możemy wprowadzić pewne poprawki, aby poprawić ich sytuację.

Ogólnie rzecz biorąc, pierwsze spotkanie jest najbardziej zabawne, ponieważ lubię poznawać nowych ludzi. Mógłbym słuchać godzin ludzi, którzy opowiadali mi o swoich życiowych doświadczeniach. To właśnie sprawia, że ​​rozpoczęcie procesu planowania finansowego jest tak wyjątkowym i przyjemnym doświadczeniem.